Особенности договоров страхования лиц, выезжающих за рубеж

     ликвидации  Страхователя - юридического лица, в  случае если Застрахованный не принял на себя исполнения обязанностей Страхователя по уплате взносов.

     Во  всех случаях прекращения договора страхования Страхователь обязан вернуть  Страховщику страховой полис  и страховую(ые) карточку(и), действие которых прекращается с момента окончания срока страхования, поступления письменного заявления Страхователя о досрочном прекращении действия договора страхования, принятия решения Страховщиком о досрочном прекращении договора страхования при несоблюдении Страхователем (Застрахованным) своих обязанностей, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством и настоящими Правилами.

     При наступлении страхового случая медицинские  услуги Застрахованному оказываются на основании предъявления им страховой карточки. Для получения медицинских услуг Застрахованный обращается в медицинские учреждения, предусмотренные договором страхования, или к агенту Страховщика по контактным телефонам, указанным в страховой карточке, полисе. 
 
 
 
 
 
 

     3. ОСОБЕННОСТИ ДОГОВОРОВ СТРАХОВАНИЯ ЛИЦ, ВЫЕЗЖАЮЩИХ ЗА РУБЕЖ  

     Как показывает практика туристических  компаний медицинское страхование  при выезде за рубеж это жизненная  необходимость, в силу того что большинство  граждан оказываются неспособными оплатить стоимость медицинских услуг, оказанных им в случае необходимости за рубежом.

     Для оформления договора об медицинском страховании за рубежом, выезжающие за границу граждане, должны обратиться в страховую компанию, которая имеет лицензию на занятие страховой деятельностью в области здравоохранения. При заключении договора застрахованному лицу выдают документ подтверждающий факт страхования - страховой медицинский полис.

     Объектом  страхования являются расходы застрахованного  связанные с расстройством его  здоровья или смертью во время  пребывания за границей. Возмещение средств  застрахованному лицу страховой  компанией имеет место при  возникновении страхового случая. Страховой  случай подразумевает нарушение  здоровья или смерть застрахованного, которые являются следствием внезапного заболевания или несчастного  случая, произошедших с застрахованным лицом во время его пребывания в месте и моменте времени указанном в страховом договоре.

     Расстройство  здоровья или смерть застрахованного  не признаются страховыми случаями по следующим причинам:

• Совершение застрахованным умышленного правонарушения, которое повлекло за собой ущерб его здоровью;
• Самоубийство или попытка самоубийства, а также намеренное причинение себе телесных повреждений;
• Алкогольное или наркотическое отравление;
• Участие застрахованного лица в военных действиях или народных выступлениях (забастовки, восстания).

     При наступлении страхового случая страховые  кампании, как правило покрывают расходы по стационарному лечению застрахованного и проведению диагностических мероприятий. Также покрываются расходы на транспортировку больного (или его тела) на родину.

     Страховая компания не покрывает расходы связанные с лечением хронических заболеваний, если они на прямую не угрожают жизни застрахованного, расходы связанные с лечением психических и онкологических заболеваний, расходы связанные с пластическими операциями и протезированием, расходы на консультации и профилактические мероприятия.

     Данный  вид страхования является добровольным видом страхования, однако наличие  полиса страхования медицинских  расходов выезжающих за рубеж (ВЗР) является обязательным требованием для получения  визы в ряд стран (страны Шенгенского  соглашения и др.)

     Ведется обсуждение о введении данного вида страхования в число обязательных, при оформлении поездки через туристическую фирму.

     Правилами страхования конкретной страховой  компании определяется объем услуг, оплачиваемых полисом ВЗР, но, как  правило, это:

     Медицинские услуги — лечение остро возникших  заболеваний или травм

     Медико-транспортные услуги — доставка пациента до больницы, перевозка из одной больницы в  другую, при необходимости — эвакуация  пациента в страну постоянного проживания, с сопровождением.

     Репатриация останков

     Как правило, по правилам страхования ВЗР  не оплачивается лечение:

     онкологических  заболеваний:

• состояний, связанных с беременностью и родовспоможением
• психиатрических заболеваний и их последствий
• травм, полученных в состоянии алкогольного или наркотического опьянения
• системных заболеваний соединительной ткани
• солнечной аллергии и солнечных ударов
• заболеваний, возникших во время природных катастроф — землетрясений, извержений вулканов, цунами

     Для организации медицинской помощи за рубежом страховые компании привлекают компанию-ассистанс. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Медицинское страхование в РФ осуществляется в обязательной и добровольной формах. Обязательное медицинское страхование выступает как составная часть государственной социальной поддержки населения.

     Обязательное  медицинское страхование обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности  в получении медицинской и  лекарственной помощи, предоставляемой  за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного  медицинского страхования.

     Фонд  обязательного медицинского страхования  является самостоятельным государственным  некоммерческим финансово-кредитным  учреждением, осуществляющим свою деятельность на правах юридического лица в соответствии с действующим законодательством  РФ.

     Федеральный фонд обязательного медицинского страхования  создан в 1991 г. в соответствии с Законом  «Об обязательном медицинском страховании  в РСФСР» от 28.06.1991г. В законе определены правовые, экономические и организационные  основы медицинского страхования населения  РФ. Закон направлен на усиление заинтересованности и ответственности  населения и государства, предприятий, учреждений, организаций в охране здоровья граждан в новых экономических  условиях и обеспечивает конституционное  право граждан РФ на медицинскую  помощь. Цель Закона – гарантировать  гражданам при возникновении  страхового случая получение медицинской  помощи за счет накопленных средств  и финансировать профилактические мероприятия.

     Территориальный фонд ОМС является основным организаторским  звеном. Он осуществляет регистрацию  плательщиков, сбор, учет и контроль за поступлением страховых взносов и платежей, обеспечивает всеобщность медицинского страхования на местном уровне.

     Средства  ФОМС составляют существенную часть  источников финансирования здравоохранения. Во всех экономически развитых странах  проблеме финансирования здравоохранения  уделяется самое пристальное  внимание. Это объясняется тем, что, во-первых, в шкале ценностей здоровье рассматривается как самое главное  благо; во-вторых, растут сами затраты  на здравоохранение, так как с  появлением новых болезней и поиском  методов лечения возрастает объем  научно-исследовательской работы и  профилактических мероприятий; в-третьих, прогресс медицинской науки невозможен без затрат на оборудование, дорогостоящую  диагностику, подготовку кадров.

     Финансовые  ресурсы, предназначенные для ОМС, направляются в федеральный внебюджетный Фонд обязательного медицинского страхования, который предназначен для финансирования страховыми организациями медицинской  помощи и иных услуг в соответствии с договорами обязательного медицинского страхования. Финансовые средства ФОМС находятся в государственной  собственности и не входят в состав федеральных и региональных бюджетов.

     ФОМС  формируется за счет: отчислений от единого социального налога; отчислений от ЕСН по упрощенной системе налогообложения; отчислений от сельхозналога; отчислений от единого налога на вмененный доход; добровольных взносов юридических  и физических лиц; а также за счет доходов от использования временно свободных финансовых средств фондов.

     Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования освобождаются от уплаты налогов по доходам от основной деятельности. Фонд ежегодно разрабатывает бюджет и отчет о его исполнении, которые по представлению Правительства РФ утверждаются федеральным законом.

     Единый  социальный налог перечисляется  в ФОМС хозяйствующими субъектами и  иными организациями в размере 2,1% от общего тарифа, направляемого  на обязательное медицинское страхование.

     В настоящее время система ОМС  сталкивается на пути своего развития с большим числом проблем, связанных  как с внешними, так и с внутренними  факторами. Проблемы, существующие при  введении ОМС, не только вызывает споры  и дискуссии о путях его  введения, но иногда ставят вопрос и  о целесообразности реформирования здравоохранения.

     Предусматривается реализация следующих мероприятий: повышение эффективности функционирования системы здравоохранения; обеспечение  доступности и качества медицинской  помощи; улучшение состояния здоровья детей и матерей; обеспечение  качественными и безопасными  лекарственными средствами и изделиями  медицинского назначения; предупреждение болезней и других угрожающих жизни  и здоровью состояний. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Федеральный закон Российской Федерации от 28 ноября 2009 г. N 294-ФЗ "О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2010 год и на плановый период 2011 и 2012 годов"
2. Федеральный закон РФ от 8 декабря 2010 г. N 333-ФЗ «О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2011 год и на плановый период 2012 и 2013 годов»
3. Ахмедов С.А., Рахманов Ф.П. Оценка качества услуг учреждений здравоохранения в условиях страховой медицины. М.:ИСЭПН РАН, - 2009
4. Кагаловская Э.Т., Левант Н.А. Справочное пособие по медицинскому страхованию в России. -М.:Науч.-информ. фирма «ЮКИС», 2010
5. Семенков А.В. Медицинское страхование. – М.: Финстатинформ, 2009
6. Гехт И.А. О некоторых проблемах внедрения медицинского страхования // Здравоохранение РФ. – 2010
7. Горшенина О. ЕСН: делить будем по-новому // Практическая бухгалтерия. – 2010
8. Гришин В.В., Бутова В.Г., Резников А.А. Модели системы обязательного медицинского страхования // Финансы. - 2009
9. Лаврова Ю.В. Обязательное медицинское страхование – зарубежный опыт // Финансы. – 2009
10. Современное состояние и проблемы обязательного медицинского страхования // Финансовый бизнес. № 5, 2008
11. Улумбекова Г.Э. Здравоохранение России. – М., Гэотар-Медиа, 2010
12. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. — М.: ЮНИТИ, 2003