Страхование и выплаты по ним

     Страхование жизни с фиксированной датой  выплаты. Его суть заключается в  том, что страховая сумма выплачивается  по истечении обусловленного страховым  полисом срока независимо от того, дожил ли до этого момента застрахованный.

     В случае смерти Застрахованного уплата страховых взносов прекращается, но независимо от фактически накопленных  взносов Выгодоприобретатель (наследник) получает обусловленную полисом  сумму в конце срока страхования. Этот продукт представляет собой "смешанное" страхование жизни с отсроченной до конца срока страхования выплатой по случаю смерти. Используется для гарантии получения определенной суммы к определенной дате, например, к началу обучения ребенка в институте, к совершеннолетию, и т.д.

     Бессрочное страхование. Является универсальным страховым продуктом, обеспечивающим как рисковую защиту на случай смерти, так и реализующим накопительную функцию в течение всей жизни застрахованного. Продукт обеспечивает динамичную трансформацию защитной функции в накопительную с течением времени (например, по мере карьерного роста Застрахованного или изменения семейных обстоятельств). Накапливаемая сумма (выкупная сумма) может использоваться для решения любых текущих финансовых вопросов, а по достижении пенсионного возраста может быть потрачена на приобретение дополнительной пенсии. Также применяется как страхование ритуальных услуг, налога на наследство и т.д.  

§ 2. Медицинское страхование. 

     Медицинское страхование гарантирует гражданам  при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. Медицинское страхование может выступать в форме обязательного и добровольного страхования.

     Обязательное  медицинское страхование

     Согласно  Закону «О медицинском страховании граждан в РФ», принятому 28 июня 1991 г., с изменениями и дополнениями от 2 апреля 1993 г. № 4741-1, обязательное медицинское страхование (ОМС является составной частью Государственного социального страхования (Госсоцстраха) и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования.

     В качестве страховщиков согласно этому  Закону выступают страховые медицинские  организации, имеющие лицензии на право заниматься медицинским страхованием. При этом страхователями, которые оплачивают страховые услуги, являются:

• для неработающих граждан (пенсионеры, безработные, бомжи) - муниципальные органы самоуправления и администрации республик, областей, городов и т.п.;
• для работающих - предприятия, учреждения, организации, АО, фирмы и т.п. (хозяйствующие субъекты).

 

     ОМС имеет государственный характер и является всеобщим в обеспечении  граждан медицинской помощью  по программе обязательного медицинского страхования. 
 

     Добровольное  медицинское страхование

     Сегодня преимущество ДМС (добровольное медицинское  страхование) перед ОМС (обязательное мед. страхование) очевидно.

     Поэтому Ваша основная задача- выбрать из массы  программ ДМС оптимальную по наполнению и цене. А так как цены на идентичные программы варьируют в зависимости от возможностей СК, предлагающей данную услугу, без профессиональной помощи брокера правильный выбор не сделать.

Медицинское обслуживание подразумевает:

• Поликлиническое обслуживание (с возможностью вызова врача на дом, стоматологическим обслуживанием и скорой медицинской помощью)
• Стационарное обслуживание ( по экстренным и плановым показаниям)
• Стоматологическое обслуживание ( в специализированных стоматологических клиниках)
• Услуги скорой медицинской помощи
• Программы по ведению беременности
• Программы "Роды"
• Обслуживание детей от 0 до 18 лет по стандартным и индивидуальным программам
• Санаторно-курортное обслуживание

     Страхование выезжающих зарубеж

     По  статистике каждые 10 секунд где-то в мире происходит страховой случай. Это значит, что каждый день 8 640 человек попадают в беду, и каждому из них необходим квалифицированный совет, профессиональная помощь и просто поддержка. Страхование выезжающих за рубеж позволяет избежать многих неприятностей на отдыхе.

Страховыми случаями являются:

• Расходы по экстренной медицинской помощи;
• Расходы по представлению медицинского оборудования;
• Расходы по медицинской транспортировке;
• Расходы по срочному визиту третьего лица в чрезвычайной ситуации;
• Расходы по перевозке останков в случае смерти;
• Расходы на стоматологическую помощь;
• Расходы, связанные с неожиданным возвращением в Российскую Федерацию;
• Расходы по эвакуации детей;
• Расходы на оказание помощи при потере или хищении документов;
• Расходы на юридическую помощь;
• Расходы, связанные с задержкой поездки;
• Расходы, связанные с утратой или задержкой багажа;
• Расходы, связанные с утратой или повреждением транспортного средства;
• Расходы, связанные с невозможностью совершить запланированную поездку за рубеж.

     Срок  действия договора страхования:

     Договор страхования заключается на срок до одного года, но не менее 3-х дней.

     Ответственность Страховщика наступает с момента  пересечения Застрахованным лицом  границы при выезде из Российской Федерации и оканчивается в момент пересечения границы при возвращении в Российскую Федерацию. 

§ 3. Страхование имущества. 

     Юридические и физические лица могут заключать  договора страхования на объекты  в отношении которых они имеют  имущественный интерес: здания, сооружения, передаточные устройства, силовые рабочие и другие машины, оборудование, транспортные средства, ловецкие и другие суда, орудия лова, объекты незавершенного производства и капитального строительства, инвентарь, готовая продукция, товары, сырье, материалы и другое имущество.

     Огневые риски и риски  стихийных бедствий

     Стандартные риски для данного вида страхования  имущества следующие: убытки в случае гибели или повреждения имущества  от пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя, необычных для данной местности сильных морозов и обильных снегопадов, прекращения подачи электроэнергии, вызванного стихийными бедствиями, аварий средств транспорта, отопительной, водопроводной, канализационной и других систем, проникновения воды из соседнего помещения, кражи со взломом, противоправных действий третьих лиц.

     Страхование перерыва в бизнесе

     Страхование от ущерба, вызываемого остановкой производства вследствие наступления события, являющегося страховым по договору страхования имущества. Возмещаются убытки Страхователя от перерыва в деятельности, складывающиеся из прибыли, недополученной в результате сокращения оборотов производства продукции, работ, услуг и расходов на продолжение застрахованной хозяйственной деятельности. 
 

     Страхование строительно-монтажных  рисков

     Страхование строительных и монтажных работ, включая все используемые для  этого материалы, оборудование строительной площадки и строительное оборудование, строительные машины, расходы по расчистке территории, вывоза мусора, вспомогательные сооружения (например, временные дамбы).

     Страхование КАСКО

     КАСКО — страхование имущественных  интересов клиента, связанных с  владением, пользованием и распоряжением  транспортным средством и дополнительным оборудованием, установленным на нём. В страховые риски, как правило, включаются: ДТП, угон, хищение, повреждение третьими лицами, пожар, взрыв транспортного средства, стихийные бедствия (удар молнии, буря, шторм, ураган, ливень, град, землетрясение, селевые оползни, обвал, сдвиг, паводок, наводнение…), нападение животных, падение предметов на ТС. 

     Страхование домашних животных

     Это страховые программы, благодаря  которым, Ваши любимцы могут получать ветеринарное обслуживание (по аналогии с медицинским страхованием людей), а Вы будете избавлены от финансовых потерь, если с Вашим питомцем вдруг случится неприятность. В рамках программ страхования домашних животных можно застраховать домашних собак, кошек, птиц, рыб.

     Добровольное страхование животных — ветеринарное обслуживание Ваших питомцев и страхование на случай их гибели, утраты или болезни. (Животных страхуют на случай болезни, а также гибели или кражи из мест постоянного пребывания).

• Страхование животных при перевозке на случай их внезапной гибели
• Страхование животных при вывозе их за границу или в другие регионы России на случай травмы или заболевания с возмещением затрат на оплату ветеринарных услуг
• Страхование ответственности владельцев животных — страхование обязанности владельца возместить вред, причиненный его питомцем здоровью или имуществу третьих лиц.

 

§ 4. Страхование гражданской и профессиональной ответственности

 

     При страховании ответственности объектом страхования являются имущественные  интересы, связанные с возмещением страхователем (застрахованным лицом) причиненного им вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

     Страхование гражданской ответственности

     Гражданская ответственность - ответственность  перед третьими лицами за тот вред или ущерб, который он может принести их здоровью, жизни и имуществу, в результате использования объекта страхования или в результате владения им.

     Страховой компанией оплачивается ущерб имуществу  или здоровью лиц, пострадавших в  ДТП по Вашей вине. В 90% случаев  это ремонт их автомобиля, реже страдает иное имущество: строения, павильоны, изгороди и пр. Ущерб здоровью, к счастью, происходит реже, - это сбитые пешеходы или пострадавшие в ДТП водители и пассажиры.

     Лимит ответственности - страховая сумма, указанная в договоре страхования (полисе), в пределах которой страховщик несет ответственность перед страхователем (третьими лицами); максимально возможная сумма страхового возмещения.

     Страхование гражданской ответственности  автотуристов система "Зеленая  карта"

     "Зеленая  Карта" (Green Card) - название системы международных договоров и страхового полиса об обязательном страховании гражданской ответственности автотранспортных средств. "Зеленая Карта" была введена в начале 50-х годов в странах ЕЭС, а свое название получила по первоначальному цвету страхового полиса. Этот документ подтверждает наличие у владельца автотранспортного средства страхового покрытия, действительного на территории любой страны Европейского Сообщества и некоторых других средиземноморских и североафриканских стран, присоединившихся к данной системе.

     Страхование профессиональной ответственности

     Страхование профессиональной ответственности (СПО) является видом страхования, предназначенным  для страховой зашиты лиц определенной профессии против юридических претензий, вытекающих из действующего законодательства или судебных исков по возмещению клиентам или третьим лицам материального ущерба, причиненного им в результате непреднамеренных профессиональных действий или халатности указанными лицами. Страховое покрытие в данном случае распространяется исключительно на юридическую ответственность и не относится к моральной ответственности. Основой для возникновения юридической ответственности является нарушение договорных обязательств как самим профессиональным лицом, так и лицами, действующими от его имени. 

     Страхование опасных производственных объектов

     Основополагающий  документ страхования ОПО: Федеральный  закон «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» Организация, которая эксплуатирует опасный производственный объект, обязана страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте.