Добровольное и обязательное страхование

План.

Введение………………………………………………………………………...…3

1. Добровольное и обязательное страхование…………………………………..4

2. Виды страхования………………………………………………….…………..5

3. Страховщик………………………………………………………...…………..8

4. Договор страхования…………………………………………………………..8

5. Оценка страхового  риска……………………………………….….…………12

6. Тайна страхования…………………………………………………………….13

7. Страховая  сумма………………………………………………………..……..13

8. Наступление страхового случая……………………………………..……….14

Заключение……………………………………………………………………….18

Список  литературы………………………………………..………………….…19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

    Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений, необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства. 
        Для практического осуществления страхования, для приведения его в действие необходимы индивидуальные конкретные страховые отношения с каждым страхователем. Это становится возможным только с помощью законодательных и подзаконных актов, ведомственных инструктивных и методических материалов, которые призваны регулировать указанные страховые отношения. В индивидуальных правоотношениях страховщика с каждым страхователем появляется юридическая взаимосвязь. Страховые отношения при их практической реализации должны принимать юридическую форму.

    Все правовые отношения, связанные с  проведением страхования, можно  подразделить на две группы: правоотношения, регулирующие собственно страхование, т.е. процесс формирования и использования  страхового фонда, и правоотношения, возникающие по поводу организации  страхового дела, т.е. деятельности страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления. В качестве объектов страховых отношений  выступают материальные и денежные ценности (имущество, доходы, риски  предпринимательской деятельности, гражданская ответственность по поводу возможного нанесения вреда), а также нематериальные блага  человека - жизнь, здоровье, трудоспособность, т.е. риск потери семейных доходов в связи с утратой здоровья или наступлением смерти в период страхования. Субъектами страховых отношений являются стороны, участвующие в страховании: страховщики, страхователи и другие лица (получатели страхового возмещения). Все это свидетельствует о принадлежности страховых правоотношений к сфере гражданского права. Поэтому вопросы страхования и страховой деятельности на территории Российской федерации регулируются, в первую очередь, нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации. Гражданским Кодексом Российской Федерации определены нормы, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности на территории Российской Федерации. Глава 48 второй части ГК РФ называется «Страхование» регулирует правовые отношения, связанные с проведением страхования. 

1. Добровольное и  обязательное страхование.

    Ст.927 ГК РФ определено, что страхование  может быть добровольным и обязательным. Страхование осуществляется на основании  договоров имущественного или личного  страхования, заключаемых гражданином  или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426).

    В случаях, когда законом на указанных  в нем лиц возлагается обязанность  страховать в качестве страхователей  жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность  перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в  соответствии с правилами настоящей  главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

    Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан  за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (ст.935-937). 
Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

    - жизнь,  здоровье или имущество других  определенных в законе лиц  на случай причинения вреда  их жизни, здоровью или имуществу;

    - риск  своей гражданской ответственности,  которая может наступить вследствие  причинения вреда жизни, здоровью  или имуществу других лиц или  нарушения договоров с другими  лицами.

    Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

    В случаях, предусмотренных законом  или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в  хозяйственном ведении или оперативном  управлении имущество, являющееся государственной  или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность  страховать это имущество.

    В случаях, когда обязанность страхования  не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность  страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных ст. 937 настоящего Кодекса.

    Обязательное  страхование осуществляется путем  заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность  такого страхования 
(страхователем), со страховщиком (ст.936).

    Обязательное  страхование осуществляется за счет страхователя, за исключением обязательного  страхования пассажиров, которое  в предусмотренных законом случаях  может осуществляться за их счет.

    Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры  страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном п. 3 ст. 935 настоящего 
Кодекса, законом или в установленном им порядке.

    В целях обеспечения социальных интересов  граждан и интересов государства  законом может быть установлено  обязательное государственное страхование  жизни, здоровья, имущества государственных  служащих отдельных категорий (ст.969).

    Согласно  ст. 928 ГК РФ не допускается страхование: 
- противоправных интересов; 
- убытков от участия в играх, лотереях и пари 
- расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

    2. Виды страхования.

    Согласно  ГК РФ можно выделить два направления  страхования: имущественное и личное.

    Имущественное страхование

    По  договору имущественного страхования  одна сторона (страховщик) обязуется  за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении  предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (ст. 927).

    По  договору имущественного страхования  могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

    - Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930).

    - Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

    Риск  ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу  других лиц, а в случаях, предусмотренных  законом, также ответственности  по договорам - риск гражданской ответственности (ст. 931 и 932);

    Может быть застрахован риск ответственности  самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность  может быть возложена. Лицо, риск ответственности  которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности  самого страхователя.

    Договор страхования риска ответственности  за причинение вреда считается заключенным  в пользу лиц, которым может быть причинен вред 
(выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

    По  договору страхования риска ответственности  по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или  имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности  самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность  может быть возложена (ст.931).

    Страхование риска ответственности за нарушение  договора допускается в случаях, предусмотренных законом (ст.932). По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

    Риск  убытков от предпринимательской  деятельности из-за нарушения своих  обязательств контрагентами предпринимателя  или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя  обстоятельствам, в том числе  риск неполучения ожидаемых доходов  - предпринимательский риск (ст. 933).

    По  договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован  предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося  страхователем, считается заключенным  в пользу страхователя.

    Личное  страхование.

    По  договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную  договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или  выплачивать периодически обусловленную  договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни  или здоровью самого страхователя или  другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст.934).

    Право на получение страховой суммы  принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    Договор личного страхования считается  заключенным в пользу застрахованного  лица, если в договоре не названо  в качестве выгодоприобретателя  другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного  по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями  признаются наследники застрахованного  лица.

    Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом  страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного  лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а  в случае смерти этого лица по иску его наследников.

    3. Страховщик.

    В качестве страховщиков договоры страхования  могут заключать юридические  лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

    Требования, которым должны отвечать страховые  организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления  государственного надзора за этой деятельностью  определяются законами о страховании (ст. 938).

    4. Договор страхования.

    Гражданским Кодексом РФ установлена форма договора страхования. 
Согласно ст. 940 «Форма договора страхования»:

    - Договор  страхования должен быть заключен  в письменной форме.