Министерство  образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное автономное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования

 «Уральский  федеральный университет

имени первого  Президента России Б.Н. Ельцина» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Страховое дело»

на тему

«Мошенничество в страховании» 
 
 
 
 

Преподаватель                                                           Бедретдинова Е.О.

Курс, группа                                                               38-091

Студентка                                                                   Спирина Е.И 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Ирбит 2011 

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное автономное образовательное  учреждение высшего профессионального образования

«Уральский  федеральный университет

 имени  первого Президента России Б.Н.Ельцина» 
 
 

                   УТВЕРЖДАЮ:

                                                                                      Зав.кафедрой________________                                                                                                          

                                                                                          «______»______________2011г. 
 

Задание №___

на курсовое проектирование 

Студент группы  ЭУ -  38091                  специальность: страховое дело

Фамилия   Спирина                Имя   Елена              Отчество   Игоревна

Руководитель  курсового проекта Бедретдинова Елена Олеговна

Срок выполнения курсового проекта: с 1 марта по 30 мая 2011 года

Тема курсового  проекта:

Мошенничество в страховании 

Содержание курсового  проекта:

Введение. Основная часть (включающая две главы). Заключение. Список использованной литературы из 18 источников.  

Особые дополнительные сведения:

При анализе страхового рынка в работе использованы материалы информационных сайтов по страхованию: www.allinsurance.ru,www.insur-today.ru, и научные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых таких, как Алгазин А.И., Галагуза Н.Ф., Ларичев В.Д

План выполнения курсового проекта 

 

Курсовой проект закончен: ______________ 

Оценка курсового  проекта: ______________

Руководитель 

СОДЕРЖАНИЕ

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    ВВЕДЕНИЕ

    Проблема  мошенничества в сфере страхования  является одной из наиболее обсуждаемых сегодня в кругу специалистов российского страхового рынка. Наметившаяся в последние годы в России позитивная тенденция интенсивного развития страхования в силу ряда обстоятельств экономического, правового, социально-психологического и иного характера создает благоприятную почву для совершения различных преступлений. Начиная с 1997 г. наблюдается стабильно высокий уровень преступлений в сфере страхования. Так, в 1993 г. в сфере страхования выявлено 167 преступлений, в 1994 г. - 210, 1995 г. - 311, в 1996 г. 522, в 1997 г. -739, 1998 г. - 988, 1999 г. - 736, в 2000 - 898, в 2001 г. - 814, в 2002 г. - 615^і, в 2003 г. - 795, в 2004 г. - 1802, в 2005 г. - 3207 преступлений. В структуре преступности в сфере страхования большинство составляют преступления против собственности (по оценкам специалистов - более 50%), среди которых велика доля хищений, совершенных путем мошенничества (около 33% всех преступлений в данной сфере). Также достаточно распространенным видом преступных посягательств является хищение, совершаемое путем присвоения или растраты (ст. 160 УК РФ) - 29% от общего количества преступлений в сфере страховании. Далее следует уклонение от уплаты налогов или страховых взносов в государственные внебюджетные фонды с организации (ст. 199 УК РФ) - 14,2%; злоупотребление полномочиями (ст. 201 УК РФ) - 2,2%; коммерческий подкуп (ст. 204 УК РФ) - 1,3%; незаконное предпринимательство - (ст. 171 УК РФ) - 0,7% . Следует отметить, что мошеннические действия в сфере страхования являются не только самым распространенным видом преступлений. Разнообразие и многочисленность способов совершения преступных действий, сложность и детальное планирование механизма их совершения и, как следствие, трудности в выявлении и своевременном пресечении посягательств, с которыми сталкиваются правоохранительные органы и потерпевшие, позволяют отнести данный вид преступлений к числу наиболее опасных. Таким образом исходя  из актуальности данной проблемы я и выбрала данную тему моей курсовой работы.

    Цель настоящей работы заключается в определении сущности мошенничества в сфере страхования и методов борьбы с ним.

    В соответствии с выдвинутой целью поставлены следующие задачи:

    1 Изучить основные формы мошенничества в страховании.

    2 Классифицировать виды мошенничества в страховании.

    3 Выявить социально-психологические предпосылки страхового мошенничества.

    4 Определить Правовую сущность страхового мошенничества

    5 Проанализировать опыт некоторых зарубежных стран по противодействию мошенничеству в сфере страхования.

    6 Изучить методы борьбы с мошенничеством в России.

    Объектом исследования выступают сложившиеся в сфере предупреждения мошеннических действий в области страхования общественные отношения. Предметом данной работы является в основном правовой аспект проблемы, а точнее та его часть, которая связана с действием уголовного права.

    При написании работы учтен опыт московских страховых компаний, материалы монографий отечественных авторов, статьи юристов и страховщиков-практиков, а также информация Интернет-сайтов. 
 
 
 
 
 
 
 
 

1 ОБЩАЯЯ  ХАРАКТЕРИСТИКА МОШЕННИЧЕСТВА В  СТРАХОВАНИИ

    1.1 Основные формы страхового мошенничества

    1.1.1 Мошенничество в сфере личного страхования

    Мошенничество в личном страховании считается  опасным потому, что доля этой отрасли  в страховых поступлениях в развитых странах весьма велика - более половины. Однако опасность мошенничества в сфере личного страхования тем более высока еще и потому, что преступления здесь могут быть связаны не только с мошенничеством и близкими к нему экономическими преступлениями, но и с преступлениями против личности, а они в уголовном праве относятся к числу особо тяжких.

    Согласно  ст. 927 ГК РФ [4] договор личного страхования является публичным договором в понимании ст. 426 ГК РФ.[3] Поэтому отказать даже явному мошеннику в заключении договора страхования с правовой точки зрения нельзя. Поскольку теоретически отказ от приема на страхование может быть обжалован в суде, страховщик на стадии заключения договора должен отклонить заявление такого клиента каким-то косвенным образом. Либо придется психологическими мерами воздействия убедить его отказаться от намерения застраховаться в этой компании (в том числе путем изложения ему выдержек из условий страхования, где расписаны случаи, когда страховщик вправе отказать в выплате, путем предупреждения об ответственности за достоверность излагаемых сведений и об уголовной ответственности за мошенничество и т.п.). Либо страховщик может завысить мошеннику страховой тариф (обосновав это повышенной степенью риска) настолько, что ему будет невыгодно заключать договор. За рубежом помимо этого страховщик обязан известить о таком клиенте уполномоченные органы или ассоциации страховщиков по борьбе с мошенниками, внести его данные в единую базу.

    1.1.2 Мошенничество в сфере имущественного  страхования

    ОСАГО, водители-страхователи направляют свой умысел на уклонение  от страхования всеми возможными способами, включая использование  поддельных или недействительных бланков полисов. В свою очередь и получатели выплат по страхованию ответственности часто инсценируют или провоцируют повреждение их машин застрахованными автомобилями с целью получения ущерба, сумма которого также, как правило, значительно завышен. Сектор страхования грузоперевозок - вторая по криминогенности группа договоров страхования после автотранспортных видов. Злоумышленники страхуют "несуществующие" грузы, заявляют к выплате благополучно доставленные получателю перевозимые товары, используют фиктивные накладные и др. документы - разнообразие вариантов значительно. Страхование различных видов гражданской ответственности, являющееся в силу ГК разновидностью договоров имущественного страхования, используется мошенниками достаточно редко в силу ряда причин. Во-первых, это непопулярность данной группы видов страхования в Российской Федерации. Во-вторых, при страховании ответственности выплата осуществляется, как правило, в пользу третьих лиц (пострадавших от действий застрахованного лица, причинившего им вред или не выполнившего обязательства), поэтому страхователю довольно трудно самому получить материальную выгоду от своих действий; ему нужно как минимум входить в сговор с получателем страховой выплаты.

    1.1.3 Мошенничество с участием страховых посредников

    Страховые посредники (агенты и брокеры) также  часто являются соучастниками в страховом мошенничестве. Причем чаще в мошенничестве участвуют именно агенты, поскольку они при заключении договора страхования выступают от имени страховщика и обязательства по заключенным ими договорам несет страховщик, ответственность же агента весьма ограничена. А брокер, выступающий по поручению страховщика или страхователя, но от своего имени, несет ответственность (в гражданско-правовом понимании) более широкую, чем агент. Численность страховых брокеров в России пока невелика. Кроме того, страховые брокеры в РФ подлежат государственной регистрации, отчитываются перед налоговыми органами, т.е. подвергаются более высокой степени контроля, нежели агенты. Но это все равно не исключает их злоупотреблений, просто осуществляются они по другим схемам. Поскольку брокер реже становится соучастником страхователя-мошенника (а предметом данного исследования мы заявили именно преступления страхователей), далее мы рассмотрим преступления, совершаемые агентами, а не брокерами[8. c.73].