Отчет по практике Приорбанк

   «Приорбанк» ОАО предлагает разместить свободные  денежные ресурсы с целью получения  дополнительного дохода.

   В зависимости от предпочтений клиента, денежные средства могут быть размещены  в белорусских рублях, долларах США, евро или российских рублях.

   По  каждой из этих валют предусмотрены  различные процентные ставки, зависящие  от срока, суммы размещаемых средств, и рассчитаны на основе реальной доходности различных финансовых инструментов (см. Приложение 2.1). Пример депозитного договора (см.Приложение 2.2)

   Вне зависимости от срока размещения средств ранее начисленные по вкладу проценты не пересчитываются  в сторону уменьшения.

   «Приорбанк» ОАО занимает 6 место по привлечению  средств населения.

   В отчётном году велась активная работа на рынке частных вкладов. Благодаря  оптимизации тарифной политики и  методов работы с клиентами, наметилась тенденция к устойчивому росту  остатков денежных средств на счетах физических лиц. Количество срочных  вкладов на 1 января 2008 года составило 16,4 тысяч, количество текущих счетов – 530 тысяч.

   Общий объём средств, привлечённых от частных  клиентов, увеличился за год более  чем на 35 млрд. рублей и достиг 154,3 млрд. рублей.

   В течение года банк придерживался  взвешенной процентной политики по срочным  депозитам. Приоритетным являлось привлечение  крупных вкладов, для которых  устанавливались более привлекательные  условия.

   Приорбанк предлагал своим клиентам широкий  спектр срочных вкладов в национальной и иностранной валютах, среди  которых срочные вклады с выплатой процентов два раза в месяц  или ежемесячно. Разнообразные условия  вкладов, обеспечивающие удобный режим  функционирования счёта и начисления процентов (от ежедневного начисления, до ежемесячного), позволили сформировать стабильный источник ресурсов для банка и обеспечить прирост за год – 34 %.  

   2.2 Ссудные операции

   КРЕДИТ  – ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности  и срочности срочности, с заключением между кредитодателем и кредитополучателем кредитного договора.

   «Приорбанк» ОАО предоставляет населению  следующие виды кредитов:

     Структуру кредитного портфеля  населения отражает рисунок 2.1.

   В данном году основной акцент сделан на привлечение как можно большего количества клиентов, путем выдачи потребительских кредитов. В последнее  время наиболее активное распространение  среди населения получают потребительский  кредит в виде кредитной карты  и овердрафтный  кредит. Подобная ситуация вызвана доступностью и  относительной простотой получения  вышеуказанных кредитов.

   Далее речь пойдет именно о потребительских кредитах, как основных кредитах, на которые делается акцент руководством «Приорбанк» ОАО в развитии кредитования населения.

   Кредит  предоставляется , если:

   Необходимые документы:

   Представленные  документы рассматриваются соответствующими службами в течение 10-ти банковских дней.

   На  сегодняшний день «Приорбанк» ОАО  предлагает следующие виды потребительских  кредитов:

   Кредитный лимит в течение срока действия карточки является возобновляемым. Это  значит, что ту сумму, которую вы вносите каждый месяц для погашения  основного долга, вы снова можете использовать.

   Контроль  целевого использования перечисленных  выше кредитов не ведется. Максимальная сумма кредита определяется исходя из среднего уровня заработной платы (за минусом имеющихся обязательств и сумм поручительств) перемноженного на коэффициент соответствующий  определенному виду кредита.

   Существенными условиями кредитного договора являются:

   На  ряду с привлечение пользователей  кредитных карт «Приорбанк» ОАО  продолжает расширять сеть банкоматов и оснащает своими платежными терминалами  все большее количество организаций. Все это крайне положительно влияет на распространение пластиковых  карточек, и кредитных карт в частности, на территории Республики Беларусь. 

   2.2.1 Порядок погашения кредита

   В течение срока действия кредитной  карточки (возобновляемости кредитной  линии) согласно договора кредитополучатель  обязан ежемесячно вносить сумму  средств достаточную для уплаты:

   а) начисленных за предыдущий месяц  процентов  в срок до  25 (15-го для  кредита на 5 лет) числа текущего месяца;

   б) обязательного платежа минимум 5% (2% на 5 лет) от суммы кредитной задолженности  по состоянию на 1 число текущего месяца в срок до 25 (15-го)числа текущего месяца. Если кредитополучатель не уплачивает обязательный ежемесячный  платёж или не оплачивает проценты в вышеуказанные сроки, банк имеет  право на следующий день после  наступления срока платежа прекратить действие кредитной карточки (линия  перестаёт быть возобновляемой) и  прекращает  её действие   в   срок   30  календарных  дней  в   случае   сохранения  просроченной задолженности.

   После прекращения действия кредитной  карточки (прекращения возобновляемости кредитной линии) погашение производится следующим образом:

   Обеспечением  возвратности кредита является поручительство физического лица (физических лиц). Базовый размер обеспечения - минимум 115% от суммы кредита (лимита задолженности). База для оценки - сумма договора поручительства. 

   2.3.1. Открытие счетов и расчетно-кассовое обслуживание

   Не  менее важным источником доходов, для  банка является открытие и ведение  банковских счетов. Банк открывает  следующие виды счетов:

   Открытие  счетов

   Открытие  физическим лицам счетов в иностранной  валюте осуществляется банком в соответствии с договорами и на основании заявления  на открытие счета по форме, установленной  банком, при предоставлении документов, удостоверяющих личность физического  лица (паспорт или заменяющий его  документ).

   Для открытия текущих счетов в иностранной  валюте юридические лица представляют в банк следующие документы: