Виды денег и их обращение

    Впервые банкноты начали выпускаться в конце  XVII в. в порядке учета векселей. В современных условиях банкноты продолжают действовать в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи с золотом.

    В настоящее время в России в качестве средства обращения выступают бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты.

    4. Средство платежа

    Функция средства платежа возникает, когда  товары и услуги продаются в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

    В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому  средство платежа – это высшая из всех известных функций денег.

    Функция средства платежа наиболее полно  воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

    Функция средства платежа возникает вначале  вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, то есть в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

    Развитие  функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями  развитой рыночной экономики и обслуживает  движение и накопление капитала.

    Замена  обращения платежами становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95 % всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций.

Роль  денег как средства обмена. 

   Деньги  были рождены торговлей потому, что они облегчали обмен товарами. Без помощи денег  может состояться только прямой обмен, когда у каждого из партнёров есть то, что нужно другому.

   Представим  себе такую ситуацию. Пастух принёс на рынок овечьи шкуры, чтобы выменять на них башмаки; обувщик принёс башмаки, чтобы выменять на них полотно; а ткач принёс полотно, чтобы выменять на него шкуры. Каждый из них предлагает свой товар тому, у кого хочет выменять желанные блага. Но взаимного интереса не находит, и обмен не получается.

   Именно  такие ситуации делают крайне неудобной ту форму обмена, с которой сталкиваемся в описанной выше ситуации – бартером.

• Бартер – способ торговли, основанный на прямом обмене одних товаров или услуг на другие без использования денег.

   При бартере ты должен найти партнёра, который обладает нужным тебе благом и готов обменять его на то благо, которым располагаешь ты сам. Чем шире становился круг благ, которые люди создавали и которыми хотели обмениваться, тем труднее становилось вести обмен на основе таких принципов.

   Иными словами, деньги выступают «общим знаменателем»  для меновых желаний всех участников рынка.

   В результате возникает возможность: продажа товаров, которыми владеешь, и покупка товаров, которые хочешь получить. Не нужно, как при бартере, искать прямой обмен. Достаточно продать свой товар за деньги и уже с ними искать того, у кого можно купить нужное.

   Это значительно облегчает и ускоряет обмен, или, как говорят экономисты, «обращение» товаров между участниками  торговли.

   Отсюда  можно вывести первую часть определения понятия «деньги».

• Деньги – особый товар, который принимается всеми в обмен на любые другие товары и услуги.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Роль денег как средства измерения 
 

  Не  менее важна вторая роль денег  – роль средства измерения.

  В России  в конце 1991 г. на пороге экономических реформ дефицит всех товаров стал настолько острым, что обычные деньги почти перестали быть полезными – огромная доля торговли шла на основе бартера. Тут же выявились новые денежные товары (автомобили, лес, бензин, сталь, мясо), на которые можно было выменять всё, что нужно.

  Вот, например, как выглядела составленная еженедельником «Коммерсантъ» таблица⁷ обмена этих денежных товаров друг на друга. 

 

   Таким образом, за 1 т бензина можно было получить 4.2 т цемента, или 70 кг мяса, или 1100 штук красного кирпича.

   Но  если нет единого денежного товара, то как владелец фирмы может соизмерить свои затраты на приобретение ресурсов для производства с выручкой от продажи  изготовленных товаров? Ведь часть  ресурсов он выменял на кирпич, часть – на цемент. В свою очередь, изготовленные его фирмой товары он отдал в обмен на легковые автомобили и водопроводные трубы. И как теперь понять, выгодна ли работа фирмы владельцу?

   Если  и затрата, и выручка от продаж выражены в деньгах, то достаточно вычесть общую сумму затрат из суммы выручки и сразу становится видно  - есть у фирмы прибыль или нет.

   При наличии прибыли у владельца  появляются деньги для развития фирмы  и своих личных нужд. Если затраты  больше выручки, то владельцу надо срочно принимать меры для улучшения работы своей фирмы.

• Деньги – особый товар, который принимается всеми в обмен на любые товары и услуги, позволяя единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учёта.

   Рассмотрим  таблицу. В ней 8 товаров, и каждый из них может быть оценен семью разными способами: через тот или иной товар, принимаемый в бартерной торговле. Такие цены принято называть «относительными», поскольку каждый товар как бы соотносится с остальным. Каждая из этих относительных цен имеет два облика.

   Так, если за 1т бензина можно получить 70 кг мяса, то, соответственно, относительная  цена 1 кг мяса, выраженная «в бензине»,  - 14,29 (1000 кг бензина : 70 кг мяса).

   В таблице из восьми товаров присутствует 28 относительных цен. Общая формула  расчёта числа относительных цен (К), необходимого для бартерной торговли, имеет вид:

   К = [N*(N-1)] / 2

   Это означает, что для рынка, на котором  к обмену предлагается всего 50 товаров, потребуется: 

   50*(50-1) / 2 = 1225 цен

   А если бы обмен шёл с использованием денег – единого соизмерителя, то участникам рынка надо было бы знать всего 59 денежных цен – по одной на каждый товар. Иными словами, бартер затрудняет процесс обмена как в силу необходимости найти прямые совпадения предлагаемых и желаемых товаров, так и по причине непомерного роста объёма информации, которую приходится держать в голове его участникам.

   Бартер  порождает огромную множественность  «относительных» цен. При бартере  неизбежно обнаруживается, что одни товары нужны более широкому кругу  покупателей, чем другие. Люди пришли к открытию: рыночная ценность абсолютно всех товаров может быть соизмерена через один и тот же денежный товар, или, проще говоря, деньги.

   Эта очевидная мысль дала не менее  мощный импульс всему экономическому прогрессу человечества, чем изобретение колеса или паровой машины. Её практическая реализация позволила перейти от сложного и медленного бартера к наиболее удобной и быстрой форме обмена – торговле – и открыла дорогу для дальнейшего развития специализации и роста производительности.

   Но  если люди утрачивают доверие к деньгам, то древний бартер немедленно возрождается, а затем появляются новые денежные товары.

   Так, в конце 80-х годов в Польше расстройство экономики и денежного хозяйства  привело к тому, что злотый, денежная единица страны, фактически был вытеснен из обращения товаров. Его заменитель наиболее общепризнанные денежные товары – сигареты и водка. Это значит, что цены всех товаров люди стали назначать в пачках сигарет и бутылках водки. В этих «денежных единицах» стали заключаться договоры даже между предприятиями на поставку товаров.

   Поскольку переход от денежной торговли к бартерной  затрудняет торговлю и усугубляет экономические  трудности страны, понятно то внимание, которое правительства всех стран  мира уделяют поддержанию порядка в денежном хозяйстве.

   Если  в этом хозяйстве дела обстоят  нормально, то можно не только улучшить условия для торговли. Появляется возможность организовать учёт доходов  и расходов граждан и фирм единой системе единиц измерения. Значит, облегчается и организация производственно-коммерческой деятельности, равно как и деятельность государственных органов. 

Роль денег как средства сбережения

   Удивительное  свойство денег как средства сбережения – их способность на долгие годы сохранять для своего владельца возможность получения жизненных благ.

   Конечно, деньги не являются единственной формой сокровищ. Эту роль у них оспаривают многие ценности иного рода: недвижимость (земельные участки или дома), произведения искусства, драгоценности, антиквариат, коллекции марок или монет, винные погреба.