Виды денег и их обращение

       

    

    

      

        
 
 

    

        

      Рис.1 Схема налично-денежного оборота  в России

 

  Первоначальным  импульсом, запускающим механизм движения денежной наличности, является соответствующая  директива Центрального банка РФ РКЦ, согласно которой наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы и таким образом поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных учреждение (коммерческих банков). Часть этих денег обслуживает межбанковские расчеты, часть – направляется в качестве кредитов другим банкам, но большая часть наличных денег выдается юридическими и физическими лицам, обслуживаемым в данном коммерческом банке.

  Часть наличных денег, находящихся в кассах организаций, предприятий, учреждений, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде денежных доходов (заработной платы, пенсий, пособий и т.д.).

  Население использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая часть расходуется на выплату налогов, квартплаты и коммунальных платежей, покупку товаров и оплату услуг, выплату страховых, арендных платежей и пр.

  Соответственно  деньги от населения поступают либо в кассы предприятий торговли, Госкомсвязи России, а также предприятий, оказывающий услуги населению, либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков.

Организация налично-денежного  оборота

   Организация и управление наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке, что должно обеспечивать устойчивость и эластичность денежного обращения.

   В России налично-денежный оборот регламентирован  Положением о правилах организации  наличного денежного обращения  на территории РФ от 5.01.1998 г., утвержденным Банком России.

   Все предприятия, организации и учреждения на территории РФ независимо от организационно-правовой формы хранят свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях. Предприятия могут получать наличные деньги от коммерческих банков, физических лиц и других предприятий. Наличные денежные средства, поступающие в кассы предприятий, подлежат сдаче в учреждения банков для последующего зачисления на счетах этих предприятий. Расчеты предприятий происходят в основном в  безналичной форме. Если предусмотрена оплата товаров (услуг) предприятием в наличной форме, то для этого оно либо снимает денежную наличность со своего счета в коммерческом банке, либо использует имеющиеся наличные средства, оставленные предприятию в пределах установленного лимита.

   Денежная  наличность сдается предприятиями  непосредственно в кассы учреждений банков или через объединенные кассы  на предприятиях, а также предприятиями  Государственного комитета РФ по связи  и информатизации (Госкомсвязи России) для перевода на соответствующие счета в учреждения банков.

   Прием денежной наличности учреждениями банков от обслуживаемых предприятий осуществляется в порядке, установленном Инструкцией  по эмиссионно-кассовой работе в учреждениях  Банка России от 16.11.1995 г. и Положением “О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ” от 25.03.1997 г.

   Порядок и сроки сдачи денег устанавливаются  обслуживающими учреждениями банков каждому  предприятию по согласованию с их руководителями, исходя из необходимости ускорения оборачиваемости денег и своевременного поступления их в кассы в дни работы учреждений банков. Сроки сдачи предприятиями наличных денежных средств предполагаются, как правило, ежедневными.

   Наличные  деньги, принятые от физических лиц  в уплату налогов, страховых и других сборов, сдаются администрациями и сборщиками этих платежей непосредственно в учреждения банков или путем перевода через предприятия Госкомсвязи России.

   Лимиты  наличности, ежедневно хранимые в  кассах предприятий, устанавливаются обслуживающими банками по согласования с руководителями этих предприятий. При этом учитывается специфика деятельности предприятия. Лимит кассы по указанию банка может обеспечивать нормальную работу предприятия с утра следующего дня, лимит может определяться в пределах среднедневной выручки наличными деньгами и т.д. Выдача банками наличных денег предприятиям производится, как правило, за счет текущих поступлений денежной наличности в кассы кредитных организаций.

   Аналогично  регулируется наличность в кредитных организациях, обслуживаемых РКЦ.

   Для обслуживания своевременной выдачи кредитными организациями наличных денег со счетов предприятий, а также  со счетов по вкладам граждан, территориальные  учреждения Банка России или по их поручению РКЦ устанавливают  для каждой кредитной организации и их филиалов сумму минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня. Установление лимитов оборотных касс расчетно-кассовых центров и их подкрепление осуществляется в соответствии с Инструкцией по эмиссионно-кассовой работе в учреждениях Банка России от 16.11.1995 г.

   Наличные  деньги, находящиеся в оборотной  кассе РКЦ, в случае превышения установленного Центральным банком лимита, переводятся  в резервные фонды, изымаются  из обращения.

   Центральный Банк осуществляет постоянный мониторинг за наличным денежным оборотом в регионах страны.

   Обращение наличных денег является объектом прогнозного  планирования.

Безналичный денежный оборот. Сущность безналичного оборота

   Безналичный денежный оборот – это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

   Под безналичными деньгами понимаются средства на счетах в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. Эти вклады называются также банковскими деньгами.

   Хранение  денег на текущих счетах получило в странах с рыночной экономикой наибольшее распространение. Функционирование этих счетов обеспечивается через чековое обращение. Чек – это переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлении. Чеки появились в обращении на рубеже XVI  - XVII вв. одновременно в Великобритании и Голландии.

   В начале ХХ в. экономисты считали деньгами лишь монеты и банкноты. Чековое обращение только формировалось. И лишь Дж. М. Кейнс увидел во вкладах (депозитах) до востребования (чековых вкладах), предназначенных для использования в качестве средства платежа, реальные деньги.

   Безналичные деньги в отличие от наличных, по существу, не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед последними. Действительно, наличные деньги связаны с бумагой или металлом. Они имеют реальные высокие издержки хранения и транспортировки, а также могут быть потеряны или подделаны.

   Деньги  безналичного и наличного оборота  имеют как свою специфику, так  и много сходных черт (табл. 1). 
 

Таблица 1

Общие черты  и особенности безналичного и  наличного оборота¹¹

 

   Современные безналичный расчет в РФ организован  в соответствии с несколькими  основными принципами.

   1. Предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассах предприятий разрешается держать лишь небольшие суммы денег в пределах лимита.

   2. Основная часть безналичных расчетов  должна осуществляться через  банк.

   3. Требование платежа должно выставляться  либо перед отгрузкой товара, либо вслед за ней. Однако в условиях кризиса платежей все большее число поставщиков выставляет требование предоплаты. Нередко предварительное получение денег перед отгрузкой товара (предоплата) достигает 100%.

   4. Оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется банком только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица.

   5. Формы безналичных расчетов платежей, допускаемые положение ЦБ РФ, выбираются предприятием по своему  усмотрению.

   Соблюдение  этих принципов позволяет сохранить законность совершаемого денежного оборота.

Формы безналичных расчетов

   Безналичные расчеты проводятся на основании  расчетных документов установленной  Центральным банком формы и с  соблюдением соответствующего документооборота. Безналичных оборот реализуется через соответствующие методы организации безналичных расчетов.

   В зависимости от способа платежа, виды расчетных документов и организации  документооборота в банке можно  выделить следующие основные формы  безналичных расчетов между плательщиками и получателями: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо, платежными карточками.

   Основой безналичных расчетов являются межбанковские  расчеты. Расчеты между банками  на территории России производятся через  РКЦ ЦБ РФ. Для расчетов каждому учреждению банка в РКЦ открывается корреспондентский счет. Банки должны обеспечивать своевременное поступление на свой корреспондентский счет средств в размерах, необходимых для проведения платежей. Банковские операции по расчетам могут осуществляться и по корреспондентским счетам банков, открываемых друг у друга на основе межбанковский соглашений.

   Система безналичных межбанковских расчетов регулируется ЦБ РФ. Одним из основных нормативных актов является Положение  об организации межбанковских расчетов на территории РФ, утвержденное в 1992 г.

   Регламентация и посредничество в платежах между  банками и прочими кредитными организациями позволяет ЦБ РФ контролировать и регулировать денежный оборот в  стране.

   Безналичный оборот происходит на основе замещения движения наличных денег кредитными операциями. Кроме того, при проведении взаимных расчетов используются так называемые счетные деньги. При проведении зачетов взаимных требований счетные деньги в размере зачетной суммы функционируют, но не совершают оборота. Или, например, совершается бартерная сделка, но стоимость взаимных поставок неравна. Проведение зачетов также осуществляется при помощи зачетных денег, а сама сделка завершается с помощью перечисления незачетной суммы (безналичными или наличными деньгами).

   Причины и виды инфляции 

         Инфляция, как экономическое  явление, существует длительное время. Термин «инфляция» впервые стал употребляться  в Северной Америке в период Гражданской  войны 1861-1865 г.г. и обозначал «процесс разбухания бумажно-денежного обращения».  В XX веке этот термин употреблялся также во Франции и в Англии. Широкое распространение в экономической литературе понятие «инфляция» получило в XX веке после Первой мировой войны, а в советской экономической литературе – с середины 20-х г.г.

• Инфляция – обесценивание бумажных денег вследствие их чрезмерного выпуска по сравнению с потребностями товарооборота.

   Инфляция, хоть она и проявляется в росте  товарных цен, не может быть сведена  лишь к чисто денежному феномену. Это сложное, социально-экономическое явление, порождаемое диспропорциями воспроизводства в различных сферах рыночного хозяйства.

   В XX веке инфляция стала общим бедствием большинства стран мира. Инфляция – постоянный рост общего уровня цен на товары и услуги, при котором падает покупательная сила денежной единицы.

   Инфляция  может быть измерена с помощью  специальных относительных показателей  роста цен, так называемых индексов цен.  Определение темпа инфляции осуществляется с помощью дефлятора.

   Тинф. = ((D1 -  D2) / D1) * 100%

   D1 – дефлятор этого года.

   D2 – дефлятор предыдущего года. 

   Конечно, при инфляции не означает, что повышаются все цены обязательно. Даже в периоды  особо быстрого роста инфляции  некоторые цены могут падать, а  другие – оставаться относительно стабильными.