Комплексное исследование домохозяйства как экономической категории

Целевая направленность экономического поведения домохозяйств предполагает, что в конце определенной фазы или этапа достигается результат (максимизация полезности). Поскольку ресурсы ограничены, то домохозяйство вынуждено определять для себя приоритетность целей.

Выбор включает значимые для домохозяйства объекты достижения: материальную обеспеченность, гарантию занятости, интерес к содержанию экономической деятельности, творчество, доступ к власти. Значимость объектов достижения определяется как под влиянием объективных условий, так и под влиянием ценностных установок.

3.2 Особенности экономического  поведения домохозяйств России

Проявлением адаптации российских домохозяйств к рыночной экономике стало изменение стереотипов потребительского поведения. С началом радикальных экономических реформ для потребителей начался период приспособления к новым экономическим условиям.

С самого начала экономических реформ существенно возросла номенклатура товаров, предлагавшихся на рынке по свободным ценам. С одной стороны, существенно расширились возможности потребительского выбора, а с другой – увеличилась вероятность неправильного выбора и усилилась зависимость вкусов потребителей от воздействия продавцов. Потребительский выбор стал более сложным: появились новые, ранее незнакомые товары, увеличился поток рекламной информации (в том числе недобросовестной). В начале 1990-х гг. существенной проблемой стало появление на рынке недоброкачественных, а то и просто опасных товаров. Все это потребовало адаптации поведения домохозяйств к новым условиям и активизации роли государства как регулятора рыночных процессов.

Расширение предложения товаров происходило на фоне сокращения реальных доходов населения и их сильнейшей дифференциации. Поэтому наряду с активизацией потребительского поведения происходил и, казалось бы, обратный процесс натурализации хозяйства. Определенные категории населения перешли на самообеспечение продуктами питания за счет личных подсобных хозяйств - ЛПХ (дач, огородов и т.п.).

Приближение российских домохозяйств к современному западному типу связано, прежде всего, с постепенным формированием отечественного среднего класса, удаленного и от «новых русских», и от «новых бедных». Однако доля домохозяйств среднего достатка в современной России пока относительно невелика, хотя и постепенно растет.

Рассмотрим особенности поведения россиян на финансовых рынках.

Сочетание ограниченного опыта использования финансовых инструментов в советское время, длительного доминирования на рынке государственных финансовых организаций (а также общие патерналистские традиции), нескольких серьезных финансовых кризисов, сопровождавшихся полной или частичной потерей сбережений, оказало существенное влияние на формирование определенного типа поведения россиян на рынке финансовых услуг. Это «пассивный» и «традиционный» тип поведения, характеризующийся:

- относительно низким  уровнем сбережений;

- преобладанием сбережений  в наличной форме;

- слабым использованием  современных финансовых инструментов;

- доминированием Сбербанка  на рынке депозитов населения.

В то же время данные опросов показывают, что доля граждан, для которых сбережения в наличной форме являются предпочтительными, постепенно падает. На рынке банковских вкладов сохраняется доминирование Сбербанка России, хотя его доля в последние годы стабильно сокращается.

Все сегменты рынка финансовых услуг растут в последние годы достаточно быстрыми темпами. В то же время, как свидетельствуют опросы общественного мнения, уровень использования большинства услуг по-прежнему достаточно низок. По данным ФОМ, 43% граждан России вообще не имеют современного финансового опыта, а 30% совершали лишь какую-либо одну финансовую операцию. Другие социологические исследования дают схожие результаты.

Хотя «традиционный» тип экономического поведения является доминирующим для российских домохозяйств, в последние годы наблюдается тенденция к росту всех сегментов рынка финансовых услуг для населения.

Можно констатировать, что в поведении домохозяйств сформировались тенденции к:

- увеличению притока  денежных средств населения в  финансовые институты и на  финансовые рынки и сокращения  денег на руках у населения;

- дальнейшему росту депозитов  в коммерческих банках относительно  Сбербанка;

- росту вложений денежных  средств в небанковские финансовые  институты;

- повышению спроса на  ценные бумаги, что будет играть  роль одного из факторов, стимулирующих  развитие как фондового рынка  в целом, так, в частности, и вторичных  рынков;

- расширению потребительского  и ипотечного кредитования;

- расширению безналичного  денежного оборота.

Существенно, что в последние несколько лет на первое место среди используемых финансовых услуг вышло потребительское кредитование. Можно говорить о том, что для значительного количества россиян изменилась базовая модель финансового поведения: от «жизни по средствам» к «долговому». Такие изменения приводят к возникновению новых дополнительных проблем и рисков для граждан. Прежде всего, возникает необходимость соотношения не текущего дохода с текущим потреблением, а дисконтированного дохода с дисконтированными расходами. Соответственно, возникают риски чрезмерного обременения долгами и личного банкротства.

Большинство исследователей прогнозируют дальнейший рост во всех сегментах финансового рынка, который будет связан как с вовлечением в потребление соответствующих услуг новых клиентов, так и с ростом объема потребления услуг уже имеющимися клиентами.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Домохозяйство (household) – субъект экономики, который состоит из одного ведущего самостоятельное хозяйство индивида или, чаще, группы людей, живущих совместно и ведущих общее хозяйство. Как правило, такая группа лиц объединена родственными или семейными связями. Домохозяйства являются объектом изучения экономики, социологии, психологии и других общественных наук. Можно выделить следующие признаки домохозяйства: совместное проживание и обустройство быта; совместное ведение хозяйства; обладание определёнными ресурсами; самостоятельность в принятии хозяйственных решений; стремление к максимальному удовлетворению потребностей. Итак, домохозяйство - это экономическая единица, состоящая из одного и более человек, которые ведут общее хозяйство, которое обеспечивает экономику факторами производства и использует заработанные на этом деньги для текущего потребления товаров и услуг и сбережения с целью удовлетворения своих потребностей. Однако с точки зрения микроэкономического уровня хозяйствования ведущей выступает, безусловно, функция потребления.

Структура доходов и расходов населения является одним из наиболее важных социально-экономических показателей страны. По этой причине, анализируя роль домашних хозяйств как субъекта рынка, следует обратить внимание на формирование и использование доходов.

В целом доходы домохозяйств как политико-экономическая категория представляют собой определенную сумму денежных средств и материальных благ и услуг, полученных в процессе выполнения экономических функций домохозяйствами, по поводу получения которых возникают отношения частной собственности во всех сферах общественного воспроизводства.

Основными составляющими доходов домохозяйств являются: заработная плата, доходы от собственности, государственный трансфертные платежи, предпринимательский доход. В России основным источником формирования доходов домохозяйств является заработная плата (65,7%). Достаточно большой удельный вес в доходах имеют и социальные выплаты (18,5%). К тому же негативной тенденцией является их рост – с 2005 по 2012 гг. они выросли на 5,8%. Это свидетельствует о росте зависимости домохозяйств от государственной помощи. В целом следует отметить рост доходов домохозяйств.

В структуре расходов домохозяйств наибольший удельный вес занимают расходы на продукты питания, что не соответствует структуре потребления развитых стран и свидетельствует про значительный удельный вес малообеспеченных категорий населения. При такой структуре потребления только незначительная часть доходов домохозяйств направляется в сбережения (10%), которые формируют инвестиционную составляющую экономики страны.

Факторы, которые влияют на величину и структуру расходов домохозяйств делятся на внутренние и внешние факторы. Со стороны внутренних факторов на расходы домашних хозяйств влияют, в первую очередь, величина совокупных доходов, а также степень обеспеченности потребностей за счет подсобного хозяйства, организация и ведение бюджета домашнего хозяйства, уровень материальных и духовных потребностей.

Со стороны внешних факторов – уровень цен, суммы дотаций и субсидий, налоги и другие обязательные платежи, степень развития потребительского кредитования, климатические условия.

Таким образом, существующие методологические подходы к исследованию экономического поведения домохозяйств акцентируют внимание на разных аспектах деятельности домохозяйств. Если рассматривать эти подходы не как взаимоисключающие, а как взаимодополняющие, то подобный синтез позволит  всесторонне и более полно анализировать экономические явления. В частности, синтез неоклассического и институционального подходов к исследованиям экономического поведения домохозяйств позволит выявить основные элементы структуры экономического поведения. Более глубокий анализ экономического поведения домохозяйств может быть основой для понимания, оценки и прогнозирования развития экономической системы.

Элементами экономического поведения являются: осознание экономических потребностей и постановка целей; выбор средств и способов достижения целей; действия по достижения целей. Домохозяйства обладают таким качеством, как устойчивость поведения, поэтому восприятие новых целей может быть затруднено.

В России поведение домашних хозяйств обусловлено существованием СССР на протяжении длительного периода времени, на протяжении которого сложились определенные стереотипы поведения. Например, российским домохозяйствам до сих пор присущи патерналистские ожидания.

Признаком приближения отечественных домохозяйств к современному западному типу является рост удельного веса домохозяйств среднего достатка, хотя их доля все еще остается довольно низкой.

У российских домохозяйств сложился «пассивный» тип поведения.

В целом поведение домохозяйств – сложный и многогранный процесс, которому присущи определенные закономерности, изучение которых позволит облегчить оценку и прогнозирование развития экономической системы.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что в российской экономике экономические субъекты совершают свой выбор в крайне жестких рамках, обусловленных действующими институтами, которые сами зачастую обладают инерционным характером динамики, нередко являются неэффективными. Поэтому дальнейшая эволюция рыночной экономики в России невозможна без создания эффективной системы институтов, путем не только модификации уже существующих, перераспределения функций между ними, но также и создания новых институтов и поиска рутин. 
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Об Основных методологических  и организационных положениях  Всероссийской переписи населения 2010 года [Электронный ресурс] : приказ Федеральной службы государственной статистики от 04.02.2010 № 81. - Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc; base=EXP;n =477862;dst=100039.

2. Брюханова В. Б. Роль  потребительского поведения в  развитии рыночного потенциала  домохозяйств региона / В. Б.  Брюханова // Проблемы современной экономики. – № 1 (41). – 2012. – С. 86-89.

3. Драган О. А. Концепци финансового поведения домохозяйств в современой экономической теории / О. А. Драган // Вестник ОНУ имени И. Мечникова. – 2012. – T. 17. – Вып 3-4.

4. Земцов А. А. Общая структура направления «финансы домохозяйств» (версия 5) и принцип генерации учебных курсов / А. А. Земцов // Проблемы учета и финансов . – 2014. – №1 (13) . – С.3-6.

5. Земцов А. А. Содержание и структура дисциплины «Финансы домохозяйства». Версия 3 / А. А. Земцов // Проблемы учета и финансов : ежекварт. науч.-практ. журн. – Томск. – 2012. – №1. – С. 3-16.

6. Земцов А. А. Финансы домохозяйств в РФ, общее и особенное / А. А. Земцов // Проблемы учета и финансов. – 2012. – №3. – С.3-6.

7. Лопаева О. Л. Проблемы сберегательной активности домохозяйств [Текст] / О. Л. Лопаева, И. Л. Димитров // Молодой ученый. – 2014. . – №4. – С. 570-574.

8. Матафонов М.Э. Домохозяйства как фактор формирования спроса на образовательные услуги / М.Э. Матафонов, А.Г. Мокроусов // Уральская академия государственный службы. – 2012. – № 2.

9. Минакова И.В. Интегрированность ресурсов домохозяйств в экономическое развитие: обобщение практики ведущих стран мировой экономики / И.В. Минакова, А.А Бурдейный // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2013. – № 10 – С. 50-54.

10. Овчарова Л.Н. Динамика монетарных и немонетарных характеристик уровня жизни российских домохозяйств за годы постсоветского развития: аналитический доклад / рук. авт. колл. Л. Н. Овчарова., А.Я. Бурдяк, А.И. Пишняк, Д.О. Попова, Р.И. Попова, A.M. Рудберг. – Москва: Фонд «Либеральная Миссия», 2014. – 108 с.

11. Петухова Е.П. Мотивация и экономическое поведение домашних хозяйств в современной России / Е.П.  Петухова // Современные проблемы науки и образования. – 2014. – № 3.

12. Иванова Н.А. Поведение домохозяйств на рынке труда в трансформационной экономике / Н.А. Иванова – Бузулукский гуманитарно-технолог. ин-т (филиал) ОГУ. – Оренбург: ОГУ. – 2012. – 81 С.

13. Разумовская Е.А. Формирование и направления использования располагаемого дохода домохозяйств в условиях реализации механизма личного финансового планирования / Е.А. Разумовская // Современная наука: Актуальные проблемы теории и практики. Серия «Экономика и Право», № 4-2012 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nauteh-journal.ru/index.php/---ep12-04/471-a.