Экономическая характеристика ОСАО «Ингосстрах»

• Регулирование размещения собственного капитала;

• Регулирование размещения страховых резервов.

Большая степень регламентации со стороны органов надзора наблюдается в частности размещения средств страховых резервов.  Порядок осуществления страховыми организациями инвестиционной деятельности регламентирован «Правилами размещения страховщиками средств страховых резервов», утвержденными приказом Минфина России от 8 августа 2005 г. N 100н.

В соответствии с этими правилами страховые резервы могут быть размещены в следующие виды активов:

1. государственные ценные бумаги Российской Федерацией;
2. государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;
3. муниципальные ценные бумаги;
4. акции;
5. иные облигации, кроме относящихся к подпунктам 1 - 3, 7 и 19 настоящего пункта;
6. векселя организаций, включая векселя банков;
7. жилищные сертификаты;
8. инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов;
9. банковские вклады (депозиты), в том числе удостоверенные депозитными сертификатами;
10. сертификаты долевого участия в общих фондах банковского управления;
11. недвижимое имущество;
12. доля перестраховщиков в страховых резервах;
13. депо премий по рискам, принятым в перестрахование;
14. дебиторская задолженность страхователей, перестраховщиков, перестрахователей, страховщиков и страховых агентов;
15. денежная наличность;
16. денежные средства в валюте Российской Федерации на счетах в банках;
17. денежные средства в иностранной валюте на счетах в банках;
18. слитки золота, серебра, платины и палладия, а также памятные монеты Российской Федерации из драгоценных металлов;
19. ипотечные ценные бумаги;
20. займы страхователям по договорам страхования жизни.

По согласованию с органами страхового надзора в покрытие страховых резервов могут быть приняты иные, не указанные в Правилах активы.

В покрытие страховых резервов принимается недвижимое имущество (за исключением подлежащих государственной регистрации воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания и космических объектов), рыночная стоимость которого подтверждена в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации, независимым оценщиком.

Размещение средств страховых резервов может осуществляться страховщиком самостоятельно, а также путем передачи части средств страховых резервов в доверительное управление доверительным управляющим, являющимся резидентами Российской Федерации.

Правила устанавливают структурные соотношения активов и резервов, т.е. общая стоимость тех или иных видов активов, принимаемых в покрытие страховых резервов, не может превышать определенного процента от суммарной величины страховых резервов. Суммарная величина страховых резервов определяется без исключения доли перестраховщиков.

Структурные соотношения активов и резервов, установленные Правилами, представлены в приложении №1.

Правилами ограничиваются вложения в активы, которые не находятся на территории Российской Федерации. Их доля не должна превышать 20% суммарной величины страховых резервов.

Также инвестиционная деятельность страховщика, как и любого другого инвестора, регулируется Федеральным законом от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений».

Право страховщиков инвестировать страховые резервы и другие средства закреплено в ст. 26 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» от  27  ноября   1992 года.

 

2 ЭКОНОМИЧЕСКАЯ  ХАРАКТЕРИСТИКА ОСАО «ИНГОССТРАХ»

 

Компания «Ингосстрах» является открытым страховым  акционерным обществом с уставным капиталом размером 2, 5 млрд. руб., юридический адрес которого – г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2.Органами управления ОСАО «Ингосстрах» являются общее собрание акционеров, Совет директоров, Генеральный директор и Правление.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления «Ингосстраха», определяющим стратегию и основные направления развития компании. Годовое общее собрание акционеров проводится один раз в год не ранее, чем через два, и не позднее, чем через шесть месяцев после окончания финансового года.

Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью компании, определяя приоритетные направления работы. Совет директоров проводит заседания по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц. В состав Совета директоров входят девять членов, избираемых общим собранием акционеров.

Генеральный директор «Ингосстраха» является единоличным исполнительным органом компании, подотчетным общему собранию акционеров и Совету директоров. Он осуществляет оперативное руководство деятельностью «Ингосстраха», а также контролирует ряд ключевых проектов стратегического характера. Генеральный директор является председателем Правления компании.

Правление – коллегиальный исполнительный орган «Ингосстраха», который руководит текущей деятельностью компании. Правление «Ингосстраха» избирается Советом директоров в количестве не менее пяти человек.

Услуги страховой компании «Ингосстрах» доступны на всей территории Российской Федерации благодаря широкой региональной сети. В 2009 году региональная сеть ОСАО «Ингосстрах» включала в свой состав 8 региональных центров, 83 филиала и 117 дополнительных офиса. Обособленные структурные подразделения ОСАО «Ингосстрах» открыты во всех субъектах Российской Федерации и представлены в 205 городах и поселках городского типа (включая агентские офисы). В 2008 году в целях повышения эффективности управления бизнесом был ликвидирован Региональный центр ОСАО «Ингосстрах» «Кавказ». Филиалы, ранее входившие в его состав, были подчинены Региональному центру ОСАО «Ингосстрах» «Юг». В начале 2009 года были реализованы мероприятия по закрытию 37 неэффективных дополнительных офисов филиалов ОСАО «Ингосстрах».

Международная страховая группа «ИНГО» объединяет в своем составе страховые компании, в капитале которых «Ингосстрах» контролирует более 50 %. На сегодняшний день членами ИНГО являются 8 компаний за рубежом и 8 компаний на территории России.

Наличие сети зарубежных представительств позволяет ОСАО «Ингосстрах» сохранять за собой определенные страховые ниши, обеспечивать приток входящего перестрахования и прямого страхования, позиционировать себя как российскую страховую компанию, наиболее интегрированную в мировой рынок страховых услуг.

В настоящее время ОСАО «Ингосстрах» имеет представительства в Азербайджане, Индии, Казахстане, Китае и Украине.

На сегодняшний день компания имеет право осуществлять все виды страхования (с учетом специализации страховщиков), установленные ст.32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также перестраховочную деятельность.

По итогам 2009 года ОСАО «Ингосстрах» увеличило сбор премии по прямому страхованию по сравнению с 2007 г. на 27,37%, что составило 9,61 млрд. руб. (таблица-1).

Таблица – 1 «Основные показатели деятельности ОСАО «Ингосстрах» по прямому страхованию  за   2007-2009 гг. (млрд.руб.)»

Показатель	2007 г.	2008 г.	2009 г.	Прирост 2009 г. к 2007 г.,%
Страховая премия (всего):	35,09	42,10	44,70	27,37
1. по добровольному страхованию:	30,70	37,0	38,80	26,38
- по личному (кроме страхования  жизни)	4,41	5,80	5,60	26,98
- по имущественному (кроме страхования  ответственности)	23,74	28,60	30,20	27,21
- по страхованию ответственности	2,55	2,60	3,00	17,65
2. по обязательному страхованию (кроме ОМС),	4,39	5,10	5,90	34,39
в том числе: по ОСАГО	4,39	5,10	5,90	34,39

 
          Наиболее выраженная положительная динамика страховой премии наблюдалась в ОСАГО – 34,39%. Сборы по данному виду страхования достигли 5,9 млрд рублей, по имущественным видам - 30,2 млрд рублей (прирост на 27,21%), по добровольному страхованию ответственности - 3,0 млрд рублей (прирост на 17,65%), по личному страхованию – 5,6 млрд рублей (прирост  на 26,97%).

ОСАО «Ингосстрах» является универсальным страховщиком, оказывает услуги как юридическим, так и физическим лицам. Согласно

отчетности ФССН по итогам 2009 года ОСАО «Ингосстрах» занимает второе место после группы компаний «Росгосстрах» по объему прямой страховой премии (без ОМС). По добровольному страхованию ответственности Компания является лидером.

Прошедший 2009 год стал для ОСАО «Ингосстрах» непростым, но в целом успешным. В условиях финансового кризиса Компании удалось нарастить долю рынка (без учета ОМС) до 8,7% против 7,3%  в 2007 г. (таблица - 2). Этот результат достигнут за счет существенных объемов премии по имущественному страхованию и добровольному страхованию ответственности. В 2009 году доля Компании в данных сегментах составила 10,9% и 11,4% соответственно.

Таблица – 2 «Доля  ОСАО «Ингосстрах» на страховом рынке за 2008-2009гг. (млрд. руб.)»

показатель	Страховые премии всего	Страховые премии ОСАО «ингосстрах»	Доля рынка, %	Страховые премии всего	Страховые премии ОСАО «ингосстрах»	Доля рынка, %	изменение  2009 г. к 2007г.(+;-)
	2007 г.			2009 г.
Страховая премия (всего):	486,1	35,09	7,3%	513,6	44,70	8,7%	1,4
1. по добровольному страхованию:	407,3	30,70	7,6%	420,9	38,80	9,2%	1,6
по личному (кроме страхования жизни)	90	4,41	5,0%	101,8	5,60	5,5%	0,5
по имущественному (кроме страхования ответственности)	274,3	23,74	8,8%	277,3	30,20	10,9%	2,1
по страхованию ответственности	20,3	2,55	12,7%	26,0	3,00	11,4%	-1,3
2. по обязательному страхованию (кроме ОМС),	78,8	4,39	1,2%	92,6	5,90	6,4%	5,2
в том числе: по ОСАГО	72,5	4,39	6,2%	85,8	5,90	6,9%	0,7

 

По некоторым линиям бизнеса доля рынка ОСАО «Ингосстрах» выросла еще более значительно, в частности, по имущественному страхованию на 2,1% , по обязательному страхованию на 5,2%, а вот по страхованию ответственности наблюдается её уменьшение на 1,3%.

В добровольном личном страховании в 2009 году Компания занимает 4 позицию  с долей рынка 5,5%. На рынке ОСАГО Компания занимает третью позицию с долей 6,9% (после группы «Росгосстрах» и компании «РЕСО-Гарантия»). Компания проводит весьма сдержанную политику в данном виде деятельности, тщательно следя за показателями убыточности страхового портфеля.

Одновременно с развитием корпоративного страхования в ОСАО «Ингосстрах» существенными темпами развивается страхование физических лиц (розничное страхование). В прошедшем году обслуживание физических лиц росло опережающим темпом. По итогам 2009 года на долю страхования за счет физических лиц приходится 52,1% от совокупной прямой страховой премии (против 49,3% в 2008 году). Общий объем премии по страхователям - физическим лицам за 2009 год составляет  23,3 млрд. рублей.

Основными источниками роста в розничном страховании в 2009 году являлись добровольное автострахование (доля Компании на рынке автокаско выросла с 12,2% до 15,7%) и личное страхование, в частности добровольное медицинское страхование (см. приложение - 1).

Сбор страховой премии ОСАО «Ингосстрах» в 2009 году составил 48,5 млрд руб., превысив показатель 2008 года на 4,8%. Чистая прибыль Компании в 2009 году выросла более чем в 2 раза по сравнению со значением 2008 года и составила 1,6 млрд руб. За счет получения положительного финансового результата собственные средства Компании увеличились за 2009 год на 25,6% и составили 14,0 млрд руб.

Высокие финансово-экономические показатели и большая степень прозрачности ОСАО «Ингосстрах» подтверждены международными и российскими рейтинговыми агентствами.

В 2009 году международным рейтинговым агентством Standard&Poor’s был под-твержден долгосрочный кредитный рейтинг контрагента и рейтинг финансовой устойчивости ОСАО «Ингосстрах» по международной шкале на уровне «BBB-» и рейтинг по национальной шкале на уровне «ruAA+». Прогноз по рейтингу – «Негативный».

Основная цель действующей стратегии ОСАО «Ингосстрах» – увеличение прибыльности бизнеса при сохранении ведущих позиций на страховом рынке. Основным конкурентным преимуществом Компании в период кризиса станет стабильность и ориентированность на выплату, в то время как по рынку в целом будет наблюдаться обратная тенденция.

Мероприятия по расширению продаж страховых услуг, предусмотренные Компанией на ближайшую перспективу, включают в себя:

• повышение качества обслуживания клиентов;

• дальнейшее расширение продуктовой линейки по страхованию недвижимости и добровольному медицинскому страхованию;