Добровольное медицинское страхование

ify;text-indent:35pt;line-height:18pt">n – число договоров  страхования.

при отсутствии данных по числу  заключенных договоров страхования  по формуле:

 

 

 

n – число лет наблюдения.

при разработке новой Программы  ДМС по формуле:

 

 

 

n – прогнозируемое число  договоров ДМС.

2. С учетом того, что  ДМС подлежат лица с существенно  отличающимися индивидуальными  особенностями от средних характеристик  (возраст, состояние здоровья, условия  труда, образ жизни и т.д.), вероятность  наступления случая заболевания  у этих лиц различна. В связи  с этим вырабатываются общие  принципы дифференциации тарифных  ставок по данным признакам.  Базовая тарифная ставка (нетто-ставка) корректируется по следующим  группам здоровья в зависимости  от результатов предварительного  медицинского освидетельствования:

группа здоровья 1 – практически  здоровые лица без отягощенной наследственности, имеющие в анамнезе детские болезни, простудные заболевания, аппендицит, грыжу; без вредных привычек или при  их умеренной выраженности, не работающие на производстве с особо вредными условиями труда;

группа здоровья 2 – практически  здоровые лица с повышенным риском заболевания, отягощенной наследственностью  по диабету сердечнососудистыми, почечно- и желчнокаменной болезнями, психическими заболеваниями. В анамнезе – черепно-мозговые травмы, осложненные детские болезни, злоупотребление алкоголем, курение, работавшие или работающие на производстве с особо вредными условиями труда;

группа здоровья 3 – лица трудоспособного возраста, имеющие  хронические заболевания с тенденцией к обострению чаще двух раз в году, злоупотребляющие алкоголем, систематически употребляющие транквилизаторы, снотворные, страдающие выраженными неврозами, психопатиями, гипертонической болезнью I и II степени, ИБС без выраженной стенокардии, перенесшие полостные  операции.

3. Тарифные ставки также  дифференцируются по возрасту, полу, городскому и сельскому населению,  при индивидуальном или коллективном  страховании.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Развитие ДМС в России обусловлено стремлением людей  получать качественную медицинскую  помощь, а также чувством защищенности, которое дает полис добровольного  медицинского страхования. ДМС более  выгодно за счет рисковой составляющей, позволяющей избежать непредвиденных расходов, и, что столь же важно, благодаря  контролю качества лечения и объема оказанных услуг со стороны страховой  компании.

Добровольное медицинское  страхование востребовано, в основном, корпоративными клиентами. На них приходится около 90% взносов, собранных по программам ДМС. Объяснений несколько. С одной  стороны, это рост социальной ответственности бизнеса, когда страхование сотрудников становится неотъемлемой частью компенсационного пакета во все большем числе компаний. При этом программы ДМС на многих предприятиях, особенно в высокотехнологичных отраслях, рассматриваются уже не только как способ материального стимулирования сотрудников, но и как важный инструмент повышения эффективности бизнеса за счет улучшения здоровья персонала. С другой стороны, гражданам нередко куда проще обращаться в лечебное учреждение напрямую, минуя страховую компанию. Ведь, в отличие от фирм, которые имеют налоговые льготы при использовании программ ДМС, частные лица таких льгот не получают.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

2. Гвозденко А. А. Страхование  : учеб. /А.А. Гвозденко— М.: ТК Велби,  Изд-во Проспект, 2006. - 464 с.

4. Гражданский кодекс  Российской Федерации от 30.11.1994 №51-ФЗ

7. Орлов, С.В. Теоретические  основы и практика страховой  защиты субъектов предпринимательства.  Учебное пособие/С.В. Орлов - М.: «Социально-гуманитарные знания», 2001. – 364 с. 

12. Страхование: Учебник/  Под ред. Т.А. Федоровой. —  2-е изд., перераб. и доп. — М.: Экономистъ, 2006. — 875 с.