Происхождение, сущность и функции денег

Названные функции денег  необходимы и важны при взаимодействии товарного и денежного рынков. В условиях отсутствия денег движение товаров и услуг на рынке благ, было бы весьма затруднено необходимостью многоступенчатых обменов. Вместе с тем, рынок денег имеет определённую самостоятельность, т.е. в ряде случаев на рынке денег субъектами предъявляется спрос именно на деньги, осуществляется передача денег с сохранением их ценности. Основным условием таких сделок является возвратность денег, вернее, возврат потенциальных ценностей, которые они представляют.

У денег чрезвычайно много  разновидностей. Они различаются  и типом денежного материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной массы, и возможностями  превращения одних видов денег  в другие. Выше мы уже говорили о  наличных и безналичных формах денежных расчетов.

Наличные деньги - те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность - это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде. Наличность в монетной форме удобна в виде денежной мелочи, а также для использования в кассовых аппаратах и автоматах. Доля монетных денег в общей денежной массе постоянно снижается.

Основу наличной денежной массы составляют банкноты и монеты, поэтому их называют денежной базой. Банкноты в обращение поступают двумя путями:

– Центральный банк расплачивается ими при покупке у населения, или государства золота, иностранной валюты или ценных бумаг;

– Центральный банк предоставляет  государству и коммерческим банкам кредиты банкнотами.

Бумажные деньги обслуживают  денежное обращение в форме банкнот (банковских билетов, выпускаемых Центральным  банком страны) и казначейских билетов (они выпускаются государственным казначейством). Обе формы представляют собой государственные бумажные деньги. Бумажные деньги, как и разменная монета, постепенно теряют свое значение.

Вторым видом денег  являются безналичные деньги - это основная масса денежных средств на банковских счетах. Безналичные деньги также называют депозитными, или кредитными деньгами безналичного расчета. Они обслуживают оптовый товарооборот и платежно-расчетные операции между предприятиями, корпорациями и банками. Поскольку оптовый товарооборот в 3-3,5 раза превышает розничный, то депозитные деньги доминируют в общей денежной массе в обращении. Внедрение в банковскую практику компьютерной техники и новейших средств связи сопровождается дальнейшим сокращением сферы использования наличных денег.

Наибольшее распространение  среди средств безналичного денежного  расчета имеют денежные чеки, а  в последнее время - электронные  деньги и их разновидность - кредитные  карточки. Чек - это денежный документ установленной формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном  учреждении о выплате его держателю  указанной в чеке суммы. Основой  чекового обращения служат депозитные вклады (отсюда и название - депозитные деньги). Таким образом, безналичные  деньги на текущих счетах в банке  с помощью чека легко превращаются в средство платежа.

Электронные деньги - наиболее удобная и современная форма денежных расчетов. Она появилась благодаря внедрению новых технических средств в кредитно-банковскую систему. Компьютерная техника и новые системы связи быстро ускорили расчетные операции - например начисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов и др. Они же внедрили новые носители информации посредством электронных сигналов, то есть без бумажных носителей. Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и заменяют их кредитными карточками - средством расчетов, замещающим наличные деньги, а также средством получения краткосрочных ссуд в банках.[5]

Вся структура современной  экономики предопределена существованием денег. В условиях отсутствия денег движение товаров и услуг на рынке благ, было бы весьма затруднено необходимостью многоступенчатых обменов.

1.2 Происхождение денег

Существуют две теории происхождения денег:

1. рационалистическая – деньги возникли как результат соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте;

2. эволюционная – деньги появились в результате эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей, привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

Происхождение денег можно  отнести к периоду каменного  века. Археологические раскопки доказали этот факт. Основная причина, приведшая  к появлению первых «денег» развитие торговли. Но в то время существовал  еще примитивный обмен, когда  не существовало единого мерила всех материальных и духовных благ. Меняли просто условленный продукт на другой продукт. Процесс обмена везде происходил по-разному. Например, некоторые африканские  племена заранее договаривались об обмене и выбирали место сделки. Сначала приходили продавцы и  оставляли свои товары, затем приходили  покупатели, выбирали необходимый товар  и оставляли взамен его заранее  обговоренный эквивалент.[3]

С течением времени люди стали выделять некоторые товары, которые были более желанны. На основе этих товаров они судили о стоимости  других товаров. Везде такие эквиваленты  были различны. В основном, в качестве всеобщего эквивалента выступал скот. Все оценивалось в быках, коровах, овцах и т.д. Это было очень удобно, так как большинство населения было сельским. Но этот товар всеобщего обмена был недолговечен. Необходимо было что-то иное.

Много времени прошло до тех пор, пока был не найден такой  эквивалент, который бы имел стоимость, долго не портился и был удобен в товарных отношениях. Таким товаром  стал металл. Он долго не портился, был  удобен при перевозке, не терял своих  свойств при хранении, легко поддавался делению на более мелкие единицы, его можно было соединять вновь в слитки. Металлические слитки появились впервые в Древнем Египте и Месопотамии. Они имели вид кружочков, колец, брусков. В качестве металла были выбраны те, которые были достаточно редки и обладали внешней привлекательностью. Такими металлами стали серебро и золото. Есть свидетельства того, что первые монеты были произведены на территории Лидии еще в 7 веке до нашей эры. Монеты были сделаны из сплава золота и серебра. Спустя некоторое время в греческом городе Эгине начали печатать монеты, сделанные из серебра.

Появление первой металлической  монеты означало то, что человечество шагнуло в новый этап развития. Этот этап подразумевал быстрое развитие товарно-денежных отношений и социальное развитие. Именно наличие производства монет в государстве отражало его культурный и экономический  уровень развития. Монета стала своеобразным индикатором развития общества. Например, главный факт, который доказывает, что в Скифии появился государственный строй – монеты с изображением царя Атея.

Изображение правителей на монетах было не случайным. Это своего рода печать, государственное клеймо. Именно изображение правителя свидетельствовало, что монета является законной и подлинной.

Еще было далеко до того времени, когда производство денег должно быть экономически обоснованным, но, не смотря на это, уже можно сказать, что монеты стали символом эпохи, показателем ее развития.[2]

Во второй половине XX в. в  качестве международного платежного и  покупательного средства использовались преимущественно национальные деньги или валюты отдельных стран, что  связано с эволюцией самих  денег и денежных систем.

Система золотого стандарта  функционировала до 30-х гг. XX в. Ее наиболее важными чертами были фиксация золотого содержания национальных валют  и их непосредственная конвертируемость в золото; функционирование золота как мировых денег и наличие  фиксированных валютных курсов.

После первой мировой войны  начинается кризис золотого стандарта. Со значительным расширением объемов  внутреннего рынка, ростом масштабов  товарного производства золота становится уже недостаточно для выполнения функции средства обращения. Кроме  того, в предкризисные 20-е гг. XX в. в золотые резервы капиталистических  стран поступало в среднем  на 25 % золота меньше, чем до войны. Поэтому  возрастающую потребность в золоте для обслуживания внутреннего рынка  и международного обращения не могли  удовлетворить имеющиеся золотые  запасы. К тому же обращение полноценных  золотых монет приводило к  постоянному росту затрат обращения. В результате обострение противоречия между вещественным содержанием  и общественной формой денег обусловило переход к более развитым формам всеобщего эквивалента.

Господство золотого стандарта  исключало возможность проведения отдельной страной самостоятельной  валютно-денежной политики, поскольку  увеличение объемов эмиссии, а значит, и инфляционное обесценивание национальных денег, приводило к оттоку золота за границу и уменьшению золотых  запасов страны.

У бумажных денег были предшественники  в виде документов, обещающих платежи  золотом, серебром или другими ценными  предметами. Известные истории первые, находившиеся в обращении, банкноты были выпущены китайскими банкирами  в восемнадцатом веке. Банки и  банкиры существовали повсюду уже  в течение многих веков до появления  первых банкнот. На ранней стадии банкноты поддерживались монетами, и именно благодаря этому их стали воспринимать как деньги.

С развитием кредитных  отношений покупка одним предпринимателем у другого оборудования, сырья  и т. п. происходит преимущественно  с помощью кредита. Даже реализация значительной части потребительских  товаров происходит через потребительский  кредит.

Кредитные деньги (вексель  и чек как инструменты коммерческого  кредита и банковского кредита) все чаще выполняют функцию средств  обращения, благодаря своей функции  средств платежа, и делают обращение в значительной мере независимым от золота. Роль общего эквивалента все больше закрепляется за кредитными деньгами, принимающими на себя все большее число функций товарных денег. Закрепление за кредитными деньгами роли общего эквивалента, приобретение ими современной объективной значимости осуществляется благодаря установлению государством принудительного курса. Кредитный характер денег опирается на доверие к органу, выпускающему деньги (слово «кредит» в переводе с лат. означает «доверие»).

Следует отметить значительную роль государства в процессе возникновения  и эволюции денег. Государство, во-первых, организовывало чеканку монет на государственных монетных дворах; во-вторых, устанавливало масштабы цен; в-третьих, внедряло бумажные деньги с принудительным курсом; в-четвертых, проводило девальвацию, ревальвацию; в-пятых, накапливало валютные ценности для обеспечения стабильности денег.

Но даже в развитых странах  Запада процесс полного вытеснения золота в качестве денег (или полной демонетизации золота) еще не закончился, сохраняется определенная связь  кредитно-бумажных денег с золотом. Об этом, в частности, свидетельствует  тот факт, что центральные банки  развитых стран осуществляют хранение золота и его использование в  качестве мировых денег путем  продажи на частных рынках золота, иначе говоря, имеет место тезаврация или накопление золота частными лицами. Следует отметить, что, за исключением  доллара, связь национальных валют  с золотом является опосредованной, то есть только доллар может свободно обмениваться на золото центральными банками других стран, или имеет внешнюю конвертируемость.