Статистика финансовых институтов

   Уровень убыточности страховых сумм - важнейший показатель имущественного страхования. Он зависит от:

• количества заключённых договоров, N,
• страховой суммы застрахованных объектов, S,
• числа пострадавших объектов, n_П
• полноты уничтожения застрахованных объектов, ,
• суммы выплат страхового возмещения, W.

    Средние показатели по совокупности объектов используются для изучения производственной и хозяйственной деятельности страховых организаций:

• Средняя страховая сумма застрахованного имущества;
• Средний размер страхового взноса;
• Среднее страховое возмещение (средняя сумма страховых выплат);
• Средний уровень убыточности страховых сумм;
• Коэффициент тяжести страховых событий;
• Средняя страховая сумма пострадавших объектов;
• Средний показатель полноты уничтожения объектов (коэффициент ущербности).

   

3. Основные субъекты страхования.

  Страхование — процесс двусторонний. Основные субъекты страхования следующие.

  Страхователь (полисодержателъ) — дееспособное физическое или юридическое лицо, уплатившее страховой взнос и вступившее в конкретное страховое обязательство со страховщиком. Страхователями могут быть как резиденты и нерезиденты, так и лица без гражданства, представляющие различные типы собственности, различные отрасли (сектора) экономики. Основная обязанность страхователя состоит в осуществлении регулярных страховых взносов (премии, платежи).

  Страховщик — юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном законом порядке лицензию на эту деятельность на территории России.

  Страховые посредники являются связующим звеном между страховой компанией и ее клиентами — они выполняют непосредственное страховое обслуживание.

  Основные  функции страховых  посредников можно  классифицировать следующим образом:

• информирование клиентов о специфике деятельности страховой компании и условиях страхования;
• принятие и первичный анализ качества страховых предложений, заключение, возобновление договора страхования и инкассация страховых взносов;
• разъяснения клиентам их прав и обязанностей (действий) при наступлении страхового случая.

  В зависимости от способа и места  приобретения различают следующие виды страховых полисов:

• индивидуальный — приобретается исключительно по месту жительства и желанию клиента;
• коллективный — страхуются работники коллектива (чаще от несчастного случая и страхование жизни);
• смешанный, который основывается на сотрудничестве территориальных посредников со специализированными компаниями, а также на налаживании оптимального компромисса в процессе совместной деятельности субъектов государственного и негосударственного страхования.

  Страховые агенты — физические или юридические лица, осуществляющие свою деятельность от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

  Страховые брокеры — юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

     Страховой брокер:

• представляет интересы клиента
• действует как консультант своего клиента и информирует его о диапазоне предоставляемых компанией доступных страховых услуг;
• ведет переговоры от имени своего клиента с целью достижения приемлемого компромисса между размером страхового покрытия и стоимостью страхования в пользу клиента;
• обеспечивает максимально (оптимально) высокий стандарт распределения риска и дает гарантии клиенту, что при наступлении страхового случая он будет достаточно обеспечен;
• умеет создать устойчивую схему превращения значимых потенциальных клиентов в реальных партнеров страховщика.

Страховой взнос — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику по договору страхования или по закону. Размер страхового взноса исчисляется в соответствии со страховым тарифом.

  Основные  источники финансирования

• средства федерального и местных бюджетов;
• средства государственных и общественных организаций и предприятий, других хозяйствующих субъектов;
• безвозмездные (благотворительные) взносы и пожертвования;
• доходы от операций с ценными бумагами;
• кредиты банков и других финансовых небанковских учреждений;
• иные источники, не запрещенные законодательством.

   Страховой тариф — это цена страховой услуги, которая исчисляется на основании актуарных расчетов. С помощью методов страховых финансовых вычислений и на базе статистических расчетов частоты наступления страхового случая в связи с основами теории рисков определяется размер страхового тарифа для разных видов страхования, на различных рыночных сегментах, в зависимости от ряда внешних и внутренних факторов.

        Страхователь вправе уплачивать взносы сам или поручить оплату любому другому физическому или юридическому лицу в рублях или иностранной валюте при согласии страховщика. Платежи можно производить наличными деньгами страховому агенту (инспектору, брокеру), через банк, почтовым переводом, а также с помощью различных форм безналичных расчетов. Просрочка уплаты страховых взносов прекращает или изменяет условия страховых обязательств либо дает право на принудительное взыскание страхового взноса.

        Страховой риск — вероятность наступления страхового случая. Совокупность рисков, при которой большое количество застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами может быть затронуто одним и тем же страховым случаем (например, наводнение), в результате чего возникает крупный убыток, называют кумуляцией.

  
 

                    II. Практическая часть.

1. Выборочное наблюдение.

  Для проведения статистического исследования мною были взяты фактические данные с сайта Федеральной служба государственной статистики о деятельности коммерческих  банков.

  Для  работы были отобраны 25 самых  надежных банков Уральского региона,  исследуемыми признаками являются  Собственный капитал (в млн.  руб.) и вклады юридических лиц (в млн. руб.) за 2008 год бесповторным методом с помощью механической выборки. 

   Всякое статистическое исследование начинается с получения необходимой информации. Статистическое наблюдение – это первая стадия статистической работы, которая представляет собой научно-организованный учет фактов появления процессов в общественной жизни.

   Любое наблюдение должно иметь свою программу и организованный план проведения; статистическое наблюдение должно учитывать технику последующей обработки материалов; информация, которую получают при наблюдении, должна быть достоверной, точной, полной и объективно освещать фактическое положение дел.

   В результате статистического наблюдения получают материалы, которые содержат данные по каждой единице совокупности. Дальнейшая задача статистики заключается в том, чтобы привести эти материалы в определенный порядок. Эти действия и направлены на то, чтобы создать статистическую сводку. 

2. Сводка  и группировка.

  Статистическая сводка – это вторая стадия любого статистического исследования, которое заключается в том, что полученные первичные материалы сводятся вместе, получается статистическая совокупность, которая характеризуется обобщающими показателями.

Значение  сводки очень велико, если она будет  создана с ошибками, то по такой  неверной сводке нельзя характеризовать  данные, полученные в результате статистических наблюдений.

   Сводка, которая включает в себя группировку данных, называется групповой.

    Статистическая группировка – это основа научной сводки, она представляет собой разделение совокупности общественных явлений на однородные, типичные группы по определенным признакам.

    Только с помощью группировки можно обработать собранные сведения, чтобы затем получить сводные обобщающие показатели, которые бы позволили произвести углубленный анализ и выявить связи явлений.

    У нас имеются следующие данные  о деятельности коммерческих  банков.

Таблица 1.

Основные  показатели деятельности коммерческих банков за 2008 г.

 Для  изучения связи между размером  собственного капитал и величиной  вкладов юридических лиц произведем  группировку по размеру собственного  капитала.

  Для  начала определим количество  групп с помощью формулы Стерджессы:

              n = 1+3,322× lgN = 5,

    где  N – число единиц совокупности (25).

   Образуем 5 групп с равными интервалами. Определим величину интервала по формуле:

                                       

  Производим группировку банков по величине собственного капитала с интервалом 254,4 млн. руб. Для чего строим таблицу 2.

  
 
 
 
 
 

  Таблица  2.

Группировка коммерческих банков Уральского региона  по величине собственного капитала за 2008г.