Национальные расходы и сбережения

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

        Таблица 2.1 – Информация о предполагаемом использовании крупных денежных сумм (в процентах)

   Из  приведенной таблицы видно, что  в России большинство тратит деньги на потребление, а многие из сберегающих  откладывают деньги на будущую покупку. Судя по малому проценту сберегающих  можно сказать, что в среднем граждане России не слишком обеспеченные люди. Средства, не потребленные в текущем периоде приобрели три основные формы: вклады в коммерческие банки и ценные бумаги, валютные сбережения и денежные остатки на руках.

   Сбережения  населения занимают особое место среди экономических явлений, поскольку находятся на стыке интересов граждан, государства и организаций, специализирующихся на предоставлении финансовых услуг.

   С одной стороны, сбережения являются важнейшим показателем уровня жизни, непосредственно связанным с потреблением, доходами и расходами населения. С другой стороны, сбережения населения представляют собой ценный ресурс экономического развития, источник инвестирования и кредитования хозяйства. Экономисты определяют сбережения как доход после уплаты налогов, не израсходованный на приобретение потребительских товаров. 
 

1.2  Зависимость сбережений от параметров   макроэкономической    среды 

     Производство  продукции обеспечивает соответствующую сумму денежного дохода населению, но нет гарантии, что получатели дохода израсходуют его полностью. Какую-то часть дохода можно сберечь, поэтому она не найдет отражения в спросе. Сбережения являются причиной нарушений в потоках доходов-расходов, так как они являются изъятием средств из потока доходов, что вызывает недостаток расходов на потребление для закупок производственной продукции. То есть сбережения вызывают недостаточность потребления. Но некоторые ученые (в частности представители классической школы экономической теории) приводят довод о том, что сбережения не приводят к недостаточности спроса, потому что вся сумма сбережений будет инвестирована. Инвестирование и происходит для того, чтобы любую недостаточность потребительских доходов: инвестиции заполняют любой пробел в потреблении, вызванный сбережением. То есть является допустимым то предположение, что предприниматели будут инвестировать столько, сколько домохозяйства рассчитывают сберечь.

     Такая взаимосвязь будет функционировать, если будет существовать особая экономическая структура - денежный рынок, который гарантирует равенство сбережений и инвестиций, а отсюда и полную занятость. Это означает, что денежный рынок (ставка процента) будет следить за тем, чтобы денежные средства, которые вышли из потока "доходы-расходы" как сбережения, автоматически вновь появились как деньги, затраченные на инвестиционные товары. Чтобы детальнее проанализировать поток “доходы - расходы” с точки зрения сбережений нужно ввести понятия средней склонности к сбережению и предельной склонности к сбережению. Средняя склонность к сбережению(APS) - это выраженная в процентах доля любого конкретного дохода, которая идет на сбережения. Она показывает долю сбережений в национальном доходе [9,c.154].

                                       APS = S / Y   (2.2)

   где APS - средняя склонность к сбережению,

   S – cбережения,

   Y - национальный доход

     Зависимость дохода и средней склонности к  сбережению такова: с увеличением уровня дохода растет и показатель APS. Этим количественно подтверждается вывод о том, что потребляемая доля дохода после уплаты налогов снижается и возрастает по мере его увеличения. Но на практике, так как доход после уплаты доходов или потребляется, или сберегается, сумма потребляемой и сберегаемой частей поглощает всю величину дохода любого уровня.

     Предельная  склонность к сбережению(MPS) - это  часть прироста (сокращения) дохода, которая идет на сбережение. Она показывает, на сколько вырастут сбережения, если  национальный доход вырастет на единицу [9,c.154].

                                 MPS = ΔS / ΔY  (2.3) 

    

   где MPS - предельная склонность к сбережению,

   ΔS - сбережения,

   ΔY - национальный доход

   Данный показатель характеризуется следующим правилом: величина предельной склонности к сбережению и соответствующая величина предельной склонности к потреблению в сумме должны давать единицу [9,c.152].

                                        МPC + МPS = 1   (2.4)

   где  MPS - предельная склонность к сбережению,

   МPS - предельная склонность к сбережению.

     Прирост дохода может идти или на потребление, или на сбережение. Та доля изменения в величине дохода, которая не потребляется, почти всегда идет на сбережения.

     Предельные  склонности являются важной характеристикой  функций сбережений. Предельная склонность к сбережению показывает тангенс  угла наклона графика сбережений: чем больше МPS, тем более крутая линия сбережений [9,c.155].

     Но  нужно отметить тот факт, что не все исследователи полностью согласны с зависимостью изменений MPS от изменений в уровне дохода. В течение многих лет экономисты были уверены в том, что с ростом дохода величина MPS увеличивается. Считалось, что потребляться будет уменьшающаяся доля прироста дохода, а сберегаться - возрастающая. Теперь же многие ученые полагают, что для экономики в целом MPS является величиной постоянной. Это допущение также помогает упростить анализ теории сбережений. Обоснование саморегулирования модели “сбережения-инвестиции” с помощью ставки процента сводится к следующему: при прочих равных условиях домохозяйства склонны потреблять, а не сберегать; потребление товаров и услуг удовлетворяет человеческие потребности, а не использованные денежные средства - нет. Отсюда делается вывод о том, что потребители будут сберегать в том случае, если кто - то будет платить им ставку процента в качестве вознаграждения за то, что они сберегают. Чем выше ставка процента, тем больше денежных средств будет сберегаться [9,c.155]. Платить населению ставку процента должны будут инвесторы, которые стремятся найти денежный капитал, чтобы обновить или расширить предприятие или парк производственного оборудования. Представители классической школы экономической теории пришли к выводу, что денежный рынок, на котором владельцы сбережений предлагают свои средства, а предприниматели предъявляют свой спрос на инвестиции, устанавливает равновесную цену на использование денег - равновесную ставку процента, при которой количество сбереженных средств равно количеству инвестиций 
 

        2.3 Анализ и оценка сбережений населения России 

     Уровень жизни населения  - основной показатель степени благосостояния общества. Выявить, насколько полно удовлетворяются  жизненные потребности людей, позволяет составление данных о доходах и расходах граждан [22,c.60].

     Сбережение  представляет собой ту часть располагаемого национального дохода страны, которая  не расходуется на оплату конечного  потребления общества (населения, государственных  бюджетных учреждений и некоммерческих организаций, обслуживающих домашнее хозяйство). Располагаемый доход формируется как результат первичного распределения национального дохода на оплату лиц наемного труда и прибыль и последующего перераспределения первичных доходов через государственный юджет и другие звенья финансовой системы. Понятие «сбережение» употребляется в двояком смысле  - как величина годового дохода, неизрасходованная на оплату потребления товаров и услуг, и как сумма таких сбережений за ряд лет (накопленных сбережений на определенную дату) [29,c.43-44].

     По  оценке Центра стратегических исследований Банка  Москвы, структурный дисбаланс нарастающего разрыва между объемом кредитов и сбережениями составлял: на 1 августа 2007г. – 2,2 трлн. руб., на 1 октября 2008г. – 2,8 трлн., на 1 ноября 2008 – уже 4,6 трлн. Руб. ( что на 1,1 трлн. Руб. превышает весь капитал банковской системы). Согласно инерционному прогнозу на 2009 г., «кредитная яма» может увеличится еще на 3 трлн. Руб. Очевидно, будет расти и банковская задолженность населения ( на 1 ноября 2008 г. Она составляла 4,1 трлн. Руб., или 78% всех банковских сбережений) [11,c.19].

       Доля  сбережений в денежных доходах населения  продолжает снижаться, а потребления  и оплаты банковских кредитов – расти. Финансирование инвестиций в меньшей степени опирается на частные сбережения, но если же инфляция снизится, сберегать в России начнут больше.

     Денежные доходы населения России в 2008 году составили 16,8 трлн руб. и, без учета инфляции, увеличились на 23,2% по сравнению с 2007 годом. При этом, начиная с конца 2005 года, граждане с каждым годом тратят больше, чем сберегают. В 2008 году 11,8 трлн руб. было потрачено на текущее потребление. С учетом инфляции за год эта сумма увеличилась на 12,1%. Сбережения в 2006 году хоть и выросли на 8,2%, но составили всего 2,8 трлн руб. Из этой суммы только 1,54 трлн руб. составляют банковские рублевые депозиты и покупка акций и облигаций, остальное – 1,28 трлн руб.– было потрачено на покупку валюты. И все же темпы прироста банковских рублевых депозитов увеличиваются: в 2007 году объем депозитов частных лиц в банковской системе России вырос на 42,3%, а в 2008 году – на 48%, до 1 трлн руб., несмотря на снижение ставок. С другой стороны, в 2008 году граждане потратили на 105 млрд руб. больше на покупку валюты, которую хранят "под подушкой"[11,c.20].

     Однако, даже если верить официальной статистике, норма сбережений (отношение сбережений к располагаемым доходам) в России из года в год сокращается. Так в 2005 году она составляла порядка 20%, а в 2007 году – 16,7%.

     Cбережения домашних хозяйств, превратившись в инвестиции через рост капитала, будут предоставлять собой значительное вливание средств в кругооборот доходов. Получаемые доходы население использует на конечное потребление (приобретение необходимых товаров и услуг, оплату обязательных платежей и т.д.) и сбережение. Сбережение населения в России традиционно осуществляется в формах накопления наличных денег («на руках») и банковских вложений, причем обе эти формы осуществляются как в национальной, так и в иностранной валюте. Кроме того, физические лица имеют возможность разместить свободные денежные средства в ценные бумаги государства и частных компаний, либо осуществлять страховые взносы. Каждый вид сбережений имеет свои преимущества и недостатки, сопряжен с рисками различной степени и связан с получением того или иного дохода. При этом задачей человека, выбирающего ту или иную форму сбережений, является получение максимального дохода при минимальном риске. Задачей организации, размещающей у себя свободные средства граждан, является получение максимальной прибыли от оказания услуги по размещению средств и возможному использованию их. Но существует также третья сторона – государство, задачей которого является создание таких условий, при которых стало бы возможным максимальное использование сберегаемых средств граждан в качестве финансовых ресурсов кредитования экономики. На сегодняшний день в России складывается ситуация, когда население традиционно всем альтернативным формам сбережений предпочитает хранение денег на руках. Это наиболее ликвидная форма хранения средств, причем отсутствует риск потери всех или части сбережений в результате банкротства банка, падение стоимости ценных бумаг на рынке, либо внезапного политического кризиса или других чрезвычайных обстоятельств, могущих повлечь замораживание или уничтожение вложенных сбережений. Однако явные недостатки хранения денег «на руках» также очевидны: эти средства не только не приносят дохода их владельцам (за исключением валютных сбережений на фоне роста курса этих валют), в условиях инфляции они постепенно обесцениваются и теряют покупательную способность, кроме того, эти сбережения подвергаются риску быть отобранными криминальным путем, утерянными, в том числе по причине все тех же политических рисков, либо природных катаклизмов [1,c.56].

      Несмотря  на очевидную непривлекательность  такого способа сохранения средств, россияне предпочитают именно его, настороженно относясь к остальным формам сбережений. Причины такого явления ни для  кого не секрет: недоверие отечественной банковской системе и правительству населения, неоднократно лишавшегося всех или части сбережений, вследствие принятия властями неожиданных, плохо продуманных шагов в области денежно-кредитной политики. В процессе кризиса население испытало сильный шок от обесценения большой части рублевых средств в результате развернувшейся инфляции, а также от потери сбережений на замороженных счетах и в обанкротившихся банках. Подобные стрессы четко и надолго отпечатываются в сознании людей и значительно влияют на их предпочтения в выборе направления сбережений.

      На  фоне таких пессимистичных настроений относительно судьбы отечественной  банковской системы россияне демонстрируют  свою готовность доверять денежные средства иностранцам. В последнее время в России иностранные банки продолжают наращивать свое присутствие. Причем никаких особых условий они не предлагают, даже наоборот6 более высокая планка минимальных депозитов по рублевым и валютным вкладам, чем у российских банков, а доходность по депозитам ниже.

  И хотя в последнее время доверие  к отечественным банкам постепенно восстанавливается, сберегательное поведение  населения продолжает оставаться довольно консервативным. По предпочтительности вложения средств на втором месте  находятся банковские вклады и депозиты, которые, по оценкам некоторых специалистов, сравнимы по объемам со сберегаемыми «на руках». Но не смотря на то, что после кризиса доля банковских вложений сократилась, такое сберегательное поведение россиян все же является большим достижением отечественной банковской системы последнего времени. Остальные формы сбережений в России пока не получили должного развития, хотя, при условии дальнейшей стабилизации экономической ситуации в стране, процесс использования других форм хранения средств будет нарастать. 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

          Национальные расходы  включают в себя расходы государственного бюджета, расходы предприятий всех форм собственности и расходы  домохозяйств.

     Состав  и структура расходов государственного бюджета определяются исходя из конкретных социально-экономических условий и задач экономической политики. Расходы государства предусматривают ассигнования на инновационную и инвестиционную деятельность, связанную с капитальными вложениями как в производственную, так и в непроизводственную сферы, и иные расходы по расширенному воспроизводству, а также восстановление и охрана окружающей среды. Целью этих расходов является социально-экономическое развитие страны или ее отдельных территориальных образований.