Банковский менеджмент

По целевому назначению можно различать следующие классы операций: 1. Пассивные операции —  аккумулирование денежных ресурсов для предоставления банковских услуг; 2. Активные операции — использование  собственных и привлеченных средств для получения текущих и будущих доходов; 3. Посреднические операции — обслуживание клиентов за комиссионное вознаграждение.  

Рассмотрим более  детально структуру предметной области "посреднические операции банка". Для этой цели используем новое понятие "банковская триада", которое определяется следующим образом.  

Банковская триада — сочетание трех понятий "продукт  – операция – услуга".  

Продукт — регламент (документально оформленная упорядоченная  совокупность правил) выполнения операции по обслуживанию клиента.  

Операция — упорядоченная  совокупность действий по удовлетворению заказанной потребности (обслуживанию) клиента.  

Услуга — результат  обслуживания клиента (выполнения операции) .  

По степени сложности  можно выделить три класса триад - элементарные, комбинированные, интегрированные.  

Целесообразность  введения понятия "банковская триада" определяется возможностью с ее помощью  уточнить содержание понятия "банковская технология обслуживания клиентов" и классифицировать множество этих понятий. Схема установления соответствия между понятиями "банковская технология обслуживания клиентов" и "банковская триада" следующая: Технология = (материал + инструмент + набор действий) -> удовлетворение потребности.  

Банковская технология обслуживания клиентов = (потребности  клиентов + продукты + операции) -> услуги = банковская триада + взаимосвязи между  ее элементами.  

Установленное соответствие позволяет классифицировать банковские технологии обслуживания клиентов аналогично банковским триадам на элементарные, комбинированные и интегрированные.  

Объектом реинжиниринга процессов обслуживания клиентов являются комбинированные и интегрированные банковские технологии обслуживания клиентов.  

Предметом деятельности реинжиниринга процессов обслуживания клиента является разработка и реализация индивидуальной интегрированной банковской технологии обслуживания клиентов.  

Работа с клиентом формально может быть описана  следующей последовательностью  фаз взаимодействия сотрудников  банка с клиентом.  

1. Информирование  клиента о сфере услуг банка.  

2. Консультирование  клиента о порядке оформления  договоров на покупку услуг.  

3. Подготовка документов  для принятия решений старшим  руководством банка об условиях  и системе банковского обслуживания  клиента.  

4. Подготовка документов  для утверждения старшим руководством  банка регламента (технологии) обслуживания  клиента (если в этом возникает  необходимость) .  

5. Обслуживание клиента  и контроль за соблюдением им принятых обязательств.  

6. Подготовка предложений  по договору на следующий календарный  период.  

В настоящее время  известны две системы работы с  клиентами: ·  Система, ориентированная  на функции и реализующая принцип  разделения труда. Этой системе адекватны  банки с иерархической пирамидальной  структурой подразделений, разделенных  по функциональному признаку. Управление строится исходя из административно-командных  принципов. При этом клиентам отводится  самый нижний уровень иерархии, где  они представлены безликим "массовым потребителем".  

·  Система, ориентированная  на процесс и реализующая принцип  интеграции отдельных операций в  интегрированную технологию обслуживания клиента.  

Поскольку первая система  эффективна при обслуживании мелких и средних клиентов и клиентов, нуждающихся в отдельных функциональных услугах, а вторая система эффективна при обслуживании крупных клиентов, нуждающихся в комплексе взаимоувязанных  банковских услуг (в банковском обслуживании своего финансового менеджмента) , то современные банки применяют их в комплексе.  

Таким образом, следующая  предметная область финансового  менеджмента — создание продуктового ряда банка — не только отвечает потребностям коммерческого банка  по управлению его коммерческой и  функциональной устойчивостью, но обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов. Отсюда реализуется  основная концепция любого коммерческого  банка: надежный клиент — устойчивый банк.  

  Заключение Как мы видим основной составляющей банковского менеджмента является менеджмент финансовый. Он позволяет определить рациональные требования и методические основы построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, которые обеспечивают планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживают его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка. Финансовый менеджмент в коммерческом банке — это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с организационно-технологическим менеджментом — управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка. В коммерческом банке большое значение имеет информационное и логико-аналитическое обеспечение финансового менеджмента.  

Одна из особенностей финансового менеджмента в коммерческом банке заключается в создании продуктового ряда банка (можно отметить, что на это же направлен и банковский маркетинг) . Эта особенность не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению коммерческой и функциональной устойчивостью, но и обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов, что позволяет реализовать основную концепцию любого коммерческого банка: надежный клиент — устойчивый банк.  

Список использованной литературы.  

1. Газета "Бизнес  и банки" (№ 49 за 1996 г., №№ 5,6,10 за 1997 г.)  

2. Колесников А.  И. "Банковское дело", СПб., 1993.  

3. "Банковское  дело" Под ред. О. Лаврушина., М. 1993.