Современная банковская система

союзов повышение заработной платы сотрудников банковской сферы. Деятельность кредитных организаций регламентируется жесткими правовыми нормами. Параллельно с общими

предписаниями гражданского права существует так же закон о банковском деле. 
 
Япония. 
Банковский бизнес в Японии возведен в ранг первейшей государственной важности. За послевоенный период в Японии не было отмечено ни одного случая не состоятельности или банкротства банка. Главные элементы банковской системы Японии 11 крупных частных банков, которые называются городскими, 64 частных местных банка, и 3 могущественных частных банка долгосрочного кредитования.  Неотъемлемая часть кредитной системы Японии 47 страховых компаний, которые аккумулирует огромные финансовые средства в ценные бумаги. В отличии от других стран мира действующие в Японии законы четко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями.Японские специалисты обычно используют следующую классификацию кредитных организаций страны: банк Японии ЦБ, коммерческие банки, специализированные кредитные институты, прочие частные фин. компании. Правительственные кредитные учреждения, почтовые сберегательные кассы. Банк Японии, 55% уставного капитала принадлежит правительству, а 45% принадлежит частным компаниям, обладают эмиссионным правом, служит банком "банков", Банкиров правительства Он формирует денежную политику, осуществляет контроль за деятельностью других банков.  
Коммерческие банки в Японии - основные банки (городские, региональные и иностранные)

выполняют широкий круг операций и услуг для своих клиентов (свыше 300 видов).

 Почтово - сберегательные кассы призваны аккумулировать мелкие сбережения населения, как ни парадоксально они предоставляют индивидуальным клиентам гораздо больший набор услуг, чем частные банки.  
 
Швейцария. 
Швейцария страна банков. Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций. Все швейцарские банки делятся на три основные системы: крупнейшие национальные банки. Кантональные, местные и сберегательные банки, в основном работающие с местными вкладчиками в своих регионах. Они предоставляют так же ссуды и осуществляют рассчетно - кассовые операции. Частные банки, основной вид деятельности которых управление инвестиционными портфелями. В кредитную систему Швейцарии органично входят так же финансовые компании. Они делятся на: компании для приемов депозитов, которые обязаны отвечать всем требованиям банковского законодательства. Компании, не  

принимающие депозиты, но выполняющие другие банковские операции. Они попадают под регулирование лишь некоторых статей данного законодательства. Отличительной чертой

Швейцарской банковской системы является строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компаний. Еще одна черта, определяющая высокий рейтинг швейцарских банков, - банковская секретность. Тайна вкладов защищена в Швейцарии положениями гражданского и уголовного права. К особенностям банковской системы следует отнести так же функционирование Банковского комитета. Банковский комитет - это независимый орган, не подчиняющийся не правительству, ни Национальному банку. Его решения обязательны для выполнения. 
 
США. 
В начале 20 века в США имелось 5 тыс. эмиссионных (национальных) банков который обладал правом выпуска банкнотов на сумму своего основного капитала. Банки находились под контролем департамента Казначейства США . Кредитная система США состоит из следующих основных элементов: банковской системы(Федеральной резервной - ФРС, выполняющий функции ЦБ страны, коммерческих банков, инвестиционных банков, сберегательных банков, ссудно - сберегательных ассоциаций) и не банковских кредитных институт: постовых сберегательных касс, фин.компаний, обще взаимного кредита и пр. Американская банковская система имеет ряд уникальных особенностей. Функции ЦБ банка США выполняет Федеральная резервная система. Целями образования ФРС были: создание здорового экономического климата в стране, поддержка и контроль за деятельность банков. По структуре ФРС представляет собой: Совет управляющих ФРС; Федеральные резервные банки; банки члены ФРС. Сейчас наблюдается тенденция большей централизации ФРС, но это, длительный процесс. Банки члены ФРС - наиболее крупные коммерческие банки, на долю которых приходится свыше 70% всех депозитов кредитной системы США. Для выполнения своей главной задачи - способствовать поддержанию благоприятных экономических условий в стране - ФРС обладает рядом средств воздействия на состояние банковского кредита и денежного обращения. Организационная структура Федеральной резервной системы США. Федеральные резервные банки в городах Нью - йорк БостонФиладельфия Ричмонд Атланта Даллас Сан - Франциско Канзас - Сити Чикаго. Банки - члены ФРС. Объектом непосредственного воздействия всего комплекса средств ФРС служат банковские резервы. Федеральные резервные банки выступают держателями депозитов Банков - членов. Депозиты основная часть всех определенных законом резервов банков - членов ФРС. ФРС независимо в финансовом отношении, имеет собственных бюджет и финансирует свою деятельность за счет доходов от  

операций и прибыли от эмиссии денег.  Независимость ФРС выражается в том, что Президент США не имеет право отдать ФРС какой - либо приказ или сместить ее управляющих.  По

закону, каждый банк член ФРС должен держать определенные средства в форме бездоходных резервов частью в виде наличных денег, в частью - в виде депозита, в Федеральном резервном банке своего округа. Не членов ФРС должны держать резервы в соответствии с местным законодательством. Последнее подтверждает вывод о том, что в США нет единой государственной политике регулирования банковской деятельности. Коммерческие банки США выполняют широкий спектр операций и услуг, в том числе принимают средства в депозиты; предоставляют ссуды; выполняют финансовые и трастовые услуги. Однако американские банк не могут (по законодательству) выступать владельцами ценных бумаг, кроме случаев возмещения не погашенного кредита. Между коммерческой деятельность банка проходит "китайская стена"; информация, полученная одним отделом, не может передаваться в другой. В отличии от коммерческих банков специализированные кредитные институты занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хоз. деятельности. Эти институты доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов. Инвестиционные банки мобилизуют долгосрочный ссудный капитал и предоставляют его заемщиков посредством выпуска и размещения облигаций или других видов заемных обязательств. Классический тип инвестиционных банков характерен для США, где законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься инвестиционной деятельностью (кроме операций с государственными муниципальными облигациями). Страховые компании. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно кратко - срочные привлекаемые средства, не располагают. Поэтому страховые компании занимают главенствующее положение на рынке капиталов Разновидность кредитно - финансовых учреждений являются так же финансовые компании. Эти учреждения специализируются на кредитовании отдельных отраслей, или предоставлении определенных видов кредитов (потребительского, инвестиционного и др.). Финансовые компании можно разделить на 3 вида: предоставляющие потребительский кредит; обслуживающие систему коммерческого кредита, предоставляющие мелкие ссуды индивидуальным заемщикам. Юридический статус Фин. Компаний специализирующихся на кредитовании продаж в рассрочку, позволяет им принимать от населения депозиты, однако, отказывает в праве называться "банковскими компаниями". Они вынуждены конкурировать с банками, предлагая кредиторам более высокие процентные ставки. Кредитные, строительные кооперативы - строительные общества, формируют капитал из сберегательных вкладов своих членов и  

выдают последним ипотечный кредит. Множество других видов кредитных учреждений (пенсионные фонды, спец.фин. институты и проч.) выполняют отдельные банковские операции,

но при этом не имеют право и вынуждены конкурировать как с последними, так и между собой. Следующий вид - учреждения, занимающиеся сберегательными операциями. Существует несколько их видов. Ссудно-сберегательные ассоциации, - это учреждения со строго ограниченными функциями. Мобилизация средств заключается в привлечении сбережений населения путем продажи собственных акций.  Сходной деятельностью занимаются взаимно - сберегательные банки. Они принимают от населения мелкие сбережения и инвестируют их некоторые виды ценных бумаг. Наибольший удельный вес в активах составляет ипотечная задолженность. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

Подводя итоги  по данной курсовой работе, я сделала  вывод, что роль банковской системы  в экономике любой страны чрезвычайно  велика. Строгое «разделение властей», то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния  между Центральным банком и коммерческими  банками способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики  страны.

В российской банковской системе очень велика доля банков, находящихся в собственности  государства.

Банк России не может стать гарантом прибыльности и стабильности     каждого  отдельного банка. Поэтому любой  коммерческий банк должен самостоятельно стремиться улучшить свою деятельность в следующих направлениях:

• внедрение стратегического планирования и подготовка стратегических бизнес-планов;
• укрепление структуры капитала, в том числе путем его рекапитализации;
• усиление  контроля за текущей ликвидностью, кредитными и другими рисками;
• внедрение комплексных программ подготовки кадров;
• обеспечение открытости в работе с населением.

Несмотря на некоторые успехи отечественной  банковской системы, я считаю, что остается еще много нерешенных проблем. Одной из важнейших является инфляция, характерная для переходной экономики. Стабилизация рубля возможна лишь при грамотном сочетании продуманной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей законодательной базы.Отсутствие действенной системы депозитов оставляет вкладчиков российских банков практически без гарантии возврата своих средств. В этом на своем горьком опыте смогли убедиться уже многие тысячи россиян.

В экономике  переходного периода на банковскую систему ложится еще большая  ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но усложняются  задачи. 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы

1. Банковская  система России: проблемы переходного  периода// Деньги и кредит 1996.-№4.-с.31. Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г.
2. Банковская система и денежно-кредитная политика в условиях российской реформы.// Российский экономический журнал, №4, 1994 г. – 452 с. Некипелов А., Зевин Л., Любский М., Шурубович А.
3. Денежная масса и факторы ее формирования.// Вопросы экономики, , 1999 г. 54 с. Сенчагов В.
4. Курс экономической теории: учебник – 4-ое доп. и перераб. изд. – Киров: «АСА», 2000 г., -752 с.
5. Насущные проблемы функционирования банковской системы.// Деньги и кредит,  1998 г., 274 с.
6. Центральный банк и коммерческие банки в новой кредитной системе.// Российский экономический журнал, №12, 1993 г. Василишен Э.
7. Экономическая теория. Учебник./ Под ред. И.П. Николаевой. – М.: «Проспект», 1998 г. , 448 с.
8. Экономическая теория: учебник для вузов. Серия «Учебники и учебные пособия» - Ростов - на – Дону: «Феникс», 2001 , 320 с.
9. Экономическая теория в вопросах  и ответах. Уч. пособие.- Ростов - на – Дону: «Феникс», 1998 г., 512 с.
10. Экономическая теория: учебник. – М.: 2000 г. – 861 с.
11. Экономика и бизнес /под  ред. В.Д. Камаева/.   М: Изд-во МГТУ, 1993 г. - 464с.
12. Экономика. Книга 2. М., издательство «Вита-Пресс», 1996 г. Липсиц И. В.
13. Экономическая теория/ Под ред. А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича: Учебник для вузов. 3-е издание СПб: Изд. «Питер», 2000 г. – 544 с.
14. Экономическая теория в вопросах  и ответах. Уч. пособие/ Под ред. И.П. Николаевой. – М.: ООО «ТК Велби», 2002 г. – 192 с.