Отчет о прохождении производственной практики

     - эмиссионные (размещение паев  или ценных бумаг банка).

     2. Активные операции - операции, посредством  которых банки размещают имеющиеся  в их распоряжении ресурсы  для получения прибыли и поддержания  ликвидности.

     К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий; ссуды, предоставляемые другим банкам.

     Активные  операции банка по экономическому содержанию делят на:

     - ссудные (учетно-ссудные);

     - расчетные;

     - кассовые;

     - инвестиционные и фондовые;

     - гарантийные.

     3. Активно-пассивные операции банков - это комиссионные, посреднические  операции, выполняемые банками по  поручению клиентов за определенную  плату - комиссию. Именно эту группу  банковских операций обычно называют услугами. Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и прочие.

     2.4 Услуги на межбанковском рынке

     Конверсионные операции рубль/доллар и мягкие валюты

     Альфа-Банк предоставляет своим контрагентам и корреспондентам возможность  покупки долларов США на условия «сегодня» под приход средств в рублях РФ. При этом:

     -не  требуется наличие лимита по  указанной операции

     -купленные  по сделке доллары США могут  быть использованы для осуществления  платежей с корреспондентского  счета банка- контрагента в ОАО «Альфа-Банк» датой заключения сделки

     -комиссия  за проведение указанной сделки  не взимается

     Депозитные  и залоговые операции

     -привлечение/размещение  средств

     -кредитование  под залог ценных бумаг

     Международный FOREX

     Альфа-Банк осуществляет покупку и продажу на межбанковском рынке долларов США и евро, а также валют стран СНГ. Перечень необходимых договоров, условия работы на рынке FOREX.

     Банкнотные  операции

     Альфа-Банк предлагает банкам- корреспондентам  и контрагентам купить наличную иностранную  валюту за безналичную валюту и безналичные рубли, а также покупает наличные рубли с поставкой безналичных рублей на указанный счет. Предоставляются услуги по доставке банкнот по Москве и до трапа в московском аэропорту вылета, доставке наличной валюты в любую точку России (комиссия за доставку не зависит от расстояния), инкассация и доставке наличных рублей в стране СНГ и Балтии. Банк покупает и обменивает ветхие банкноты.

     Вексельные  операции

     Оформление  покрытия для проведения межбанковской  операции

     Альфа-Банк проводит межбанковские операции под залог собственных векселей, векселей сторонних эмитентов и иных ценных бумаг.

     Помимо  ценных бумаг, обеспечением по межбанковским  операциям могут выступать:

     -неснижаемый  остаток на корреспондентском  счете

     -встречный  кредит

     Операции  с собственными векселями

     Альфа-Банк предлагает кредитным организациям, инвестиционным, страховым компаниям  и другим финансовым институтам векселя  ОАО «Альфа-Банк», номинированные как  в рублях так и в иностранной  валюте.

     Операции  с долговыми обязательствами

     Альфа-Банк проводит с корпоративными и банковскими  векселями и облигациями, а также  с облигациями субъектов Федерации

     Раздел 3. Оценка кредитоспособности клиента

     3.1 Управление кредитным риском

     Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и частных лиц. Поэтому управление кредитным риском является необходимой частью стратегии и тактики выживания и развития любого коммерческого банка.

     Наиболее  часто кредитный риск определяют как «риск неуплаты заемщиком  основного долга и процентов  по обслуживанию кредитов» или «вероятность несоблюдения заемщиком первоначальных условий кредитного договора».

     Кредитные операции важны для банков, а, значит, важным становится и разработка комплекса  мероприятий по снижению риска кредитных  операций и управление кредитным  риском. Управление кредитным риском основывается на выявлении причин невозможности или нежелания заемщика выполнять свои обязательства и определении методов снижения риска. Целью управления кредитным риском является снижение вероятности неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору и минимизация потерь Банка в случае невозврата кредита.

     Кредитный риск зависит от внешних (связанных  с состоянием экономической среды, с конъюнктурой) и внутренних (вызванных  ошибочными действиями самого банка) факторов. Возможности управления внешними факторами  ограничены, хотя своевременными действиями банк может в известной мере смягчить их влияние и предотвратить крупные потери. Однако основные рычаги управления кредитным риском лежат в сфере внутренней политики банка.

     Управление  кредитным риском является основным содержанием работы банка в процессе осуществления кредитных операций и охватывает все стадии этой работы - от анализа кредитной заявки потенциального заемщика до завершения расчетов и рассмотрения возможности возобновления кредитования. Управление кредитным риском составляет органичную часть управления процессом кредитования в целом.

     Список  использованных источников

     1. Андреева Г.В. Скоринг как метод  оценки кредитного риска // Банковские  технологии. - 2002. - № 7. - С. 50-56.

     2. Ли В.О. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит. - 2005. - №2. С. 50-54.

     3. Едронова В.Н. Стимулирование  повышения спроса на кредитные  услуги банков: направления маркетинговых  усилий по оптимизации клиентской  базы // Финансы и кредит. - 2004. - №12. - С. 3-13.

     4. Герасимова Е.Б. Анализ качества  банковских услуг // Финансы и  кредит. - 2004. - №16. - С. 19-24.

     5. Жуков Е.Ф. Максимова Л.М. и  др. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред.  профессора Е.Ф. Жукова. - М.; Банки  и биржи, ЮНИТИ, 1997 г. - 471 с.

     6. Иода Е.В., Мешкова Л.Л., Болотина  Е.Н. Классификация банковских  рисков и их оптимизация / Под  общ. ред. проф. Е.В. Иода, 2-е  изд., испр., перераб. Тамбов: Изд-во  Тамб. гос техн. ун-та, 2002. - 102 с.

     7. Киселева И.А. Коммерческие банки: модели и информационные технологии в процедурах принятия решений. - М.: Едиториал УРСС, 2002. - 400 с.

     8. Лаврушин О.И. Банковские риски:  Учебное пособие. - М.: КноРус, 2007. - 232 с.

     9. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки:  Учебник для вузов. - М.: КноРус, 2005. - 506 с.

     10. Орлова Н.В., Новикова Н.А. Потребительский  кредит: актуальные вопросы, образцы  документов. - М.: Юрайт, 2007. - 177 с.

     11. Регламентные документы ОАО «Альфа-Банк»,  Блок «Потребительское кредитование»  от 15.01.2007

     12. Ходжаева И.Е. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений // Банковские технологии. - 2006. - №5. - С. 30-33.