Денежная система и её эволюция. Современные деньги

Медный монометаллизм существовал ещё в Древнем Риме и был характерен  временам до зарождения капиталистического общества. Серебряный монометаллизм существовал в Голландии, Индии, Китае и в России с 1810 г.

Золотой монометаллизм зародился в Великобритании в конце XVIII в. В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают следующие разновидности золотого монометаллизма:

1. золотомонетный стандарт;
2. золотослитковый стандарт;
3. золотодевизный стандарт.

Золотомонетный стандарт существовал  в конце XIX– начале XX в. Этот период характеризуется золотым обращением, свободной чеканкой золотых монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота между странами. Это устойчивая, но дорогая денежная система, так как этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Поэтому постепенно золотые монеты уходили из сферы обращения, ограничивался их вывоз. Окончательно золотомонетный стандарт был отменён после Первой мировой войны. В некоторых странах на смену ему пришёл золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались не на золотые монеты, а на слитки золота.

Золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания и др.), при котором банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте), разменные на золото. Этот стандарт вводился в странах, которые лишены золотых запасов. Он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют. [4, c. 130]

Монометаллизм просуществовал до мирового экономического кризиса 1929 г., результатом которого стал переход к другим денежным системам.

Биметаллизм – денежная система, при которой за двумя металлами (обычно золото и серебро) государство законодательно закрепляло денежные функции. Монеты из этих металлов свободно чеканятся и одновременно обращаются. Существовали три разновидности биметаллизма: система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке; система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством; система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях.[1, c. 186]

При биметаллизме на один товар устанавливались две цены (в золоте и в серебре), что противоречит единой сущности денег и вызывало резкие колебания в цене. Поэтому начался переход к монометаллизму.

В 1930-х гг. образовались денежные системы, которые построены на обороте неразменных бумажных и кредитных денег.

Все бумажно-кредитные системы объединяются следующими общими свойствами:

1. Происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежного оборота. Золото, выполняя по-прежнему функцию сокровища, аккумулируется в денежных резервах банков.
2. Государство берет на себя регулирование денежного оборота.
3. Кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег.
4. Соотношение пропорций наличного и безналичного оборотов меняется в сторону уменьшения доли наличных денег. [2, c.122]

Бумажно-кредитные системы могут сочетать бумажное и металлическое обращение, электронно-бумажное обращение.

1.3 Структура  денежной системы

 

Любая страна мира имеет свою национальную  денежную систему, которая состоит из ряда элементов. Современные денежные системы несмотря на свои особенности, имеют много общих элементов

Выделяют следующие элементы национальных денежных систем:

Наименования денежной единицы и ее частей. Оно обычно возникают исторически, но полностью зависит от государства, которое может изменять или закреплять это наименование. Например, в России – рубль, в США – доллар, в ЕС – ЕВРО, в Польше – злотый и т.д. Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части.[3,c. 207] В большинстве стран действует десятичная система деления (1 рубль равен 100 копейкам, 1 доллар – 100 центам и т.д.).

Виды государственных денежных знаков. Они имеют законную платежную силу, также определяются специальными законами государства или актами правительства. Существуют следующие виды денежных знаков: банковские билеты (банкноты), казначейские билеты и разменная монета. Банковские билеты, являющиеся в настоящее время основным видом денежных знаков, выпускаются в обращение центральными эмиссионными банками страны.

Эмиссионный механизм. В широком смысле слова представляет собой дополнительный выпуск в обращение денег и ценных бумаг.

Масштаб цен рассматривается как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице. Последнее определение масштаба цен утратило экономическое значение, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Валютный курс – соотношение между денежными единицами (валютами) разных стран, определяемом в основном их покупательной способностью. Он характеризует "цену" денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран. [4, c. 214] В зависимости от типа денежной системы могут использоваться фиксированные или плавающие системы валютных курсов. В странах с развитой рыночной экономикой используются свободно колеблющиеся (плавающие) валютные курсы, основанные на рыночном механизме валютного регулирования. Многие государства, в том числе и выделившиеся из бывшего СССР, используют фиксированные, т.е. устанавливаемые центральными банками курсы валют.[5]

Структура денежного оборота. Государство регламентирует безналичный денежный оборот путем установления порядка функционирования денег, зачисленных на счет. В частности, определяются сферы, в которых платежи должны выполняться не наличными деньгами, а путем переводов денег со счета в банке плательщика на счет получателя. Вырабатываются способы платежа, формы расчетов, порядок платежей и т.п

Государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование. Каждое государство приспосабливает денежную систему к своим интересам, определяет и орган, который осуществляет денежно-кредитное и валютное регулирование. Таким органом обычно выступает центральный (национальный) банк страны. Центральные банки наделяются монопольным правом эмиссии банкнот, осуществляют руководство всей кредитной системы страны, регулируют денежное обращение, хранят временно свободные средства и обязательные резервы коммерческих банков, ведут финансовые обязательства правительства, являясь, таким образом, главными проводниками денежно-кредитной политики государства.

Содержание этих элементов в каждой стране имеют свои национальные особенности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Денежная система  Республики Беларусь

 

2.1 Становление и развитие денежной системы в Республике Беларусь

 

Одним из самых тяжёлых периодов в послевоенной истории Республики Беларусь являлся время с 1991 г. Связано это в первую очередь с развалом Союза Советских Социалистических Республик. Преемником СССР должно было стать Содружество Независимых Государств (СНГ). В рамках СНГ предполагалось сохранять единое денежное пространство, так называемую рублевую зону, однако этому не суждено было сбыться.

 Ликвидация Советского Союза не сразу привела к разделению единой денежной системы. Примерно до середины 1992 г. советские рубли продолжали оставаться единой денежной единицей для бывших республик СССР, в том числе и для Республики Беларусь. В наличном денежном обороте находились монеты достоинством в 1; 2; 3; 5; 10; 15; 20; 50 копеек, 1; 3; 5; 10 руб. разных годов чеканки.

Еще до развала СССР в Беларуси начала проводиться работа по созданию собственных денег. 14 декабря 1990 г. был принят Закон “О Национальном банке Республики Беларусь”.

Финансовая нестабильность, растущая инфляция и неспособность Москвы обеспечить наличными деньгами все союзные республики заставили белорусское руководство задуматься о собственном изготовлении купюр и ценных бумаг. Эти купюры получили название “расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь” и первоначально должны были играть роль своеобразных многоразовых купонов в дополнение к советской валюте. Но развал СССР ускорил придание им статуса национальных денег.

29 апреля 1992 г. было принято постановление Национального банка Республики Беларусь “О выпуске в обращение расчетных билетов Национального банка Республики Беларусь”. Данным постановлением предусматривалось, что все безналичные расчеты будут производиться в рублях.

В связи с острой нехваткой наличных денег пришлось ускорить введение в наличный денежный оборот белорусских денег. 23 мая 1992 г. в средствах массовой информации было опубликовано сообщение Национального банка Республики Беларусь о том, что с 25 мая официально в обращение поступают расчетные билеты Национального банка — 1:10 в отношении советских денежных знаков (1 расчетный билет = 10 советским рублям).

Первоначально в обращение поступили банкноты мелких номиналов: 50 копеек; 1,3,5, 10, 25, 50 и 100 руб. Однако растущая инфляция заставила Национальный банк Республики Беларусь прибегнуть к выпуску более крупных номиналов. Начиная с 8 декабря 1992 г. в обращение поступили расчетные единицы номиналом в 200 и 500 руб.

Параллельное хождение советских, российских денег и белорусских расчетных билетов продолжалось всего лишь год. Последовавшие вскоре события заставили придать расчетным билетам реальный статус белорусских денег.

26 июля 1993 г. Центральный банк России провел молниеносную операцию: было объявлено об изъятии из обращения денежных знаков образца 1961 г., 1991—1992 гг. и замене их российскими денежными знаками образца 1993 г. Срок обмена денег устанавливался до 1 августа 1993 г. Ни одно из государств — членов СНГ, в том числе и Беларусь, не было уведомлено об этой операции.[6, c. 158]

Белорусское Правительство и Национальный банк быстро отреагировали на событие: было объявлено, что с 26 июля 1993 г. на всей территории республики прекращается обращение советских и российских банкнот образца 1961—1992 гг.

В мае 1994 г. Национальный банк Республики Беларусь постановил считать единственным денежным средством в стране белорусский рубль, а в наличном обороте — расчетный билет Национального банка. Тем временем в нашей стране в обращение постепенно поступали новые купюры все большего и большего достоинства. В декабре 1993 г. появилась банкнота достоинством в 1000 руб.; в апреле 1994 г. в обращение вышел денежный знак достоинством в 5000 руб. Обе банкноты датированы 1992 г.

В августе 1994 г. в Беларуси была осуществлена деноминация белорусского рубля в масштабе 1:10. Во второй деноминации 1 января 2000 г. Нарицательная стоимость рубля изменилась в 1000 раз, в результате чего белорусские денежные знаки лишились трех нулей. С этого момента в денежном обращении страны появляются современные деньги, имеющие хождение до сегодняшнего дня, с той лишь разницей, что продолжавшаяся инфляция требовала периодического выпуска банкнот более высокого достоинства.

          В течение последующих лет готовился к реализации план по объединению белорусской денежной системы с российской. Согласно подписанному в 1999 году Договору о создании Союзного государства, единая валюта должна была появиться к 1 января 2008 года, однако из-за экономических трудностей страны оказались не готовы к этому.

       Центральным банком и государственным органом в стране является Национальный банк Республики Беларусь. Национальный банк регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов и многое другое. Национальному банку Республики Беларусь законом предоставлено исключительное право эмиссии банкнот и монет на территории страны. Он также определяет достоинство (номинал), меру веса, внешний вид и другие характеристики белорусского рубля, на него возложены функции изготовления, хранения и обновления денег.

        Чтобы  укрепить денежную систему на  базе валютного курса Национальный банк не раз осуществлял девальвацию  белорусского рубля.   1 января 2009 года Национальный банк Республики Беларусь снизил курс белорусского рубля на 20,5 % по отношению к доллару США. Одновременно с этим банк перешёл к расчёту курса белорусского рубля исходя из привязки к корзине валют, в состав которой включены доллар, евро и российский рубль в равных долях.[7]

23 мая 2011 года Национальный банк Республики Беларусь снизил курс белорусского рубля на 56,2 % по отношению к доллару США до уровня 4930 рублей за 1 доллар США.[8]

20 октября 2011 года курс  белорусского рубля был вновь  девальвирован более чем на 50 % — на этот раз по итогам  торгов на единой сессии Белорусской  валютно-фондовой биржи. Курс рубля  изменился с 5712 до 8680 рублей за 1.[9] Совокупная девальвация за неполные десять месяцев 2011 года составила 189 %    

   В течение 2012—2014 годов белорусский рубль ослаблялся по отношению к доллару не более чем на 10 рублей в день. За 2014 год общая девальвация составила 24,7 %.

        Деноминация — изменение нарицательной стоимости денег. Обычно выражается в «обрезании» некоторого количества нулей со старых купюр и выпуске в обращение новых денег меньшего номинала. Часто необходимость в проведении деноминации возникает после гиперинфляции с целью упрощения расчётов.

В 2011 г., во время финансового кризиса,   рубль обесценился в 3 раза. Впоследствии  этого в обращение поступила купюра номиналом 200 000 рублей.

С 1 июля 2016 г. в Республике Беларусь будет проведена ещё одна деноминация, в результате которой произойдёт укрупнения белорусского рубля в масштабе 1: 10000.

2.2 Анализ  денежной системы в Республике  Беларусь

 

 Деньги – это товар особого рода и на денежном рынке, на их предъявляется спрос и предложение. Цена денег формируется с помощью равновесия между спросом и предложением. Общая денежная масса, которая находится в обращении, формирует денежные предложения. Для его характеристики используются денежные агрегаты.