Методы уклонения от риска

     Политика управления рисками представляет собой часть общей финансовой стратегии предприятия, заключающейся в разработке системы мероприятий по нейтрализации возможных негативных последствий рисков, связанных с осуществлением различных аспектов инвестиционной деятельности. 

2.3 Классификация  методов управления

Контроль над  риском составляет существенную часть  успешной торговли. Эффективное управление риском требует не только внимательного  наблюдения за размером риска, но также  стратегию минимизации убытков. Для борьбы с рисками применяются  известные методы управления.

     Различают следующие методы управления риском(их классификация изображена на рис. 1(см.приложение)):

-Методы локализации  риска;

-Методы компенсации  риска;

-Методы распределения  риска;

-Методы  уклонения  от риска.

     Методы локализации риска используют в тех сравнительно редких случаях, когда удается достаточно четко и конкретно вычленить и идентифицировать источники риска. Выделив экономически наиболее опасный этап или участок деятельности, можно сделать его контролируемым и таким образом снизить уровень финального риска предприятия. Подобные методы давно применяют многие крупные производственные компании, например, при внедрении инновационных проектов, освоении новых видов продукции, коммерческий успех которых вызывает большие сомнения.

     Методы распределения риска представляют собой более гибкие инструменты управления. Один из основных методов заключается в распределении общего риска путем объединения (с разной степенью интеграции) с другими участниками, заинтересованными в успехе общего дела- Предприятие имеет возможность уменьшить уровень собственного риска, привлекая к решению общих проблем в качестве партнеров другие предприятия и даже физические лица. Для этого могут создаваться акционерные общества, финансово-промышленные группы; предприятия могут приобретать акции друг друга или обмениваться ими, вступать в различные консорциумы, ассоциации, концерны.

Методы  компенсации риска - еще одно направление борьбы с различными угрожающими ситуациями, связанное с созданием механизмов предупреждения опасности. По виду воздействия эти методы относят к упреждающим методам. 
Эти методы, как правило, более трудоемки, требуют обширной предварительной аналитической работы, от полноты и тщательности которой зависит эффективность их применения.

Каждый из методов  управления риском отличается степенью воздействия на снижение риска в  конкретной ситуации, видом риска  и сферой предпринимательской деятельности.

Среди методов  управления рисками  значительное место  отводят страхованию.

По своей природе  страхование — форма предварительного резервирования ресурсов, предназначенных для компенсации ущерба от ожидаемого проявления различных рисков. В принципе, это также передача риска. Стороной, принимающей финансовые риски в данном случае, выступает страховая компания. Цель страхования субъекта экономики - защита от финансовых последствий (имущественного ущерба) вследствие наступления неблагоприятных событий. Экономическая сущность страхования заключается в создании резервного (страхового) фонда, отчисления в который для отдельного страхователя устанавливаются на уровне, значительно меньшем сумм ожидаемого убытка и, как следствие, страхового возмещения.

Для управления рисками, связанными с падением цен  на биржевые товары, фондовые ценности, а также неблагоприятным падением курса валют, широко применяются  различные методы хеджирования.

Преимущество  хеджирования – возможность оперативного принятия решений, сравнительно невысокая стоимость. К недостаткам следует отнести относительно узкий спектр действия (только ценовые параметры сделок на товары, фондовые ценности и валюту), сложность используемых приемов, которые требуют высокого уровня квалификации специалистов. Это позволяет использовать этот метод, как правило, на крупных предприятиях и при больших объемах внешнеэкономических операций (на российских предприятиях практически не используется).[12]

 Вопросами предотвращения убытков на предприятие обычно занимается менеджер по управлению риском, функции которого в наши дни стали более сложными и опасными. Его программа призвана обеспечить максимальную защиту от риска при минимальных издержках. Поэтому он обязан: 1) оценить риск, 2) выбрать такие меры управления риском, которые сочетали бы страхование и методы предотвращения убытков, и  3) претворить эти меры в жизнь и контролировать их выполнение.  После того как масштабы риска оценены, менеджер должен рассмотреть все имеющиеся методы решения связанных с ним проблем. [10]

    Рассмотрим  методы уклонения от риска, которые наиболее распространены в хозяйственной практике.

    Уклонение  от риска подразумевает полное  избежание риска или устранение  причины его возникновения. Допустим, мы хотим совершить небольшой тур на машине расстоянием в 800 миль. Из рассказов 
друзей, которые уже совершали подобную поездку, мы знаем, что на большом участке шоссе, по которому вы собираемся ехать, идет строительство. Чтобы избежать пробок на дороге, мы выбираем другое шоссе, таким образом минуя строительство. В данном случае мы стремитесь избежать риска и прибываем в пункт назначения вовремя. 
Уклоняясь от риска, мы также в значительной степени устраняем причину его возникновения.  Другой пример: предположим, проект был начат без определения сферы его действия и условий. По мере развития проекта мы сталкиваемся с изменением некоторых условий, что влияет на график выполнения проекта. Мы можем избежать этого риска, определив сферу действия проекта и его условия в процессе планирования проекта и продумав наши действия для контролирования этих изменений. 
Риск, который возникает на ранних стадиях проекта, можно легко предотвратить с помощью обсуждения, анализа условий, привлечения дополнительных ресурсов в операциях проекта, проверки сферы действия проекта, чтобы избежать рисков и т. д.

    Методами уклонения от риска обычно пользуются предприниматели, предпочитающие действовать наверняка, не рискуя. Руководители этого типа отказываются от услуг ненадежных партнеров, стремятся работать только с убедительно подтвердившими свою надежность контрагентами – потребителями и поставщиками, стараются не расширять круг партнеров и т.п. Чтобы избежать риска срыва производственной программы из-за нарушения графиков поставок сырья, материалов и комплектующих, предприятия отказываются от услуг сомнительных или неизвестных поставщиков. За редким исключением, уклонение от риска чрезвычайно затруднено. Производитель мягких игрушек мог бы избежать юридической ответственности за возможную аллергическую реакцию у ребенка, только отказавшись от производства таких игрушек, но в этом случае, естественно, компания оказалась бы не у дел.

    Хозяйствующие субъекты, придерживающиеся тактики «уклонения от риска», отказываются от инновационных и иных проектов, уверенность в выполнимости или эффективности которых вызывает хотя бы малейшие сомнения. Так, банки, придерживающиеся «безрисковых стратегий», выдают кредиты только под конкретное обеспечение, т.е. под залог недвижимости или высоколиквидного товара и т.п.

    Другие возможности уклонения от риска состоят в попытке перенести риск на какое-нибудь третье лицо. С этой целью прибегают к страхованию своих действий или поиску «гарантов», полностью перекладывая на них свой риск. Страхование вероятных потерь служит не только надежной защитой от неудачных решений, что само по себе очень важно, но также повышает ответственность руководителей предприятий, принуждая их серьезнее относиться к разработке и принятию решений, регулярно проводить защитные меры в соответствии со страховым контрактом.

В более широком  плане предприятие может даже выступить с инициативой создания региональной системы страхования  финансово-хозяйственных сделок и  соответствующей системы перестрахования  и др.

К примеру, в сельском хозяйстве нашего края, в условиях рискованного земледелия, самым существенным методом уклонения и воздействия на всевозможные риски, связанные с неурожаями и прочими трудностями, является страхование. Катастрофичность сельскохозяйственных рисков, как правило, требует для страхования особых условий, они связаны с принятием

страховщиком  определенных мер, направленных на обеспечение 

собственной финансовой безопасности. Самым распространенным в 

сельском хозяйстве  является страхование урожая.

В большинстве  развитых стран в страховании  урожая ведущую роль

играет государство. В страховых компаниях с участием государства 

концентрируются значительные финансовые средства, что  в 

наибольшей мере позволяет охватить страховое поле и не оставить

без внимания наиболее серьезные страховые риски.

    Минимальный уровень страхования полностью финансируется за счет

бюджета и гарантирует  фермерам минимальное возмещение ущерба в 

случае снижения урожая ниже чем на 50% от ожидаемого, при этом

ущерб возмещается  из расчета 60% фиксированной цены. Расширение

застрахованного риска по сравнению с минимальным  относится к 

добровольному страхованию. У фермеров есть возможность  выбора:

во- первых —  программы (вида) страхования, во-вторых — уровня

застрахованного риска. Максимальный уровень страхования 

установлен при  потере урожая ниже 75% от гарантированного

размера с выплатой ущерба из расчета 100% фиксированной  цены.

   Анализ отечественной практики и зарубежного опыта показывает, что страхование сельскохозяйственных культур должно

организовываться  с участием государства в рамках его планов,

программ и  федеральных законов по сельскому  хозяйству. [7]

Вместе с тем  стоит отметить, что такие популярные механизмы уклонения от риска  как страхование неприменимы  во многих ситуациях, с которыми сталкиваются производственные предприятия. Это  прежде всего характерно для предприятий, осваивающих новые виды продукции  или новые технологии, так как  для таких случаев страховые  компании еще не располагают статистическими  данными, необходимыми для проведения актуарных расчетов, и потому не страхуют эти виды рисков. Поэтому  выбор действий для снижения риска  следует начинать с выяснения, является ли данный фактор риска предметом  страхования или нет. При нестрахуемом риске следует обратиться к рассмотрению других методов нейтрализации риска.

Метод «поиска  гаранта» используется как мелкими, так и крупными предприятиями. Только функции гаранта для них выполняют  разные субъекты: первые «просятся  под крыло» к крупным компаниям (например, банкам, страховым обществам, ассоциациям, фондам и т.п.), вторые –  к органам государственного управления. При этом, однако, возникает вопрос, чем можно оплатить приобретаемую  защищенность от рискованных ситуаций. Общего ответа, по-видимому, нет, но принцип  равной взаимной полезности должен быть соблюден. Желаемого гаранта можно  заинтересовать уникальными услугами, политической поддержкой, безотказной  благотворительностью и т.п. – резервы  фантазии неисчерпаемы. Но, как и  в других случаях, важно сопоставить  плату и приобретаемые выгоды. А это требует структуризации и конкретного анализа ситуации, разработки, оценки и сопоставления  вариантов обретения надежности функционирования предприятия.[11]

Уклонение включает в себя также поглощение и лимитирование.

      Поглощение  состоит в признании ущерба и  отказе от его страхования. К поглощению прибегают, когда сумма предполагаемого  ущерба незначительна и ей можно  пренебречь.

      Лимитирование - это установление лимита, т.е. предельных сумм расходов, продажи, кредита, инвестиционных затрат и т.п. Лимитирование является важным приемом снижения степени  риска и применяется в основном банками при выдаче ссуд, заключении договора на овердрафт и т.п.

      Размер  лимитируемых потерь зависит от политики компании. Считается, что пределом потерь при агрессивной политике является капитал предприятия, а при консервативной политике - прибыль. 
 
 
 

Заключение

    Управление в целом и управление предприятием (фирмой) в частности 
являются сегодня одними из наиболее актуальных проблем в экономической и социальной науке.

     Успех в мире бизнеса решающим образом зависит от правильности и обоснованности выбранной стратегии хозяйственной и предпринимательской деятельности. При этом должны учитываться вероятности критических ситуаций.

    Как уже говорилось ранее, глупо считать возможной предпринимательскую деятельность без риска. Усиление риска – это, по сути дела, оборотная сторона свободы предпринимательства, своеобразная плата за нее. Без знаний о риске предприниматель не подготовлен к коммерческой деятельности.

    Учет фактора риска в оценочных и прогностических расчетах предполагает знание классификации видов риска, которые различаются по времени, факторам, сфере возникновения, характеру учета.

    При проведении предпринимательской деятельности важно не избегать риска, а пытаться его уменьшить, соотнести между coбoй возможные потeри и прибыли. Для этого очень важно уметь рассчитывать вероятности рискованных операций, а также возможные потери от риска. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы

1.Доценко Е.В. Роль неопределенности и риска в предпринимательской деятельности//Проблемы современной экономики: Сборник. Вып.8. Современные проблемы социально-экономического развития Брянской области.- Брянск: Изд. БГУ, 2005 (0,4 п.л.).

2. Клейнер Г.Б, Тамбовцев В.Л, Качалов Р.М."Предприятие в нестабильной экономической среде: риски, стратегии, безопасность".- М. "Экономика" 1997 г.стр128