Денежное обращение и национальная денежная система

     Банкноты (банковские билеты) стали похожи на бумажные деньги, так как их выпускает  центральный банк с принудительным курсом, устанавливаемым государством. Эмиссия и обеспечение банкнот связано с государственными ценными бумагами. Поэтому сейчас банкноты, как правило, называют бумажными деньгами. Некоторые экономисты считают, что современные банкноты в известной мере сохранили кредитную природу, так как выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования хозяйства и государства.

     В XX в. наличные деньги постепенно стали вытесняться безналичными — главным образом вкладами до востребования, на которые могут быть выписаны чеки, и другими видами вкладов[8, с. 243].

     Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличными или переводе на счет другого лица определенной суммы денег. В последние десятилетия получили распространение пластиковые кредитные карточки. Они, как и чеки, являются денежными расчетными инструментами, облегчающими расчеты, но не деньгами.

     В качестве денег в настоящее время  также используются монеты. Различают полноценные и разменные монеты. Полноценная — это монета, номинальная стоимость которой равна стоимости содержащегося в ней металла. Номинальная стоимость разменной монеты значительно превышает стоимость содержащегося в ней металла. Разменные монеты выпускаются в основном для обслуживания розничного товарооборота. Бумажные деньги и разменные монеты называют еще наличными деньгами.

     Эмиссия бумажных денег и разменных монет, на которую государство имеет  монопольное право, позволяет ему  получать доход, называемый сеньоражем.                                        

     Его государство получает тогда, когда  издержки эмиссии денег меньше номинальной стоимости выпущенных денег.

     Таким образом, для современной денежной системы характерны следующие черты:

• демонетизация золота, вытеснение его из внутреннего и внешнего обращения;
• переход к обращению бумажных и кредитных денег, которые по сути также являются бумажными деньгами;
• выпуск денег в порядке кредитования национальной экономики, государства (под обеспечение государственных ценных бумаг) и под прирост официальных золотовалютных резервов;
• широкое развитие безналичного оборота и сокращение налично-денежного обращения;
• распространение денежных расчетных инструментов, облегчающих расчеты, но не являющихся деньгами (чеки, пластиковые кредитные карточки и т.д.);
• государственное регулирование денежного обращения.

2.2. Принципы организации современной денежной системы

     Принципы  организации современной денежной системы — это основные правила, в соответствии с которыми осуществляется функционирование и регулирование денежного обращения. Выделяются:

     1)  кредитный характер денежной  эмиссии;

     2)  установление жесткой кассовой  дисциплины;

     3) предоставление правительству денежных  средств только на условиях приобретения ценных бумаг и в пределах официально установленного лимита;

     4) планирование Центральным банком  страны всех фаз и этапов  денежного обращения;

     5) признание на территории страны  прав и полномочий только национальной  денежной единицы.

     Рассмотрим  наиболее важные события в истории  финансовой системы.

     В 1839—1843 годах под руководством министра финансов России Е.Ф. Канкрина была осуществлена первая наиболее крупная денежная реформа, в результате которой денежная система России стала самой стабильной в Европе. Основным средством платежа стал серебряный рубль (серебряный монометаллизм). Один серебряный рубль стоил 3,5 рубля ассигнациями, которые с 1843 года постоянно заменялись новыми денежными знаками — кредитными билетами. С каждым годом выпуск бумажных денег совершенствовался. В конце 80-х годов ХIХ века введена наиболее прогрессивная технология производства бумажных денег — орловская печать, позволившая получать многокрасочные, красивые в художественном отношении денежные знаки. Подделать их обычным типографским путем было практически невозможно.

     К концу XIX столетия возникла необходимость проведения новой денежной реформы. Она была проведена в 1895—1897 годах министром финансов России С.Ю. Витте. Состояние золотого запаса позволило ввести в качестве основного средства платежа золотой рубль (золотой монометаллизм) [11, с. 52].

     Более чем на 20 лет установилась стабильная денежная система. В обращение были выпущены новые денежные знаки высокого полиграфического уровня. Эти бумажные деньги свободно обменивались в любом количестве по твердому курсу на золотые монеты.

     Вкладчики сберегательных касс имели возможность  получать свои вклады как бумажными  деньгами, так и золотыми. Обмен  производился до начала Первой мировой  войны (1914 год).

     В 90-х годах XIX столетия широко развивалась  сеть сберкасс. Первая сберегательная касса в белорусских губерниях была открыта в 1863 году в Витебске. Наравне с госбанковскими начинали работать кассы при губернских и уездных казначействах, открывались они в местных филиалах почтово-телеграфного ведомства. Данные о сберкассах в Северо-Западном крае России, куда входила Белоруссия в 1913 году, свидетельствуют, что всего сберегательных касс было 422, из них центральных касс — 93, почтово-телеграфных — 325, волостных — 3, фабрично-заводских — 1; число вкладчиков составляло 140 тысяч; сумма остатков вкладов — 30 тысяч рублей. Центральными назывались кассы, которые открывались при конторах Госбанка и казначействах.

     Рост  сети сберкасс требовал совершенствования  их работы и особенно размещения средств вкладчиков. Накопленные средства направлялись на развитие прежде всего промышленности, железнодорожного транспорта, нужды казенного земельного кредита.

     С началом Первой мировой войны  закончилась эпоха золотого стандарта и была основана бумажная денежная система. Царское правительство вывело из обращения золотые монеты. Всего удалось собрать у населения 50 миллионов, осталось у граждан 436 миллионов рублей, а 452 миллиона золотых рублей оказались за рубежом России. Начался инфляционный процесс. Попытки царского правительства остановить его путем использования внутренних займов, введения косвенных налогов, твердых цен на многие товары и, прежде всего на хлеб, не принесли успеха. Население страны сберегает “звонкую монету”, из оборота “уходят” серебряная и медная монеты. Наступает разменный голод. В денежном обороте используются почтовые марки.

     В стране начинается эмиссия кредитных  билетов, их масса к 1917 году увеличилась  почти в пять раз. К февралю  этого же года цены на продукты и товары возросли более чем в три раза. Временное правительство продолжает выпуск казначейских билетов. Так, в августе 1917 года отпечатаны и вошли в оборот билеты достоинством 20 и 40 рублей. Отличались они тем, что на них не было обязательных знаков и подписей должностных лиц Министерства финансов России. В народе их называли “керенками”. Ранее выпустили в обращение “думские деньги” достоинством 250 и 1000 рублей.

     В период правления Временного правительства  выход из сложившегося финансового положения найти не удалось. Темпы роста цен на основные продукты питания и промышленные товары первой необходимости обгоняли обесценение денег. Их просто не успевали печатать. За период правления Временного правительства рубль обесценивался четыре раза и к началу Октябрьской революции стоил шесть довоенных копеек.

     Положение в кредитно-финансовой системе отрицательно сказывалось на промышленности и сельском хозяйстве страны.

     Обесценение рубля привело к натуральному обмену между товаропроизводителями и потребителями. В 1921 году более 90 процентов труда рабочего оплачивалось натурой, что породило мысль о том, чтобы вообще отменить деньги. Возник серьезный экономический кризис, который привел к новой экономической политике (НЭП).

     Когда проводится экскурсия по экспозиции музея АСБ “Беларусбанк”, самой сложной ее частью является рассказ о политическом положении в 1918 — 1921 годах. Это годы поиска экономического и политического устройства страны, когда мучительно рождалась модель социалистического строительства. Это период финансовой разрухи, когда многие руководители думали, что деньги — пережиток капитализма, и разрабатывались правила, принципы, механизмы натуробмена. Народный комиссариат финансов страны (Министерство финансов) занимался разработкой декрета о трудовой единице (“единица” обмена между производителями продуктов труда и потребителями). В газете “Звязда” от 20 апреля 1921 года были опубликованы эквиваленты, установленные Наркомпродом: за пуд ржи предлагалось 10 фунтов соли или 12 фунтов керосина, или 15 десятков спичек и т. п.

     Население не очень хорошо знало стоимость  денег. В это время “ходили” керенки  “думки”, совзнаки, царские деньги, а также деньги иностранных государств. Каждая губерния печатала собственные деньги. В пределах своей территории обращались могилевские, гомельские, бобруйские и другие деньги[11, с. 54].

     Для нормализации развития народного хозяйства  необходимо было остановить процесс  инфляции и возвратить товарно-денежные отношения, поэтому большое значение имела денежная реформа 1922—1924 годов.

     Следует отметить, что образование (восстановление) деятельности сберегательных касс на территории БССР осуществлялось согласно постановлению Совета народных комиссаров от 26 декабря 1922 года.

     В Минске 23 мая 1923 года в Доме труда на площади Свободы при большом стечении народа была открыта сберегательная касса № 16, и первым ее вкладчиком стал народный поэт Янка Купала. Гонорар за книгу “Спадчына” он положил на единую сберегательную книжку № 1.

     Первая  советская денежная реформа вызывает у посетителей музея неподдельный интерес, и ей приходится уделять больше времени, чем другим разделам экспозиции.

     На  сессии ВЦИК 10 октября 1921 года обсуждались и были приняты жесткие меры по упорядочению денежной системы. Восстанавливается деятельность Госбанка, вводится коммерческое кредитование (“Интересы народной казны вводятся в степень интересов вашего государственного порядка”). В стране выпускаются натуральные займы, облигации этих займов продавались за деньги, а стоимость их выражалась в пудах ржи (зерно) или сахара. Облигациями можно было заплатить налог или при погашении получить зерно и сахар. Данными займами изымалась из обращения часть денег. Была проведена деноминация совзнаков, и специальным декретом Совета народных комиссаров (СНК) РСФСР Госбанк получил разрешение выпустить банковские билеты, получившее название червонцев, достоинством 1, 2, 3, 5, 25, 50, обеспечиваемые золотом на 25 процентов, а в остальной части — векселями и ходовыми товарами. В обращении находились две валюты — червонец и совзнаки.

     В начале 1924 года эмиссия совзнаков  прекращается и в обращение выпускаются государственные казначейские билеты достоинством 1, 3, 5 рублей, а также серебряные и медные монеты.

     Денежная  реформа 1922—1924 годов дала возможность правительству СССР перейти к твердой конвертируемой валюте, а также создать единую денежную систему СССР. Постепенно и в Беларуси складывается банковская система. В Минске открылась республиканская контора Госбанка РСФСР (1922 год), филиалы Промбанка, Всекомбанка и другие.

     После Великой Отечественной войны  народное хозяйство страны требовало создания стабильной финансовой системы. Этому способствовала проведенная в декабре 1947 года денежная реформа согласно Постановлению Совета Министров СССР и ЦК ВКП(б) “О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары”.

     Эта реформа, как ни одна другая, повлияла на популяризацию деятельности сберегательных касс. Обмен имеющихся у населения наличных денег производился 10:1, а деньги, находящиеся на вкладах в сберегательных кассах, обменивались в другом соотношении: вклады на сберегательных книжках до 3 тысяч рублей — 1:1 (то есть полностью сохранялись); вклады размером до 10 тысяч рублей — 3:2 и вклады свыше 10 тысяч рублей — 2:1 (то есть за два старых рубля выдавался один новый). Деньги, имеющиеся на счетах государственных предприятий и организаций, переоценивались 1:1. Деньги, хранившиеся на текущих счетах колхозов и кооперативов, переоценивались 5:4. За 5 старых засчитывались 4 новых рубля.

     Данная  реформа способствовала восстановлению народного хозяйства и стабилизации денежной системы страны.