Происхождение денег

     Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть, меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

     На  территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях  организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

     - прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

     - установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

     - определение признаков платежеспособности  денежных знаков и порядка  замены поврежденных банкнот  и монет, а также их уничтожения;

     - разработка порядка ведения кассовых  операций для кредитных организаций.

     Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в  соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

     В связи с тем, что российская денежная единица — рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

     Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

     Используя денежно-кредитную политику как  средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

- ставки учетного процента (дисконтную политику);

- нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

- операции на открытом рынке;

- регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

     Резервные фонды банкнот и монет создаются  по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

- необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

- обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;

- поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;

- сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

     Наличные  деньги выпускаются в обращение  на основе эмиссионного разрешения —  документа, дающего право ЦБР  подкреплять оборотную кассу  за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 3. Проблема совершенствования системы денежного обращения в современной российской экономике

     Проведен  анализ современного состояния сферы  денежного обращения, в рамках которого подробно исследованы нормативные, организационные и инфраструктурные аспекты указанного процесса.

      В ходе развития экономических отношений  постоянно происходило постепенное  изменение форм и видов денег  в сторону превращения первой формы денег - полноценных денег - во вторую - неполноценные деньги, это было обусловлено потребностями и особенностями развития мировой экономики. В свою очередь дальнейшая эволюция неполноценных денег, являющихся на современном этапе развития мировой экономики основной формой, имеет тенденцию к демонетизации и дематериализации денежного обращения. В данном случае под демонентизацией денежного обращения понимается вытеснение расчетов, проводимых с использованием денежных средств, вексельными и зачетными операциями, широкое распространение которых обусловлено развитием компьютерных и банковских технологий.

      В свою очередь дематериализация денег означает преимущественное использование безналичных (невещных) денег, не имеющих материально осязаемой формы, в виде записей их остатков по счетам в банковских книгах, а в современных условиях — в памяти компьютеров. Следовательно, происходит постепенное замещение наличных денег их безналичным эквивалентом. Данный процесс обусловлен рядом преимуществ, которые предоставляет использование безналичного денежного обращения, к ним относятся: снижение издержек обращения, повышение скорости и эффективности проведения расчетов и, как следствие, повышение эффективности экономики государства в целом, повышение уровня государственного контроля над движением денежных потоков.

     Формирование  денежного обращения в любой  стране происходит под влиянием ряда социально-экономических факторов, и является довольно ярким индикатором  уровня экономического развития государства. Поскольку, на особенности организации функционирования денежного обращения оказывают влияние огромное количество факторов (экономических, социальных, политических и т.д.), то процесс формирования и развития этой сферы экономики невозможно рассматривать в отрыве от тех экономических реформ и преобразований, которые имели место в Российской Федерации.

      Состояние денежной сферы в первом полугодии 2010 года.¹

    В первом полугодии 2010 г. на  фоне восстановления экономической  активности и усиления платежного  баланса состояние денежной сферы  характеризовалось укреплением  рубля, увеличением спроса на  национальную валюту, ростом банковских  резервов и снижением процентных  ставок.  

   Денежный агрегат М2² за первое полугодие 2010 г. увеличился на 9,5%, в том числе за I квартал — на 1,9%, за II квартал — на 7,5% (за первое полугодие 2009 г. он сократился на 2,5%). Темп прироста денежной массы в национальном определении на 1.07.2010 по сравнению с 1.07.2009 составил 30,6%, в то время как на 1.07.2009 по сравнению с 1.07.2008 он был отрицательным (–7,6%). В реальном выражении, то есть с учетом инфляции на потребительском рынке, денежная масса М2 за первое полугодие 2010 г. возросла на 4,9%.³

    Денежный агрегат М0⁴ за первое полугодие 2010 г. возрос на 8,2% (за аналогичный период 2009 г. — сократился на 7,2%). При этом в январе—марте отмечалось сезонное снижение наличных денег в обращении (–1,3% за квартал), тогда как в апреле—июне они росли сравнительно высокими темпами (9,6% за квартал). В годовом выражении темп прироста денежного агрегата М0 на 1.07.2010 составил 24,0%, в то время как на 1.07.2009 он был равен –5,4%.

      Определенное влияние на динамику наличных денег оказывал спрос населения на наличную иностранную валюту. По итогам полугодия объемы покупок наличной иностранной валюты банками у физических лиц превысили объемы ее продажи на 2,4 млрд. долл. США (в аналогичный период 2009 г., напротив, продажа превышала покупки на 8,4 млрд. долл. США).

    Безналичная составляющая денежного  агрегата М2 за первое полугодие 2010 г. увеличилась на 10,0% (за аналогичный период 2009 г. — снизилась на 0,6%). При этом за I квартал безналичные рублевые средства возросли на 3,0%, за II квартал — на 6,8%. Их скользящие годовые темпы прироста на 1.07.2010 составили 33,0%, тогда как на 1.07.2009 они были отрицательными (–8,4%).

    Если средства юридических лиц  на рублевых счетах за первое  полугодие 2010 г. увеличились незначительно  — на 0,6%, то средства физических  лиц выросли на 20,1% (за первое  полугодие 2009 г. отмечались снижение  средств юридических лиц на 5,8% и рост средств физических  лиц на 5,6%).

    В то же время депозиты организаций  "до востребования" возросли  на 8,8% на фоне снижения их срочных  депозитов на 8,6%, что косвенно  подтверждает формирование тенденции  к восстановлению экономического  роста. Вместе с тем как депозиты "до востребования", так и  срочные депозиты населения росли  сравнительно высокими темпами  (по итогам полугодия — 11,7 и  22,2% соответственно). Это было обусловлено  как ростом доходов домашних  хозяйств, так и ростом склонности  населения к сбережениям, в  частности в рублевых вкладах,  на фоне привлекательных ставок  по ним, укрепления рубля и  замедления инфляции.

      Общий объем рублевых депозитов "до востребования" за первое полугодие 2010 г. увеличился на 9,5% (за аналогичный период 2009 г. он уменьшился на 3,9%), а их скользящие годовые темпы прироста на 1.07.2010 составили 27,0% (на 1.07.2009 они были отрицательными: –15,3%). Общий объем срочных рублевых депозитов за рассматриваемый период увеличился на 10,2% (за первое полугодие 2009 г. — на 1,6%), их годовые скользящие темпы прироста на 1.07.2010 составили 36,8% против отрицательного значения на 1.07.2009 (–3,4%).

         В структуре рублевой денежной массы доля наличных денег в обращении на 1.07.2010 уменьшилась относительно 1.01.2010 на 0,3 процентного пункта (до 25,4%), удельный вес депозитов "до востребования" не изменился (27,7%), а срочных депозитов — соответственно увеличился на 0,3 процентного пункта (до 46,9%).

       Скорость обращения денег, рассчитанная по денежному агрегату М2 в среднегодовом выражении, снизилась за первое полугодие 2010 г. на 4,5% (за первое полугодие 2009 г. — на 0,7%). Уровень монетизации экономики (по денежному агрегату М2) за рассматриваемый период возрос с 33,8 до 35,4%.

      Это подтверждают и расчеты темпов прироста наличных денег и безналичных  денежных средств, проведенные на основе статистических данных Центрального Банка  по денежно-кредитной сфере.

      На  основе анализа показателей современного состояния сферы денежного обращения можно сделать вывод, что и в настоящее время отсутствуют устойчивые тенденции к снижению доли наличного денежного обращения.

         Это обусловлено особенностями ведения экономической деятельности на территории Российской Федерации, неразвитостью инфраструктуры и низким уровнем нормативно-правового регулирования сферы безналичного денежного обращения, а также потребностями теневого сектора экономики в денежных ресурсах. Негативное влияние на состояние денежно кредитной сферы оказывает планомерное снижение скорости обращения денег по денежному агрегату М2 (см. рис 3.) , что говорит не только о замедлении экономической активности в процессах производства и реализации товаров работ и услуг, но и о чрезмерном насыщении денежного оборота, обслуживающего производство и распределение продукции, наличными деньгами, которые в силу своей природы не могут обеспечивать высокой скорости обращения.

      Поскольку увеличение ВВП должно автоматически  увеличивать и скорость обращения  денег (как минимум скорость обращения  должна быть постоянной, возможны лишь небольшие колебания 2-3,5%), так как  существующая денежная масса должна обслуживать больший оборот товаров  и услуг.