Сущность и виды денежных реформ

       - реформа должна была помочь стране в открытой «войне» против доллара – на покупку валюты был введен налог 0,5% с приобретаемой суммы. После деноминации престиж рубля должен был повыситься;

       - деноминация способствовала властям в контроле над инфляцией. Во время реформы не разрешалось не только округлять стоимость товаров и услуг в большую сторону, но и беспричинно повышать цены. Для контроля над инфляцией был создан специальный комитет.

       Вместе с тем, покупательская способность нового рубля была как минимум на порядок ниже, чем после деноминации рубля в 1961 г.

.

 

3.Денежные реформы Германии в ХХ веке

 

       Политическое объединение немецких земель и образование в 1871-1873 гг. Германской империи привело к созданию единой денежной системы, основанной на золотом монометаллизме - рейхсмарки с золотым содержанием в 0,358423 г чистого золота. Золотомонетный стандарт был отменен с началом Первой мировой войны  и обмен национальной единицы на золото прекратился. Поскольку Германия финансировала военные действия, во время и после войны, в стране активно использовалась бумажноденежная эмиссия, что вызвало гиперинфляцию: осенью 1923 года объем бумажных денег в обращении достиг 496 квинтиллионов марок, а рейхсмарка обесценилась в 1,6 трлн. раз по сравнению с довоенным уровнем. В 1924 году правительством была проведена денежная реформа, которая заключалась в обмене вновь выпущенных рейхсмарок на рентную по номиналу, а на старые марки по соотношению 1 рейхсмарка=1 триллиону марок. Был введен так называемый «золотодевизный стандарт», что означало установление валютной зависимости Германии от стран-победительниц: новая рейхсмарка обеспечивалась на 40% золотом и иностранной валютой. Стабилизации валюты  содействовали иностранные займы. Мировой экономический кризис 1929—1933 гг. привел к краху золотодевизного стандарта в Германии и системе неразменных на золото кредитных денег, приблизившихся по сущности к бумажным деньгам.

       В годы Второй мировой войны денежная система Германии была занята ее финансированием. Законом 1939 года было введено новое покрытие банкнот Рейхсбанка - казначейские векселя. Политика третьего рейха за счет дефицита государственного бюджета покрывала широкомасштабное строительство общественных построек, а позже — военное производство. В результате, во время войны количество денег в обращении возросло с 10,4 млрд. до 73 млрд. марок, т.е. более чем в 6 раз. Кроме того, на оккупированных территориях были выпущены оккупационные марки в объеме 84 млрд. марок. Тогда правительство Германии (следуя примеру Муссолини) взяло курс на самообеспечение народного хозяйства. Однако, по сравнению с Италией, Германия сильнее зависела от импорта сырья, и потому задача полной самодостаточности воспроизводства не могла быть поставлена. Вместо этого, в числе торговых партнёров была выделена группа государств, на которые Германия сделала политическую ставку. Помимо Италии это были Болгария, Венгрия, Румыния, Греция и Югославия. Торговля с ними развивалась так, что к 1938 году более половины экспорта этих стран шло в Германию, одновременно снижался товарооборот с другими странами (исключениями можно считать США и Англию, торговые отношения с которыми правительство регулировало очень осторожно и размеренно). Такая дифференцированная внешнеторговая политика помогла Германии укрепить политическое влияние в Европе и на Балканах, а также иметь стабильность внешнеэкономических отношений. Во внутренней политике государством проводились защиты монополий, олигополий, картели и частной собственности вообще. Во время войны стал использоваться принудительный труд: к 1944 году по различным оценкам, около 1/5 рабочей силы Германии составляли иностранцы (в первую очередь, военнопленные), помимо них принудительно трудились так называемые «нежелательные элементы» общества (уголовные преступники, бродяги и др.). После окончания войны, Германия  оказалась на пороге экономического краха. Ничтожный уровень финансирования и развития реального сектора экономики, огромные внешние долги, недостаток кадров требовали срочных и решительных мер по улучшению ситуации и выхода из кризиса.

       В 1948 году министр экономики Баварии, Людвиг Эрхард начал предпринимать попытки стабилизации экономики в провинции, которые позже были применены и на территории всего государства. Главной программной целью Эрхарда была денежная реформа как конкретная технико-финансовая мера выхода из социально-экономического хаоса и дальнейшего перехода к рыночной экономике. При этом денежная реформа должна быть неразрывно связана с экономическими и социальными преобразованиями в Германии.

       Эрхард опирался на собственные исследования 1931 г., когда он предлагал для выхода из кризиса: «Мы должны пойти на то, чтобы последние потребительские программы отдать рынку... и на стороне инвестиций защищать только то, что безусловно требует поддержки». Одна из процедур, включенных в программу реформирования, была следующей: 20 июня каждый гражданин, включая и несовершеннолетних, получил так называемые подушные деньги в размере 40 DM и двумя месяцами позже еще по 20 DM... Частные накопления и активы кредитных институтов, включая вклады, были пересчитаны в пропорции 10:1. Половина счетов была после проверки происхождения денег финансовыми органами сохранена. Из второй половины в октябре 70% счетов были аннулированы. Итак, как конечный результат, 100 рейхсмарок было обменено на 6,5 новых DM. Накопления банков, госучреждений, почты, железнодорожного ведомства и национал-социалистских организаций были полностью аннулированы. При этом долги Рейха банковской системе также были аннулированы, прочие долги государства были погашены лишь в 1957 г. в пропорции 10:1. Для зарплат, пенсий и арендной платы пропорция обмена составила 1:1, для прочих денежных отношений—10:l . Благодаря «редкости» новых денежных знаков и обнародованию Эрхардом уже в тот же день по радио решения об освобождении цен, произошел перелом. «До 19 июля 1948 г. все полки магазинов были пусты. Наутро все витрины были полны». Вскоре был создан Центральный банк, не зависимый от правительства, чьей задачей стало недопущение инфляции. Сразу же был запрещено землям и общинам формировать дефицитный бюджет. Несмотря на введение новых денег, цены в первые месяцы продолжали расти: так, с июня по декабрь цены на промышленное сырье поднялись на 26%, на продовольствие — на 18, на одежду — на 35%. Первое время значительно возросла безработица — с 3,2% в июне 1948 г. до 12,2% в марте 1950 г. Однако здесь сказался значительный рост населения за счет беженцев и переселенцев — с 1939 по 1954 г. на более чем 10 млн. человек, или на 25%. Можно утверждать, что показатели уровня цен и безработицы стали основными индикаторами успешности социально-экономических процессов. Социальная реформа, проводимая правительством Германии, была тесно связана с экономическими преобразованиями. Её основными элементами были:

— восстановление свободного рынка рабочей силы и социальной структуры, путем введения свободы ассоциаций и тарифной автономии, самоуправления в системе социального страхования;

 — введение защиты работников, в особенности от увольнений (1951 г.), защиты материнства (1952 г.) и инвалидов (1953 г.);

— возмещение военных потерь на основе Федерального закона о попечении 1950 г. и Закона о возмещении ущерба, нанесенного войной (1952 г.);

— восстановление дееспособности пенсионного страхования и введение динамической пенсии 1957 г. путем пересчета ее в зависимости от зарплаты.

       Эти и другие меры позволили значительно облегчить переход к рыночной экономике. В 1976 году МВФ отменил золотые паритеты, и немецкая марка окончательно потеряла связь с золотом. В стране установилась система не разменных на золото кредитных денег. Таким образом, до введения евро в 2002 году денежной единицей ФРГ являлась немецкая марка, которая состояла из 100 пфеннигов.

       Большую роль в регулировании денежного обращения в Германии сыграла антиинфляционная денежная политика Немецкого федерального банка, основная цель которой - обеспечение стабильности валюты. Данная цель была определена Конституцией страны и законами о Немецком федеральном банке 1957 и 1992 гг. В соответствии с этим с 1975 года в ФРГ центральный банк устанавливал денежные ориентиры изменения показателей налично-денежной массы и затем кредитными рычагами регулирует находящуюся в обращении денежную массу. Так, в 1996 году, денежный ориентир был установлен в пределах от 4 до 7% по агрегату М3, и денежная масса по этому агрегату возросла с 1257,7 до 1315,9 млрд. марок в течение 1996 года, или на 4,6%. В 1995 году были установлены такие же пределы колебания денежной массы, однако и в первом и в четвертом кварталах они были превышены и составили соответственно 12% и 8,1%. Это объяснялось главным образом сильным ростом числа сберегательных вкладов и вкладов до востребования. В 1996 году активное сальдо платежного баланса составило 34 626 млн. марок, что стало результатом активности внешнеторгового баланса (98 588 млн. марок). В то же время негативное воздействие на платежный баланс оказали услуги (52 327 млн. марок) и переводы (54 870 млн. марок). Баланс движения капиталов был сведен с положительным сальдо в 20 891 млн. марок. В результате длительной активности платежного баланса золотовалютные резервы Бундесбанка к началу 1997 года составили 116 642 млн. марок, в том числе золото в сумме 13 688 марок. Всё это позволило немецкой марке занять одну из господствующих позиций на европейском валютном рынке уже к 1971 году, а созданную в 1979 году Европейскую валютную систему долгое время называли «зоной марки».

       Германия является  членом и инициатором создания  Европейского экономического и  валютного союза, на территории  которого с 2002 года функционирует  единая валюта – Евро. Преимущества такого перехода заключаются в снижении издержек обращения и обмена валют, а также в усилении конкуренции на европейском рынке. Евровалюта, являясь противовесом доллара, укрепляет позиции Евросоюза, и Германии в частности, на мировой арене. В то же время, переход к евро подхлестнул инфляцию в Германии, что привело к снижению спроса на некоторые товары и, как следствие, к стагнации 2002 года. 

      

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

      

       Денежные реформы в целом позволяют быстро стабилизировать денежное обращение стран после войн, революций и других катаклизмов.

       Содержание и исторический опыт проведения денежных реформ позволяют выделить важнейшие предпосылки успешного их осуществления:

-наличие достаточных золотовалютных резервов, позволяющих поддерживать стабильность курса национальной валюты, а при необходимости использовать такие резервы для ввоза товаров, увеличивать их предложение на рынке;

- рост производства, способствующий увеличению объема предложения товаров и ограничивающий возможность роста цен, что имеет первостепенное значение для поддержания устойчивости денежной единицы; - бездефицитность бюджета, позволяющая обойтись без использования денежной эмиссии и привлечения кредита для покрытия расходов бюджета, благодаря чему происходит ограничение платежеспособного спроса и возможного его влияния на рост цен.

       Но, как показывает история, проведение денежной реформы не дает гарантии сохранения устойчивости новой денежной единицы в последующем. После проведения денежной реформы необходимо систематическое осуществление определенных мер по сохранению достигнутых результатов. Немалую роль в этом играет обоснованная денежно-кредитная политика, с помощью которой может быть осуществлено необходимое регулирование денежной сферы, а также всецелое развитие национальной экономики, в том числе, реального её сектора. Если финансы, денежное обращение, налоговая политика  XX столетия в странах, в том числе, западных, изучены достаточно подробно, то необходимо продолжать не только ведение статистики, но и максимально анализировать последствия реформирования. Лишь результаты денежных реформ показывают, насколько они эффективны. Денежные реформы являются одним из важнейших инструментов государственного регулирования экономической системы страны. Иногда они — единственное средство выхода из кризисного состояния и продолжения нормального функционирования национального хозяйства в целом. Однако, как показывает практика,  для достижения положительных результатов, реформы требуют максимально своевременного, выверенного и сдержанного использования. Несоответствующее потребностям будущих периодов денежное реформирование может привести к ещё большим трудностям, чем те, против которых оно было применено, даже если оно дало относительное улучшение в текущий момент. В то же время, выбор подходящей денежной политики на определенных этапах развития экономики может оказаться чрезвычайно мощным фактором не только обеспечения стабильности денежного обращения, но и повышения конкурентоспособности отдельных отраслей национального производства, и, возможно, на современном этапе — наиболее действенным способом борьбы с экономической инфляцией. Исследование денежных реформ прошлых периодов и использование экономического опыта — как положительного, так и отрицательного, - различных стран является необходимым для максимально эффективного проведения реформирования современных денежных систем  и правильного подбора денежно-кредитной политики, соответствующей требованиям текущей экономической ситуации, а также учета возможных последствий любых реформ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

 

1.Борисов А.Б. Большой экономический  словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.

2. Белоусов Р.А. Экономическая история  России: ХХ век. – М.: ИздАТ, 1999 – 424 с.

3.Владимирова М. П.. Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учебное пособие для  вузов / 2-е изд.,- М. : КНОРУС, 2006. — 285 с.

4. Денежное обращение в России: Исторические очерки. Каталог. Материалы  архивных фондов: в 3 т. (ред. Совет: Г.И. Лунтовский, А.Н. Сахаров, А.В. Юров)- М.: Итеркрим-Пресс, 2010.

5.Деньги, кредит, банки: Учебник/ под  редакцией Лаврушина О.И. – М.: КНОРУС, 2005. – 560с.

7.Ковнир В. Н. История экономики России: учебное пособие для вузов М.: 2005. — 472 с.

8.Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд.,2007. — 495 с.

10.Финансы, денежное обращение, кредит./ Под ред. Г. Б. Поляка. М: 2001.