Денежная система России и ее функционирования в современных условиях

3. Действительные деньги могут быть заменены на знаки стоимости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. Ныне господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное средство, характерное для простого товарного производства.
4. Деньги используются для взаимного контроля участников товарной сделки. При покупке-продаже товара проверяются его качество, цена, сроки поставки.

  Функция денег как средства сбережения и накопления, и образования сокровищ. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу получение на рынке любого товара, представляет собой самостоятельный вид богатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу. Примером сокровищ могут быть активы, которые хранятся в домашних условиях.

  При выполнении деньгами этой функции обменные отношения прерываются, и деньги накапливаются у продавца. Простое сбережение денег не приносит владельцу дохода. При золотом обращении накопление и сбережение денег создавали стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, а недостаток денег пополнялся из сокровищ.

  Однако  и ныне деньги продолжают играть роль сокровища, сосредоточиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице. Золотой запас России составил в 1999 г. 13,33 млн тройских унций, в 2004 г. — 12,44 млн тройских унций, или 3,7 млрд долл.¹ (Тройская унция оценена в 300 долл.).

  Отдельные лица также накапливают золото в  форме слитков, монет, украшений {тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценения.

  С заменой действительных денег на знаки стоимости, которые характеризуются неустойчивостью, накопление и сбережение по мере развития товарного производства возрастают, но приобретают несколько иные формы.

  Накопление  становится непременным условием воспроизводственного процесса в отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища». В современных условиях денежное богатство не просто хранится, а через кредитные операции оно работает, участвует в экономических операциях. Такое активное денежное богатство называется денежным капиталом, который способен создавать его владельцу дополнительную прибыль. Использование денежного капитала для получения прибыли создает определенную степень риска его потери, что является характерной чертой современной экономики.

Итак, деньги аккумулируются:

1. на предприятиях в форме денежных резервов как необходимое условие кругооборота капитала, обеспечивая сглаживание возникающих нарушений у сдельных хозяйствующих субъектов;
2. у государства как централизованный денежный фонд в бюджете с целью перераспределения в масштабе страны для ликвидации диспропорций в народном хозяйстве;
3. в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридическим лицам, для получения дохода в виде процентов. Здесь деньги используются как кредитный резерв;
4. у отдельных физических лиц в виде наличного денежного резерва. Важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости — утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как было при золотых деньгах.

   Функция денег как средства платежа. Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за наличные деньги. Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает: 1) при неодинаковой продолжительности периода производства; 2) при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров. Это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой платежа.

  При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

  В условиях развитого товарного хозяйства  деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед хозяйствующими субъектами во всех странах. Особенно острой она стала в России в конце XX в.

  Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких кредитных форм оплаты, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

  Из  функции денег как средства платежа  появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и покупательное средство. Поэтому нередко в зарубежной экономической литературе обе функции (средство обращения и средство платежа) объединяют в одну.

В этой функции  деньги выступают:

1. при предоставлении и погашении денежной ссуды;
2. при денежных взаимоотношениях с финансовыми (налоговыми) органами (налоговые платежи, получение средств из бюджета);
3. при погашении задолженности по заработной плате.

  Данную  функцию выполняют наличные деньги, главным образом при участии физических лиц, и безналичные деньги — преимущественно между юридическими лицами. Безналичные расчеты, когда наличные деньги заменяются кредитными, становятся преобладающей формой платежа в рыночной экономике.

  Функция мировых денег. Эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах, в форме внешнеторговых связей, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру. Использование денег в качестве мировых является логическим продолжением четырех предыдущих функций.

  Первыми национальными деньгами, которые  приобрели черты мировых денег, были голландские гульдены (XVII—XVIII вв.), затем эту роль стал играть английский фунт стерлингов (XIX — первая половина XX в.), а после Второй мировой войны началась гегемония доллара США.

  Деньги  в качестве мировых функционируют  как: 1) всеобщее покупательное средство; 2) всеобщее платежное средство; 3) всеобщая материализация общественного богатства.

  Международным покупательным средством мировые  деньги служат при нарушении равновесия обмена товаров и услуг между странами; в этом случае оплата осуществляется наличными деньгами. Мировые деньги в качестве международного платежного средства выступают при расчетах по международным балансам, когда платежи данной страны за определенный период времени превышают ее денежные поступления от других стран.

Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые  деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой стране либо при выплате репараций побежденной страны победившей. В данном случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

При золотом  стандарте регулирование платежей между странами осуществлялось с помощью золота либо кредитных денег (банкнот) отдельных государств, разменных на золото (в основном долларами США и английскими фунтами стерлингов). Расчеты по международным сделкам происходили свободно, без осложнений.

С переходом  к неполноценным деньгам расчеты  между странами стали производиться свободно конвертируемыми валютами (долларами США, японскими иенами, немецкими марками). Для облегчения внешнеэкономических операций и ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел в 1971 г. новые резервные и платежные средства — специальные права заимствования (Special Drawing Right, SDR), предназначенные для регулирования сальдо платежного баланса и расчетов, а также соизмерения национальных валют.

Страны —  участницы Европейской валютной системы с марта 1979 г. создали  региональную международную валютную единицу ЭКЮ (ECU, European Currency Unit). 1 января 1999 г. страны Экономического и валютного союза (ЭВС) договорились о двухэтапном введении вместо ЭКЮ денежной единицы евро (курс 1 евро = 1 ЭКЮ по состоянию на 31 декабря 1998 г.). Евро выпускается Европейской системой центральных банков и представляет собой не только безбумажную денежную единицу, как ЭКЮ, в торговле между странами — членами ЭВС, но и заменяет их национальные валюты во внутренней торговле.

Все пять функций  денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи  и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Отметим три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

•     деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмени-ваемость; на них покупают любой  товар;

•     деньги выражают стоимость товара; через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение  разных по потребительной стоимости  товаров;

  •   деньги выступают материализацией (вещественной формой) богатства. 

                               3. Денежный рынок.

    Денежный рынок - эта часть рынка ссудных капиталов, где осуществляются в основном краткосрочные депозитно-ссудные операции, обслуживающие в основном движение оборотного капитала предприятий, краткосрочных ресурсов банков, учреждений, государства и частных лиц. Важнейшими инструментами операций на денежном рынке являются казначейские векселя (вид краткосрочных обязательств государства. Выпускаются сроком на 3, 6 и 12 месяцев, обычно на предъявителя; не имеют процентных купонов), депозитные сертификаты, банковские акцепты и другие средства расчетов. Институциональная структура денежного рынка состоит из банков (занимающиеся куплей-продажей ценных бумаг, валют, драгоценных металлов; действуют от своего имени и за собственный счет), учетных домов (кредитные учреждения, занимающиеся краткосрочными кредитными операциями, исторически специализировались на учете векселей, посредники между коммерческими банками и центральным банком), брокерских и дилерских фирм (брокеры - посредники при заключении сделок между покупателями и продавцами товаров, ценных бумаг, валют и др. ценностей на фондовых и валютных биржах. Дилеры - члены фондовой биржи, представленные отдельными лицами и фирмами), различных фондов и других финансово-кредитных учреждениях.

Средства, привлекаемые банками, прежде всего  коммерческими,'и прочими финансово- кредитными учреждениями, являются источниками ресурсов денежного рынка! Основными заемщиками денёжньгх ресурсов выступают промышленные и торговые фирмы, финансово-кредитные институты, государство. С помощью денежного рынка осуществляется регулирование ликвидности банков путем взаимного предоставления краткосрочных кредитов. На состояние денежного рынка существенное воздействие оказывают циклические изменения в экономике, инфляция, а также проводимая государством денежно-кредитная политика.

Для функционирования денежного рынка и обеспечения  его необходимым количеством денег важно измерение денежной массы, так как она оказывает существенное воздействие на реальный выпуск продуктов, уровень цен, занятость и многие другие экономические процессы. С целью обеспечения экономического прогресса требуется установление жесткого контроля за денежной массой, находящейся в обращении.

При этом, учитывая тот факт, что различного рода активы (материальное и нематериальное имущество) выполняют одновременно все функции денег, не существует достаточных оснований для проведения четкой границы между собственно деньгами и другими ликвидными активами, или так называемыми деньгами. К такого рода активам относятся срочные счета ссудно-сберегателъных ассоциаций, взаимных фондов денежного рынка, кредитных союзов.

        4.Совершенствование  денежной   системы   в условиях  рыночной               экономики.

     Правительство РФ совместно с Центральным банком РФ разрабатывает основные направления  экономической политики, в том  числе денежной и кредитной. Денежно-кредитное  регулирование экономики Центральным  банком проводится путем использования  общепринятых в рыночной экономике инструментов (изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке).

   Центральный банк России проводит денежно-кредитную политику, исходя из необходимости создания благоприятных условий для долгосрочного экономического развития страны. Низкий уровень инфляции и стабильность национальной валюты являются основой для принятия эффективных решений в области осуществления сбережений, инвестиций и потребительских расходов – базовых для устойчивого экономического роста. Поэтому главной целью государственной денежно-кредитной политики, проводимой Банком России совместно с Правительством Российской Федерации, является устойчивое снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне.