Необходимость, сущность и функции денег

При товарном обращении роль посредника при обмене товаров выполняют деньги. Здесь товар проходит два изменения формы товарной стоимости:

1. товар продается за деньги, его стоимость из товарной формы превращается в денежную (Т - Д);
2. на вырученные деньги покупается товар т.е. денежная форма стоимости превращается в товарную (Д - Т).

Следовательно товарное обращение имеет форму Т - Д - Т. В товарном обращении где деньги играют роль посредника, акты купли и продажи обособляются становятся самостоятельными, не совпадают во времени и пространстве. Товаропроизводитель имеет возможность продать товар сегодня, а купить другой товар лишь через день, неделю месяц и т.д. Он может продавать его на одном рынке, купить нужный ему товар на другом. Таким образом, деньги, как средство обращения, преодолевают индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена и способствуют развитию товарного обмена.

С появлением денег противоречие процесса обмена не исчезает а напротив, усиливается. Обладая деньгами как самостоятельной формой стоимости, товаропроизводитель использует их, когда хочет и где хочет. За актом Т - Д может не последовать акт Д - Т, если продавец вообще воздержится от покупки. Но в таком случае какой-то третий производитель не сможет продать свой товар. Разрыв между продажей и куплей в одном из звеньев товарного обращения вызывает разрыв в ряде других его звеньев. Превращение прямого обмена товаров в товарное обращение, связанное с функцией денег как средства обращения, создает таким образом, возможность экономических кризисов.

Функцию денег как средства обращения выполняют реальные деньги, не обязательно являющиеся полноценными, т.к. в процессе товарного обращения деньги выступают в роли мимолетного посредника, то они могут быть заменены знаками стоимости. Хотя для выполнения функции средства обращения деньги всегда должны быть в наличии т.е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Они должны обладать такими качествами, как портативность, прочность, однородность делимость. Специфика данной функции накладывает отпечаток и на формы денег. Обладая в качестве денег всеобщей потребительной стоимостью, золото первоначально функционировало в обращении в форме слитков, которые принимались по весу. Развитие торговых отношений объективно привело к переходу от обращения золота к обращению золота в монетной форме. Обращение стершихся монет, когда возникло несоответствие в их собственном весе, создала объективные предпосылки для замены золотых монет полноценных денег) знаками золота или знаками денег. В качестве таких выступали монеты, металлическое содержание которых определялось государством. Другой формой являются бумажные деньги. С развитием денежного обращения наряду с металлическими деньгами получили хождение бумажные деньги.

Бумажные деньги - новая форма денег. По своей экономической природе они представляют знаки действительных денег - золота являются его заменителем в функции средства обращения. Бумажные деньги не устраняют а наоборот, предполагают наличие действительных денег. Необходимо только, чтобы денежные знаки обладали общественной значимостью. Бумажные знаки стоимости выпускаются государством которое придает им принудительный курс в законодательном порядке они имеют законную платежную силу в границах данного государства.

Деньги как мера стоимости и как средство обращения образуют единство противоположностей. Одна функция предполагает другую. При металлическом обращении деньги не могли бы выполнять функцию меры стоимости, если бы они не функционировали в качестве реального средства обмена. Но металлические полноценные деньги не являлись бы средством обращения, если бы они не были общепризнанной мерой стоимости всех товаров.

2.4.    Функция денег как средства платежа

Благодаря разделению продажи и платежа деньги стали выступать в новой функции - функции средства платежа. Деньги выполняющие функцию средств платежа, предстают в качественном новом единстве. Они функционируют, во-первых, как мера стоимости при определении цены товара; во вторых, как идеальное покупательское средство. В этом новом единстве функции денег приобретают иное предназначение. Они выступают "не как средство обращения, не как всего лишь переходящая и посредствующая форма обмена веществ а как индивидуальное бытие меновой стоимости как абсолютный товар".

Функция денег как средство платежа возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве.

К моменту появления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли-продажи в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них договорные обязательства.

В результате такой сделки один товаропроизводитель становится кредитором а другой должником. Последний получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство, удостоверяющее что он обязуется уплатить сумму к определенному сроку. С наступлением срока должник уплачивает эту сумму кредитору, а кредитор возвращает ему выданное обязательство. При погашении долгового обязательства деньги выполняют функцию средства платежа.

Следует заметить, что функция денег как средства платежа находится с рассмотренными ранее функциями в неразрывной связи. В качестве средства платежа деньги могут быть использованы только при условиях их функционирования как меры стоимости и средства обращения. Накопление денег в качестве сокровища - также необходимо условие функционирования их как платежного средства.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в данной функции объединяют многих товаропроизводителей в связи с чем, разрыв одного звена в цепи платежей ведет к банкротству других товаровладельцев. К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, т.к. многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных, т.е. возникает опасность разрыва в цепи выполнения долговых обязательств, что ведет к развитию кризисных явлений.

Чтобы избежать этого во многих странах вводится система предуведомительных  платежей, т.е. автоматически на счет клиента зачисляются заработная плата пенсии и другие выплаты а также списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие взносы.

Ускорению платежей, сокращению издержек и повышению рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных денег. Особенно быстрыми темпами эта система внедрялась в механизм платежных отношений США, основными элементами которой являются автоматизированные платежные палаты система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пунктах покупки.

На базе электронных денег и возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами обслуживая розничный товарооборот и сферу услуг; служат средством расчетов, замещающими наличные деньги и чеки а также инструментом кредита позволяющим владельцу получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа. Использование кредитных карточек является стимулом к реализации товаров и устранение кризисных явлений экономики.

Таким образом, из четырех функций денег, функция средства обмена, является наиболее существенной и характеристикой. Функцию средства сохранения стоимости деньги должны выполнять для того чтобы они продолжали использоваться в качестве средства обмена. Быть единицей счета или мерой отложенных платежей не является обязательной функцией денег но обычно они выполняют и эти функции. Однако в странах с нарастающими темпами инфляции деньги обычно перестают использоваться для этих двух целей.

5. Функция мировых денег

Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги банкноты отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов). Для упрочения национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги.

Впервые международное валютное соглашение было заключено на Генуэзской конференции в 1922 г. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые   деньги.   Следующее   международное   соглашение   было оформлено на Бреттонвудской конференции в 1944 г., которое установило, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте признан доллар США, который приравнивался к золоту по официальному соотношению 35 долл. за тройскую унцию (31.1 г и в меньшей мере - фунт стерлингов Великобритании10.

Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран их подписавших. Так были созданы Стерлинговый блок (1931 г.), Долларовый блок (1933 г. Золотой блок во главе с Францией, 1933 г.). Во время Второй мировой войны и после ее окончания на базе валютных блоков сформировались зоны - стерлинговая, долларовая французского франка, а также появились зоны голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты южноафриканского рында.

Валютные клиринги - система расчетов между странами на основе зачета взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями, которые предусматривали клиринговые счета валюту, порядок выравнивания платежей. После Второй мировой войны валютные клиринги действовали в условиях валютных ограничений, отмена последних привела к ликвидации таких соглашений между развитыми странами.

Для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел новые резервные и платежные средства - специальные права заимствования (СДР - Special Drawing Rights - SDR). СДР предназначены для регулирования сальдо платежного баланса стран - членов МВФ пополнения официальных резервов и расчетов, а также соизмерения национальных валют. В 1971 г. устанавливалось золотое содержание СДР, равное как и у доллара США 0,888671 г, но с 1 июля 1974 г. (после девальвации доллара стоимость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курса сначала 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран.

С марта 1979 г. в Европейской валютной системе была введена составная международная счетная денежная единица ЭКЮ и ее основные функции заключались в следующем:

- оказывать помощь в определении текущих отклонений курса валют в «корзине» от базового (центрального курса);- стать расчетной единицей для проведения операций, связанных с кредитами и валютными интервенциями;- выступить в роли расчетного средства между ЦБ разных стран и регулирующими учреждениями ЕЭС;- стать резервной платежной единицей для ЦБ стран участниц.

С начала 1999 года появилась новая валюта - Евро, которая заменила ЭКЮ. Одновременно с этим были введены жесткие критерии для вхождения стран в группу ЕС. К примеру, прописывались определенные ограничения к уровню инфляции государственным долгам, бюджетному дефициту, стабильности валютных курсов и так далее.

Внедрение новой европейской валюты подразумевало прохождение нескольких основных этапов:                                 

- проведение всех расчетов по безналичным счетам в новой валюте и одновременное внедрение фиксированного курса для денежных единиц государств-участниц ЕС;

- внедрение новой денежной единицы (Евро) в реальное обращение. При этом единая валюта определенное время должна ходить параллельно с национальными валютами, постепенно изымающимися из обращения;

- установление в Европейском союзе одного платежного средства - евро. На данном этапе все старые деньгимонеты банкноты изымаются).

С появлением новой европейской валюты функционирование валютно-финансовой системы в мире изменилось. Стала заметной явная тенденция перехода от полного доминирования американской валюты к новой европейской денежной единице. При этом евро все чаще принимает участие в международных расчетах11.

Активность развития процесса внедрения и развития евро тесно переплетается с решением целого ряда важных вопросов, к примеру обеспечения стабильности европейской валюты, увеличением масштабов ее применения и более активного использования в роли средства для инвестиций на международном рынке капиталов.