Классификация страхования

 

ГБОУ СПО МО «Красногорский государственный колледж»

Шаховской филиал

 

 

Специальность 030912 «Право и  организация социального обеспечения»

 

Форма обучения: экстернат

 

 

 

Контрольная работа

 

 

Дисциплина: «Страховое дело»

Тема: «Классификация страхования»

 

 

 

  Выполнил (а):

  Проверил (а):

 

 

 

 

Шаховская, 2013

Содержание

Введение …………………………………………………………………………………3

Глава 1. Классификация страхования  ………………………………………………….4

1. Организационные формы страхования ………………………………………...6
2. Объект страхования. Основные отрасли страхования ………………………...8
3. Обязательное и добровольное страхование …………………………………..10
4. Экономическое назначение имущественного страхования ………………….13
5. Страхование ответственности …………………………………………………15
6. Заключение ……………………………………………………………………...18

Список использованной литературы ………………………………………………...20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Страхование в своей деятельности опирается на теоретический и  эмпирический методы познания и базируется на результатах ряда наук — экономики, статистики, теории вероятностей.

Страхование – система  отношений, связанная с защитой  имущественных интересов физических и юридических лиц специализированными  организациями – страховыми компаниями – за счет формируемого из взносов  страхователей (премии) страхового фонда, используемого для возмещения убытков, понесенных страхователем в результате страхового случая.

Имея дело с массовыми  явлениями, в отношении которых  организуется страховая защита, страхование  вынуждено собирать, группировать, классифицировать, обобщать информацию с целью выработки оптимальной  стратегии эффективной деятельности.

Страхование как система  экономических отношений охватывает различные объекты и субъекты страховой ответственности, формы  организации деятельности в силу определений юридических норм и  законов. Чтобы упорядочить разнообразие экономических отношений и создать  единую и взаимосвязанную систему, необходима классификация страхования.

В работе мы раскроем следующие  вопросы:

1. классификация страхования;
2. организационные формы страхования,
3. основные отрасли страхования;
4. определение обязательному и добровольному страхованию;
5. характеристика экономического назначения имущественного страхования;
6. подотрасли в страховании ответственности.

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Классификация  страхования

Классификация страхования  представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и различия в объеме страховой ответственности. В соответствии с этим делением применяются две системы классификации: по объектам страхования и по роду опасности. В более широком и конкретном смысле классификация страхования представляет собой форму выражения различий в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.

На рынке действуют  специализированные страховые организации, подразделяющиеся по форме собственности на государственные и негосударственные и реализующие страховой продукт по объему охвата страховых рисков в форме обязательного и добровольного страхования.

Сфера деятельности страховых  организаций охватывает внутренний, внешний и смешанный страховые  рынки. Это организационная классификация  сферы страхования как вида экономической  деятельности. По форме организации  страхование выступает как государственное, акционерное, взаимное, кооперативное. Особой организационной формой является медицинское страхование.

Существуют различные  взгляды на систему классификации  страхования. Мы рассмотрим существующую в настоящий момент в России классификацию  страхования на основе действующего законодательства.

Организационно-правовая классификация страхования. Страхование бывает государственным и негосударственным.

Государственное страхование  — форма организации страхования, при которой страховщиком выступает  государственная организация. В  настоящее время государственное  страхование осуществляется в условиях частичной монополии государства  на отдельные виды страхования.

Негосударственное (акционерное  и взаимное) страхование — страховщиками  могут выступать негосударственные  юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством  России.

Классификация по форме осуществления страхования. Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах.

Добровольное страхование  — страхование на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила страхования устанавливаются  страховщиком.

Обязательное страхование  — страхование в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами России.

Отраслевая классификация страхования. В соответствии с законом РФ "Об организации страхового дела в РФ" предусмотрена следующая отраслевая классификация страхования:

Личное страхование.

Имущественное страхование.

Классификация по объектам страхования

Объектами личного страхования  могут быть имущественные интересы, связанные:

с дожитием граждан до определенного  возраста или срока, со смертью, с  наступлением иных событий в жизни  граждан (страхование жизни);

с причинением вреда жизни, здоровью, оказанием им медицинских  услуг (страхование от несчастных случаев  и болезней, медицинское страхование).

Объектами имущественного страхования  могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:

владением, пользованием и  распоряжением имуществом (страхование  имущества);

обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование  гражданской ответственности);

осуществлением предпринимательской  деятельности (страхование предпринимательских  рисков).

 

1. Организационные формы страхования

Государственное страхование  представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определенных законом о статусе страховой деятельности).

Акционерное страхование — негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

Взаимное страхование является некоммерческой формой организации страхового фонда, обеспечивающее страховую защиту имущественных интересов членов своего общества на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств. Члены общества являются одновременно страхователями и страховщиками, что является экономической предпосылкой обеспечения их реальной страховой защитой по минимальным ценам.

Важнейшим принципом организации  взаимного страхования является однородность рисков, принимаемых обществом  на страхование. Данный принцип означает взаимное страхование одинаковых рисков у всех членов ОВС. Принцип однородности рисков конкретизирует принцип общности страховых интересов и совпадает  с ним, когда формой общности страховых  интересов являются однородные риски. Следует отметить, что принципы общности страховых интересов и однородности рисков ограничивают сферу организации  взаимного страхования.

Организация взаимного страхования  создает благоприятные предпосылки  для воплощения еще одного общего принципа организации страховых  отношений — принципа наивысшей  добросовестности, требующего проявления максимальной добросовестности участников страхования при ведении дел  друг с другом. Общность страховых  интересов участников взаимного  страхования является организационно-экономической  основой реализации принципа наивысшей  добросовестности. Кроме того, практическое осуществление принципа наивысшей добросовестности во взаимном страховании способствует его распространению и на коммерческое страхование, и повышению общей страховой культуры в обществе.

Особенности организации  взаимного страхования обеспечивают демократичность управления обществом. Управление обществом взаимного  страхования осуществляют сами страхователи. Каждый член ОВС имеет один голос. Равенство голосов определяется одинаковыми размерами вступительного взноса для всех участников. Такая  материальная основа демократического управления отсутствует у коммерческих страховых организаций, в которых  цена голоса зависит от веса учредителя в уставном капитале.

Кооперативное страхование — негосударственная организационная форма. Это страхование имущественных и иных интересов экономических субъектов. В зависимости от полноты обеспечения экономического субъекта страховой и социальной защитой и других форм реализации страховых отношений корпоративное страхование рассматривается в узком и широком смысле слова.

В узком смысле слова корпоративное  страхование подразумевает страхование  единичных или нескольких рисков экономического субъекта. Корпоративное  страхование в широком смысле слова — это многорисковое, комбинированное, долгосрочное страхование имущественных и иных интересов предприятия. Данное корпоративное страхование является всеобъемлющим страхованием, которое включает также страхование катастрофических рисков и рисков, не страхуемых классическим страхованием (риски колебания валютного курса и цен на товары, деловые и политические риски и др.). Корпоративное страхование в широком смысле слова помимо всеобъемлющей страховой защиты экономического субъекта и социального обеспечения его персонала способствует оптимизации финансовых потоков предприятия, снижению себестоимости товаров, работ и услуг и увеличению его капитализации.

Медицинское страхование — особая организационная форма страховой деятельности. В Российской Федерации выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель его — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страхования выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория, больница и др.).

 

2. Объект страхования.

Основные отрасли  страхования.

Объект страхования является материальным носителем всех признаков, в том числе и экономических интересов страхования. Объекты страхования разделяются на два класса: имеющие стоимость и не имеющие стоимости. По признаку стоимости в страховании выделяют отрасли страхования. В условиях государственной страховой монополии в СССР выделялось две отрасли: имущественное и личное страхование. В рыночной экономике в стадии ее формирования исходя из характеристики объектов страхования целесообразно выделять четыре основные отрасли страхования: страхование имущественное, личное, страхование ответственности, страхование экономических рисков. Необходимость выделения четырех отраслей страхования характерна для российского национального страхового рынка. Подобная классификация определяется перечнем объектов и рисками, подлежащими страхованию.

Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса.

Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение — возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом случае находят свое конкретное денежное выражение.