Виды денег и их обращение

   Все эти активы при необходимости  можно использовать для того, чтобы  выменять на них какие-то другие блага.

     Активы – всё ценное, что человеку, фирме или государству принадлежит на правах собственности.

   Для использования неденежных активов, таким образом, владельцу надо либо найти способ прямо обменять их на нужные ему блага, либо сначала превратить неденежные активы в деньги. Это возможно только путём ликвидации активов.

   Однако  если активы хранятся в форме денег, то задача облегчается. Ведь деньги можно использовать для приобретения нужных благ без всяких промежуточных операций, т.е. непосредственно.

   Деньги  имеют большое преимущество перед  остальными активами – они абсолютно  ликвидны. 

• Ликвидность – способность ценностей превращаться в деньги.

   Действительно, для продажи дома, земельного участка  или картины требуются время  и немалые усилия. Более того, заранее трудно сказать, сколько  удастся выручить денег. Например, мало кому удастся предсказать результаты аукционов. Следовательно, все неденежные формы сокровищ куда менее ликвидны, чем деньги.

   Поэтому сбережение денег такими, какие они  есть наиболее удобно, т.к. денежные сбережения могут быть использованы для трат немедленно.

   Возможность использования денег как средства сбережения важна не только для того, чтобы зарезервировать часть нынешних доходов для будущего потребления или постепенно собрать большую сумму для дорогостоящей покупки. Если бы деньги не признавались людьми как средство сбережения, они не могли бы служить и средством обмена.

   В самом деле, от получения продавцом  денег за проданные товары до покупки  чего-то им самим может пройти время. Если всё это время деньги не будут  сохранять свою ценность, т.е. способность  служить платой за новою покупку, то никто не согласится принимать их в обмен на материальные блага и услуги. Чем менее товар способен сохранять свою ценность и пригодность для роли средства сбережения, тем меньше его шансы на превращение в денежный товар.

   Характерно, что во времена военного коммунизма в Советской России, когда денежное хозяйство разрушилось, и бумажные деньги потеряли способность служить средством сбережения, люди стали делать сбережения в товарах, которые хорошо сохранялись и не теряли своей ценности со временем. Этими товарами стали соль и спички.

   Но  даже если в денежной системе страны всё обстоит нормально и, выпущенные в обращение деньги, признаются всеми  и как средство обращения, и как  средство сбережения, то это ещё  не означает, что хранение сбережений в форме денег – однозначно наилучшее решение.

   Накопление  сокровищ в денежной форме чревато  для их владельца определёнными  потерями. Эти потери порождаются  двумя причинами:

1. упущенной возможностью получения дохода. Деньги могли бы принести доход при вложении их в коммерческие операции
2. обесценением денег в результате роста цен

 

   Поэтому выбор формы накопления сокровищ – сложная экономическая задача, решать которую приходится всем: и  профессиональным экономистам, и простым  гражданам, которым удалось сделать  хотя бы небольшие сбережения.

   Теперь, можно дать наиболее полное определение деньгам.

• Деньги – особый товар, который:
1. принимается всеми в обмен на любые  другие товары и услуги
2. позволяет единообразно соизмерить все товары для нужд обмена и учёта
3. даёт возможность сохранить и накопить часть текущих доходов в форме сбережений.

 

Факторы формирования величины денежной массы 

   Каждая  денежная единица несёт на себе обозначение  своего номинала. Сумма номиналов  всех наличных денежных знаков, а также  сумма денежных средств, которые  принадлежат гражданам, государству и фирмам, но существуют в безналичной форме, называются денежной массой страны.

• Денежная масса – сумма денег, которой граждане, фирмы и государственные организации страны владеют и которую используют для расчётов и в качестве сбережений.

   Опыт использования денег помог людям понять, что существуют объективные факторы формирования денежной массы. Поскольку деньги предназначены, прежде всего, для обеспечения нужд торговли, то именно потребности торговли прямо влияют на объём денежной массы.

   Факторы формирования денежной массы:

1. масса обращающихся товаров;
2. уровень цен;
3. скорость оборота денег.

   Раз предложение товаров и цены уже  сформировались, то, очевидно, что для  технического обеспечения торговли необходима соответствующая масса  денежных знаков. Иными словами, денег в стране должно быть достаточно для бесперебойного осуществления торговых сделок по сложившимся ценам.

   Но  в результате торговли деньги постоянно  переходят от одного владельца к  другому. Это означает, что каждый денежный знак успевает в течение фиксированного периода времени (дня, месяца, года) «поучаствовать» во многих платёжных операциях.

   Путь  денежных средств не обрывается после  каждой сделки, а значит, стране реально  нужна денежная сумма, значительно  меньшая по номиналу, чем общий  объём сделок. Таким образом, скорость обращения денег – один из главных факторов формирования потребной и достаточной для страны массы денег.

• Скорость обращения денег – число раз, которое каждая денежная единица участвовала в течение фиксированного периода времени в обеспечении любых сделок.

   Очевидно, что реально необходимая стране масса денег будет тем меньше, чем проворнее денежный знак движется по рынкам, чем большее число раз  он переходит из рук в руки.

   Как же определить, сколько раз каждый денежный знак в течение года меняет своего владельца? Ведь за каждым рублём не уследить. Всё же экономисты научились рассчитывать, хотя, конечно, в среднем, скорость обращения денег для всей их массы, обращавшейся в стране в течение года.

   Для расчета надо просто разделись общую стоимость всех товаров, проданных в стране в течение года, на количество денег, находившихся в обращении по сведениям национального банка.

   По  динамике скорости обращения денег  можно сделать вывод о состоянии  всей экономики страны. Если она  развивается устойчиво и её денежное хозяйство хорошо управляется, то скорость обращения денег будет колебаться незначительно. Например, на протяжении 1980-1986 гг.⁸ скорость обращения денег колебалась: в Японии – между 1,01 и 1,2; в ФРГ – между 8,9 и 9,6; в США – между 1,24 и 1,45. Диапазон колебаний, как нетрудно подсчитать, весьма узкий – 20%, хотя абсолютные значения скорости обращения денег весьма различаются по странам, отражая исторически сложившиеся традиции денежного обращения.

   В Великобритании, экономика которой переживала большие трудности, скорость обращения денег изменилась за те же годы очень заметно: с 3,9 до 1,1. Правда, это изменение имело довольно устойчивую тенденцию к снижению скорости обращения.

   Та  же картина характерна и для России, переживающей трудный процесс воссоздания рыночной экономической системы. Начало в 1992 г. радикальных изменений в организации хозяйственной жизни сразу же вызвало резкое увеличение скорости обращения денег. В результате всего за два года (1993-1994 гг.)⁹ скорость обращения денег возросла в 3.14 раза.

   Выяснив факторы, влияющие на общее количество денег (наличных и безналичных), необходимое  стране для нормальной организации  экономической жизни, можно будет  без труда понять смысл закона обмена, сформулированного американским учёным Ирвингом Фишером. Он заключается в том, что количество денег, образующихся в стране, должно точно соответствовать объёму торговых сделок за год и достигнутой скорости обращения местной валюты. Скорость эта вполне поддаётся управлению и зависит от уровня технического оснащения учреждений, которые участвуют в денежных операциях. Чем выше техническое оснащение банков, чем шире они используют современные компьютеры и спутниковые линии связи, тем быстрее оборачиваются деньги  и тем меньше их надо для нормального функционирования хозяйства.

   Закон обмена может быть записан как  уравнение следующего вида:

   M * V = P * Q 

   M – Средняя масса денег, необходимая для обеспечения нормального обращения.

   P – Средняя цена товаров и услуг, продававшихся в стране в течение года.

   Q – Объём товаров и услуг, продававшихся в стране в течение года.

   V - Скорость обращения денег, среднее число оборотов в год.

   Это уравнение позволяет понять реальные зависимости, определяющие состояние  денежной системы любой страны.

   Если  в стране растут цены, то  даже при неизменном объёме производства и той же скорости обращения денег масса денег в обращении должна быть увеличена. Если же деньги начинают обращаться быстрее, а цены и объёмы производства не возрастают, то страна может обойтись меньшим количеством денег.

   Если  в стране требования закона обмена нарушаются, то платой за это обычно становится рост цен. 
 
 
 
 
 
 

    Денежное  обращение

   Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.

   Денежное  обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; предприятиями и физическими лицами; между коммерческими банками и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами. В странах с рыночной экономикой денежный оборот складывается из наличных  и безналичных денег.  

1. Налично-денежный оборот

  Налично-денежный оборот (обращение) является непрерывным  процессом движения наличных денег, которые представлены банкнотами, или  банковскими билетами, казначейскими  билетами, металлическими разменными монетами. Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки. В обращение их вводит центральный банк.Первоначально банкноты выпускались всеми банками как векселя вместо обычных денег. Впоследствии они приобрели силу законного и единственного платежного средства с принудительно устанавливаемым государством курсом, то есть стали национальными деньгами. Их выпуск (эмиссию) осуществляет только центральный банк.

  Независимо  от типа (модели) экономики – рыночной или административно-командной –  налично-денежный оборот составляет меньшую в процентном соотношении с безналичным оборотом часть. Но, несмотря на это, его роль чрезвычайно велика. Кругооборот наличных денег обслуживает получение и расходование денежных доходов населения, часть платежей предприятий и организаций.

    Основные  звенья налично-денежного  оборота

   Налично-денежный оборот организуется государством в  лице центрального банка. Основными  организующими звеньями в Российской Федерации являются также территориальные  учреждения Центрального банка и  система расчетно-кассовых центров (РКЦ). В их составе имеются резервные фонды денежных знаков и монет, а также оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег. РКЦ обслуживают расчетную деятельность банков, осуществляют инкассацию денег и проводят операции, связанные с денежным оборотом (см. схему на рис. 1)¹⁰.