Финансовый результат страховой деятельности

Вероятность для мужчины:

Вероятность для женщины:

б) Вероятность для человека в возрасте Х лет умереть при переходе к возрасту Х+1 (qх) рассчитывается по формуле:

где dх – число умирающих при переходе от возраста Х до возраста Х+1 лет

    Рассчитаем вероятность для мужчины и женщины 20 лет умереть при переходе к возрасту 21 год по формуле:

 
 

Вероятность для мужчины:

Вероятность для женщины:

в) Вероятность для человека в возрасте Х лет прожить следующие n лет (nРх) рассчитывается по формуле:

    Рассчитаем вероятность для мужчины и женщины 20 лет прожить ещё 5 лет по формуле:

Вероятность для мужчины:

Вероятность для женщины:

г) Вероятность для человека в возрасте Х лет умереть в течение следующих n лет действия договора (nqх) рассчитывается по формуле:

    Рассчитаем вероятность для мужчины и женщины 20 лет умереть в течение следующих 5 лет действия договора по формуле:

Вероятность для мужчины:

Вероятность для женщины:

д) Вероятность для человека в возрасте Х лет умереть на n-ом году жизни ( ) рассчитывается по формуле:

    Рассчитаем вероятность для мужчины и женщины 20 лет умереть на 25-ом  году жизни по формуле:

Вероятность для мужчины:

Вероятность для женщины: 

 

Задача 1 «Имущественное страхование» 

    Взрывом разрушен цех готовой продукции химического завода. Цех возведён 5 лет назад, его первоначальная стоимость составляла 19 000 000 р. Годовая норма амортизации по данному типу строений – 3%. Готовой продукции было уничтожено на 320 000 р. Для расчистки территории после взрыва и вывоза мусора привлекались люди и техника. Стоимость этих затрат составила 36 000 р. Затраты на восстановление цеха составляют 760 000 р. Компенсация всех этих расходов оговорена договором.

    Определить страховую сумму по  договору и сумму страхового  возмещения, если цех и товар  были застрахованы в размере  80% от их страховой стоимости.  

Решение:

    Сумма страхового возмещения = Страховая стоимость × 80%

    Страховая стоимость = Первоначальная стоимость цеха – Сумма начисленной амортизации + Готовой продукции было уничтожено + Стоимость затрат на расчистку территории + Затраты на восстановление цеха.

    Определим стоимость амортизационных отчислений за 12 лет.

    Амортизационные отчисления = Первоначальная стоимость × Норма амортизации × Число лет эксплуатации:

    Амортизационные отчисления = 19 000 000 × 3% × 5 = 28 500 00 руб.

    Страховая стоимость = 19 000 000 – 28 500 00 + 320 000 + 36 000 + 760 000 = = 17 266 000 руб.

    Сумма страхового возмещения = 17 266 000 × 80% = 13 812 800 руб. 
 
 

Задача  2  

    Действительная стоимость имущества - 46 000 р.

Похищено  имущества на:

а) 32 000 р., б) 46 000 р.

1. Определить страховую сумму (если она составляет 75% страховой оценки) и сумму страхового возмещения при использовании:

А) системы пропорциональной ответственности;

Б) системы первого риска;

2. Определить сумму страхового возмещения при страховании действительной стоимости.

Решение:

    Возмещение = (Ущерб × Страховая сумма) / Страховая стоимость

1. Страховая сумма составляет по договору 75%  от  страховой стоимости:

46 000 × 75% = 34 500 р.

А) Сумма страхового возмещения при использовании системы пропорциональной ответственности:

а) Возмещение = (32 000 × 34 500) / 46 000 = 24 000 р.

б) Возмещение = (46 000 × 34 500) / 46 000 = 34 500 р.

Б) Сумма страхового возмещения при использовании системы первого риска равна в размере ущерба, но в пределах страховой суммы:

а) Возмещение = (32 000 × 34 500) / 46 000 = 24 000 р.

б) Возмещение = (46 000 × 34 500) / 46 000 = 34 500 р.

2. Сумма страхового возмещения при страховании по действительной стоимости, страховое возмещение равно величине ущерба:

а) Возмещение = (32 000 × 46 000) / 46 000 = 32 000 р.

б) Возмещение = (46 000 × 46 000) / 46 000 = 46 000 р. 

Задача 3 

    Средняя урожайность пшеницы за 5 предшествующих лет – 15 центнеров с гектара. Площадь посева – 200 гектаров. Из-за произошедшего страхового случая – продолжительных ливней – урожай пшеницы составил 7 центнеров с гектара. Прогнозируемая рыночная цена за 1 центнер пшеницы, принятая при определении страховой суммы, – 235 р. Ответственность страховщика – 75% от суммы ущерба.

    Определить сумму ущерба и сумму страхового возмещения, если договором предусмотрено применение системы предельной ответственности.

Решение:

    При страховании по системе предельной ответственности ущерб определяется как разница между реально достижимым уровнем объёма производства и фактической его величиной.

Ущерб = 15 – 7 = 8 центнеров с гектара.

Валовый сбор = 8 × 200 = 1 600

Сумма ущерба = 1 600 × 235 = 376 000 тыс. руб.

Сумма страхового возмещения = Сумма ущерба × 75%

Сумма страхового возмещения = 376 000 × 75% = 282 000 тыс. руб. 

Задача 4 

    Страховая стоимость имущества – 76 800руб. Страховая сумма составляет

50% страховой оценки. Ущерб составил:

а) 2000руб.;

б) 8000руб.

    Имущество застраховано по системе первого риска. Определить размер страхового возмещения, если применяется:

а) условная франшиза;

б) безусловная франшиза.

    Размер франшизы – 10% от страховой суммы.

Решение:

Определим страховую сумму:

Страховая сумма = Страховая стоимость × 50%

Страховая сумма = 76800 × 50% = 38400руб.

Определим размер франшизы:

Франшиза = Страховая сумма × 10%

Франшиза = 38400 × 10% = 3840руб.

А) Условная франшиза:

а) Если ущерб составил 2 000 р., а франшиза  3 840 р., т.е. франшиза больше ущерба, то сумма страхового возмещения равна 0, страховщик освобождается от ответственности за ущерб.

б) Если ущерб составил 8 000 р., а франшиза  3 840 р., т.е. франшиза меньше ущерба, то сумма страхового возмещения равна размеру ущерба 8 000р.

Б) Безусловная франшиза, это когда ущерб возмещается за вычетом установленной франшизы.

а) 2 000 р. – 3 840 р. = - 1 840 р., так как ущерб меньше франшизы, то сумма страхового возмещения равна 0 р.

б) 8 000 р. – 3 840 р. =  4 160 р.

    Возмещение = (Ущерб × Страховая сумма) / Страховая стоимость

    Возмещение = (4 160 × 3 840) / 76 800= 208 р.