Страхование туристов

      По числу страховых случаев  лидируют страны, куда чаще всего  ездят россияне. Так, большинство  страховых компаний признают  Турцию бесспорным лидером по  страховым случаям с нашими  туристами. Самый распространенный диагноз — гастроэнтерит (воспалительный процесс желудочно-кишечного тракта). Под него обычно «списывают» многое: и пищевые отравления, и диарею, и дизентерию. Другой постоянный бич отдыхающих в Турции — это простуды в любых формах и проявлениях. Так же в 45-градусную жару отдыхающие катаются на парашютах, водных лыжах, запивая все эти «занятия спортом» алкогольными напитками. Результаты вполне естественны: переломы, вывихи, растяжения.

    Сотрудники  туристических компаний отмечают, что  в Турции возросло еще и число автомобильных аварий. Если раньше у компаний происходило один-два таких случая в год, то теперь их стало в три раза больше. Желая как следует отдохнуть, туристы редко задумываются о том, что, даже умея вполне прилично водить автомашину, не всегда можно справиться с ситуацией на турецких дорогах, где о правилах никто не вспоминает.

    Второе  место занимает Египет. У туристского  бизнеса этой страны своя специфика: здесь периодически происходят вспышки  всевозможных инфекций. Однако рост заболеваемости на курортах, по мнению страховщиков, можно предотвратить, если бы фирмы обращали больше внимания на медицинские карты туристов, врачебный контроль за качеством продуктов, а также на прививки.

    Третье  место по количеству страховых случаев, поделили Испания и Кипр. В Испании зафиксировано некоторое снижение числа заболеваний, вызванных острыми желудочно-кишечными инфекциями. На Кипре у туристов чаще всего случаются простуды, инфекционные заболевания.

    Традиционно неблагополучны в медицинском плане  и другие жаркие страны — Африка, ОАЭ, Таиланд (зимой). Эго объясняется просто: туристы часто не задумываются о том, что, приезжая из холодной страны, не стоит жариться на солнце по нескольку часов. Впрочем, то же относится к Турции. Меньший процент страховых случаев приносят европейские страны (Германия, Франция, Австрия и Швейцария). Страховщики объясняют это тем, что их посещает вполне определенный контингент — солидные люди, предпочитающие спокойный отдых, тогда как на юг чаще едут «оторваться на всю катушку». Такие туристы часто становятся объектом забот медиков.

    За  последний год появилось еще несколько негативных тенденций: во-первых, по всему свету начали активно разъезжать пожилые люди, имеющие целый «букет» хронических заболеваний. Они стремятся, как правило, именно в те страны, климат которых для них противопоказан. Многие старики ездят навестить своих детей, обосновавшихся на другом конце света,

    Например, в США или Израиле, а долгий перелет, смена часового пояса, климата, питания для пожилых людей бесследно не проходит.

    Еще одна проблема — мода возить на отдых младенцев. Туристы все чаще берут на отдых детей двух — трех лет, а некоторые «прогрессивные» родители пытаются взять в поездку и грудничков, при этом, не делая им необходимых прививок. Это возможно, когда путевки покупаются в отель категории пять звезд, где питание и условия проживания приемлемы для ребенка. Но в двух, трехзвездочном пансионе условия могут совершенно не подходить для малыша. Нередко проблемы страховщиков связаны с непрофессионализмом сопровождающих группу.

    К сожалению, до сих пор нередко  приходится сталкиваться с туристскими  агентствами, которые рассматривают «страховку» как дополнительную нагрузку. Сотрудники таких агентств часто не подозревают, как много они теряют в глазах клиентов, когда недооценивают значимость умения правильно продавать страховые услуги. Более того, продавая своим клиентам полис неблагополучной страховой компании, фирма может поставить свое финансовое благополучие в зависимость от случая. Тогда как осознанное отношение к страхованию и выбору страховщика, безусловно, прибавит баллы туристской фирме и сохранит денежные средства в ее бюджете.  

2.2.Основные  виды страхования туристов.

    Туристские  фирмы как юридические лица пользуются рядом услуг страховых компаний. Однако в туристском бизнесе существуют дополнительные виды добровольного и обязательного страхования. Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:

    1. страхование туриста и его  имущества; 

    2. страхование рисков туристских  фирм; страхование туристов в зарубежных поездках;

    3. страхование иностранных туристов;

    4. страхование гражданской ответственности; 

    5. страхование гражданской ответственности  владельцев авто- транспортных средств; 

    6. страхование от несчастных случаев  с покрытием медицинских расходов.

    Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования в соответствии с действующими документами относятся:

    1. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

    2. страхование транспортных путешествий.

    Остальные виды страхования туристов являются добровольными. Страхование туриста и его имущества включает в себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в момент его возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под багажом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время зарубежной поездки.

    Виды  страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления  природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и злоумышленные действия, военные действия и др.

    Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам  туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:

    1. коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

    2. банкротство фирмы; 

    3. изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и других таможенных формальностей;

    4. возникновение обстоятельств форс-мажорного  характера; 

    5. политические риски и др.

    Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:

    1. оказание туристу экстренной  медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;

    2. транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;

    3. эвакуацию в страну постоянного  проживания под надлежащим медицинским контролем;

    4. внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;

    5. предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;

    6. консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);

    7. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;

    8. репатриация останков туриста; 

    9. оказание юридической помощи  туристу при расследовании гражданских  и уголовных дел за рубежом. 

    При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия.

    В настоящее время существуют две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное.

    Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Казахстан. Это крайне неудобно, ибо туристу следует иметь при себе значительную сумму «неприкосновенного запаса» на случай болезни, или несчастья.

    При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить  в одну из указанных диспетчерских  служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет  оказана необходимая помощь.

    Страхованием гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками повышенной опасности. Этот вид страхования применяется также в случае, когда объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами.

    Данное  страхование в большинстве стран является обязательным. Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:

    1. всех видов транспорта международных сообщений;

    2. железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;

    3. морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;

    4. автомобильного транспорта на  городских маршрутах.

    Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно осуществляется в  пределах согласованных в договоре страховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении:

    1. инвалидности 3 группы — 50% страховой  суммы; 

    2. инвалидности 2 группы — 75% страховой суммы; смерти — 100% страховой суммы.

    Страхование расходов туристов при несовершенной  поездке реализуется на основании  согласованной в договоре страховой  суммы (страхового возмещения), которая выплачивается полностью или частично, когда невозможность осуществления поездки наступила по следующим причинам:

    1. внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или членов его семьи, или близких родственников;

    2. повреждение имущества туриста в результате воздействий окружающей среды или действий третьих лиц;

    3. участие туриста в судебном  разбирательстве в момент пред- полагаемой поездки; 

    4. получение вызова для выполнения  воинской обязанности; 

    5. неполучение въездной визы при  выполнении всех требований по  оформлению документов;

    6. другие причины, признаваемые в договоре.  

2.3.Личное  страхование туристов.

    Страхователями  по личному страхованию туристов могут выступать как физические, так и юридические лица (туристы  и турфирмы), а застрахованными  — только туристы. Однако личное страхование  в любом случае всегда связано с личностью (физическим лицом). Например, турфирма (юридическое лицо) как страхователь может осуществлять личное страхование своих работников за счет своих средств в качестве застрахованных. В качестве застрахованных туристов могут выступать и недееспособные лица: дети до 16 лет и лица до 80 лет. В то же время каждый человек имеет право на защиту имущественного интереса, связанного с его личностью, т. е. страхователь при личном страховании может быть одновременно и застрахованным лицом. Однако, личное страхование можно рассматривать как за щиту имущественного интереса.

    Личное  страхование туристов по своей сути является дополнительной формой государственного социального страхования и социального обеспечения, то есть,  страховое обеспечение выплачивается страхователю, застрахованному или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. Это означает, что в отношении личного страхования туристов принцип «двойного страхования», действующий при имущественном страховании, не применяется.