Возьмем пример:

ОАО «УРАЛСИБ» и кредитные программы для малого бизнеса.

Решив взять  кредит в банке, предприниматель  неизбежно сталкивается с выбором: срока, процентов, суммы и, главное, цели кредитования. От правильности решения  зачастую зависит дальнейший успех  бизнеса.

       Овердрафт.

       Говоря простым языком, овердрафт - это кредит, которым может воспользоваться бизнесмен, у которого появляются временные, краткосрочные потребности в дополнительных денежных средствах. Эта форма кредитования доступна как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Овердрафт предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. Основные преимущества: возможность своевременно и бесперебойно осуществлять расчеты с партнерами; отсутствие требования о предоставлении бизнес-плана или технико-экономического обоснования кредита, а также об обязательном предоставлении обеспечения; привлекательные процентные ставки; оперативное рассмотрение заявки; возможность пересмотра лимита овердрафта при изменении оборотов по счету в банке.

       Проектное финансирование

       Осуществляется посредством финансового лизинга дорогостоящих и сложных проектов, связанных с приобретением оборудования. Риск проектного финансирования состоит в том, что можно потратить до полугода на рассмотрение банком документов и получить отказ. Из-за потери времени на поиск финансирования может быть сорвано выполнение проекта. Дело в том, что бизнес-план является главным документом при рассмотрении проектного финансирования. Он должен позволять оценить все риски, для этого требуется его максимальная детализация.

       Коммерческая ипотека

       Ипотечный кредит выдается предпринимателям на покупку нежилых помещений: склада, офиса и т.д. Смысл коммерческой ипотеки заключается в том, чтобы кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. В отличие от жилищного кредитования, коммерческая ипотека имеет короткие сроки погашения кредита.

       Кредит на открытие бизнеса

       Найти банк, который с радостью будет выдавать кредиты на открытие бизнеса, очень сложно. Тем не менее, ОАО «Уралсиб» все же предлагают такую форму кредита.

       Кредит на развитие бизнеса

       Или "кредит на пополнение оборотных средств" в форме кредитов,  возобновляемых и не возобновляемых кредитных линий. Такие кредитные линии достаточно распространены среди предпринимателей. Кредит на развитие бизнеса является наиболее простым видом финансирования.

       Кредит на покупку основных средств

       Кредит на покупку основных средств, автотранспорта, спецтехники, недвижимости - другая форма кредитования предпринимателей. Погашение происходит обычно равными долями по графику, согласованному с заёмщиком. Залогом выступают товары в обороте, оборудование, автотранспорт, спецтехника, недвижимость, в том числе приобретаемое на кредитные средства. Важное требование к заемщику - наличие доходов от предпринимательской деятельности (выручки от реализации товаров, работ, услуг) в течение последнего года.

       Инвестиционное кредитование

       В последнее время небольшие производственные компании все чаще интересуются инвестиционным кредитованием. Инвестиционный кредит - это кредит под конкретную инвестиционную программу. Инвестиционный кредит привлекается на срок от 3 до 10 лет для реализации долгосрочных инвестиционных проектов. Заемщик должен предоставить в банк бизнес-план инвестиционного проекта и финансовую отчетность за последние годы. Залогом по кредиту являются имеющиеся активы. Основные направления использования инвестиционного кредита: приобретение основных средств; модернизации или реконструкции производства; создание новых производственных мощностей.

       Как видно из этого далеко не полного перечня, предпринимателю действительно есть, из чего выбрать. ОАО «УралСиб» готов предложить небольшой компании несколько видов кредитных продуктов: все они отличаются характерными суммами кредитов, сроками рассмотрения, залоговым обеспечением (оно может быть необязательным) и способами оценки банковских рисков (скоринговая система или индивидуальный подход). При выборе главное - внимательнейшее изучение условий кредитования.            

         2.3 Фонд поддержки малого бизнеса ЕБРР

         Фонд поддержки малого бизнеса в России (RSBF) был создан Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) в 1994 году для оказания финансовой поддержки сектору малого бизнеса России. При содействии стран Большой Семерки и Швейцарии был организован фонд в размере 300 млн. долларов США, половину из которых предоставил ЕБРР, а вторая половина поступила от стран Большой Семерки. В июле 2001 года размер фонда был увеличен на 150 млн. долларов США с целью дальнейшего расширения операций ФПМБ.

       Цели RSBF: предоставление финансирования микро- и малым предприятиям, которые, как правило, не имеют возможности получить кредит из других источников; - расширение возможностей российских банков по кредитованию микро- и малых предприятий с целью создания для последних устойчивого долговременного доступа к финансированию.  Для осуществления поставленных задач ЕБРР напрямую выделяет кредитные ресурсы российским банкам-партнерам, которые затем выдают кредиты конечным заемщикам - предприятиям малого бизнеса. В настоящее время кредиты выдаются в больших и малых городах предпринимателям, работающим в самых разных отраслях экономики – от мелких торговых точек до производства высокотехнологичного медицинского оборудования, и география операций охватывает практически все административные регионы России.  К середине 2006 года Фонд поддержки малого бизнеса выдал более 300.000 кредитов на сумму свыше 2,5 миллиардов долл. США.  Эффективность кредитной технологии, применяемой в рамках Программы, подтверждается устойчиво низким уровнем просрочек по кредитам (около 1% сальдо кредитной задолженности) и большим числом выдаваемых кредитов.

       Успехи RSBF в России в области кредитования малых предприятий послужили примером для программ микрофинансирования в Болгарии, Казахстане, Кыргызстане, Молдове и Украине.                                             

       2.4 Инновационная роль  малого бизнеса  

       Иновационная роль малого бизнеса часто реализуется в коо с КП.

       Помимо  производственной кооперации, о ко говорилось выше, существует аналогичное разделе труда в сфере НИОКР. Со стороны малого бизнеса оно осуществляется небольшими наукоемкими предприятиями - венчурными МП, которые занимаются поиском принципа новых продуктов и процессов, работая в условиях высокого коммерческого риска, а также берут на себя до и пробное освоение научно-технических новшеств, не требующих крупных и капитальных затрат.

       Кооперация  в сфере НИОКР позволяет КП значительно сократить период разработки принципиально новых видах продукции (нередко с 10-15 до 4 лет) и увеличить долю новых товаров в общем объеме продаж. Экономически она высокоэффективна: по имеющимся оценкам, малыми фирмами в США производится в четыре раза больше новинок в расчете на одного занятого, чем на КП, а затраты на одного инженера или исследователя - вдвое ниже. Поэтому венчурное предпринимательство получает широкое распространение. Концерн «Дженерал электрике», например, связан с более чем 200 независимыми исследовательскими фирма, фактически целиком работающими на его потребности. Частный сектор инвестирует в малые инновационные пред огромные средства: ежегодный объем капиталовло жжений венчурных фондов США оценивается в 3-4 млрд. долл., совокупные инвестиции венчурных фондов Велико, ФРГ, Франции и Италии составляют более чем 3,5 млрд. ЭКЮ.

       Однако  определенная часть МП пытается вести  само инвестиционную

деятельность, в чем ей ока поддержку государство. Если крупный капитал занимается поиском и стимулированием отдельных перспектив в коммерческом отношении малых инновационных форм, то государство поддерживает инновационную деятельность сектора МП как такового. В США федеральное правительств финансирует 35% расходов МП на НИОКР в форме налоговых льгот и через государственные контракты, а на уровне штатов и органов местного самоуправления действу программы, увязывающие поддержку инновационных МП с конкретными нуждами этих территорий. Значительное число МП осуществляет инновации в форме обновления тех, менеджмента, организации труда и номенклатуры продукции. В этом плане государственная помощь также играет большую роль. Она выражается в содействии различными способам передачи технологии, прежде всего в форме участия в создании соответствующей инфраструктуры - бизнес-инкубаторов и технопарков (предоставление земельных участков, налоговые льготы и т. п.). Целью является «вы» технически передовых предприятий, которые в перспективе смогут осуществить диффузию новейших тех во все сферы национальной экономики. Тем самым удается частично компенсировать характерную для МП не финансовых средств, необходимых для проведения научных исследований и разработок.

       Схема инновационной деятельности

       2.5 Прогноз перспективного развития малого бизнеса 

       Хотя  задача прогнозирования малого предпринимательства представляет значительный общественный интерес, в практике прогнозных расчетов она должного отражения не получила. Б программных документах Государственного комитета по развитию и поддержке малого предпринимательства (ГКРП) и в периодической печати приводятся количественные оценки будущего состояния малого бизнеса, но их трудно назвать научно обоснованным прогнозом прежде всего потому, что отсутствует ссылка на использованный метод прогнозирования и его информационную базу. Так, в Основных направлений развития малого предпринимательства России до 2000 года, разработанных ГКРП в 1996 г., число МП к концу 1997 г. оценивалось в 1150-1200 тыс., а к 2000 г. - 1400 – 1600 тыс. Этот не самый оптимистический из существующих прогнозов к началу 2000 г. значительно разошелся с динами статистических данных.

 Собственный бизнес в России – большое дело.  Молодого предпринимателя поджидают сотни трудностей: большой риск, большие затраты, новые заботы и головная боль. Но,  при всем при этом,  есть и большие плюсы, главным из которых является – большие перспективы и надежды со стороны государства на малый бизнес.

            В последнее время в экономической  политике России все больший  акцент делается на развитие    малого и среднего бизнеса,  молодежного предпринимательства и инновационных проектов. Инновации – двигатель экономики,  именно они позволят диверсифицировать экономику и  сделать ее рост более эффективной, что, в свою очередь, будет способствовать повышению уровня жизни населения.

           Все чаще в прессе стали появляться сообщения со стороны структур отвечающих за поддержку и развитие предпринимательства в России, что для  успешного развития этого сектора экономики нужно создать максимально комфортные условия путем сокращения административных барьеров для вновь открывающихся объектов малого бизнеса, и оградить уже действующие предприятия от многочисленных проверок  и контролирующих органов.  Развитию малого предпринимательства  должно способствовать открытие бизнес-инкубаторов и технопарков,  увеличение объемов финансирования инвестиционных проектов через венчурные фонды и банковские структуры. Как заявил столичный мэр Ю. Лужков « в каждом новом московском районе должен строится технопарк».

       В 2009 году Росстатом  планируется проведение переписи малого бизнеса.   С чем связанно такое внимание к малому бизнесу?   Дело в том, что в большинстве стран малый бизнес - это основа среднего класса. Заинтересованность  государства в развитии малого бизнеса связана   с перспективой формирования крепкого среднего класса в России.

       Итак, если Вы решили свою мечту сделать  реальностью и открыть собственное  дело, вы можете рассчитывать на финансовую, имущественную, материальную помощь ряда организаций:

- Департамент  поддержки и развития малого  предпринимательства;

- Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы;

- Общественно-экспертный  совет;

- Союзы предпринимателей.

Количество организаций  входящих  в данную инфраструктуру достаточно велико, и с каждым годом  их количество увеличивается.  Благодаря  их  участию в усовершенствовании законодательной базы для большинства собственный бизнес стал реальностью.

         Заключение       

         В этой курсовой дана характеристика МБ в России в настоящее время, выделины особенности малого предпринимательства и обозначены основные и наиболее острые его проблемы.