Страхование

- рисковая  функция - перераспределение риска  между участниками страхования;

- предупредительная  функция - использование части  средств на уменьшение вероятности  наступления страхового случая;

- сберегательная  функция - страхование используется  для накопления денежных средств  (страхование на дожитие);

- контрольная  функция - контроль за формированием и использованием страховых фондов. 

Существуют  три отросли страхования: 1. Личное 2.Имущественное 3.Страхование ответственности

Личное  – это страхование граждан. Оно  включает страхование жизни, страхование  от несчастных случаев и болезней; добровольное медицинское страхование. 

ГК РФ подразделяет имущественное страхование на три подотрасли по видам рисков, от которых могут быть застрахованы имущественные интересы:

1. риск  утраты (гибели), недостачи или повреждения  определенного имущества (ст. 930 ГК  РФ);

2. риск  ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения  вреда жизни, здоровью или имуществу  других лиц, а в случаях,  предусмотренных законом, также  ответственности по договорам  – риск гражданской ответственности (ст. 931 и 932 ГК РФ);

3. риск  убытков от предпринимательской  деятельности из-за нарушения  своих обязательств контрагентами  предпринимателя или риск изменения  условий этой деятельности по  не зависящим от предпринимателя  обстоятельствам, в том числе  риск неполучения ожидаемых доходов  – предпринимательский риск (ст. 933 и 929 ГК РФ).

Страховые отношения между страховщиком и  страхователем осуществляются по видам  страхования. Вид страхования является первичным звеном классификации страховой деятельности. Исторически страхование началось с видов и затем разрасталось до уровня отраслей. Никто не страхует свой интерес на уровне подотрасли и тем более отрасли. Таким образом, вид страхования - это инструмент страхового хозяйственного механизма.

Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

Обязательное  и добровольное. Обязательным называется такое страхование, когда государство устанавливает обязательность внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей. Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.

Форма проведения страхования - порядок осуществления  страховых правоотношений в конкретной стране. Различают облигаторную и  добровольную формы проведения страхования

В добровольном страховании реализуются принципы:

1) добровольности  и законности.

2) неполный  охват физических и юридических  лиц данным видом страхования,  поскольку не все могут или  хотят платить за услуги страхования. 

3) временная  ограниченность добровольного страхования. 

4) обязательность  уплаты страховых взносов (премии).

5) зависимость  страхового обеспечения от желания  и платежеспособности страхователя. При имущественном страховании  страхователь имеет право определять  размер максимального страхового  возмещения только в пределах  страховой оценки имущества.

Принципы  обязательного страхования:  

1) страхование  обязательно в силу законодательства  Российской Федерации.  

2) полнота  охвата обязательным страхованием. Организации должны ежегодно  регистрировать объекты, начислять  их владельцам страховые взносы  и взимать их со страхователей. 

3) автоматический  характер распространения обязательного  страхования. Объекты обязательного  страхования включаются в планы  страховых фирм по мере их  регистрации. После этого наступает  автоматическое обязательство страхователя  уплаты страховых взносов по  условиям и в сроки, установленные  законодательством; 

4) действие  обязательного страхования не  зависит от уплаты страховых  взносов. Можно взыскать через  суд. 

5) бессрочность  обязательного страхования действует  до тех пор, пока страхователь  владеет, пользуется и распоряжается  застрахованным имуществом.

6) нормирование  обязательного страхования. При  обязательном страховании для  упрощения оценки и порядка  выплаты страхового возмещения  устанавливаются нормы страхового  обеспечения в процентах от  страховой оценки или в рублях  на единицу объекта страхования.

Взаимное  страхование – это страхование  гражданами и юридическими лицами своего имущества и иных имущественных  интересов путем объединения  в обществах взаимного страхования  необходимых для этого средств.

Страховые организации – представляют собой  различного рода страховые компании. Они функционируют в качестве самостоятельного хозяйствующего субъекта.

По  характеру выполняемых операций – специализированные (личное имущественное страхование), перестраховочные и универсальные.

По  принадлежности – частные и публично-правовые, взаимные, государственные, акционерные  и правительственные.

По  величине уставного капитала – крупные, средние и мелкие.

Акционерная страховая компания представляет собой  юридическое лицо, имеющее свой устав, в котором определены цели, порядок  управления делами.

Они могут быть:

1.Открытая  страховая компания – акции  свободно продаются и покупаются.

2. Закрытая  страховая компания – акции  распространяются только среди  учредителей.

Юридические и физические лица для страховой  защиты своих имущественных интересов  могут создавать общества взаимного  страхования в порядке и на условиях, которые определяются федеральным  законом о взаимном страховании.

Общество  взаимного страхования – представляет собой форму организации страхового фонда на основе централизации средств  посредством паевого участия  его членов.

Участник  общества одновременно выступает в  качестве страховщика и страхователя.

Федеральная служба страхового надзора (ФССН) Министерства финансов РФ.

Чтобы зарегистрировать организацию в  налоговой инспекции или стать  индивидуальным предпринимателем, готовят  документы, указанные Законом N 129-ФЗ.

1.Подписанное  заявителем заявление о государственной  регистрации  юридического лица  при создании по форме Р11001, подлинность которого должна  быть засвидетельствована  в  нотариальном порядке. При этом  заявитель  указывает свои  паспортные данные или в соответствии  с законодательством Российской  Федерации данные иного удостоверяющего  личность документа и ИНН при  его наличии;

Решение о создании юридического лица в виде протокола, договора или иного документа  в соответствии с законодательством  РФ;

Учредительные документы юридического лица (подлинники или нотариально удостоверенные копии);

 Выписка  из реестра иностранных юридических  лиц соответствующей страны происхождения  или иное равное по юридической  силе  доказательство юридического  статуса иностранного юридического  лица-учредителя;

 Документ  об уплате государственной пошлины  (2000 руб.).

I ступень  — Общее гражданское право

К этой ступени правового регулирования  страхования следует отнести прежде всего Гражданский кодекс (ГК) РФ и другие подобные нормативные акты, например, Кодекс торгового мореплавания.

II ступень  — Специальное законодательство  по страховому делу

Сюда  относятся отдельные законы Российской Федерации, регулирующие отношения  по поводу страхования. К ним следует  отнести, прежде всего, закон РФ «Об  организации страхового дела в Российской Федерации», закон РФ «О медицинском  страховании граждан в Российской Федерации», законы «Об обязательном страховании гражданской ответственности  владельцев транспортных средств», «О взаимном страховании» и другие федеральные  законы.

III ступень  — прочие нормативные акты

К прочим нормативным актам относятся  указы Президента РФ, постановления  Правительства, подзаконные акты министерств  и ведомств. Общие требования законодательства по регулированию отношений в  области страхования состоят  в том, что в законодательных  актах первой и второй ступени  даются основные понятия, связанные  со страховыми правоотношениями, содержатся общие требования к договорам  обязательного и добровольного  страхования. В прочих нормативных  актах содержатся требования по отдельным  вопросам осуществления страховой  деятельности.