Особенности денежно-кредитной политики в Республике Беларусь

 

Примечание -- Источник: [7, с. 89, приложение 2.10]

     Основным  источником роста широкой денежной массы стало   увеличение на 54,7 процента требований банковской системы  к экономике (в том числе в  национальной валюте – на 70,4 процента, в иностранной валюте в долларовом эквиваленте – на 25,5 процента). Сдерживающее влияние оказали снижение чистых иностранных активов органов денежно-кредитного регулирования и банковского сектора, а также увеличение депозитов Правительства на счетах в банках.

     Прирост рублевой денежной базы за 2008 год составил 0,39 трлн. рублей (5,7 процента). [7 с. 23]

     Международные резервные активы Республики Беларусь в национальном определении за 2008 год уменьшились на 26,6 процента и  на 1 января 2009 г. составили 3 662,2 млн. долларов США (при прогнозе в соответствии с Основными направлениями 3 580 – 5 500 млн. долларов США). Их снижение обусловлено ростом отрицательного сальдо внешней торговли товарами и услугами, сокращением его финансирования, а также необходимостью поддержания стабильного курса белорусского рубля в условиях повышенного спроса на иностранную валюту организаций и населения, наблюдавшегося во втором полугодии отчетного года. [7 с. 24] 

     2.2 Развитие банковского сектора и функционирование платежной системы 

     Банковская  система Республики Беларусь является составным элементом в процессе реализации денежно-кредитной политики.

     В 2008 году продолжалась работа по повышению  эффективности банковского надзора путем совершенствования нормативной правовой базы и развития инструментов надзора. Основными ориентирами совершенствования принципов и инструментов банковского надзора являлись приближение к международным стандартам, а также использование подходов к банковскому регулированию и надзору, проверенных мировой практикой. [7 с. 24]

     В отчетном году основной задачей дистанционного надзора  являлось принятие комплекса мер надзорного реагирования, направленных на обеспечение безопасного и ликвидного функционирования банков, защиту интересов кредиторов банков, минимизацию частоты банкротств и издержек, связанных с ними.

     Особое  внимание уделялось финансовому  состоянию банков, в которых на современном этапе государство  планирует сохранить за собой  контрольный пакет акций, в первую очередь ОАО ”Белагропромбанк“  и ОАО ”АСБ Беларусбанк“, а также  банков, имеющих лицензионные полномочия на привлечение во вклады (депозиты) средств физических лиц и претендующих на получение такого права. [7 с. 25]

     На 1 января 2009 г. банковский сектор включал 31 банк. Его филиальная сеть за отчетный год сократилась с 365 до 323 филиалов, что обусловлено оптимизацией банками их региональных структур, ликвидацией убыточных филиалов, переходом на современные технологии управления.

     На  территории Республики Беларусь находились 8 представительств иностранных банков, в том числе Российской Федерации, Литвы, Латвии, Германии, а также представительство Межгосударственного банка.

     Иностранный капитал присутствовал в уставных фондах 25 банков, в 8 из которых он составлял 100 процентов.

     В 2008 году зарегистрировано 4 банка, из них 3 банка с преобладающим участием иностранного капитала: ЗАО ”Белорусский Банк Малого Бизнеса“ (Великобритания, Нидерланды, США и другие инвесторы), ЗАО ”Цептер Банк“ (Швейцария), ЗАО ”ТК Банк“ (Иран). [7 с. 9]

     В отчетном году продолжился рост пассивов и активов банков при изменении их структуры.

     Сохранилась определяющая роль внутренних источников роста в расширении пассивов банков при увеличении внешнего инвестирования. Банки стали активнее аккумулировать свободные денежные средства и направлять их на кредитование экономики.

     Пассивы банковского сектора за отчетный год возросли на 21,37 трлн. рублей, или на 51,3 процента (за 2007 год – на 43,8 процента), и на 1 января 2009 г. составили 63,06 трлн. рублей. Формирование пассивов банков обеспечивалось преимущественно резидентами, удельный вес средств которых в приросте привлеченных средств банков за 2008 год составил 72,8 процента, в объеме пассивов  на 1 января 2009 г. – 69,2 процента (на 1 января 2008 г. –67,3 процента).

     Среди резидентов определяющая роль в формировании объема пассивов банков принадлежала средствам юридических и физических лиц (доля в обязательствах банков на 1 января 2009 г. – 41,6 процента). Их удельный вес за 2008 год сократился на 6,7 процентного пункта, в том числе 4,4 процентного пункта пришлось на средства населения, 2,3 процентного пункта – на снижение удельного веса юридических лиц показано на рисунке 1. [7 с. 10]

     

                                                                                                                                  

                                                           На 01.01.2008                 На 01.01.2009 

Рисунок 1 – Структура  пассивов банков в 2008 году

                      Примечание -- Источник: [7, с. 65].

     

     Отношение активов банков к ВВП повысилось на конец 2008 года до 49 процентов против 42,9  процента на начало года.

     Основным  направлением размещения средств банков являлись кредиты юридическим и физическим лицам в соответствии с рисунком 2. На долю  

требований банков к данной категории заемщиков пришлось 77,4 процента прироста активных операций банковского сектора за 2008 год. На 1 января 2009г. удельный вес данного показателя составил 74,5 процента активов, увеличившись за отчетный год на 1,5 процентного пункта. В составе размещенных банками средств доля кредитов экономике возросла на 1,5 процентного пункта (до 71 процента).

 
 
 

                                                               
 

                                                                    На 01.01.2008                        На 01.01.2009 

Рисунок 2 – Структура  активов банков в 2008 году

              Примечание -- Источник: [7, с. 68].

     Требования  банков к экономике увеличились  на 16,61 трлн. рублей (на 54,5 процента) и  на 1 января 2009 г. достигли 47,11 трлн. рублей (при предусмотренном в Основных направлениях показателе 36 – 41 процент). В национальной валюте требования возросли на 13,26 трлн. рублей (на 70,9 процента) и сложились в объеме 31,96 трлн. рублей, в иностранной валюте – на 1,4 млрд. долларов США (на 25,5 процента) и 6,89 млрд. долларов США соответственно.

     За  отчетный год задолженность секторов экономики по банковским кредитам возросла на 15,79 трлн. рублей (на 54,5 процента) и на 1 января 2009г. достигла 44,77 трлн. рублей. В структуре кредитных вложений банков основной удельный вес (72,8 процента) заняли долгосрочные кредиты, в которых 70,1 процента составили кредиты в национальной валюте.

     За 2008 год банки выдали кредитов в  национальной и иностранной валютах  на сумму 67,14 трлн. рублей, что на 21,33 трлн. рублей (на 46,6 процента) больше, чем в 2007 году. Долгосрочных кредитов выдано на сумму 19,72 трлн. рублей, что на 0,92 трлн. рублей (на 4,9 процента) больше показателя 2007 года. [7 с. 11]

     Основные  качественные характеристики работы банковского  сектора свидетельствуют об устойчивости его развития.

     Объем нормативного капитала банков на 1 января 2009 г. составил 11,31 трлн. рублей, увеличившись за отчетный год на 73,3 процента (при прогнозе в соответствии с Основными направлениями 17 – 21 процент). Одним из главных источников прироста нормативного капитала за 2008 год стало увеличение совокупного уставного фонда банковского сектора до 8,68 трлн. рублей (на 91,9 процента).

     Прибыль банков составила 729,8 млрд. рублей, что  в 1,2 раза больше полученной за 2007 год. Определяющим фактором роста прибыли  явилось увеличение объема активных операций.

     Показатели  рентабельности банковского сектора по итогам работы за 2008 год сложились на уровне:

        - рентабельность активов банковского сектора – 1,4 процента, что

на 0,3 процентного пункта ниже, чем в 2007 году;

         - рентабельность нормативного капитала банковского сектора – 9,6 процента (при прогнозе в соответствии с Основными направлениями не менее 8 процентов), что на 1,1 процентного пункта ниже по сравнению с 2007 годом.

     Динамика  показателей  эффективности работы  банковского сектора в 2008 году  в целом имела восходящий  тренд,  однако  в  ноябре  –  декабре 2008г. начали  сокращаться  объемы  прибыли,  ухудшились  показатели  рентабельности банков.

     Снижение  показателей рентабельности в ноябре – декабре 2008 г. было обусловлено  двумя основными факторами:

     - значительным ростом капитала и активов банковского сектора, в том числе в связи с увеличением размеров вкладов государства в уставные фонды государственных банков;

     - принятым решением о необходимости  формирования специального резерва  на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску (активам, классифицированным по I группе риска), что повлекло существенное снижение финансовых результатов. [7 с. 12]

     Национальным  банком проводилась системная работа по мониторингу и контролю за качеством  активов и кредитной задолженности банков.

     Практически на протяжении всего 2008 года  темпы  роста  кредитных  операций  банков  постоянно  ускорялись,  и  лишь  в последние месяцы года произошло  их незначительное замедление. Так, если на 1 января 2008 г.  прирост  подверженных  кредитному  риску  активов  банковского  сектора  (за 12 месяцев)  составлял 47,5 процента,  то  к 1 ноября 2008 г.  он  достиг 62,2 процента,  а к концу 2008 года снизился до 53,7 процента. [8 с. 24]

     Одновременно  банками совместно с правоохранительными органами и органами государственного управления предпринимались необходимые меры по погашению проблемной задолженности, поддержанию ее доли в допустимых пределах и предупреждению ее возникновения.

     За 2008 год удельный вес проблемной задолженности (пролонгированной и просроченной) в задолженности клиентов и банков по кредитам и иным активным операциям сократился на 0,1 процентного пункта (до 0,6 процента), что на 1,4 процентного пункта ниже параметра, рекомендованного в Основных направлениях (не более 2 процентов).

     Активы, подверженные кредитному риску, за 2008 год увеличились на 53,7 процента (за 2007 год – на 47,5 процента), проблемные активы (активы, классифицированные по III, IV и V группам риска) – на 34,5 процента (за 2007 год – на 0,2 процента). Доля проблемных активов банков в активах, подверженных кредитному риску, за отчетный год снизилась с 1,92 до 1,68 процента при рекомендованном в Основных направлениях размере не более 4 процентов. 
 
 
 

     В 2008 году в активах, подверженных кредитному риску, доминировали кредитная задолженность юридических лиц (кроме банков), кредиты физическим лицам, средства, размещенные в банках. [7 с. 13]

     В 2008 году было принято 80 постановлений  Правления Национального банка  и 51 постановление Совета директоров Национального банка, которые касались различных направлений функционирования банковской системы Республики Беларусь. [7 с. 32]

     Кроме того, для обеспечения устойчивости банковской системы необходима надежная и устойчивая платежная система.