Отчет о практике в ТрансКредитБанк

 

Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с  ними трудовых договоров (контрактов) осуществляется руководителем филиала  по установленной номенклатуре.

 

Внутренние структурные  подразделения (операционные кассы  вне кассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы) территориального банка открываются, закрываются, пере подчиняются по решению правления  территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения – по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение; внутренние структурные подразделения отделения в городе Москве — по приказу Президента, Председателя Правления Банка в порядке, установленном Банком и Банком России.

1.4 Состав выполняемых  операций

Банк осуществляет следующие  банковские операции:

 

· привлекает денежные средства физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и на определенный срок);

 

· размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

 

· открывает и ведет  банковские счета физических и юридических  лиц, осуществляет расчеты по поручению  клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

 

· инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

 

· покупает и продает иностранную  валюту в наличной и безналичной  формах;

 

· привлекает во вклады и размещает  драгоценные металлы;

 

· выдает банковские гарантии;

 

· осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

 

Банк помимо перечисленных  выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

 

· выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

 

· приобретает права  требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

 

· осуществляет доверительное  управление денежными средствами и  иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

 

· осуществляет операции с драгоценными  металлами и  драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

 

· предоставляет в  аренду физическим и юридическим  лицам специальные помещения  или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

 

· осуществляет лизинговые операции;

 

· оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

 

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

 

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

 

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

 

Банк вправе эмитировать и обслуживать  пластиковые карточки международных  и российских платежных систем.

 

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

 

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

 

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке  ценных бумаг в соответствии с  федеральными законами.

 

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

 

 

 

1.5 Определение целей развития  банка

Стратегическая цель Банка —  выйти на качественно новый уровень  обслуживания клиентов, сохранить позиции  современного первоклассного конкурентоспособного банка. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

 

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

 

Внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании  стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечить внедрение эффективных методов  работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.

 

Усилить работу с корпоративными клиентами. Привлечь в Банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов. Увеличить удельный вес средств  корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%.

 

Опираясь на широкую  клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими. Диверсифицировать ресурсную базу Банка, в том числе используя внешнее фондирование.

 

Повысить удельный вес  непроцентных доходов в структуре  общих доходов Банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%.

 

Достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции Банка в экономику России. Обеспечить отношение прибыли к капиталу не менее 20%.

 

Внедрить в Банке  полнофункциональную систему управления рисками.

 

Создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему  управления Банком, основанную на экономических  рычагах управления и оптимальной  системе распределения полномочий. Повысить управляемость Банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.

Оптимизировать филиальную сеть Банка с учетом как экономических, так и социальных факторов.

2 Анализ деятельности коммерческого банка и его

 финансового состояния

 

2.1 Структура агрегированного  бухгалтерского баланса банка  и отчета о прибылях и убытках

Баланс АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА “ ТрансКредитБанк  ” на 01 июля 2009 года представлен  в Приложении А.

2.2 Стратегическое и оперативное планирование в банке

Оперативное планирование в банке реализовывается в  экономическом отделе, где в течение  года осуществляется планирование на следующий период учитывая: текущую  информация, данные за прошлые периоды, планы партнеров банка.

 

В качестве стратегического  планирования в банке служит “Концепция развития банка”. Концепция составляется на 5 лет и служит основой для  развития банка.

2.3 Финансовая устойчивость

Финансовая устойчивость ТрансКредитБанка подтверждается ведущими международными рейтинговыми агентствами. По материалам авторитетных деловых изданий России, банк также лидирует по многим позициям в рейтингах крупнейших финансовых институтов страны.

 

ТрансКредитБанка также  является участником Государственной  Системы Страхования Вкладов России, что означает, что банк удовлетворяет соответствующим требованиям финансовой стабильности, а вклады в нашем банке гарантированы государством.

 

Финансовая устойчивость ТрансКредитБанка подтверждается также  рейтингами ведущих рейтинговых агентств мира – Fitch Ratings и Moody’s: на сегодня ему присвоены рейтинги Moody’s Baa3/P-3, Moody’s Interfax Rating Agency Aaa.ru, Fitch ВВВ, Fitch AAA(rus).

3 Структура управления  предприятием

3.1 Управление банком

Органами управления Банка являются:

 

‑ Общее собрание акционеров Банка ‑ высший орган управления Банка;

 

‑ Совет Директоров Банка;   

 

‑ единоличный исполнительный орган ‑ Председатель Правления  Банка;

 

‑ коллегиальный исполнительный орган ‑ Правление Банка

 

Высший орган управления ТрансКредитБанка – Общее годовое собрание акционеров; проводится один раз в год.

 

Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение  годового отчета, рассматривает отчет  ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли  и ее использования  (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает  Совет Директоров Банка.

 

Основные вопросы, решаемые Советом директоров – корректировка  стратегии развития банка, контроль за деятельностью исполнительных органов.

 

Следующим органом управления банка является Председатель Правления  Банка. В системе Сберегательного  банка формируется на уровне головного  и территориальных банков и возглавляется  Председателем банка. В состав Правления входят, кроме Председателя, его заместители, главный бухгалтер, руководители структурных подразделений (директора основных управлений). В компетенцию Правления входят вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов и пассивов.

3.2 Функции отдельных  подразделений и подотделов

Структурными подразделениями  Абсолют Банка являются территориальные  банки,  в состав которых входят отделения, которые в свою очередь  могут иметь филиалы. В основу структурной организации положен  территориальный принцип.

 

Функции их заключаются  в следующем:

 

· управление бухгалтерского учета и отчетности, обеспечивает контроль за использованием собственных  и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за наличием и движением  имущества банка и прочих материальных ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии расчетов, ценных бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов;

 

· территориальный расчетный  центр, задачей которого является ведение  счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских;

 

· экономическое управление,  выполняющее функции систематизации и обобщения экономической информации в целом по территориальному банку, анализа  экономических нормативов деятельности банка,  анализа финансово-хозяйственной деятельности, выявляет причины, влияющие на  прибыль, и разрабатывает предложения по ее увеличению, изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг;

 

· управление кредитования, собирает и обобщает информацию о  выданных кредитах в целом по территориальному банку, готовит представление и осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует использование и возврат кредитов;

 

· контрольно-ревизионное  управление, осуществляет внутренний контроль за  деятельностью других подразделений банка, путем проведения документарных ревизий;

 

· юридическое управление, обеспечивает правовое обеспечение  деятельности банка в целом и  каждого отдельного подразделения;

 

· управление вкладов  и расчетов, проводит аналитическую работу по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка, как юридических, так и физических лиц;

 

· управление ценных бумаг  и инвестиций, проводит методологическую работу по операциям с ценными  бумагами,  осуществляет сбор и анализ информации по осуществляемым операциям, непосредственно проводит операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг;

 

· валютное управление, собирает, систематизирует и организует работу по  операциям с иностранной  валютой, осуществляет методологическую работу;

 

· управление информатики  и автоматизации банковских работ, проводит работы по обеспечению средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой, организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с использованием средств вычислительной техники;

 

· управление безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка;

 

· управление инкассации и кассового хозяйства, занимается сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их  между различными подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет сбор и систематизацию информации о движении денежных средств в целом по банку, ведет методологическую работу;

 

· управление развития материально-технической  базы;

 

· управление по работе с  персоналом и организационно-административным вопросам;

 

Операционное управление, занимает особое место среди подразделений  территориального банка, выполняя функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам, в то же время является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии проведения банковских операций в системе банка.

 

 

3.3 Кадровая политика банка

Банк рассматривает  развитие кадрового потенциала как  основное условие для выполнения поставленных стратегических задач. Интенсификация труда банковских работников, массовое освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и ответственности специалистов и руководителей среднего звена требуют постановки новых целей и приоритетов системы управления персоналом. Главной задачей кадровой политики Банка на ближайшие годы будет дальнейшее повышение квалификации персонала Банка, создание коллективов профессионалов, способных обеспечить решение задач стратегического развития Банка. В качестве приоритетных направлений кадровой политики Банк видит повышение эффективности системы подбора, подготовки и расстановки кадров, совершенствование системы мотивации персонала, развитие корпоративной культуры.