Современное состояние российского страхового рынка

В концу 2015 года объем совокупных страховых премий составит 1 200–1 500 млрд. рублей, выплат– 750– 800 млрд. рублей, а к 2020 году объем совокупных страховых премий превысит 2 000 млрд. рублей, выплат 1 200 млрд. рублей. Расширится ассортимент страховых услуг, предоставляемых страховыми организациями.

Доля обязательного страхования в общем объеме страховой премии к 2015 году составит 60– 65%. После 2015 года намечается тенденция увеличения доли добровольного страхования в общем объеме страховых премий и к 2020 году она достигнет 65–70%. Увеличится объем инвестиций в экономику. Будут созданы предпосылки для:

• прозрачности отчетности субъектов страхового дела;
• формирования конкурентоспособной среды;
• повышения уровня информированности общественности о деятельности субъектов страхового дела.

Большая часть задач, определенных Стратегией, должна быть решена посредством совершенствования законодательных и иных нормативных правовых актов. Сформулированные выше цели и задачи позволят страховой отрасли России выйти на новые рубежи, полнее удовлетворять потребности в страховой защите граждан и хозяйствующих субъектов, претерпеть качественные изменения.

Развитие страхового рынка определяется динамикой производства и потребления товаров и услуг. В посткризисное время, в 2009–2011 годах, доля страховых премий в ВВП снизилась до 1,3% ВВП.

В целом, прогнозы роста российской экономики, которые делаются различными аналитическими центрами на ближайшие несколько лет, выглядят умеренно оптимистичными.

Прогнозы, сделанные ЦСИ Росгосстраха, приводят к более низким оценкам потенциального роста российской экономики. Методика, на основании которой делается прогноз, основана на зависимости темпов роста ВВП от удовлетворенности населения своей жизнью – чем больше люди довольны своей жизнью, тем медленнее растет экономика. На сегодняшний день, согласно замерам ЦСИ Росгосстраха, в России полностью или в основном довольны своей жизнью более 75% взрослого населения. Это снижает экономическую активность россиян. Расчеты показывают, что такой уровень удовлетворенности населения своей жизнью соответствует росту ВВП на уровне 2,5% в год. Этот показатель характеризует рост экономики на основании внутреннего спроса – при том условии, что цены на российский экспорт не будут расти быстро, как в докризисные годы.

Особо следует остановиться на численности и доходах российского среднего класса. Дело в том, что эта группа предъявляет основной спрос на новые автомобили и недвижимость. Известно, что 10% наиболее состоятельных российских семей обеспечивают 85% спроса на новые автомобили (в денежном выражении). На эту же группу приходится более 90% платежеспособного спроса на новое городское и загородное жилье. В кризис, несмотря на общий рост реальных доходов населения (в 2009 году они выросли на 2%), доходы наиболее состоятельных 10% россиян упали примерно на 20–25% в реальном исчислении. Именно с этим связано сокращение спроса на новые автомобили и страхование автотранспорта – в 2009 году продажи новых машин упали на 49%, а премии по страхованию каско автотранспорта снизились на 17%. При этом в 2014 году доходы наиболее состоятельных россиян не достигли докризисного уровня. Этого можно ожидать, вероятно, к концу 2015 года.

На основании этих предпосылок можно попытаться оценить потенциал роста российского страхового рынка на ближайшие годы.

Из этого прогноза следует, что в сегменте добровольного страхования и ОСАГО в ближайшие три года можно ожидать росте премий на 11–13% в год. В сегменте страхования за счет средств населения темпы роста премии будут несколько выше – до 15% в год. Представлены номинальные темпы роста страхового рынка без очистки от инфляции. В реальном исчислении темп роста страховой премии, скорее всего, будет нулевым или вовсе отрицательным [17. С.12–17].

Ожидаемые темпы роста страховой премии в ближайшие годы останутся довольно скромными. Дело в том, что сегодня нельзя ожидать бурного роста российской экономики, вызванного резким всплеском цен на мировом сырьевом рынке, как в как в предкризисные годы. А внутренние основания экономического роста являются весьма слабыми. Для того чтобы обеспечить реальное увеличение страховой премии, требуется быстрый рост производства, денежной массы и доходов, превосходящие потребности предприятий и населения. В этом случае избыточные ресурсы будут направляться, в том числе, и на страхование. Однако в ближайшие несколько лет мировая и российская экономики будут находиться в целом в состоянии медленного, неустойчивого роста. Заметного реального роста страхового рынка в России в ближайшие несколько лет ожидать не приходится.

Новые посткризисные представления о возможностях экономического роста как в России, так и в мировой экономике в целом, заставили пересмотреть в худшую сторону долгосрочный прогноз развития российского страхового рынка до 2050 года. Согласно скорректированному прогнозу, к 2050 году Россия достигнет ВВП на душу населения в размере 30 тыс. долл. в год, что примерно соответствует сегодняшнему среднему значению ВВП на душу населения по странам ЕС. Общий сбор страховых премий в России к 2050 году вырастет более чем в семь раз до 7,7 трлн. рублей против 1 трлн. в 2009 году. Доля страховых премий в ВВП поднимется с нынешних 2,5% до 6% [16. С.21–22].

 

Выводы и предложения

 

Страховой рынок представляет собой сферу денежных отношений, где объектом купли–продажи является специфический товар – страховая услуга, формируются предложение и спрос на него.

Первостепенными экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон стоимости, закон спроса и предложения.

Экономическая сущность страхования состоит в формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре. Основными участниками страховых отношений являются: страхователи, страховщики и посредники (агенты и брокеры),застрахованный.

Роль страхования в экономике проявляется посредством выполнения его функций: рисковой, предупредительной, сберегательной, контрольной и восстановительной.

Основными этапами развития страхового дела в России являются:

• страхование в царской России 1786–1917 гг.;
• страхование в Советской России 1917–1991 гг. (имеется в виду территория бывшего СССР);
• страхование в Российской Федерации после 1991 г
• страхование после кризиса 1998 г.

В целом развитие страхового дела в России сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку, затем последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии в советский период истории. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России.

В целом, перспективы развития страхового рынка сводятся к следующим направлениям:

• развитие страховых операций в регионах страны;
• принятие ряда законодательных актов об обязательном страховании, также ряда других нормативных актов;

Основными задачами по развитию страхового дела являются:

1. формирование законодательной базы рынка страховых услуг;
2. развитие обязательного и добровольного видов страхования;
3. создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;
4. стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;
5. поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком.

Однако, все проблемы страхования нельзя решить только на законодательном уровне, нужно решать их опосредовано через экономику. Когда в экономической сфере будут отлажены все рычаги регулирования, только тогда появятся деньги, заинтересованность вложения в страховой полис, уверенность в репутации страховщиков, их платежеспособности. Только тогда страхование станет полноценным механизмом «сглаживающим негативные последствия экономики».

 

Список использованной литературы

 

I. Нормативно–правовые материалы:

1. Гражданский кодекс РФ. Ч.1. от 26.01.1996 N 14–ФЗ (ред. от 06.04.2015, с изм. от 07.04.2015) – http://www.consultant.ru

2. Об организации страхового дела в Российской Федерации. Федеральный закон от 27.11.1992. N 4015– 1 (с изменениями на 8 марта 2015 года)

3. О внесении изменений в Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и отдельные законодательные акты РФ. Федеральный закон от 22.04.2010 № 65–ФЗ – http://www.consultant.ru

 

II. Специальная литература:

4. Агеев, Н.Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт / Н.Р. Агеев – М. : Юность, 2008. – 371с.
5. Александров, А.А. Страхование / А.А. Александров. – М. : ПРИОР, 2009. – 137с.
6. Архипов, А.Г. Структура региональных страховых рынков / А.Г. Архипов // Финансы. – 2014. – №3. – С.10–19.

7. Ахвледиани, Ю.Т. Страхование / Ю.Т. Ахвледиани. – М. : ЮНИТИ–ДАНА, 2012, –544 с.

8. Гвозденко, Я.Р. Основы страхования / Я.Р. Гвозденко. – СПб.: ПРЕСС, 2009. – с.135

9. Гринева, Т.Б. Проблемы страхового рынка России / Т.Б. Гринева // Атлас страхования. – 2007.– №– 4 – С. 18–21.

10. Гришаев, С.П. Страхование в нормативных актах Российской Федерации и зарубежных стран / С.П. Гришаев – М.: ЮКИС, 2008. –с.167.

11. Ермасов, С.В . Страхование : учебник – 2– е изд ., перераб . и доп. / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. – М .: Высшее образование, 2008 г .

12. Жиров, А.Ю. Застрахован – на душе спокойно: законодательные и нормативные документы / А.Ю. Жиров. – М.: ПРИОР, 2011 – с.224.
13. Зернов, А.А. Экономическая эффективность страхования / А.А. Зернов // Финансы. – 2010. – №10. – с.25–28.

14. Зубец, А.Н. Влияние экономического кризиса на страховой рынок / А.Н. Зубец // Финансы. – 2009. – №9. – с.5–8.

15. Косульникова, М.А. Добровольное медицинское страхование / М.А. Косульникова // Московский бухгалтер, №19. 2008. – 45 с.

16. Кричевский, А. Н. Анализ финансовых результатов страховой компании / А.Н. Кричевский // Аудитор. – 2009. – №5. – С.36–47.

17. Нехорошков, С. Б . Страхование : практикум / С.Б. Нехорошков. – Новосибирск : Изд – во Си бАГС , 2009 г .

18. Николенко, Н.П. Состояние и перспективы развития добровольного страхования в России / Н.П. Николенко //Финансы.–2008.–№2.–С.38
19. Пастухов, Б.И. Современное состояние страхового рынка / Б.И. Пастухов // Финансы. – 2010. – №10. – с.12–21.

20. Самсонов, Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит / Н.Ф. Самсонов. – М. : Инфра – М, 2013. –302c.

21. Силласте, Г. Рынок страховых услуг и его потребитель / Г. Силласте // Финансы. – 2009. №9. – с.36–37.
22. Сплетухов, Ю. Обзор страхового рынка/ Ю. Сплетухов // Финансовая газета (Региональный выпуск). – 2011. –№13. –с.4–11.

23. Сплетухов, Ю.А. Страхование: учебн. пособие / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. – М.: ИНФРА–М, 2005.

24. Страхование/под ред. В.В. Шахова, Ю.Т. Ахвледиани, – М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2013. – 511 с.

25. Страхование: учебное пособие / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева – М.:

26. Фогельсон, Ю. Введение в страховое право / Ю. Фогельсон. – М.: Издательство БЕК. 2009.– с.17.

27. Шахов, В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России / В.В. Шахов // Финансы. – 2010. – №3. – с.21–22.

28. Шахов, В.В. Страхование: Учебник для ВУЗов / В.В. Шахов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2009. – 312 с.

29. Юргенс, И.Ю. Проблемы развития национальной системы страхования Финансы / И.Ю. Юргенс – 2011. – №11. – с.12–17.

 

III. Интернет-ресурсы:

30. www.fcsm.ru
31. www.fssn.ru

 

АННОТАЦИЯ

на курсовую работу

по дисциплине «Страхование»

 

ФИО студента Чернов Сергей Николаевич

Name of student Chernov Sergey Nikolaevich

Направление

№ группы 111з

 

 

Название курсовой работы:

Исторические традиции и перспективы развития страхования в России

Course paper / diploma paper title:

Historical traditions and prospects of development of insurance in Russia