Страховой брокер

 

                              Содержание

1. Введение                                                                                                                         3

2. Страхование сделки

 (страхование договоров, страхование контрактов                                                 4

3. Технология работы страховой компании с

 брокерами, или  технология брокерских продаж                                                   8

4. Страховой брокер 8.3 - автоматизация страхового брокера                          17

Литература                                                                                                                       24

 

                              Введение

Страховой брокер — это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика (в договорах перестрахования). Брокер является представителем страхователя, а не страховщика, в международной практике он не несет юридической ответственности перед страховщиком, что не исключает моральной ответственности. Брокер также не должен гарантировать платежеспособность страховщика (перестраховщика) и не несёт ответственности за оплату убытков и возврат премии. Если брокер при выполнении своих обязанностей допустил небрежность, в результате которой нанесен ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба. Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии.

Под брокерской комиссией  понимают вознаграждение в пользу брокера  за услуги, выплачивается из премии, предназначенной страховщику. При  этом размер комиссии, которую брокеру  выделяет страховая компания, может  достигать очень значительных величин, так как при расчёте стоимости  страхового договора, заключённого через  брокера, страховщик может не учитывать  собственные расходы на поиск  клиента и оформление сделки.

Задача страхового брокера заключается в том, чтобы  подобрать для страхователя оптимальный  вариант среди предложенных страховщиками. Именно за это страхователь и платит брокеру комиссию. Брокер содержит штат сотрудников, экспертов, которые отслеживают изменения страхового рынка, благодаря чему знают что именно предложить клиенту. Многие страховщики проводят специальное обучение для существующих на рынке страховых брокеров с тем, чтобы те лучше знали их продукты.

В настоящее время  в России, несмотря на то, что компании позиционируют себя как брокеры, многие работают как агенты, то есть представляют интересы страховщика, а  не страхователя и берут комиссию именно со страховщика. 

                        2. Страхование  сделки

(страхование  договоров, страхование  контрактов).

Среди многочисленных видов страхования, существующих сегодня  на страховом рынке Российской Федерации, есть и такие, которые можно объединить под одним общим названием  «Страхование сделки». От чего же именно можно обезопасить себя или свое предприятие путем заключения контракта  страхования от неисполнения договорных обязательств?

Страховые риски, сроки  и суммы возмещения при страховании  договоров

Страхование сделки подразумевает в качестве страхового риска предполагаемое событие, наступление  которого влечет за собой убытки из-за нарушения Контрагентом своих договорных обязательств. Причем, страховое событие  считается наступившим, даже если неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору произошло из-за действия непреодолимых обстоятельств или  непреодолимой силы; стихийных явлений, наводнений, землетрясений, взрывов, пожаров. Также, возможно страхование контрактов и от банкротства Контрагента. Такое  событие также входит в перечень страховых рисков. Застрахованный может рассчитывать на возмещение по договору страхования сделки в случае и с момента признания Контрагента банкротом, на основании вступившего в силу судебного решения.

Что касается сроков страхования договоров, то ответственность  компании-страховщика по возмещению понесенного ущерба наступает не ранее срока, когда обязательства  Контрагента по основному договору считаются неисполненными. Страховая  сумма в договоре страхования  сделки определяется в размере суммы  убытка, понесенного застрахованным в случае неисполнения своих обязательств Контрагентом по основному контракту.

Страхование сделки гарантирует страховую защиту денежных средств застрахованной стороны  в случае неисполнения противоположной  стороной своих обязательств по договору. Например, страхование договоров  инвестирования обеспечивает возмещение прямого ущерба, нанесенного Инвестору (Соинвестору) ненадлежащим исполнением контракта инвестирования (соинвестирования), которое вылилось в убытки, фактический ущерб, причиненный последнему непредоставлением в собственность в согласованные договором сроки квартиры или дома. Страхование контрактов инвестирования подразумевает возмещение убытков Инвестора в размере сумм, внесенных им согласно договору инвестирования.

Страхование от неисполнения договорных обязательств, или страхование  сделки, может иметь место и  в других отраслях экономики; инвестиции в строительство жилой и коммерческой недвижимости – это просто частный  случай. Но, к сожалению, в условиях современной российской действительности инвестиции эти сопряжены со значительным риском. Поэтому титульное страхование (защита от потери права собственности  на объект недвижимости) является сегодня  одним из важных и востребованных видов страхования договоров.

Ни для кого не является секретом, что большое число  сделок с недвижимостью в Российской Федерации признаются недействительными  по решению суда. Зачастую, виноваты в этом вовсе не криминально ориентированные  риэлторы, как принято считать. Дело в том, что агентства недвижимости и частные маклеры располагают  весьма скудной информацией об истории  того или иного объекта недвижимости. А ведь это очень важно –  проследить весь путь квартиры, дома или  объекта коммерческий недвижимости с самого начала, с момента приватизации. Своевременное страхование сделки поможет избежать потери денег, нервных  клеток в случае, если какая-то предыдущая купля-продажа будет признана недействительной.

Страхование договоров  видится весьма разумным шагом, поскольку  Гражданский кодекс Российской Федерации  предусматривает не менее пятнадцати оснований, по которым сделка может  быть признана недействительной. В  итоге, крайним остается ни в чем  не повинный гражданин или организация. Как быть добросовестной стороне  договора? Решение одно – страхование  контрактов; своевременное обращение  в страховую компанию поможет  избежать риска понести значительные убытки.

Страхование договоров - преимущества

Бизнес-деятельность и сделки между гражданами всегда связаны с риском. Страхование  контрактов ставит застрахованного в намного более выгодное положение по сравнению с теми, кто таким страховым полисом не обладает. Программы страхования сделок ведущих страховых компаний России гарантируют максимально широкое покрытие (возмещение понесенного ущерба). Причем, подготовиться к процедуре страхования контрактов можно еще на этапе подготовки основного договора, который хотелось бы застраховать. На протяжении всего срока действия договора страхования сделки, застрахованные имеют возможность пользоваться грамотными юридическими консультациями экспертов компании-страховщика.

В отдельных случаях  страховая компания может выступить  представителем интересов застрахованного в судебной инстанции, а страховое покрытие может включать и возмещение судебных издержек.

Нас также находят  по запросу - страхование сделки, страхование  договоров, страхование контрактов

                  Страхование автотранспорта

Владение транспортным средством и его эксплуатация связаны с большими рисками, чем владение другим имуществом. Именно с эксплуатацией транспортного средства связаны наибольшие риски утраты и порчи собственного имущества, о также причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. При этом связанные с владением автомобилем риски в меньшей степени поддаются снижению.

Так что, когда вы приобретаете автомобиль или кто-то из членов семьи собирается сесть  за руль, самый лучший способ обезопасить  себя и своих близких - застраховаться. Это необходимый и естественный шаг, который предпринимают все  люди в цивилизованном мире.

В большинстве стран  лица, не обладающие полисом страхования  автоответственности, не имеют права управлять автотранспортными средствами.

Страховое покрытие должно распространяться на ответственность  страхователя в случае смерти или  увечья, причиненного третьим лицам, и повреждения их собственности. Это требование не распространяется на третьих лиц, нанятых страхователем, если смерть или увечье проистекают  или произошли в процессе выполнения работ, для осуществления которых они были наняты.

Документ, подтверждающий факт заключения договора страхования  должен включать следующие данные:

регистрационный номер  страхуемого транспортного средства или его описание (под транспортным средством понимается автомобиль, принадлежащий  страхователю или приобретенный  им в рассрочку);

имя, фамилия и  иные сведения о страхователе;

дату подписания договора страхования;

дату прекращения  действия договора;

данные о лице или лицах, допущенных к управлению транспортным средством;

ограничения на использование  транспортного средства (например, грузовик нельзя использовать для пассажирских перевозок);

заявление о соответствии сертификата законодательству страны, в которой он был выдан.

Страхование сейчас является одной из важнейший сфер экономики и наименее изученной  из всех. Несмотря на то, что в России страхование находится лишь на этапе своего развития, возникло оно достаточно давно. И с тех пор развивалось, имея своим конечным назначением удовлетворение разнообразных потребностей человека через систему страховой защиты от случайных опасностей.

В страховании реализуются  определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

Процесс воспроизводства  представляет собой взаимодействие и противоборство различных сил  как природного, так и общественного  характера. Противоречия между человеком  и природой, с одной стороны, и  общественные противоречия - с другой в совокупности создают условия  для проявления различных негативных последствий, имеющих случайный характер. Возникает риск, присущий различным стадиям общественного воспроизводства и любым социально-экономическим отношениям. Все эти факты способствовали возникновению и развитию страховых отношений во всем мире.

         3. Технология работы страховой компании с

      брокерами, или технология брокерских продаж.

На развитом страховом  рынке страховые брокеры играют весьма заметную роль. В сегменте корпоративного страхования они являются одним  из главных каналов продаж страховой  компании. Такая роль брокеров обусловлена  следующими обстоятельствами:

– страховой брокер на развитом рынке представляет собой  профессионального посредника, который  действует от имени клиента;

– на высококонкурентном рынке клиент ищет лучшие условия страхования и надежную страховую защиту;

– не являясь профессионалами  в области страхования, предприятия  предпочитают нанять профессиональных страховых посредников для реализации своих страховых интересов. Здесь  будет уместно сделать одно

важнейшее замечание: на развитом страховом рынке корпоративный  клиент «созрел» для того, чтобы  уплатить комиссионное вознаграждение брокеру за поиск оптимальных  условий страхования.

В России ситуация несколько  иная. Международные страховые брокеры  работают, как правило, с крупнейшими  клиентами, поскольку средние и  мелкие предприятия не готовы платить  брокеру за его услуги. Да и страховые  интересы у этих предприятий зачастую являются стандартными. Российские же брокеры пока не играют заметной роли на рынке корпоративного страхования. Большая часть брокеров работает пока лишь на рынке розничного, в  основном автомобильного страхования, являясь по своей сути агентами.

Почему такая ситуация существует сегодня в России?