Организация деятельности Национального Банка Республики Казахстан

    Национальный  Банк РК разрабатывает основные направления  денежно-кредитной политики на очередной год, включая три сценарных варианты развития экономики РК. В соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики на 2010 год Национальный Банк РК планировал реализацию мер, способствующих поддержанию экономического роста, развитию потенциала депозитного рынка, а также восстановлению кредитной активности банковского сектора, планировал продолжить проведение политики обменного курса, направленной на обеспечение баланса между внутренней и внешней конкурентоспособностью казахстанской экономики. Курсовая политика должна проводиться с целью недопущения значительных колебаний реального курса национальной валюты, которые могут оказать негативное влияние на конкурентоспособность отечественного производства в условиях постоянно меняющейся мировой конъюнктуры. В целях создания условий для повышения гибкости курсообразования коридор колебаний тенге с 5 февраля 2010 года был расширен: 150 долларов/тенге (+)10% или 15 тенге, (-)15% или 22,5 тенге. Преобладающие тенденции в динамике курса тенге будут обусловлены ситуацией на мировых финансовых и товарных рынках и состоянием платежного баланса.

    Процентная  политика Национального Банка Республики Казахстан в соответствии с основным направлениями денежно-кредитной  политики РК на 2010 год  направлена на удержание рыночных ставок на денежном рынке краткосрочных инструментов в пределах коридора ставок Национального  Банка Республики Казахстан. Проводимые мероприятия должны обеспечивать снижение волатильности рыночных ставок и  повышение стабильности денежного рынка, а также способствовать эффективному управлению ликвидностью. Официальная ставка рефинансирования, являющаяся верхней границей коридора, должна определяться исходя из ситуации на денежном рынке и уровня инфляции. Ставка по депозитам банков, размещаемым в Национальном Банке Республики Казахстан, определяется как нижняя граница коридора краткосрочных ставок на денежном рынке и устанавливается на минимально возможном уровне с тем, чтобы дестимулировать банки в накоплении свободных ресурсов на депозитах в Национальном Банке Республики Казахстан.

    С целью изъятия избыточной ликвидности  Национальный Банк Республики Казахстан осуществляет эмиссию краткосрочных нот. Их выпуск будет также направлен на поддержание вторичного рынка государственных ценных бумаг, формирование кривой доходности по финансовым инструментам сроком до 1 года.

    При ожидаемом незначительном инфляционном давлении со стороны фундаментальных факторов Национальный Банк Республики Казахстан планировал принимать меры по обеспечению финансовой стабильности. Продолжится мониторинг уровня ликвидности банков и связанных с ним рисков, в том числе валютных. При необходимости Национальный Банк Республики Казахстан будет предоставлять займы рефинансирования для поддержания текущей ликвидности банков. Сроки данных операций останутся короткими.

    Национальный  Банк Республики Казахстан будет  способствовать дальнейшему переориентированию банков на внутренние источники при формировании базы фондирования. Для этого Национальный Банк Республики Казахстан увеличил в 2010 году капитализацию АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» на 11 млрд. тенге. Также для стабилизации ресурсной базы банков будет рассмотрен вопрос о переводе временно свободных денежных средств небанковских финансовых организаций, размещаемых в Национальном Банке Республики Казахстан, на депозиты отечественных банков.

    Реализация  данных мер денежно-кредитной политики позволит Национальному Банку Республики Казахстан достичь установленных  ориентиров по инфляции. Это будет  способствовать выходу экономики на траекторию устойчивого и качественного  роста. 
 
 
 

Табл.3. прогноз основных показателей денежно-кредитной политики на 2010 год.  

Источник: основные направления денежно-кредитной политики Республики Казахстан на 2010 год. 
 
 
 

4. Выполнение  Национальным Банком Республики Казахстан надзорных функций

    Национальный  Банк Казахстана участвует в регулировании  и  надзоре за деятельностью финансовых организаций, применяет меры воздействия и санкции в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

    Регулирующие  функции Национального Банка  Казахстана направлены на содействие обеспечению стабильности финансовой системы Республики Казахстан. Национальный Банк Казахстана не вмешивается в деятельность финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан. Для выполнения своих функций Национальный Банк Казахстана вправе запрашивать и получать первичные статистические данные и в случае необходимости иную дополнительную информацию от государственных органов, финансовых и иных организаций, а также их ассоциаций (союзов).

    Национальный  Банк Казахстана осуществляет лицензирование, контроль и надзор за финансовыми  организациями.

    В этих целях Национальный Банк Казахстана полномочен:

• принимать нормативные правовые акты, обязательные для исполнения финансовыми организациями и их клиентами;
• определять условия и порядок выдачи лицензий финансовым организациям на проведение банковских операций в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан;
• определять порядок проведения банковских операций, а также условия и порядок выдачи заключений банкам в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан;
• осуществлять проверки деятельности финансовых организаций и иных лиц по вопросам, отнесенным к компетенции Национального Банка Казахстана;
• получать от государственных органов, организаций и граждан сведения, необходимые для осуществления своих контрольных и надзорных функций, в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан.

      Национальный Банк Казахстана сотрудничает с уполномоченным органом, центральными банками и надзорными органами других государств и вправе обмениваться информацией, необходимой для осуществления ими контрольных функций.

    Национальный  Банк Казахстана осуществляет контрольные  функции по вопросам, регулирование  которых отнесено к его компетенции  посредством:

• предварительного осмотра технической оснащенности помещений и оборудования банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в случаях, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального Банка Казахстана;
• установления соответствия квалификационным требованиям;
• проведения проверок с выездом на место или в документарной форме:
• финансовых организаций, а также лиц, осуществляющих валютные операции, на предмет соблюдения ими требований законодательства Республики Казахстан;
• организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций на основании лицензии Национального Банка Казахстана, для изучения их деятельности в целом или по отдельным вопросам, а также достоверности отчетов и сведений, представляемых ими в Национальный Банк Казахстана.

        В Республике Казахстан установлены следующие пруденциальные нормативы для банков второго уровня:

• минимальный размер уставного капитала банка
• коэффициент достаточности собственного капитала
• максимальный размер риска на одного заемщика
• коэффициенты ликвидности:

• коэффициентом текущей ликвидности банка (k4);
• коэффициентом краткосрочной ликвидности банка (k5);
• лимитом текущей валютной ликвидности;
• лимитом краткосрочной валютной ликвидности;
• лимитом среднесрочной валютной ликвидности.

• лимиты открытой валютной позиции

• коэффициент максимального размера инвестиций банка в основные средства и другие нефинансовые активы 

    Концепция развития финансового сектора Республики Казахстан в посткризисный период предполагает, что одним из важнейших направлений деятельности по обеспечению финансовой стабильности станет макропруденциальное регулирование., акцентированной на контрциклическом регулировании и недопущении дисбалансов. Эффективность согласованных мер макро- и микропруденциального регулирования зависит во многом от наличия инструментария для качественной оценки рисков в кратко- и долгосрочной перспективе и их влияния на финансовую стабильность.

    Одним из ключевых инструментов макропруденциального регулирования должно стать внедрение механизмов регулирования финансовых институтов через изменение требований к их капитализации и уровню ликвидности, которые будут меняться в зависимости от фаз бизнес-цикла. Важными элементами макропруденциального регулирования должны также стать механизмы управления системными рисками как внутреннего, так и внешнего характера. 
 
 
 
 
 

5. Роль  Национального Банка Республики Казахстан в организации и регулировании национальной платежной системы

        Национальный Банк Казахстана организует, координирует, регулирует осуществление платежей и переводов денег и устанавливает:

• правила и особенности применения способов осуществления платежей и (или) переводов денег, основные требования к содержанию  указаний;
• порядок и условия осуществления платежей с использованием наличных денег.

      Национальный Банк Казахстана  принимает нормативные правовые  акты, направленные на обеспечение эффективности и надежности функционирования платежных систем на территории Республики Казахстан.

    В области обеспечения эффективной  работы платежных систем одним из приоритетных направлений является проведение работ по дальнейшему совершенствованию и модернизация технической инфраструктуры действующих платежных систем. В рамках данных работ будут проведены соответствующие мероприятия по созданию нового резервного центра в г.Астане. Построение нового резервного центра будет способствовать дальнейшему повышению уровня безопасности и обеспечению устойчивого функционирования платежных систем. Особое внимание уделяется расширению спектра и повышению качества розничных банковских услуг населению, устранению правовых препятствий для развития рынка платежных услуг и внедрения инновационных технологий, поощрению конкурентных рыночных условий, развитию необходимой инфраструктуры и созданию соответствующих условий для использования платежных карточек.

    Надзор (оверсайт) за платежными системами - деятельность Национального Банка Казахстана, осуществляемая в целях обеспечения эффективного, безопасного и бесперебойного функционирования платежных систем в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан. Объектами оверсайта за платежными системами являются: Межбанковская система переводов денег, Система межбанковского клиринга, Система корреспондентских отношений между банками, платежные инструменты, рынок платежных карточек и рынок международных денежных переводов.