Роль банковского сектора в финансовой системе

      Российский  банковский сектор не смог пережить кризис без государственных вливаний. Некоторые банки не смогли перекредитоваться на западе и перешли под контроль государства, однако ситуация в российской банковской системе гораздо лучше, нежели в Британии и США. 

      Сегодня все банки мира внимательно наблюдают  за событиями, протекающими в Британии и США.

      Правительство Великобритании сообщило о намерении инвестировать миллиарды фунтов стерлингов в национальный банк Northern Rock. По словам министра финансов Алистера Дарлинга, этот шаг призван помочь банку осуществлять кредитование, а также предотвратить рецессию. Он отметил, что эта мера может в будущем помочь экономике скорее восстановиться. Ранее указанный банк был национализирован и теперь принадлежит государству.

      Более интригующе, ситуация развивается в Америке. По неофициальным данным, американский банк Citigroup ведет переговоры с правительством страны, которые могут закончиться увеличением доли государства в банке до 40%. Руководство Citigroup в свою очередь надеется, что доля государства не превысит 25%¹⁵.

      Рынок уже несколько недель ожидает  национализации банка. Вопрос состоит  в том, в какую сумму будут оценены активы некогда мирового банковского гиганта, который сейчас находится при смерти. Похоже, что национализация банковской системы является единственным правильным решением, для США. Если этого не сделать, то положение в американской экономике станет ещё хуже.

      Далее будут рассмотрены особенности положения банковского сектора России в современных условиях.

      2.2 Текущее состояние и значение банковского сектора РФ

 

      Как уже было выяснено, в рыночной экономике особое место отводится кредитной системе в целом и одной из ее звеньев – банковской системе.

      Современная банковская система сталкивается с  множеством проблем и противоречий.

      Однако, можно сказать, что в современной  банковской системе можно выделить две наиболее существенные проблемы:

• сохранение своих позиций в условиях современного мирового финансово-экономического кризиса;
• обеспечение конкурентоспособности российских банков.

      Из  данных двух проблем вытекают все  прочие. Так, далее целесообразно  их более детальное изучение.

      Так, в качестве справочной информации, можно отметить, что в конце января 2008 года произошел обвал на всех фондовых биржах. Цены на акции рухнули, опустились также бумаги «здоровых компаний» – по которым на рынке нет сведений об убытках или понижении доходности.

      Для России же мировой финансовый кризис вступил в активную фазу в сентябре 2008 года, оказав влияние и на банковский сектор.

      В подтверждение этого можно привести ряд фактов.

      До  осени 2008 года в России сложились  условия, объективно способствующие дальнейшему  развитию рынка кредитов, как одного из эффективных механизмов, обеспечивающих необходимое кредитование промышленности с целью дальнейшего экономического роста.

      Однако, в условиях современного кризиса  в России процесс развития кредитования резко сократился, ставки возросли почти вдвое, что негативно сказывается  как на росте инфляции, так и на уровне развития экономики страны в целом.

      Опыт  разных стран доказывает, что банковские кризисы отражают сложный процесс  приспособления банковских систем к  новым макроэкономическим условиям.

      Для банковской сферы характерна высокая степень развития отношений конкуренции.

      Состояние банковской конкуренции в современных  условиях российского рынка характеризуется  следующими тенденциями¹⁶:

• Резкое усиление конкурентной борьбы между различными участниками рынка.
• Ориентация на сохранение и расширение клиентской базы.
• Ориентация банков на расширенное обслуживание физических лиц с учетом индивидуального подхода.
• Повышение качества услуг и их привлекательности для клиентов.
• Усиление неценовой конкуренции на фоне гибкого, эластичного и мобильного применения процентных ставок и платы за услуги.
• Расширение сети и экспансия региональной политики (в том числе в СНГ).
• Привлечение консалтинга по управлению денежными ресурсами клиентуры.
• Внедрение современных технических средств и банковских тех нологий.
• Совершенствование системы управления персоналом и повышение требований к квалификации кадров.
• Усиление конкурентной борьбы с небанковскими учреждения ми и нефинансовыми организациями.
• Стремление к снижению стоимости услуг и увеличению денеж ных поступлений, включая комиссии за услуги.
• Ориентация на улучшение имиджа кредитного учреждения и т.д.

      Уровень конкуренции российских банков в последнее время сильно упал, в том числе из-за финансового кризиса.

      По  итогам I квартала 2009 года был подготовлен рейтинг 10 крупнейших банков России (Таблица 1)¹⁷.

      Таблица 1.

      Десятка банков по чистым активам в I квартале 2009 года

 

      Для сравнения положения российских банков в условиях кризиса можно  привести данные прошлых лет.

      Так, на 1 января 2006 года капитализация двухсот крупнейших банков России по данным рейтинга, подготовленного РБК - Рейтинг, составила 1,437 трлн. руб. Годом ранее этот показатель составлял 1,041 трлн. руб., таким образом, капитализация Тор200 российских банков выросла на 38%. Несмотря на то что крупнейший российский банк — Сбербанк за прошедший год увеличил собственные средства с 254,43 млрд. до 328,59 млрд. руб., его доля участия в общей сумме капитала двухсот крупнейших российских кредитных организаций снизилась и составила 22,87%, в то время как на 1 января 2006 года она составляла 24,45%¹⁸.

      Так, Top10 российских банков по чистым активам по составу не изменилась и в 2007 году. Крупнейшими, как и год назад, остаются госбанки. Первое место среди них занимает «Сбербанк» (прирост в 39,2%, до 4,8 трлн. руб.), второе за ВТБ (рост на 91,4%, до 1,5 трлн. руб.), третье - Газпромбанк (прирост на 11,0%, до 791,6 млрд. руб.). Если рассматривать распределения мест в десятке лидеров, то стоит отметить значительный рост «Россельхозбанка» (на 2 позиции), показавшего самый высокий прирост по активам среди лидеров - на 101,3%, до объёма в 477,1 млрд. руб., и «Райффайзенбанк Австрия» (на 3 позиции), с приростом в 87,5%, до 422,3 млрд. руб.¹⁹

      Кредиты юрлицам по динамике роста почти догнали потребительское кредитование. Их прирост за год, по данным ЦБ, составил 51,6%, до 9,0 трлн. руб., и 57,0%, до 3.2 трлн. руб., соответственно. Рост депозитных вкладов в 2007 году замедлился, так, прирост по вкладам населения составил лишь 35,4% (годом ранее рост на 37,7%) до 5,1 трлн. руб., а по депозитам юрлиц - 48,1% (в 2006 году - 54,8%) до 6,8 трлн. руб.

      Ухудшение ситуации с ликвидностью в ноябре 2007 года не сильно сказалась на лидерах  рейтинга ликвидных активов. Первое место по итогам года занимает «Сбербанк», поднявшийся на одну позицию вверх, рост его ликвидных активов за год составил 54,8% до 154,3 млрд. руб. Вторым в рейтинге стал «Росбанк», рост его активов составил 182,6% до 92,5 млрд. руб., обеспечивший ему скачёк в рейтинге на 5 позиций вверх. Третье место, поднявшись на одну позицию вверх, занял «Альфа-Банк», также показавший хорошую динамику роста в 58,5%, до 92,3 млрд. руб. Отрицательную динамику по ликвидности за год в top10 показали лишь два банка - прошлогодний лидер рейтинга, банк «Русский Стандарт», и «Газпромбанк» (в 2006 году занимавший третье место), с снижением на 28,7% и 44,0%, до 71,5 млрд. руб. и 37,4 млрд. руб., соответственно. Несмотря на ожидающийся отток ликвидности из банковского сектора в марте-апреле этого года многие аналитики настроены оптимистично.

      Совокупная  балансовая прибыль пятисот крупнейших банков России в 2008 году оказалась ниже, чем в 2007 году, при этом снижение данного показателя наблюдается  у каждого второго представителя  рейтинга.

      Совокупная прибыль 500 крупнейших банков России в 2008 году составила порядка 428 млрд руб., что на 59 млрд руб. (-12%) меньше, чем в 2007 году.

      Также можно сказать, что в 2009 году выросла  задолженность банков.

      Так, общий объем просроченной задолженности на 1 февраля 2009 года, по данным ЦБ, составил 494,4 млрд. руб. (2,3% от совокупного кредитного портфеля банковской системы), а на 1 марта 2009 года --554 млрд. руб.

      По итогам 2009 года уровень просроченной задолженности составил 10%. При таком уровне просроченной задолженности необходимо создавать резервы примерно в 1,5 трлн. руб.

      Если  банкам придется создавать такие  резервы, то получить прибыль им будет невозможно²⁰.

      В марте 2009 года впервые с начала острой фазы кризиса российские банки начали получать доход от своей основной деятельности, который в марте по всей системе составил 35,1 млрд. руб. Однако заработанный доход не смог перекрыть убытки от переоценки валюты, в результате чего в завершающий месяц первого квартала российская банковская система показала убыток 9,9 млрд. руб.

      Положительный результат от своей основной деятельности - кредитования - банки получили впервые  с начала финансового кризиса весной 2009 года²¹.

      В завершении можно отметить, что Россия стала далеко не первой страной, столкнувшейся в 2008 – 2009 году с масштабным экономическим кризисом и кризисом банковской системы в частности.

      Итак, прогнозы развития ситуации с банковским кризисом разнятся очень сильно. От ярко-оптимистических, обещающих восстановление банковской системы и окончания кризиса к I кварталу 2010 года, до резко-пессимистических, которые заявляют, что дно банковского кризиса в России еще не достигнуто, и что кризис 2009-2010 года будет тяжелее, чем банковский кризис 2008 года.

      Итак, можно сказать, что кризис сильно ударил по банковской системе России, в том числе и ее конкурентоспособности.

      2.3 Рекомендации по совершенствованию банковского сектора РФ

 

      Проанализировав вышеуказанные данные, можно сказать, что предложенные выше проблемы тесно  связаны между собой.