ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОУ ВПО 

УФИМСКАЯ  ГОСУДАРСТВЕННАЯ  АКАДЕМИЯ ЭКОНОМИКИ  И СЕРВИСА 
 
 

Кафедра гуманитарных, естественнонаучных, математических и социально-экономических дисциплин 
 
 
 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА 
 
 
 
 
 

по  дисциплине: Страхование 

на  тему: Понятие и виды страхования имущества 
 
 
 
 
 

      Выполнил:  студент группы 2БЗК21

      2-08.01.101

       Окользина Н.В.

     Проверил: 

        
 
 

      2010

 

      Содержание 

Введение            3

1. Понятие и виды имущественного страхования     5

2. Условия имущественного страхования граждан     7

Заключение           24

Список использованной литературы       25

 

       Введение 

      Вопросы страхования хозяйственной деятельности приобретают особое значение в процессе формирования рыночной инфраструктуры и резкого сужения сферы государственного воздействия на развитие процессов распределения материальных благ. Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить благосостояние нации. Успешное развитие страхового рынка невозможно без его регламентирования, без обдуманных законодательных актов, определяющих порядок организации и деятельности страховщиков.

      Законодательство  является основой экономического порядка  в страховании. Государство в  лице специально уполномоченных органов  должно осуществлять управление этим процессом путем принятия правовых норм и осуществления надзора за их соблюдением.

      В условиях рынка имеются более  широкие возможности увеличивать  объем имущества ценностей, как  в натуральном, так и в стоимостном  выражении. При этом возникает потребность  в его сохранении, а в случае гибели или повреждения – в возмещении убытков.

      Проблема  страховой защиты имущества граждан  в рыночных условиях разрешается  как за счет сбережений населения, так  и с помощью страхования. При  этом страхование как форма страховой  защиты материальных интересов является доступным способом возмещения ущерба от разрушительных последствий стихийных бедствий, пожаров и других событий. Иначе говоря, риск потерять в результате непредвиденных событий имущество и понести в связи с этим материальный ущерб вызывает потребность в страховании.

      Несмотря  на широкий круг мероприятий, проводимых для защиты собственности, стихийные  явления и неблагоприятные события  отрицательно сказываются на уровне материального благосостояния населения. В страховании граждане находят способ возмещения убытков в результате гибели их имущества от стихийных бедствий. Тем самым страхование избавляет граждан от затруднений, которые возникают в связи с уничтожением или порчей их имущества.

      Статья 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет, что объектами имущественного страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Таким образом, имущественное страхование защищает интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом и товарно-материальными ценностями.

      Целью данной контрольной работы является раскрытие понятия «имущественное страхование».

      Задачами  является:

• подробное описание видов страхования имущества;
• раскрытие характеристики условий имущественного страхования граждан.
 

1. Понятие и виды имущественного страхования 
   

      Имущественное страхование в Российской Федерации – это отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности и оперативном управлении физического или юридического лица.

      Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя (участника страхового фонда), так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования.

      Имущественное страхование в зависимости от формы собственности и категории  страхователей подразделяется на страхование  имущества граждан и организаций, страхование строений и основных фондов, транспортных средств, животных, урожая и другие виды. Наиболее распространены на российском страховом рынке следующие виды имущественного страхования: сельскохозяйственное, страхование транспортных средств, страхование имущества граждан, страхование имущества предприятий.

      По  договору имущественного страхования  могут быть застрахованы такие имущественные интересы, как:

• риск утраты, недостачи или повреждения имущества (ст. 930 ГК РФ);
• риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам (ст. 931, 932 ГК РФ);
• риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам (ст. 933 ГК РФ).

      К сфере обязательного страхования  относятся обязательное страхование  имущества, принадлежащего гражданам  в размере 40% их стоимости по государственной оценке, обязательное страхование имущества и имущественных интересов сельскохозяйственных предприятий и некоторые другие виды имущественного страхования.

      Домашнее  имущество, а также строения по желанию  страхователя могут быть застрахованы по одному из следующих четырех вариантов:

• возмещение убытков от всех страховых случаев, в результате которых может быть причинен ущерб имуществу;
• возмещение убытков при уничтожении или повреждении имущества огнем независимо от причины, вызвавшей загорание;
• возмещение убытков при уничтожении или повреждении имущества водой в результате несчастного случая или стихийного бедствия;
• возмещение убытков при утрате имущества в результате хищения, уничтожения или ущерба вследствие противоправных действий других лиц.

      Такой порядок в наибольшей степени  отвечает интересам страхователей, поскольку страхование по отдельным  рискам значительно дешевле, чем  по всему комплексу ответственности. Страхователь выбирает риск при заключении договора, который, по его мнению, с наибольшей вероятностью может наступить.

 

2. Условия имущественного страхования граждан

 

      На  страховом рынке осуществляет свою деятельность помимо государственных  страховых организаций множество  акционерных страховых компаний, которые в конкурентной борьбе стараются привлечь к себе страхователей путем лучшего обслуживания и более дешевыми услугами, то есть более низкими тарифными ставками страховых взносов. Поэтому условия страхования по тем или другим видам имущества должны отвечать потребностям страхователей, как по охвату объектов, так и набору страховых рисков. При этом тарифные ставки страховщики могут увеличивать или уменьшать в зависимости от страхового риска.

      По  договору имущественного страхования  страховщик обязуется за обусловленную  договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором страховой суммы.

      Страхователю предоставляется право уплаты страхового взноса единовременно, а также в рассрочку. Если сторонами согласована уплата страхового взноса в рассрочку, то есть по частям, то страхователь должен оплатить страховой взнос по первому сроку уплаты незамедлительно при вручении ему страхового полиса. При этом накопленные части страхового взноса считаются отсроченными вплоть до наступления согласованных сроков уплаты. При наступлении страхового случая в период действия договора из выплаты страхового возмещения удерживается не внесенная часть страхового взноса.

      Если  в согласованные сроки страховой  взнос не будет уплачен страхователем  или будет уплачен не полностью, то со дня, установленного для уплаты страхового взноса или части страхового взноса по сроку, страховщик освобождается  от ответственности по возмещению ущерба и договор страхования прекращается.

      Гражданам, страховавшим домашнее имущество или  строения, а также средства автотранспорта не менее двух лет без перерыва, страховщиками предоставляется  льготный срок для заключения нового договора страхования по соответствующему виду имущества. Новый договор, заключенный в льготный период, вступает в силу с момента окончания действия предыдущего договора. Если в течение льготного срока произойдет страховой случай, а новый договор не будет заключен, то страховое возмещение выплачивается исходя из страховой суммы, установленной по ранее действовавшему договору, с удержанием годового взноса.

      Не  возмещаются убытки при гибели, повреждении  или уничтожении предметов домашнего  имущества, а также строений и  квартир, возникшие в результате любого рода военных действий, террористических актов, гражданских волнений, забастовок, конфискации, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению гражданских или военных властей.

      Показателем экономических условий для страхователей является объем страхового обеспечения застрахованного имущества. В связи с этим установлен предельный уровень страхового обеспечения в размере его действительной стоимости, исходя из принципа, что страхователь не должен иметь выгоды от страхования.

      Страхование имущества граждан является наиболее массовым видом страхования наряду со страхованием строений и сельскохозяйственных животных. Страховщиками заключаются  договоры страхования домашнего  имущества с гражданами РФ, а также  с постоянно проживающими в РФ иностранными гражданами и лицами без гражданства. Кроме того, договоры страхования могут заключаться с предприятиями в пользу их работников. Договоры страхования действуют только на территории РФ.

      Объектами страхования домашнего имущества  являются предметы домашней обстановки, обихода и потребления, используемые в домашнем хозяйстве и предназначенные для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи, например:

• мебель, ковры, паласы, занавески, одежда, белье, обувь, посуда;
• хозяйственный инвентарь, телевизоры, радиоприемники, холодильники, стиральные машины, пишущие машинки, электроприборы;
• музыкальные инструменты, книги, картины, запасы продуктов питания, топливо, фураж;
• строительные материалы, приобретенные для ремонта и строительства в своем хозяйстве, велосипеды, мопеды;
• часы, фотоаппараты, видеокамеры, видеомагнитофоны, магнитолы, игрушки, швейные машины, пошивочный материал.

      Все эти предметы могут быть застрахованы на условиях общего или специального договора.

      По  специальному договору принимаются на страхование изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней, а также коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы, если имеется документ об оценке их стоимости. По такому же договору принимаются на страхование запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам и другое имущество, хранящееся в индивидуальном гараже, строительные материалы, находящиеся в личном хозяйстве для индивидуального жилищного строительства. По специальному договору могут быть приняты на страхование отдельные предметы домашнего имущества, представляющие наибольшую ценность для владельца.