Классификация в страховании

      Риски банкротства, риск невыдачи кредита, риск инвестиций. 

      Чтобы сохранялась заинтересованность страхователя в недопущении ущерба страховщик должен оставить часть возмещаемого ущерба страхователю (70-80% страховщик, остальное - страхователь). Особенность страхования риска - страховой случай наступает, как правило, в начале срока действия страхового договора или после срока действия (например при страховании инвестиционного проекта его сначала надо реализовать, получить результат, а в это время страховщик может использовать страховые взносы).

      Важно установить оптимальный срок для выявления финансовых результатов

(будет убыток или нет). Страховщик заинтересован в более длительном сроке, т.к. за это время может быть покрыт убыток. Для страхователя выгоднее маленький срок: не получил прибыль в данном месяце - получает возмещение. 

Личное страхование 

      По количеству страховых возмещений среди отраслей страхования личное страхование является самым крупным после социального. Личное страхование делится на 2 подотрасли: страхование жизни и страхование от несчастных случаев.

      Основные случаи страхования жизни:

- на дожитие,

- на случай смерти (выплачивается родственникам),

- на случай смерти и потери здоровья

- смешанное страхование (риски всех вышеназванных видов страхования).

      Выплата возмещений осуществляется при дожитии, смерти и потери трудоспособности.

- страхование ренты - на дожитие, по наступлении оговоренного времени компания выплачивает регулярно страховые выплаты в течение определенного времени, в т.ч. могут быть пожизненные (дополнительное пенсионное страхование).

- страхование детей (страхователь одно лицо, застрахованный - ребенок - другое лицо) на случай смерти, потери здоровья, дожития до совершеннолетия

(18 л).

-свадебное страхование - страхование детей. Случай - договор бракосочетания. Сейчас этот вид - до окончания жизни.

      Предприятие часть фонда оплаты труда уводили от налогообложения (в т.ч. от взносов во внебюджетные фонды) путем заключения договоров на дожитие на срок от 1 месяца. 

Страхование от несчастных случаев:

      - Индивидуальное страхование от несчастного случая. Может быть отдельных категорий работников, отдельных профессий. Осуществляется за счет средств страхователя, добровольное страхование. Сумма, на которую заключается договор, может быть очень большой.

      - Страхование от несчастных случаев работников предприятий - коллективное страхование, осуществляется за счет средств предприятия, добровольное.

      - Обязательное страхование от несчастных случаев - пассажиров ж/д транспорта и некоторых других междугородних видов транспорта, военнослужащих, работников налоговой инспекции, таможни.

      - Страхование детей от несчастных случаев - возврата суммы до окончания срока договора не будет, если страховой случай не наступил. 

Страхование ответственности 

      Особенность: страховщик страхует страхователя от имущественной ответственности перед третьим лицом, которому страхователь нанес ущерб своими действиями или бездействием. Основанием для объявление наступления страхового случая служит решение суда о взыскании суммы ущерба с застрахованного в пользу потерпевшего. Существует множество объектов страхования.

      Все виды страхования ответственности можно сгруппировать следующим образом:

1. Страхование гражданской ответственности физических лиц - возникает на основании общих законов (типичное - страхование ответственности владельцев автотранспорта).

2. Страхование гражданской ответственности юридических лиц связано с экологическим загрязнением (непостоянным, случайным, неумышленным), риском радиоактивного заражения (во многих странах - обязательное), ответственность, связанная с взрывом.

3. Страхование профессиональной ответственности работников (на западе - ответственность врачей, медсестер, работников судебно-правовой системы, полицейских). У страхователя должен быть страховой интерес, обусловленный наличием судебной системы, которая строго наказывает за нанесение профессионального ущерба.

4. Страхование ответственности по договорам - между предприятиями - по поставкам продукции, по получению кредитов банка (заемщиком), арендатора с арендодателем и т.д. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

      Страхование - представляет собой сложные  общественно-производственные отношения. В России происходит становление этих отношение, как и экономики в целом. Страхование важно для экономического становления страны, оно (страхование) способствует возникновению по настоящему рыночных отношений, свободных от каких либо неблагоприятных внешних воздействий. Предприятия смогут в полной мере заниматься именно своей непосредственной деятельностью, в независимости от случайных (во многих случаях и роковых) ситуациях. Необходимо более глубоко информировать администрации предприятий и частных лиц о новых видах страховых услуг, да и о страховании в целом. Многие не знают или до конца не понимают страхование, поэтому не представляют всех полезных возможностей его.

      Страхование должно занять достойное место в экономике нашей страны, наряду с наиважнейшими сферами, такими как финансы, нологооблажение, аудит, менеджмент, маркетинг и др. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список литературы 

1. Страхование: Учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. - 2-е изд., перераб. И доп. - М.: Экономистъ, 2003.

2. Ахвледиани Ю.Т. Страхование. - М.: Юнити-Дана, 2006.

3. Сахирова Н.П. Страхование. - М.: ТК Велби, 2006.. 

4. Страхование [Текст] : учебник / А. П. Архипов [и др.]. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Магистр, 2008

5. Абрамов В. Ю. Комментарий к страховому законодательству (постатейный) [Текст] : закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Глава 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации / В. Ю. Абрамов. - М. : Волтерс Клувер, 2008 (М.)

6. Скамай Л. Г. Страховое дело [Текст] : учеб. пособие / Л. Г. Скамай. - 2-е изд., доп. и перераб. - М. : ИНФРА-М, 2008 (Смоленск)

7. Никулина Н. Н. Страхование. Теория и практика [Текст] : учеб. пособие / Н. Н. Никулина, С. В. Березина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ, 2007.