Таким образом, при страховании жизни  полная нетто-ставка определяется как  сумма составляющих нетто-ставок для  выплат при дожитии до окончания  срока действия договора страхования  и на случай смерти, а при смешанном  страховании жизни в ее состав включается также нетто-ставка для  выплат по несчастным случаям, рассчитываемая по методике для рисковых видов страхования. В общем случае нетто-ставка по страхованию  жизни зависит от возраста и пола застрахованного лица, нормы доходности, принятой страховщиком при расчетах, объема его ответственности, размера  и сроков уплаты страховой премии. Такие же обстоятельства определяют размер страховых тарифов по страхованию  ренты и пенсии, однако в этом случае при их расчете учитывают  также периодичность и размер страховых выплат.

     На  современном страховом рынке  действуют сотни страховых организаций. Поэтому уровень тарифной ставки становится важнейшим рычагом конкуренции, которая постоянно заставляет страховщиков снижать тарифы для привлечения клиентов. Если страховщик осуществляет по какому-либо виду страхования единичные сделки, размер страхового тарифа не так важен для обеспечения финансовой устойчивости. При осуществлении же массовых видов страхования значительное отклонение тарифных ставок от их рыночного уровня может нарушить финансовую устойчивость страховщика, привести к невозможности выполнения обязательств перед страхователями. С другой стороны, завышение размеров страховых тарифов, которое может иметь место при монопольном положении отдельного страховщика (группы связанных страховщиков) на рынке либо при проведении обязательных видов страхования, ведет к излишней уплате страхователями страховых взносов, т.е. нарушению принципа эквивалентности взаимоотношения сторон. Таким образом, рыночное регулирование страхового тарифа не гарантирует гармонии интересов страховщика, страхователя и общества. Поэтому соблюдение принципов построения страховых тарифов контролируется органами страхового надзора, чтобы не допускать их существенного завышения или занижения. 

 

     

Тесты

 

     61. При страховании ответственности   возмещению подлежит:

1. Ущерб, нанесенный Страхователем
2. Убытки, понесенные Страхователем

 

     62. Государство регламентирует проведение  обязательных видов страхования  ответственности   путем:

1. Установления минимальных страховых сумм
2. Установления минимальных тарифов
3. Установления максимальных тарифов
4. Установления максимальных страховых сумм

 

     63. Отличием страхования ответственности  от других отраслей страхования  является:

1. Появление поименно  перечисленных третьих лиц
2. Определение потенциально возможных третьих лиц
3. Отсутствие понятия Застрахованных лиц

 

     64. Что понимается под термином  «технический риск Страховщика»?

1. Риск страховой компании, связанный с проведением инвестиционной политики
2. Риск осуществления страховой деятельности
3. Неудачная маркетинговая политика

 

     65. Базой для страхового тарифа  является следующий показатель:

1. Уровень выплат
2. Убыточность страховой суммы
3. Размер страховых выплат

 

     66. Рисковые страховые компании  вне зависимости от видов страхования,  по которым заключаются договоры  страхования, обязаны формировать  следующие виды страховых резервов:

1. Резерв убытков
2. Резерв колебаний убыточности
3. Резерв бонусов
4. Резерв незаработанных премий

 

     67. Базой для традиционного расчета  резерва незаработанных премий  являются:

1. Страховые платежи по договорам страхования и перестрахования за вычетом платежей, переданных в перестрахование за 9 месяцев, предшествующих на отчетную дату
2. Страховые платежи за 9 месяцев, предшествующих на отчетную дату
3. Прибыль от страховой деятельности за 9 месяцев, предшествующих на отчетную дату

 

     68. Базой для налогообложения страховой деятельности для страховых компаний в Украине в соответствии с законодательством в области налогообложения прибыли является:

1. Валовой доход от страховой деятельности
2. Прибыль от страховой деятельности
3. Заработанные страховые платежи

 

     69.  Страховые компании в Украине  имеют право организовывать следующие  обособленные подразделения:

1. Филиалы
2. Представительства
3. Агентства
4. Брокерские конторы

 

     70. К непропорциональному перестрахованию  относят:

1. Перестрахование на базе эксцедента убытка
2. Квотное перестрахование
3. Перестрахование на базе эксцедента суммы

 
 

 

Задача  №7

 

     При пожаре повреждены: ковер, стоимостью 3.5 тыс. грн. плательный шкаф стоимостью 1.5 тыс. грн. Обесценение ковра определено в размере 40%. за ремонт шкафа уплачено мастерской 750 грн.

     Определить  сумму страхового возмещения, если износ ковра составляет 30%. шкафа - 50%. 

     Решение: 

     Определим сумму страхового возмещения с учетом износа и нанесенного ущерба. 

       

 

Задача  №20

     Определите  страховой взнос транспортной организации  потребительской кооперации на год  при страховании гражданской  ответственности водителей транспортных средств. Стаж водителей: до 1 года - 6 человек, от 1 года до 5 лет - 2 человека, от 5 до 10 лет -3 человека, свыше 10 лет - 1 человек. Страховая  сумма гражданской ответственности  на каждого водителя составляет 100 тыс. грн. Тарифные ставки в зависимости  от стажа водителя следующие (в % от страховой суммы): до 1 года - 5,6%, от 1 до 5 лет - 3,4%, от 5 до 10 лет - 2,8%, свыше 10 лет - 2,2%. 

     Решение

     Для наглядности сведем исходные данные в таблицу:

 

     Страховой взнос транспортной организации  потребительской кооперации на год  составит 

     Где А – Страховой взнос транспортной организации

     - Количество водителей в зависимости от стажа работы

     Т – Тарифные ставки в зависимости  от стажа водителей

     S – Страховая сумма на каждого  водителя 

       тыс.грн.

 

     

Задача  №33

 

     Страхование жизни: таблицы смертности. 

 

     Определите  вероятность умереть в промежутке между годами х+2 и х+4 для лица в возрасте х лет. 

     Решение 

     Вероятность умереть в промежутке между точными  возрастами x и x+1 определяется как отношение  числа смертей в возрастном интервале  от x до x+1 к числу доживающих до точного  возраста х. 

     _nq_x=1-_np_x=(l_x-l_x+n)/l_x – вероятность умереть в интервале возрастов от x лет до n лет. 

     _nq_x=(84772-82114)/86945 = 3,05%

 

     

Задача  №40

 

     Исходя  из данных таблицы, согласно своему варианту  произвести расчет страхового тарифа по рисковым видам страхования, исчислить  страховую премию и сформировать резерв незаработанной премии на отчетную дату.

     Таблица 3

 

     Решение:

Тарифная  ставка, лежащая в основе страхового взноса, называется брутто-ставкой:

Тб = Тн + f –, где

Тб –  брутто-ставка

Тн –  нетто-ставка