Оцiнка ефективностi проекту впровадження инновацii

У 2010 році темп зростання інвестицій, що становив 132%, випереджав темп росту доходних активів (102,9%). Це вплинуло на зростання частки інвестицій у дохідних операціях, яка збільшилася на 1,4%.

Показник рівня залучених коштів збільшився на 2,12%. Так, обсяг залучених коштів банку збільшився на 11,4%. На зростання вплинули залучені кошти Мінфіну РФ (22,5 млн. руб), розрахунки за іноземними операціями (приріст склав 6,2 млн. руб), приріст коштів на рахунках організацій перебувають на місцевих бюджетах (11,1 млн. руб), приріст коштів на рахунках акціонерних товариств і товариств з обмеженою відповідальністю (9,3 млн. руб), збільшення сум у вкладах громадян (на 11,9 млн. руб), а також у вкладах і депозитах державних підприємств (на 12,33 млн. руб ).

Частка термінових депозитів в залучених коштах у 2010 році склала 58,85%. Так як зростання термінових депозитів проходив більш повільними темпами, ніж зростання залучених коштів - звідси зниження частки термінових депозитів в залучених коштах на 1,08%.

Значення коефіцієнта використання залучених коштів знизилося на 10,6%. Дане зниження викликане тим, що в 2010 році банком було видано менше позичок акціонерним товариствам і товариствам з обмеженою відповідальністю на 7,5 млн. руб., Малим підприємствам на 6,5 млн. руб., Крім того, видано менше кредитів громадянам на 8 , 7 млн. руб. Разом з тим, за цей же період часу, обсяг залучених коштів банку збільшився на 11,4%.

Таким чином, бачимо, що зниження кредитної активності спричинило за собою зниження рівня дохідних активів, рівня загальної кредитної активності, а також зниження ефективності використання залучених коштів. Тобто, збільшивши число виданих позик підприємствам  і кредитів юридичним та фізичним особам, можна буде збільшити рівень дохідних активів, поліпшити загальну кредитну активність, а також коефіцієнт використання залучених коштів. Проте  недостатні обсяги кредитування пояснюються  низкою об'єктивних причин.

5.ІННОВАЦІЙНА ДІЯЛЬНІСТЬ ВАТ НБ "ТРАСТ" І ПРОПОЗИЦІЇ ЩОДО ПОЛІПШЕННЯ РОЗВИТКУ

Інновації в банківському бізнесі найчастіше привносяться з  інших областей, таких, наприклад, як електроніка, зв'язок, телебачення і  т.д. Соціальні мережі, блоги, інтернет-ігри, Skype - всі ці терміни давно стали  предметами повсякденної необхідності для багатьох людей. Шляхом зрозумілих і цікавих ігрових сервісів, відбувається поступове привчання активного  молодого покоління до прийняття  серйозних відповідальних фінансових рішень в найближчому майбутньому. У світовій практиці технології безконтактної  передачі даних NFC і технології бездротової  ідентифікації RFID застосовуються при  оплаті квитків, оплати проїзду на громадському транспорті, оплаті бензину і т.д. Для банку такі технології можуть знайти застосування при отриманні  клієнтом рекламної інформації, флаєрів  на бонуси і знижки, контактів банку, реквізитів, відео-, аудіорінгтонов на свій мобільний телефон.

ВАТ НБ "Траст" були розроблені і введені нові кредити готівкою, які зробили отримання грошей ще більш доступним і зручним. Зовсім недавно НБ "ТРАСТ" вивів  на ринок революційний формат продажів кредитів готівкою - так звані "welcome pack", коробочки з пластиковою  картою, за якою можна зняти готівку  і повним описом умов по продукту на кшталт упаковок з тарифами від провідних  операторів мобільного зв'язку. Це 3 нових  експрес-кредиту з рекордним часом  розгляду заявки, скороченим до 10-ти хвилин, і абсолютно прозорими умовами. Тобто сума видачі (10,20 або 30 тис. руб.), Строк (10, 15 або 20 місяців відповідно) і сума плати за кредит 10, 20, 30 рублів на день фіксовані і вказані на коробці-упаковці.

Для підвищення ймовірності прийняття позитивного рішення з видачі кредиту ми пропонуємо інноваційну послугу "созаемщик". Найчастіше офіційний рівень доходу клієнта не дозволяє банку видати кредит на велику суму, адже рішення приймається автоматично на основі даних фінансового аналізу. Програма "созаемщик" дотепно усуває цю проблему. Просто тепер при розрахунку умов кредитування банк враховує й інформацію про дохід чоловіка / дружини клієнта, що, природно, дозволяє істотно збільшити суму позики.

Послуга доступна для більшості  кредитних продуктів НБ "Траст", для отримання попереднього рішення  необхідні тільки паспорта подружжя. Застава і поручительство не потрібно, достатньо згоди чоловіка / дружини  клієнта на оформлення кредиту і  стандартного комплекту документів.

Крім цього, банк пропонує цікавий кредитний продукт, який допомагає позичальникам інших банків реально знизити свій щомісячний платіж по кредиту. Назва кредиту "Новий план" - видається він на рефінансування більш витратних для клієнта кредитів, оформлених раніше в інших банках. Суть проста - якщо клієнт хоче зменшити свій щомісячний платіж, то у нас він може отримати новий кредит на більш вигідних умовах, який дозволить розлучитися назавжди з попереднім позикою в іншому банку. Умови перекредитування в НБ "ТРАСТ" дозволяють не тільки знизити щомісячний платіж, відстрочити виплати на 1-3 місяці, відмовитися від застави і поручительства за кредитом, але дають і додаткові переваги. Наприклад, перекредитування зручно, якщо за умовами позики в іншому банку для дострокового погашення необхідна відразу вся сума боргу і неможливо часткове погашення.

Нестандартні канали комунікації роблять бренд банку природною складовою щоденного спілкування цільової аудиторії. Тим самим бренд стає пізнаваним серед мільйонів молодих користувачів - майбутніх активних споживачів фінансових послуг. До того ж, вартість такого контакту істотно нижче, ніж інші способи медіа-комунікацій, а масштаби впливу - колосальні. Таким чином, процес глобального проникнення інноваційних технологій в сферу комунікацій: біометрія, цифрова ручка та сенсорна панель, голосове керування, а також розробка віртуальних технологій управління комп'ютером за допомогою інтерактивних рукавичок, створює новий інтерфейс соціальної взаємодії людей.

Однак підвищення якості самого продукту і збільшення числа пропонованих послуг можуть не вирішити завдання збільшення клієнтської бази, а, отже, не будуть сприяти збільшенню прибутку. Понад 68% клієнтів змінюють обслуговуючий  банк у зв'язку з низькою кваліфікацією  персоналу, їх невмінням проводити  ефективні первинні контакти і вибудовувати довготривалі дружні та партнерські  відносини з клієнтами. Таким  чином, крім створення привабливих  продуктів, на перший план виходять проблеми технологічного забезпечення діяльності з їх продажу, координація роботи менеджерів і постійне підвищення рівня  їх професійної підготовки і мотивації, а також ефективна організація  бізнес-процесів, у тому числі пов'язаних з управлінням клієнтською базою. Такими технологічними засобами є побудова бізнесу за принципом "бережливого  виробництва" (Lean-технології), яке  не потребує фінансових інвестицій і  використання CRM-технологій управління клієнтською базою, що вимагають  значних інвестицій.

Технології lean побудовані на принципах Кайдзен, що в перекладі з японської означає безперервні зміни на краще. Суть цих принципів полягає у активізації практичних ініціатив кожного співробітника, націлених на скорочення часу та оптимізації окремих ділянок виробничого процесу, досягаючи тим самим підвищення загальної ефективності бізнес-процесів компанії в цілому.

Lean впроваджується у ВАТ  НБ "Траст" у вигляді створення  експериментальної робочої групи  на базі окремих відділень,  куди стікаються всі пропозиції  щодо змін, які тут же тестуються  і, в разі успішної перевірки,  поширяться у вигляді регламентів  на всі відділення ВАТ НБ "Траст". Стимулом для співробітника є  фінансова мотивація та можливість  стати ініціатором змін, які буде  використовуватися у всіх відділеннях  ВАТ НБ "Траст" по всій  Росії.

Аналіз розгортання управлінський інновацій Lean у ВАТ НБ "Траст", показав, що застосування методів та інструментів бережливого виробництва вже на даному етапі дозволило добитися значного підвищення ефективності бізнесу банку, у тому числі дозволило скоротити операційні витрати, підвищити якість послуг, підвищити продуктивність праці і задоволеність співробітників від роботи при мінімальних фінансових витратах. Сформувавши ідейну прошарок готовності до новацій, ВАТ НБ "Траст" почав впровадження дорогих технологічних новацій CRM, даючи в руки персоналу висококласні інструменти реалізації їх виробничих ініціатив.

CRM це комплексна технологічна стратегія управління взаємовідносинами з клієнтами. CRM є програмним комплексом для банків та інших організацій, пропонований різними розробниками, такими як Terrasoft, ASoft, Oracle, Норбу, SoftMaster т.д., що дозволяє оптимізувати процес взаємовідносини з клієнтами та спільні бізнес-процеси проходження клієнтських операцій. Така стратегія спрямована на підвищення цінності кожного клієнта для компанії, підвищення їхньої лояльності і, в результаті, досягнення високого рівня прибутку. Для отримання дійсно максимального фінансового результату, впровадження CRM повинно бути доповнене концепцією цінності кожного працівника (система Lean).

Узагальнюючи досвід вітчизняних банків, наведемо розрахунок економічної ефективності та окупності проекту CRM виходячи з наступних параметрів: річний обсяг продажів, доходи, витрати, окупність (коефіцієнт ROI).

Питання вартості системи  і бюджету її впровадження є одним  з основних параметрів. При її розрахунку необхідно розуміти, що 70% вартості - це впровадження (інтеграція з існуючою АБС, навчання співробітників, закупівля  серверів або модернізація при необхідності ПО тощо і лише 30% це вартість самої програми (ліцензії, підключення і т.д. ).).

Алгоритм розрахунку економічної ефективності впровадження CRM

Згідно з аналізом, ми бачимо, що застосування CRM дозволило вивільнити 3 години часу менеджера за рахунок автоматизації бізнес-процесів і направити цей час на реалізацію продажів. У вязи з цим продуктивність одного менеджера збільшилася більш ніж на 10% (коефіцієнт g). Загальна вартість реалізації проекту склала 5533200 руб. Коефіцієнт ROI за 3 роки склав у нашому прикладі 166%, тобто на 1 руб. вкладених інвестицій банк за три роки отримав 1,66 руб. прибутку.

Цей приклад розрахунку не означає, що будь-якому банку впровадження системи коштуватиме близько 100 тис. євро. Кожен з параметрів буде розраховуватися індивідуально під конкретні потреби бізнесу. Можливо, що якісь з етапів взагалі будуть не потрібні або можуть бути більш-менш тривалими, а також мати іншу вартість. Тут існує пряма залежність і від постачальника продукту, і від кількості необхідних опцій інстальоване системи, і від кількості ліцензій і т.д.

Розрахунок окупності  та ефективності впровадження краще  замовляти у незалежних компаній, так званих системних інтеграторів. Вони збирають дані про провідні постачальників CRM-програм і досвід реалізації їхніх  проектів. Відповідно розрахунок, виробленої такою компанією буде не залежним і не упередженим. Зроблене ними пропозиція може найповніше відповідати побажанням банку, так як спеціалізація інтеграторів досить вузьконаправлена ​​і тому має можливість вивчати і аналізувати потреби своїх клієнтів і пропонувати їм найкращі продукти.

Намітилися тенденції до масового впровадження інновацій, привело автора до обгрунтування нової концепції універсального банку як інтелектуального "Банку майбутнього". Грунтуючись на працях Ханса-Ульріха Деріга, видного діяча банківського швейцарського і міжнародного масштабу, нами була спроектована модель інтелектуального "Банку майбутнього", яка спирається на наступні шість принципів:

1. трансформація і перестроювання структури з орієнтацією на інноваційні технології;

2. прямий доступ до "кінцевого споживача", шляхом автоматизованих програмних CRM-рішень управління взаємовідносинами клієнтами;

3. орієнтація на роздрібний бізнес, шляхом створення повноцінної структури private banking на основі аутсорсингу або виділення family office в окремий напрям, що сприяє наступності, спадковості, передачі і оборотності капіталу всередині сім'ї, близьких родичів, партнерів і т.д.;

4. застосування в управлінні персоналом японської технології бережливого виробництва Lean, впровадження якої в практиці Ощадбанку показала економічну ефективність цієї управлінської інновації;

5. сильні конкурентні позиції на внутрішньому ринку, достатній власний капітал, компетентне управління і стабільна позитивна репутація, а також можливість гідного міжнародного позиціонування послуг;