Аналитический обзор страхового рынка Приволжского федерального округа

       Государственное законодательство, расстановка политических сил оказывают влияние на коммерческую деятельность страховщиков. Это выражается в правовом воздействии на страховщиков путем издания соответствующих  нормативных актов, инструкций, правил  и так далее.

       Совокупность  всех этих факторов определяет политику страховой компании на рынке, её имидж, который оказывает существенное влияние на формирование спроса. Важное значение имеет и работа страховщика по исследованию  рынка. 

       Глава II Аналитический обзор страхового рынка Приволжского федерального округа.

     По  состоянию на 1 марта на территории Приволжского федерального округа работает 58 страховщиков и 858 филиалов.²

       За последние 6 лет число региональных страховщиков неуклонно снижается (рисунок 1), со 104 в 2005 г. до 58 в 2010 г. 

       Рисунок 1. «Число региональных страховщиков Приволжский Федеральный округ».

       Число филиалов иногородних страховщиков 5 лет неуклонно росло, но за 2009 год оно сократилось с 861 до 844. Это во многом связано с более решительными действиями Федеральной службы страхового надзора по отзыву лицензий у недобросовестных страховщиков. Однако к концу 2009 года тенденция возобновилась, и в данный момент в Приволжском федеральном округе насчитывается количество филиалов иногородних страховых организаций на уровне конца 2008 года. ³

     Рисунок 2.Количество филиалов в ПФО федеральных компаний в 2005-2010гг.

     По  объему собранной премии Приволжский  федеральный округ уступает лишь Центральному федеральному округу, где  собирается свыше половины национальной премии (55,1%). Доля ПФО в России составляет около 13% и соответствует 144 млрд. рублей премии. Из них 58,6% приходится на ОМС  и 41,4% на рисковые виды страхования. Их объем снизился в сравнении с 2008 г. на 13,5%. Причем снижение произошло  по всем добровольным видам страхования. В таблице можно увидеть эту  динамику в ПФО в сравнении  с общенациональными показателями.

     Таблица 1.Совокупные страховые премии, динамика страховщиков ПФО в 2009г. в сравнении с общероссийскими показателями.⁴ 

     Распределение премии по регионам практически не изменилось. По-прежнему среди лидеров  Республика Татарстан, Нижегородская  и Самарская области, Пермский край и Республика Башкортостан. Стабильно в 2009 г. рос уровень выплат практически по всем видам страхования, за исключением ОСАГО, где уровень выплат за год несколько снизился, да и то лишь в связи с изменением территориальных коэффициентов в марте 2009 года.

     Рисунок 2.Динамика страховых премий, выплат и уровня выплат по страхованию имущества в ПФО в 2006-2009гг., тыс. руб.⁵  

     Как видно на диаграмме, в последние 4 года уровень выплат по страхованию имущества неуклонно рос. И на сегодняшний день на 10% превышает среднероссийский показатель (55,8%).

     уровень выплат по страхованию имущества в регионах ПФО по данным Росстата по итогам 2009 года приведён в таблице 2.

     Таблица 2. Уровень выплат по страхованию имущества в регионах ПФО по итогам 2009 года. 

      По  данным таблицы видно, что уровень  выплат по Приволжскому Федеральному округу на конец 2009 года составил 65, 34 %, что на 9, 54% больше среднего уровня выплат по России. Самый большой показатель уровня выплат зафиксирован в республике Башкортостан он составил 79,29%, что на 23,79% больше среднего показателя выплат по России, который составляет 55, 8%. Самый низкий показатель уровня выплат зафиксирован в республике Мордовия 38, 95%. В целом по регионам Приволжского Федерального округа наблюдается рост уровня страховых выплат. 
 

     Рассмотрим  уровень выплат по ОСАГО в регионах Приволжского Федерального округа (таблица 3).⁶

Таблица 3. Уровень выплат по ОСАГО в регионах Приволжского Федерального округа. 

     Сборы по ОСАГО в 2009 г. выросли в ПФО  на 12,3%, несмотря на то, что полисов  было продано меньше, чем в 2008 г., ибо и автомобилей в России было продано также заметно меньше.

     Рост  сборов произошел, прежде всего, благодаря  повышению страховых тарифов  в марте прошлого года, когда Правительство  скорректировало территориальные  коэффициенты. В результате средняя  стоимость полиса в 2009 г. выросла  на 11% и составила 2 439 рублей.

     Объем выплат вырос на 5,7% по России и на 4% по Приволжскому федеральному округу.

     Средняя выплата также увеличилась и  составила 24 433 рубля, что всего на 2,8% выше, чем год назад. Однако стоимость  ремонта и запчастей на автомобили в прошлом году выросли куда больше (около 15%). Отсюда и недовольство граждан. 

       На рынке страховых услуг Приволжского федерального округа неуклонно снижается число региональных страховщиков и растет число иногородних страховщиков. Распределение премии по регионам практически не изменилось. Уровень выплат  по всем видам страхования, кроме ОСАГО, стабильно рос и на сегодняшний день на 10% превышает среднероссийский показатель (55,8%). По объему собранной премии Приволжский Федеральный округ уступает лишь Центральному Федеральному округу. Сборы по ОСАГО выросли на 12,3%, объём выплат вырос на 4%. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение: 

      На  основании всего  выше изложенного  можно сделать  следующие выводы:

1. Структуру страхового рынка составляют акционерные, государственные, взаимные и корпоративные страховые компании, которые и задают организационно-правовые формы страхования.
2. Страховой рынок – система, незамкнутая по причине неограниченности окружающего его мирового страхового рынка.
3. Внутренней системой страховщик управляет полностью. Внешнее окружение состоит из элементов, которыми страховщик может управлять, и элементов, которыми он управлять не может.
4. Руководство страховой компании должно выработать целенаправленную тарифную политику и применять ее в соответствии с условиями рынка, то есть определить, какие цены устанавливать на рынке, какие скидки и льготы предоставлять.
5. На рынке страховых услуг Приволжского федерального округа неуклонно снижается число региональных страховщиков и растет число иногородних страховщиков. Распределение премии по регионам практически не изменилось. Уровень выплат  по всем видам страхования, кроме ОСАГО, стабильно рос и на сегодняшний день на 10% превышает среднероссийский показатель (55,8%). По объему собранной премии Приволжский Федеральный округ уступает лишь Центральному Федеральному округу. Сборы по ОСАГО выросли на 12,3%, объём выплат вырос на 4%.

Список  литературы: 

1. Страхование. Теория и практика: учеб. пособие для студентов вузов // Н.Н. Никулина, С.В. Березина – 2-е изд., перераб. и доп.  – М.: Юнити – Дата, 2007. – 511с.ISBN 978-5-238-01125-7
2. Страховой Маркетинг: учеб. пособие для вузов// Эришвили Н.Д., Никулина Н.Н., Суходоева Л.Ф., перераб. и доп.  – М.: Юнити – Дата, 2009г. – 503с. ISBN978-5-238-01646-7
3. П.1 статья 7 Федеральный закон Российской Федерации от 29 ноября 2007 г. N 287-ФЗ "О внесении изменений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации".
4. П. 3  ст. 4  Федерального закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №172 – ФЗ 10 декабря 2003 год.)
5. Краткий курс по страхованию: учеб. Пособие / Ю.Е. Короткова, Г.В. Жирова. – 4 е изд., перераб. – М.: Издательство «Окей – книга», 2010.-176 с.ISBN 978-5-409-00060-8
6. http://www.gks.ru
7. http://www.insur-info.ru
8. Страхование: Абрамов В.Ю-1-е изд.// М.: "Волтерс Клувер", 2007г., 512 стр. ISBN 5-466-00209-7
9. Страхование:учебник для вузов. Шахов В.В.// «Юнити», 2003г., 311стр., ISBN: 5-85171-029-2
10. Аспирантам и соискателям. А. П. Архипов. Андеррайтинг в страховании.// Издательство: Юнити-Дана, 2007 г. Мягкая обложка, 240 стр. ISBN 978-5-238-01145-5
11. Краткий курс по страхованию Автор: Логвинова Ирина. Издатели: Финансы и статистика, год выпуска 2009. ISBN: 978-5-279-03459-8
12. Страхование. Учебное пособие: Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф.  // «ИНФРА-М», 2006  г., 312  ISBN: 5-16-002176-0 
13. Транспортное страхование: Ю. А. Чунтомова// «ТрансЛит», 2008 г. ISBN   978-5-94976-823-5
14. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию.:Журавлев Ю.М. — М.: "Анкил", 1994. — С. 180. ISBN: 5—86476—054—4