Вексельное обращение в РФ

     Товарные (или коммерческие) векселя используются во взаимоотношениях покупателя и продавца в реальных сделках с поставкой  продукции или услуг.

     Финансовые  векселя имеют в своей основе ссуду, выдаваемую предприятием, за счет имеющихся свободных средств, другому  предприятию.

     В последнее время в России широкое  распространение получили банковские векселя. Они удостоверяют, что предприятие  внесло в банк депозит в сумме, указанной в векселе. Банк обязуется  погасить такой вексель при предъявлении его к оплате в указанный на нем срок. При этом на вексель  начисляется определенный процентный доход.

     Рента-вексель  или именной вексель – право  на получение платежа по этому  векселю имеет только лицо, указанное  в векселе; содержит оговорку “не  приказу”, следовательно, теряет свойство оборачиваемости.

     В бланковом векселе покупатель акцептует  пустой формуляр векселя, который в  дальнейшем будет заполнен продавцом. Такая ситуация возможна, когда в  ходе переговоров не установлены  окончательная цена товара (или она  может измениться в результате доставки) и срок поставки. Такой вексель  может быть выписан только сторонами, доверяющими друг другу, ибо при  внесении в него суммы, отличной от согласованной с плательщиком, последний  все равно будет вынужден ее заплатить.

     Дружеские векселя выдаются людьми, безусловно доверяющими друг другу. При этом одно лицо в целях помощи предприятию, испытывающему финансовые трудности, акцептует его вексель для того, чтобы последнее либо расплатилось со своими должниками, либо учло его в банке. Предполагается, что выписавший вексель в дальнейшем изыщет средства, чтобы самому погасить его.

     Бронзовый вексель - это вексель, не имеющий  реального обеспечения, выписанный на вымышленное лицо. Доход по такому векселю мошенники получают путем  учета его в банке. Бронзовые  векселя могут выписываться и  на реальные фирмы. При этом две фирмы  обмениваются векселями и учитывают  их в разных банках. Перед сроком погашения первых векселей они вновь  выписывают векселя друг на друга  и с помощью их учета пытаются погасить старую ссуду.

     В России бронзовые и дружеские  векселя запрещены.

     Обеспечительский  вексель выписывается для обеспечения  ссуды ненадежного заемщика. Он хранится на депонированном счете заемщика и  не предназначается для дальнейшего  оборота. Если платеж совершается в  срок, то вексель погашается, если нет-то должнику предъявляются претензии.

     Таким образом, виды векселей можно квалифицировать  по форме, по видам. Вексель становится популярной ценной бумагой на фондовом рынке России. Это обусловлено  относительной простотой, развитостью  форм и длительной мировой практикой  применения этого долгового обязательства.

3. Организация вексельного обращения

     Первым этапом в  организации вексельного обращения  является выпуск векселя. Между векселедателем и векселедержателем оформляются  кредитные отношения, следствием которых  является составление векселя. Вексель  выходит в обращения путем  простого вручения.

     Второй  этап в обращении – это передача векселя другому лицу. Владелец векселя  имеет несколько принципиальных возможностей по его использованию. Наиболее простой вариант заключается  в том, чтобы сохранять этот вексель  до срока платежа, а затем предъявить его к оплате. Но этот способ имеет  существенный недостаток, связанный  с замораживанием денежных средств, которые можно досрочно получить по векселю. Второй вариант - это оплата векселем своих обязательств перед другим предприятием, по отношению к которому держатель векселя выступает должником. Для этого на оборотной стороне векселя пишется передаточная надпись - заявление о передаче своих требований по векселю другому предприятию; она называется индоссаментом (от in dosso (ит.) - на обороте).

     Лицо, передающее вексель по индоссаменту, называется индоссантом, а получившее - индоссатом. Действие передачи векселя  называется индоссированием, или индоссацией.

     Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Частичный индоссамент, т. е. передача только части суммы  векселя, не допускается.

     Передаточные  надписи обычно имеют вид: "Платите  приказу..." или "Вместо меня уплатите...". Передаточная надпись должна быть собственноручно  подписана  индоссантом, остальные  ее  элементы  могут  быть  воспроизведены  механическим путем. Зачеркнутые индоссаменты считаются ненаписанными.

     Индоссаменты  бывают следующих видов:

     а) бланковый  индоссамент.

     В  этой передаточной  надписи не указывается,  по  приказу  какого лица  необходимо совершить платеж,  но  она подписывается  индоссантом. Такой вексель считается  выставленным на предъявителя, и его  можно передать другому лицу путем  простого вручения. Бланковый индоссамент  можно  превратить в  полный, сделав  надпись, по приказу какого лица следует  совершить платеж.

     Силу  бланкового индоссамента  имеет  индоссамент  на предъявителя,  обычно  выражаемый  словами  "платите  предъявителю сего векселя...";

     б) именной (полный) индоссамент.

     В  этом случае  в передаточной надписи  указывается  имя или  наименование индоссата.

     При  получении  векселя  по полному  индоссаменту необходимо проверить  непрерывность передаточных надписей;

     в) препоручительный (инкассовый) индоссамент.

     Такая передаточная надпись делается держателем векселя при передаче этого документа  банку с просьбой получить по нему платеж. Она включает в себя  надпись: "Валюта к получению", "На инкассо", "Доверяю получить" или аналогичную. Получатель векселя по препоручительному  индоссаменту не  становится его  собственником. Индоссамент  только уполномочивает  его получить деньги, опротестовать вексель в случае неполучения платежа (от имени и  за счет доверителя), уведомить предшествующих надписателей о непоступлении платежа  и т. д.

     г) залоговый индоссамент – должен содержать оговорку “валюта в  залог” или иные равнозначные оговорки. Передает вексель в обеспечение  исполнения долга по договору. Самый  неразработанный вид индоссамента.

     Третий  этап – акцепт векселя. Плательщик по переводному векселю должен дать согласие на оплату тратты путем ее акцепта. Акцепт отмечается в левой  части лицевой стороны векселя  и выражается словами: "Акцептован", или "Принят", или "Заплачу", или аналогичными по смыслу, с обязательным проставлением подписи плательщика.

     Простая подпись плательщика также обозначает акцепт векселя. Предъявление векселя  к акцепту может быть произведено  во всякое время, начиная со дня его  выдачи и кончая моментом наступления  платежа. Вексель может  быть предъявлен к акцепту и акцептован даже после  наступления срока  платежа, и  должник отвечает по нему так же, как если бы он принял вексель до срока.

     Акцепт  должен быть простым и ничем не обусловленным, но он может  быть частичным, т. е. должник согласен оплатить только часть суммы. В  этом случае векселедержатель вправе после протеста в частичном  неакцепте сразу же предъявить регрессивные требования  к обязанным по векселю  лицам.

     Какова  роль акцепта в реальных сделках? Прежде всего акцепт играет роль определенной гарантии от предъявления неправомерных  требований по выполнению условий тратты.

     Если  должник считает, что обязательство  по векселю не вытекает из его отношений  с кредитором, то он может его  не акцептовать.                                                           

     Акцепт  тратты может совершить и банк. Такой акцепт называется банковским и применяется в основном для  досрочного учета векселя. Однако банки  за свой акцепт берут высокую комиссию, поэтому он не нашел широкого распространения.

     Четвертый этап -  аваль в вексельном обращении  выступает как вексельное поручительство, в отношении которого применяется  вексельное право.

     Это поручительство означает гарантию полного  или частичного платежа по тратте, если должник не выполнил в срок свои обязательства. Аваль дается на лицевой стороне векселя или  на добавочном листе (аллонже) и выражается словами: "Считать за аваль" или  другой аналогичной фразой и подписывается  авалистом. Авалем считается и простая  подпись на лицевой стороне векселя, если только она не поставлена плательщиком или векселедателем.

     Аваль дается за любое ответственное по векселю лицо, поэтому авалист  должен указать, за кого он дает поручительство.

     При отсутствии такого указания аваль считается  выданным за векселедателя, т.е. не за должника, а за кредитора.

     В качестве авалиста может выступить  любое лицо, в том числе индоссант, векселедатель или акцептант. С  другой стороны, не допускается авалирование векселя за лицо, по нему не ответственное, например за плательщика, не акцептовавшего вексель, или за индоссанта, проставившего  оговорку "без оборота на меня". Соответственно, аваль совершенный  после истечения срока протеста за лицо, которое вследствие этого  пропуска освобождается  от ответственности, также недействителен. Хотя аваль  может быть дан и после истечения срока платежа, и даже после совершения акта протеста.

     Авалист и лицо, за которое он поручается, несут солидарную ответственность. Оплатив вексель, авалист приобретает  право обратного требования к  тому, за  кого он  выдал поручительство, а также к тем, кто обязан перед  этим лицом. Но следует учитывать, что  в этом случае действуют общие  правила регресса, т. е. авалист может  предъявлять требования только к  предыдущим должникам, но не к последующим. Следует также учитывать, что  согласно ст. 47 авалист несет перед  векселедержателем солидарную ответственность  наряду с другими лицами, поставившими на векселе свои   подписи. Из этого  вытекает, что векселедержатель имеет  право предъявить ему  иск независимо от предъявления иска другим обязанным  по векселю лицам.

     Пятый этап -  платеж по векселю и его гарантия.

     При исчислении срока погашения векселя  не учитывается день, в который  он выписан, и, если дата платежа приходится на нерабочий день, то он оплачивается в следующий рабочий день.

     Векселя предъявляются к оплате, если не оговорено иное, в местонахождении  плательщика. При этом он может быть представлен к оплате в день платежа  или в течение рабочего времени  двух последующих дней.

     Платеж  по векселю должен следовать немедленно за предьявлением. Отсрочка платежа  возможна только при возникновении  обстоятельств непреодолимой силы, наличие которых должно быть подтверждено компетентным органом.

     Оплата  векселя может производиться  наличным или безналичным путем. При этом плательщик может  потребовать  вернуть ему тратту с распиской  о получении платежа.

     Должник может оплатить только чисть своих  обязательств, и предъявитель векселя  обязан принять эту сумму. В этом случае на векселе делается отметка о платеже и оставшейся сумме, и векселедержатель может совершить протест и предъявить иск к любому обязанному по нему лицу в размере неоплаченной суммы.

     Пролонгация, т. е. перенесение срока платежа  по векселю, не допускается, однако на практике часто возникает необходимость  в такой операции. В таких случаях  возможно несколько вариантов действия.

     Во-первых, стороны по взаимному согласию изменяют дату платежа, не внося изменений  в текст векселя.

     Во-вторых, стороны могут изменить срок платежа, зачеркнув старую дату и надписав новую или проставив на лицевой  стороне векселя оговорку "Пролонгирован  до..." или аналогичную.

     Чтобы внесенная поправка имела силу, такой  вексель должен быть  вновь акцептован и на нем должны быть вновь проставлены  подписи всех обязанных лиц (индоссантов, авалистов и т. д.). Если кто-то из этих лиц не согласился на пролонгацию, то после истечения срока платежа  и срока протеста в неплатеже, он перестает нести ответственность  по данному векселю.

     В-третьих, пролонгация может быть осуществлена путем выставления нового векселя  с более поздней датой платежа.

     Вексель может быть не принят к платежу  или акцепту в следующих случаях: