Отчет по практике ООО «ХКФ Банк»

 

Маркетинг - система мер по повышению конкурентоспособности предприятия с помощью приспособления к требованиям рынка, т.е. к требованиям потребителей.

Маркетинг в банке можно определить, как стратегию выявления и использования потребностей общества, в услугах банка именно в коммерческий целях. «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является лидером в сегменте розничного кредитования. Успешно функционирующая система маркетинга в банке включает следующие основные элементы:- Продукты (услуги)- Сбыт- Рынок- Цены- Продвижение

В ООО «ХКФ Банк»  основными являются задачи:

1. Обеспечение рентабельности работы  банка в постоянно меняющихся  условиях рынка.

2. Поддержание общественного имиджа.

3. Максимальное удовлетворение  клиентов.

4. Поиск новых потребностей в  банковских услугах.

5. Привлечение новых и новых  клиентов.

С момента выдачи кредита банк осуществляет сопровождение сделки, принимает достаточные и экономически обоснованные меры по взысканию долгов перед списанием нереальных для взыскания кредитов.

Основным видом деятельности для «ХКФ Банк» является розничное кредитование, поэтому на покрытие неожиданных потерь предусмотрено до 75% капитала. Сформированные резервы сводят финансовый риск к минимуму.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица №4

SWOT – анализ ООО "Хоум Кредит  энд Финанс Банк

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

	Возможности: -новые продукты потребительского  кредитования   -новые каналы дистрибуции -укрепление розничной платформы -рост уровня доходов населения. -резкий рост спроса на отдельные виды банковских продуктов и услуг.	Угрозы: - выход на рынок новых конкурентов. - сложность возврата просроченных  кредитов. - кредитный риск - валютный риск - правовой риск - недоверие населения банку.
Сильные стороны:   - динамичное реагирование на  рыночные изменения, надежность  банка;   - широкий выбор банковских продуктов  и услуг;   - готовность и возможность внедрения  новых банковских продуктов; передовые  информационные технологии;   - известность торговой марки, высокая  узнаваемость бренда;   - присутствие в большинстве регионов РФ	- расширение продуктовой линейки;   - детальная сегментация клиентов;   -выход на новых торговых партнеров;   - увеличение пунктов приема  платежей;   - увеличения скорости оформления  кредитов за счет передовых  технологий	- обеспечение предельной ясности  договоров;   - увеличение доли новых клиентов;   - поиск новых сегментов рынка;   -усиление диверсификации валюты
Слабые стороны: - низкая заинтересованность сотрудников  в развитии банка, некачественный  сервис;   -существование в условиях жесткой  ценовой политики ; -нарастающее недовольство сотрудников  и клиентов банка	- поиск новых торговых партнеров;   - пересмотр методик мотивирования  персонала;   - улучшение репутации банка  среди клиентов ;- восстановление бесплатной горячей  линии для клиентов -	- увеличение резервного фонда;   - усиление рекламной компании;   - усиление контроля и мотивации  персонала;   - ориентация на постоянного  клиента

 

Рассмотрим далее основные средства коммуникации с внешней средой банка.

Public Relations – система мероприятий, направленная  на обеспечение взаимопонимания, взаимной доброжелательности банка  и общественности.

В рамки PR входит обеспечение общественности информацией о банке, изучение общественного мнения о нем, ориентация деятельности банка с учетом интересов публики, изучение складывающихся тенденций и заблаговременная разработка мер по укреплению авторитета банка, предотвращению возможных конфликтов и непонимания. Цель PR – обеспечение благоприятного мнения о банке, преодоления барьера к нему, его услугам. Уже многие российские банки используют PR в своей деятельности. Для достижения благожелательного отношения общественности к банку используются различные методы, основные из них:

- Налаживание отношений с прессой. Поскольку от позиции средств массовой информации, связанных с банком, зависит очень многое, представителям прессы должно оказываться всяческое содействие. Обычно им подготавливаются необходимые информационные материалы, ответы на запросы, службе маркетинга приходится следить за сведениями о банке, появляющимися в газетах, журналах и т.д., принимать меры к исправлению ошибок в публикациях. Очень эффективны пресс-релизы – краткая насыщенная информация о конкретной проблеме. Действенна также организация поседения банка, его филиалов репортерами использование возможностей печати.

- Использование  возможностей печати. При рассылке проспектов банка каждые пакет должен выглядеть так, будто бы его направили только одному адресату;

- Создание фирменного стиля, устная пропаганда – яркие, лаконичные, впечатляющие выступления руководителей банка на различных форумах, семинарах, конференциях.

- Реклама престижа – информация о вкладе банка в улучшение экономики страны, повышение благосостояния людей. Все должны знать, какую пользу он приносит обществу.

- Исследования общественного мнения, реакции рынка. Сбор, обобщение и анализ относящихся к    делу фактов позволят правильно оценить складывающуюся обстановку.

Реклама – это средство информации о банке или услугах, им оказываемых, коммерческая пропаганда потребительских свойств, предоставляемых им услуг для клиентуры и достоинств деятельности банка, готовящая активного и потенциального клиента к расширению деловых контактов с банком.

Престижная или фирменная реклама представляет достоинства банка, выгодно отличающих его от конкурентов. Цель престижной рекламы – создать среди общественности, и прежде всего среди активных и потенциальных клиентов, привлекательный имидж банка, который вызвал бы доверие к нему самому и предоставляемым им услугам. Престижная реклама подчеркивает заботу банка о клиентуре, о расширении новых, удобных для клиента услуг. Из всех возможностей рекламного дела реклама престижа самая сложная.

Реклама товара представляет донесение до клиентов информации о предоставляемых банком услугах. Выделяют информативную, увещевательную, напоминающую и подкрепляющую рекламы.

Основа работы Хоум Банка – принцип ответственного кредитования и прозрачности бизнеса. Мы не просто выдаем потребителям кредиты – мы стремимся заботиться о своих Клиентах, помогаем решать финансовые вопросы и способствовать росту личного благосостояния.

Клиенты Банка предпочитают обращаться в Банк за новыми кредитами и рекомендуют банк знакомым, потому что в Банке действует Кодекс ответственного кредитования, определяющий подход к разработке кредитных продуктов и стандартов обслуживания Клиентов.

Чтобы эффективно действовать на рынке банковских услуг, банк не только активно изучает требования клиентуры к услугам, но и  их адаптацию  к этим услугам. Для этого он осуществляет тесные взаимосвязи со своими клиентами. Среда, в которой происходит функционирование банка, пронизана различными связями, взаимоотношениями, в том числе не только с клиентами, но и с другими банками, Центробанком, различными финансовыми организациями. Для любого банка необходима четкая система взаимосвязей, коммуникаций, которая должна постоянно совершенствоваться в соответствии с изменениями внешней и внутренней среды.

 

Конкурентная среда организации

 

 

 

 

 

 

Рис. 2. Матрица пяти сил Портера в ООО «ХКФ Банк»

       Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации – эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.

        Банк уверенно держится в группе  лидеров в сегментах потребительского  кредитования и кредитных карт. Основными конкурентами банка на рынке товарных кредитов являются: ЗАО «Банк Русский Стандарт», ОАО «ОТП Банк», ОАО «Альфа –Банк».

        На рынке кредитных карт : ЗАО «Банк Русский Стандарт», ОАО «ОТП Банк», ОАО «Альфа –Банк», ЗАО КБ «Ситибанк».

         Основными «игроками» на рынке  нецелевых кредитов являются  ОАО «Сбербанк России», ОАО «Россельхозбанк», ОАО «УралСИБ», Группа ВТБ, ОАО «Банк Москвы» и ЗАО КБ «Ситибанк».

 Таким образом, в ходе исследования отдела маркетинга выявлено, что он успешно выполняет сои основные функции: ценообразование, анализ конкурентов, продвижение продукции, управление и развитие продуктовой линейки и бренда, работа с клиентской базой банка, проведение внешнего и внутреннего маркетингового анализа, а также развитие альтернативных каналов сбыта.

 

6. Аналитическое резюме

 

           Общество с ограниченной ответственностью  «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реализует и развивает программу потребительского кредитования населения. 

Организационная структура управления ООО «ХКФ Банк» является линейно-функциональной и она эффективна для данной организации.

Численность сотрудников на 01.08.2013 г.  превышает 16 тысяч человек.

Количественный рост связан с увеличением численности сотрудников отдела продаж и колл-центра, в связи с возросшими потребностями бизнеса.

Отдел маркетинга успешно выполняет сои основные функции: ценообразование, анализ конкурентов, продвижение продукции, управление и развитие продуктовой линейки и бренда, работа с клиентской базой банка, проведение внешнего и внутреннего маркетингового анализа, а также развитие альтернативных каналов сбыта.

          Анализ финансового состояния  ООО «ХКФ Банка» показал, что  его положение в целом является  устойчивым. При неизменном размере  уставного капитала были увеличены  собственные средства, чистая прибыль  и привлеченные средства.

В ходе прохождения практики было обращено внимание на несколько проблем:

 

- Плохая подготовка кредитных специалистов на административных пунктах, которая приводит к росту удельного веса просроченной задолженности.

- Формирование  негативного образа банка в  сознании клиентов, и ассоциирование  организации с банком партнеров, как существующих, так и потенциальных  клиентов.

- Высокая  текучесть кадров в колл-центрах  и отделах продаж региональных  представительств.             - Низкая материальная мотивация сотрудников;     Пути решения данных проблем:

- Усиление  контроля над действующими кредитными  специалистами на административных  пунктах. Ужесточение требований  к кандидатам на  данную должность.

- Усиление  рекламной компании в СМИ для  дифференциации от других банков  и собственных торговых партнеров.

- Восстановление  бесплатной горячей линии и  увеличение численности сотрудников  в отделе, для более  тесного  взаимодействия банка с клиентами. Это снизит процент недовольства  и поможет решить большее число  проблем, связанных с просроченной  задолженностью.

- Пересмотр условий труда и уровня зарплаты в контакт-центрах вследствие увеличения рынка поможет изменить ситуацию в корне. На первое место для вчерашних студентов выйдет не просто возможность получить первый профессиональный опыт в молодой команде, но и достойно зарабатывать.

 

         

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Аверин А.Н. Управление персоналом, кадровая и социальная политика в организации. М., 2005.- 402 с.
2. Базаров Т. Ю. Управление персоналом. - М.: Академия, 2005. – 358с.

Веснин В.Р.Управление персоналом. Теория и практика. – М:  Проспект, 2006. – 365 с.

3. Жуковой Е.Ф., Банки и банковские операции, М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 2010.
4. Кибанов А.Я., Управление персоналом организации, Москва, ИНФРА -М, 2012г.
5. Ковалев В.В., Финансы, Москва, Проспект, 2011г.
6. Лаврушина, О.И. Организация и планирование кредита. – М.: Финансы и статистика, 2012.
7. Самсонов Н.Ф., финансы, денежные обращения и кредит, Москва, ИНФРА-М, 2012г.
8. www.Homecredit.ru- официальный сайт банка.
9. Портал «IKnow»
10. www. banki.ru