Современная денежно-кредитная система Франции

Содержание 
 

     Введение. 3

     История становления денежно-кредитной

     системы Франции. 4

     Современная денежно-кредитная система Франции 8

          Взаимодействие государства   денежно-кредитной системы

          Франции. Государственное регулирование

          денежно-кредитной системы Франции. 13

         Современные тенденции развития

        денежно-кредитной системы страны 16

        Заключение. 18

         Список использованных источников. 19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Актуальность  изучения денежных систем европейских  стран возрастает в связи с  всемирными глобализационными процессами в экономике и вообще во всех сферах жизни. Глобализация для Европы связана, прежде всего, с созданием единого экономического и политического пространства с единой валютой - евро. Но при этом необходимо учитывать и процессы регионализации, влияния экономических особенностей каждой страны на экономику всего Европейского союза, в том числе и влияния денежных систем стран - участников ЕС.

     Франция же занимает лидирующее положение в  Европейском Союзе, оказывает большое  влияние на формирование кредитно-денежной политики всей объединенной Европы.

     В экономике Франции банки занимают важное место. Банковская деятельность обеспечивает около 4% ВВП, что сопоставимо с такими секторами, как транспорт, энергетика, сельское и лесное хозяйство, рыболовство. Основные банковские группы относятся к категории самых крупных французских предприятий как по числу служащих (до 400 тыс. чел.), так и по объему имеющегося в их распоряжении капитала. Степень развития банковской системы можно оценить и по общему количеству кредитных учреждений (1400) и отделений, непосредственно работающих с клиентами по всей территории Франции, число которых составляет порядка 25,5 тыс., не считая 17 тыс, отделений, входящих в почтовую сеть.

     На 1 мая 2002 г. на территории Франции зарегистрированы как юридические лица 1036 банков, филиалов банков-нерезидентов и финансовых компаний, учитываемых в банковской статистике, в том числе: 413 банков-резидентов различных групп; 541 финансовая компания; 54 филиала банков стран — членов Евросоюза; 28 филиалов банков стран, не входящих в Евросоюз. Кроме того, имеется значительное число не имеющих  статуса юридического лица филиалов, отделений, представительств, касс и  агентов банков и финансовых компаний Крупнейшие банки Франции давно уже переросли национальные границы и превратились в мощные финансово-банковские группы. 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.История становления денежно-кредитной системы Франции

     В становлении денежно-кредитной системы  Франции можно выделить несколько  этапов:

     Первый  этап (начало XIX века - 1940 г.) - зарождение кредитной системы страны, которое  характеризуется возникновением и  развитием первых французских банков. В 1800 г. приказом Наполеона был создан Банк Франции. В 1808 г. Банку Франции  были даны особые полномочия по учреждению своих отделений, и в тех городах, где такие отделения были созданы, им предоставлялись исключительные эмиссионные права. Свои первые отделения Банк открыл в Лионе, Руане и Лилле, однако все они были вскоре закрыты, обнаружив свою убыточность в тяжелых условиях того времени; кроме того, среди причин закрытия фигурировал и аргумент о том, что в периоды дефицита кредита спрос с их стороны мог создать угрозу для резервов центрального банка в Париже.

     Почти сразу вслед за отказом Банка  Франции от попыток учреждения кредитных  институтов вне Парижа наступил короткий период либерализации, в течение  которого Правительство Реставрации  санкционировало три проекта  по созданию частных областных (departmental) эмиссионных банков. Ими стали созданные в 1817-1818 гг. банки Руана, Нанта и Бордо. Однако все они должны были действовать в рамках жестких ограничений, которые, по сути, сводили на нет попытки сколько-нибудь значительного расширения их деятельности. Они имели право выпуска банкнот только в тех городах, где располагались их штаб-квартиры, плюс еще в одном-двух городах, оговоренных в уставе. Они могли учитывать только те счета, что были выписаны к предъявлению в их местности, и к тому же сумма их пассивов не могла превышать объем металлических резервов более чем в три раза. Как бы то ни было, в период между 1835 и 1838 г. были основаны еще шесть областных банков, и Банк Франции, столкнувшись с угрозой конкурентной борьбы, сам инициировал деятельность по созданию филиалов, 15 из которых были открыты в 1841--1848 гг. Разумеется, что все отделения Банка обладали монополией на эмиссионную деятельность в тех городах, где они были учреждены. Политический кризис 1848 г. стал для многих предзнаменованием нового ассигнационного режима, и в этой ситуации наиболее естественным инстинктом для людей стала тезаврация денег, с неизбежностью повлекшая за собой набег на банки. Естественно, что правительство, получавшее от Банка Франции финансовую поддержку в борьбе с восставшими, было заинтересовано в сохранении финансовой мощи Банка. В 1848 г. был принят Декрет, согласно которому Банк Франции рисовокупил разрешенную им эмиссию к своему законному максимуму. Таким образом, в 1848 г. Франция вышла из политического кризиса с полностью централизованной, монопольной банковской системой и одним эмиссионным банком.

     За  период  в XIX в. во Франции сложились  два типа банков. С одной стороны, это были депозитные банки, в частности, такие известные и сегодня  гиганты, как «Креди лионне» и «Сосьете женераль», основной функцией которых был прием депозитов, открытие текущих счетов и обслуживание потребностей вкладчиков. Как правило, депозитные банки ограничивались лишь краткосрочными операциями со средствами массовых вкладчиков, поскольку последние могли в любое время потребовать свои деньги.

     С другой стороны, с середины XIX и особенно в последние десятилетия XIX в. стали быстро развиваться так называемые деловые банки, например, всемирно известный и сейчас «Па-риба» («Банк де Пари э де Пэи-Ба») или «Компани Финансьер де Сюэц». Они не занимались мелкими массовыми вкладчиками. С помощью собственных капиталов, а также депозитов своих крупных клиентов, деловые банки вкладывали средства в развитие предприятий.

       Второй этап (1941-1965 гг.) - установление  государственного контроля над  кредитной системой и проведение  регламентируемой специализации  банковских и финансовых учреждений.

     В годы после Второй мировой войны  различие между двумя типами банков постепенно стиралось, развивалась  тенденция к универсализации  банковских функций. Банки все более  превращались в своеобразные «финансовые  универмаги», предоставлявшие своим  клиентам самые разнообразные услуги.

     В 1941 г. была создана Банковская контрольная  комиссия в качестве органа надзора  и контроля за соблюдением банками и небанковскими финансовыми институтами установленных регулирующих норм. В соответствии с Законодательством 1945 г., на основании которого был национализирован Банк Франции, а также четыре крупнейших депозитных банка - Креди Лионне, Сосьете Женераль,Банк Насьональ Пур ле Коммерс э Л`Эндюстри и Комтуар Насьональ д`Эсконт де Пари, был также создан Национальный кредитный совет . Национальный кредитный совет олицетворял законодательную ветвь денежной власти во французской денежно-кредитной системе; Банк Франции - исполнительный орган, а Банковская контрольная комиссия - судебный орган.

     Третий  этап (1966-1981 гг.) - проведение реформы  кредитной системы с целью  либерализации и универсализации  деятельности кредитно-финансовых институтов.

     Реформы Дебре 1966—1967 гг. начали и формальную ликвидацию разграничений функций. В 1966 г. была проведена банковская реформа, способствовавшая дальнейшей универсализации банков. Она заключалась в следующем: 1) депозитные банки получили право приема вкладов на срок свыше 2 лет, а деловые банки – право приема вкладов до востребования; 2) предельный срок предоставляемых кредитов увеличен для депозитных банков с 5 до 7 лет, вместе с тем деловые банки получили право предоставлять как долгосрочные, так и краткосрочные кредиты; 3) расширено право участия депозитных банков в торгово-промышленных предприятиях до 20% их капитала или до 100% собственного капитала банка. Универсализация функций банков резко повысила конкуренцию в финансовой сфере, способствовала росту банков, особенно крупных и крупнейших во Франции. Согласно декрету от 9 января 1967 г.была введена система обязательных банковских резервов.

     Новое и специфическое явление в  банковской системе Франции (в других странах этого не существует) —  введение с апреля 1971 г. норм обязательных резервов для коммерческих банков и  финансовых обществ, которые они  должны держать в Банке Франции  против предоставленных ими кредитов. Первоначально эта норма была установлена очень незначительной — 0,25%, но затем неоднократно повышалась и в апреле 1972 г. достигла 4% для  ранее выданных кредитов и 15% для  прироста кредитов с апреля 1972 г.

     Четвертый этап (1982-1985 гг.) - проведение широкомасштабной национализации и перестройки структуры кредитной системы.

     Процессы  национализации были вызваны сильнейшими  экономическими кризисами и в  значительной мере стимулировали развитие французской экономики. Наиболее последовательной и масштабной стала национализация, проведенная в 1982 году социалистами во главе с президентом Франции  Ф. Миттераном. Одержав победу на президентских  и парламентских выборах в 1981 г. Был разработан и принят закон  о национализации, определивший основные принципы и формы контроля и управления государственным сектором экономики. Национализация должна была обеспечить серьезные качественные сдвиги в  государственном секторе с точки  зрения его структуры, функций, задач, с тем, чтобы государственный  сектор стал основой проведения эффективной  экономической политики.  В ходе национализации были национализированы 36 крупных частных банков и ряд  крупнейших монополий (например, банк Ротшильда и Парижско-Нидерландский банк ).

     Пятый этап (1986-1998 гг.) - ослабление государственного контроля и регулирования деятельности кредитно-финансовых институтов и либерализация рынка ссудных капиталов.

     С 1991 года на Банк Франции возложена  обязанность вести дела Комиссии по сверхзадолженности частных лиц. Эта задолженность постоянно возникает из-за того, что население со средними и малыми доходами стремится жить не средствам. В 1993 г. Банк Франции становится независимым финансовым институтом, целью которого является обеспечение ценовой стабильности в стране, независимой от политики государства. В конце 1990-х годов во Франции действовало 25 деловых банков. группу деловых банков в основном вошли прежние банкирские дома, представлявшие «банковскую верхушку» Франции. Так, к деловым банкам относятся «Банк Вормса», «Банк Луи Дрейфуса», «Банк братьев Лазар и К» и др.

     Шестой  этап (1999 г. - до настоящего времени) - «европеизация» кредитной системы, связанная с созданием Единого внутреннего рынка в странах ЕС и введением единой европейской валюты.

     В 1998г. Банк Франции становится членом европейской системы центральных  банков. С 1 января 2002 г. французский  франк изъят из обращения и  заменен на единую европейскую валюту – евро. 
 

   2. Современная денежно-кредитная система Франции

     Основными звеньями кредитной системы Франции  являются:

1. Банк Франции;
2. коммерческие банки;
3. специализированные кредитно-финансовые учреждения.

     В 1998 г. Банк Франции стал членом европейской  системы центральных банков. Главой главного денежно-кредитного института страны является  Кристиан Нуайе.

     Основными руководящими органами Банка Франции  являются:

• Совет по денежно-кредитной политике (Monetary Policy Council).В его задачу входит: проведение разработанной ЕСЦБ денежно-кредитной политики, проведение осуществляемых центральным банком согласованных с ЕСЦБ операций. В рамках этих задач Совет определяет порядок проведения Банком Франции ссудных, учетных, залоговых, валютных операций, сделок с обратным выкупом и предоставления гарантий по данным видам операций; устанавливает параметры политики обязательных резервов (базу исчисления, нормы отчислений). Совет возглавляет управляющий Банком Франции. В состав Совета входят два его заместителя и шесть специалистов в области экономики и финансов. Члены Совета назначаются Советом министров по представлению глав палат парламента Франции и руководителя экономического и социального совета. Совет собирается не реже одного раза в месяц, но фактически — раз в две недели. Решения принимаются Советом в присутствии не менее двух третей его членов. В случае равного распределения голосов «за» и «против» голос председателя Совета является решающим. В случае отсутствия кворума Совет собирается повторно, и решения принимаются простым большинством голосов. В работе Совета по денежно-кредитной политике с совещательным правом голоса могут принимать участие премьер-министр республики и министр экономики и финансов.
• Генеральный совет (General Council). В его функции входит, прежде всего, принятие решений по вопросам текущей деятельности Банка Франции, не связанных с выполнением задач ЕСЦБ. Генеральный совет принимает решения по кадровым вопросам, о расходовании собственных средств банка, составлении и утверждении балансового отчета, о направлениях использования прибыли, определении размера перечисляемых в бюджет дивидендов государству и т.д. В Генеральный совет входят все члены Совета по денежно-кредитной политике, представитель Государственного казначейства, назначаемый Советом министров Франции, и представитель служащих Банка Франции, избираемый на 6 лет. Решения Совета принимаются в присутствии не менее семи его членов простым большинством голосов. На решения Генерального совета может оказывать большое влияние финансовый инспектор, представляющий правительство в Банке Франции. Участвуя в заседаниях Генерального совета, он может оспаривать его решения или настаивать на их повторном обсуждении. Кроме того, на заседаниях Совета присутствует аудитор, осуществляющий проверку финансовых отчетов Банка Франции. Повседневное руководство деятельностью банка осуществляют управляющий Банком и его первый и второй заместители. Они назначаются Советом министров Франции сроком на 6 лет без права отзыва и не могут занимать эти должности более двух сроков. Такой порядок назначения — определенная гарантия независимости центрального банка. Возраст управляющего не должен превышать 65 лет. Председатель осуществляет руководство Банком Франции, определяет общее направление деятельности всех его подразделений, имеет право назначать служащих на все должности, за исключением должности директора филиала. На эту должность служащие назначаются министром экономики и финансов по предложению председателя Банка Франции.