Опыт страхования вкладов в западных странах (на примере Польши)

 

 

Самостоятельная работа по дисциплине

 

Организация деятельности центрального банка РФ

на тему «Опыт страхования вкладов в западных странах

(на примере Польши)»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Санкт-Петербург

2014

Клиенты всех банков в Польше, образованных и действующих в соответствии с польским законодательством, защищены системой страхования депозитов - Банковским гарантийным фондом (Bankowy Fundusz Gwarancyjny), - образованным в ноябре 1994 года. Дополнительно Национальный банк Польши осуществляет защиту сбережений в таких банках путем строгого надзора и назначения своих управляющих при выявленных финансовых затруднениях.

В систему гарантирования депозитов включены польские коммерческие, кооперативные и государственные банки. В систему гарантирования вкладов не входят кооперативные сберегательно-кредитные кассы и Национальный банк Польши. Также в данную систему имеют возможность вступить банки Европейского союза.

В настоящее время Председателем Правления Фонда банковского гарантирования  в Польше является Jerzy Pruski.

Миссией Фонда банковского гарантирования является обеспечение безопасности и стабильности кооперативных банков и кредитных союзов, а также увеличение доверия к финансовой системе.

Фонд Банковского гарантирования (BGF «Фонд»), базирующийся в Варшаве, является юридическим лицом, назначенным в соответствии с Законом от 14 декабря 1994 года «О Банковском гарантийном фонде», который действует с 17 февраля 1995 года.

Основными задачами Фонда являются:

• возмещение, до предельной суммы, указанной в Законе о BFG, средств, находящихся на банковских счетах в случае наступления условий гарантии по отношению к банку, который является членом схемы гарантирования вкладов;
• с 29 ноября 2013 года возмещение, до размера, предусмотренного в Законе о BFG, вкладов, хранящихся в сбережениях кооперативов и кредитных союзов, в случае наступления гарантийного случая по отношению к кредитному союзу;
• предоставление финансовой помощи банкам, находящихся в состоянии угрозы неплатежеспособности или для приобретения акций банков;
• помощь кооперативным сберегательным обществам и кредитным союзам в случае опасности банкротства и поддержка процесса их реструктуризации;
• сбор и анализ информации об объектах, охватываемых гарантийной системой, включая разработку анализа и прогнозов для банковского сектора и сектора сберегательных кооперативов и кредитных союзов.

Фонд Банковского гарантирования активен на международной арене и участвует в развитии сотрудничества с учреждениями страхования депозитов по всему миру.

Фонд является членом международных депозитных организаций гарантийных фондов как на европейском уровне (т.е. Европейский форум страховщиков депозитов - EFDI) и глобальном уровне (т.е. Международная ассоциация страховщиков депозитов - IADI). Эти организации являются форумом для международного сотрудничества и обмена опытом, а также для совместных инициатив, которые способствуют эффективности оперативной деятельности гарантирования вкладов учреждений.

25 октября 2012 года, Jerzy Pruski, президент Фонда банковского гарантирования, был избран президентом и председателем исполнительного совета IADI сроком на три года.

В рамках своего участия на международной арене, Фонд Банковского гарантирования анализирует деятельность гарантийных схем по зарубежным депозитам.

Еще одним важным элементом международного сотрудничества является поддержание двусторонних отношений с зарубежными учреждениями гарантирования вкладов. С некоторыми из них, Фонд подписал двусторонние соглашения в форме меморандумов о взаимопонимании, которые предусматривают принципы взаимного сотрудничества и обмена информацией.

Фонд осуществляет свою деятельность следующим образом: устанавливает для банков определённые квоты, и они в свою очередь накапливают часть средств в виде фондов защиты гарантированных средств. Фонды защиты гарантированных средств создают все банки, являющиеся участниками системы гарантирования. В случае объявления судом о банкротстве банка правомочным лицам выплачивается гарантированная сумма.

 С 1 января 2011 года верхняя  граница выплат увеличена до 100 тысяч евро.

Правила для расчета гарантированной суммы:

• гарантированная сумма рассчитывается на основе общей суммы депозитов на всех счетах (например, срочные вклады, текущие счета, сберегательные счета), принадлежащих физическому лицу в данном банке;
• в случае совместного счета, каждый владелец счета имеет право на отдельную гарантированную сумму до уровня покрытия.

На кого распространяется система гарантирования?

Страхуются банковские вклады в злотых и в иностранной валюте:

• физических лиц,
• юридических лиц, в том числе органов местного самоуправления,
• организационные единицы без отдельного юридического лица, но обладающих правоспособностью,
• школьных сберегательных ассоциаций и ассоциаций оказания помощи сотрудникам.

Не страхуются банковские вклады в злотых и в иностранной валюте:

• Государственного казначейства,
• финансовых институтов, таких как: банки, инвестиционные компании, брокерские дома, пенсионные фонды, инвестиционные фонды, субъекты, оказывающих услуги по страхованию, кооперативных сберегательных банков и кредитных союзов;
• банковских менеджеров и крупных акционеров банка.

С того дня, когда Закон «О Фонд Банковского гарантирования» вступил в силу, т.е. с 17 февраля 1995 года, BFG осуществил возмещения вкладчикам 94 неплатежеспособных банков (5 коммерческих банков и 89 кооперативных банков). Возмещение гарантированных вкладов, выполненных за счет средств Фонда банковской гарантии составило

814 400 000 злотых и охватывает почти 319 000 вкладчиков, которым осуществлены выплаты (табл. 1).

Таблица 1.

Банкротства банков в 1995 году (с 17 февраля) – 2013

Год	Коммерческие банки	Кооперативные банки
1995	2	48
1996	1	30
1997	-	6
1998	-	4
1999	1	-
2000	1	-
2001	-	1
2002 - 2013	-	-
Всего	5	89

 

Использованные источники:

 

1. http://www.bfg.pl – Официальный сайт Bank Guarantee Fund
2. http://toemigrate.com/blog/poland/polskie-banki.html - Портал для эмигрантов и иммигрантов