Отчет о практики GE Money Bank

 
 

     3.2 Стратегия GE Money Bank

      
          Миссия - быть ведущим банком в России, который активно формирует рынок финансовых ритейловых услуг для населения, предоставляет наиболее конкурентные и современные финансовые продукты и способствует развитию финансового рынка России, ее интеграции в международное финансовое сообщество и улучшению жизненного уровня населения России.

     Стратегическая  цель - завоевание лидирующих позиций на рынке финансовых ритейловых услуг, которое приведет к увеличению рыночной капитализации банка и прибыли его акционеров.

     Основная  задача: получение максимальной прибыли путем максимизации объемов продаж разнообразных продуктов целевым клиентским сегментам. Подготовка к рыночной капитализации банка.

     Цели  к 2008 году

• Войти в Топ десять банков России по объему кредитования населения;
• Войти в пятерку лидирующих банков по кредитным картам;
• Войти в пятерку лидирующих банков по VIP банковскому обслуживанию;
• Войти в тройку лидирующих банков по качеству обслуживания населения.

 

Принципы  деятельности банка

• Профессионализм
• Качество работы
• Динамичность
• Сотрудничество
• Корпоративность

 

     С точки зрения стратегии развития банка, выбор корпоративных клиентов Банка и желательные для банка направления их кредитования определяются их возможностью содействия банку в развитии розничного кредитования, то есть кредитования физических лиц, а также компаний малого и среднего бизнеса.

     Стратегия развития банка определяет следующие  целевые сегменты рынка в корпоративном  секторе:

• компании профилем деятельности которых является реализация товаров и услуг населению (крупные торговые центры и торговые сети);
• торговые компании, имеющие возможность в массовом порядке реализовать товары в кредит по кредитным программам банка;
• туристические фирмы;
• компании малого и среднего бизнеса в том числе те, которые арендуют площади  в торговых центрах, где организованы пункты продаж/дополнительные офисы Банка;
• компании с большим количеством сотрудников;
• иные корпоративные клиенты, работающие по программам розничного кредитования, предложенного банком.

 

3.3 Политика GE Money Bank

 

     Политика  акционеров нацелена на достаточную капитализацию банка в соответствии с его миссией и целями, будут действовать всегда в интересах долгосрочной стратегии развития банка.

     Акционеры будут способствовать достижению оптимальной  капитализации как путем увеличения участия собственно группы, так и путем привлечения заинтересованных стратегических инвесторов, таких как международные финансовые и банковские организации и крупнейшие заинтересованные национальные западные финансовые и банковские структуры. При этом акционеры декларируют понимание важности роста капитала банка для его надлежащего развития.

     Клиентская  политика Банка проводится в соответствии с принятой стратегией развития и принятой банком стратегии организации финансового ритейлового супермаркета, для достижения стратегической цели.

     Основными группами клиентов банка  являются:

• физические лица со средними доходами - по основным программам банка;
• физические лица с высокими доходами - по специальным программам банка;
• физические лица – нерезиденты – по специальным программам банка;
• корпоративные клиенты – организации, основной деятельность которых является реализация товаров и услуг населению  - по программам взаимодействия с такими клиентами, включая кредитование расчетно-кассовое обслуживание, работу по специальным программам банка;
• корпоративные клиенты – нерезиденты и/или их дочерни компании – по специальным программам банка;
• банки – по специальным программам банка;
• корпоративные клиенты - по отдельным продуктовым группам.

 

     3.4 Оценка деятельности GE Money Bank 

     Основным  целевым сегментом GE Money Bank являются физические лица. Для них Банк предлагает программы потребительского кредитования, в том числе проводимые совместно с торговыми розничными сетями кредитные карты, индивидуальные ссуды, кросс – продажи страховых продуктов. Среди корпоративных клиентов Банка преобладают организации, занимающиеся в основном реализацией товаров и услуг населению. Последовательные  шаги в проведении клиентской политики, постоянный конструктивный диалог с клиентами, оперативное принятие решений и информационная открытость ведут к постоянному увеличению числа клиентов Банка.

     Так, на начало второго полугодия 2005 г. совокупный оборот по картам банка составил 46 млн. долл., увеличившись более чем на 90% по сравнению с аналогичным прошлогодним показателем. Оборот банка по эквайрингу, включая операции по снятию наличных и транзакции в торгово-сервисной сети, в первом полугодии 2005 г. составил 0,5 млрд. руб. Объем карточного кредитного портфеля GE Money Bank вырос за 5 первых месяцев 2006 года почти на 130%, до 28,3 млн. долл..В свою очередь, общий доход, полученный банком за данный период от реализации своих программ карточного кредитования, достиг 4,2 млн. долл.

     Сеть  оформления кредитных карт GE Money Bank раскинута по всей России и регионам. Объемы выданных кредитных карт представлены в таблице 1

     Таблица 1

     Соотношение выданных карт и лимитов предоставленных клиентам

     в GE Money Bank за период с 01.01.2004 по 01.01.2005 гг

 

     Лимит кредита по карте предоставляется от 10000 до 90000 тыс. рублей. Таким образом, карты выдаются номиналом 10000, 15500, 31000, 60000 и 90000 тыс. рублей.

     Проведя анализ по предоставленным кредитам можно отметить, что карты на 10000 тыс. рублей составляют 69,6% от общего числа  карт. Карты на 15500 составляют 22,77 % от общего числа карт; карты на 31000 составляют 7,4 % от общего числа карт; карты на 60000 и 90000 составляют 0,04 % и 0,05% от общего числа карт соответственно.

     По  данным таблицы видно, что лидером  по количеству выданных карт, безусловно, является Москва. В совокупном объеме кредитных карт доля Москвы составляет 58,32%. В Санкт – Петербурге доля выданных карт составляет 16,65%. Далее ведущие места занимают Казань и Нижний Новгород, их доли в общем объеме выданных карт составили 11,98% и 11,94% соответственно.

     Для рассмотрения динамики изменения ситуации по количеству выданных карт и предоставленных  лимитов необходимо изучить таблицу 2.

     Таблица 2

     Соотношение выданных карт и лимитов предоставленных  клиентам

     в GE Money Bank за период с 01.01.2005 по 01.01.2006 гг

 

     В совокупном объеме кредитных карт доля Москвы составляет 38,11%, что на 20% меньше чем в предыдущем году. В Санкт  – Петербурге доля выданных карт составляет 20,19%, что на 3,5% больше предыдущего  года. Объемы выданных карт в Казани и Нижнем Новгороде выросли по сравнению с прошлым годом, но ведущие позиции поменялись местами и  доли выданных карт составили 13,3% и 16,9%  соответственно.

     За  период с 01.01.2005 по 01.01.2006 гг появились  новые офисы выдачи карт в городах  Челябинск и Ростов.

     Важным аспектом развития деятельности GE Money Bank, является активное внедрение точек продаж в регионах, так как доля выданных карт по регионам увеличилась на 20,21%. Таким образом, можно сделать вывод, что будущее за регионами. Необходимо продвигать кредитные продукты, охватывая более широкую географию, подключать новые города.

     Но  не все клиенты, обратившиеся в GE Money Bank, получают кредитную карту. Придя в банк, не все клиенты могут предоставить полную и точную информацию о себе, в связи с этим возникают трудности по определению возможности выдачи ему кредитной карты. Кроме того, ряд клиентов ограничен целевой группой. Целевая группа – это требования банка, предъявляемые к потенциальным клиентам.

    

     Лица относящиеся  к целевой группе:

• возраст – 21-60 лет;
• постоянная регистрация в регионах расположения представительств и филиалов Банка.       
• предприниматель, руководитель организации или сотрудник по найму;
• основной доход – не менее 4500 руб;
• гражданство РФ;
• отношение к воинской службе – не призывник или отсрочка на срок не менее 2 лет;

 

     Устанавливаются два вида набора документов:

     Минимальный набор документов: основной документ – общегражданский паспорт и дополнительный документ.

     Расширенный набор документов (дополнительно к минимальному набору документов предоставляются):

         - копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя.

     - документ о доходе (один из  перечисленных ниже):

     - справка о доходах по форме  2-НДФЛ;