Характеристика современной банковской системы

 

 Таблица 3 

Динамика  основных показателей  развития банковского  сектора России в  реальном исчислении к 1.07.1998 (в %)⁷ 

 

         Если сравнивать значения основных показателей развития российского

банковского сектора  с уровнем января 1998 г., видно, что сначала

(к 1.01.1999 г.) происходит падение этих показателей, потом начинается их рост, который продолжается в текущем году, причем некоторые показатели повысились относительно докризисного уровня в два, три раза. 

         За последние 5 лет уровень функционального развития российских банков существенно повысился (табл.4).  По состоянию на 01.01.2006 г. соотношение активов банковского сектора   с ВВП достигло 45%. Это нижняя граница масштабов развития банковской деятельности, которую можно считать обеспеченностью банковскими услугами. Дальнейшее преодоление дефицита банковских услуг будет сопряжено с усилением конкуренции,  что предопределяет рост значимости эффективности для развития банковской деятельности.

Таблица 4

Показатели  развития банковского  бизнеса⁸ 

 

         По данной таблице можно проследить за значительным развитием кредитования населения.

         По соотношению  с доходами населения потенциал роста данного направления банковской деятельности существенен.

         Объем кредитного рынка (кредиты организациям, физическим лицам, банкам в валюте и в рублях)  по состоянию на 01.01.2005 г. составил 4227955 млн. руб. (29,8% ВВП), а его прирост по сравнению с 01.01.2002 г. (1467489 млн. руб.) – 18%.

 

Рис.6 Объем выданных кредитов (на начало года), млн. руб.⁹

 

    Как  видно из рис.6, темпы роста кредитования физических лиц опережают темпы  роста кредитования предприятий. Если объем рынка потребительского кредитования в 2002-2005 гг. увеличился в 6,5 раз, то объем кредитов организациям – в 2,7 раза. Одной из причин роста объема кредитов послужило снижение кредитных ставок до приемлемого для предприятий и населения.

         Количество действующих в России кредитных организаций с начала 2004 г. несколько сократилось (на 1.08 2005 - 1276), но это свидетельствует о процессе оздоровления.  Т е, которые не могут нормально функционировать, не выдерживают конкуренции и, естественно, исчезают (рис. 7).

Рис 7. Количественные параметры  развития банковского  сектора РФ 

        В  2001 году впервые за весь посткризисный период увеличилось количество кредитных организаций. Если в 2000 году отмечалось, уменьшалось их количество на 38 организаций, то в 2002 году их численность возросла на 13 по сравнению с 2001 годом и составила 1332. В 2003-2004 годах численность кредитных организаций отличалась стабильностью.

         В банковском секторе остался ряд нерешенных задач. он остается относительно небольшим и пока не играет существенной роли в экономическом развитии. Не в полной мере реализованы задачи совершенствования правовой базы развития конкуренции на рынке банковских услуг, повышения прозрачности процедур банкротства и ликвидации кредитных организации.¹⁰

         Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является повышение устойчивости банковской системы и эффективности функционирования банковского сектора.¹¹

         Основными задачами развития банковского сектора являются:

• усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
• повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
• повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
• предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности;
• укрепление доверия к банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.¹²

 

• Внешторгбанк: масштабы и динамика развития, инвестиционно-кредитная  деятельность

         В последние годы Внешторгбанк существенно повысил динамику своего развития и активно осваивает новые направления бизнеса. На нынешнем этапе приоритеты в его деятельности определяются новыми стратегическими задачами, поставленными акционерами в Концепции развития ВТБ на период до 2008 г. и предусматривающими превращение Внешторгбанка в универсальный банк  европейского уровня, способный успешнее конкурировать с западными кредитными организациями

         Надежность  Внешторгбанка и устойчивость динамики его роста особенно наглядно проявилась на фоне некоторого спада, на российском банковском рынке в летние  месяцы  2004 г., когда он в отличие от большинства своих конкурентов уверенно продолжал поступательное развитие по всем направлениям бизнеса.

      Масштабы и высокую динамику ВТБ, прежде всего, характеризует рост его активов, по размеру которых Банк уверенно занимает второе место  банковском секторе России. В 2004 г., только за первые 9 месяцев прирост активов составил более 36%, достигнув уровня 356,4 млрд. руб., или более 12 млрд. дол. США. Это позволило Внешторгбанку по сравнению с началом 2004 г. повысить свою долю на рынке с 5 до 6%.

         Традиционно ключевым направлением деятельности Внешторгбанка является предоставление корпоративных банковских услуг.

         С  начала 2004 г. во Внешторгбанке и его филиалах открыли счета более 14 тыс. новых корпоративных клиентов.

         В 2004 г. Внешторгбанк привлек синдицированный кредит от группы азиатских банков в размере 275 млн. дол.,  сроком на один год

         В последние годы  Внешторгбанк, реализуя стратегию трансформации в универсальный сетевой банк европейского уровня, уверенно вошел в число лидеров российского розничного банковского рынка.

         Необходимо подчеркнуть, что высокие показатели развития бизнеса Внешторгбанка достигнуты в сочетании с положительным финансовым результатом.

         Рост масштабов деятельности Внешторгбанка и высокая финансовая устойчивость являются причинной  основой дальнейшего повышения конкурентоспособности Банка, как на мировых финансовых рынках, так и в национальном банковском секторе. 

  
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

         В последние годы заметно повысилась роль банковского сектора в экономике страны, о чем свидетельствует ряд ключевых показателей его развития. В течение 2001 - 2003 п. банковский сектор рос более высокими темпами, чем экономика России в целом. Соотношение основных показателей деятельности банковского сектора - активов; капитала, кредитов, депозитов - с ВВП продолжает увеличиваться. Так, отношение активов к ВВП возросло с 32,3% в 2001 г. до 42,1% на начало 2004 г., кредитов экономике к ВВП - с 11 до 17,9% соответственно.

         По сравнению с ведущими промышленно развитыми странами это   немного. Однако динамика развития российского банковского сектора, как в качественном, так и в количественном аспекте дает все основания для ожидания дальнейших позитивных изменений в перспективе.

         Активно развивается кредитование нефинансовых предприятий  организаций. Темп роста кредитования нефинансового сектора  превышает темп роста активов банковского сектора.

         В последние годы сформировался новый сегмент рынка банковских услуг – кредитование население, объем потребительских кредитов постоянно возрастает. Перспективным направлением развития кредитных операций банков наверняка станет ипотечное жилищное кредитование, которое и на данный момент времени занимает достойное место в операциях российских банков, но высокие темпы его роста продолжается и, на мой взгляд, будут расти в ближайшие годы.

         Растет доверие населения к банковскому сектору и к российскому рублю.

         Активная роль государства в преодолении системных банковских кризисов была заметна во всех странах, на восстановление платежеспособности и реструктуризацию ссудо-сберегательных банков США, к примеру, были выделены суммы, превышающие 100 млрд. дол.

         Формирование отвечающей современным требованиям банковской системы является совершенно необходимым и актуальным для российской экономики. Уровень развития банковской системы в регионах становится если не главным, то одним из ключевых элементов экономического роста. Без комплексного подхода к решению экономических проблем, учета социально-экономических особенностей развития отдельных субъектов РФ, различий в объемах предлагаемых регионам банковских услуг нельзя добиваться создания эффективной банковской системы, способствующей всестороннему и динамичному развитию государства.

         В банковском секторе остается нерешенным ряд проблем. Это в первую очередь высокие риски кредитования, обусловленные неэффективной структурой экономики, дефектами управления и низкой транспарентностью многих предприятий. 

         К вопросу о банках с государственным участием. В стране есть успешно развивающиеся банки частного сектора, но их не так много. Банки с государственным участием сейчас обеспечивают до половины кредитных вложений в экономику страны, и не надо бояться их укрупнять, следует их активно использовать для целей обслуживания государственных проектов, решения государственных задач. Однако уже сейчас следует иметь в виду, что такое положение отвечает определенному этапу развития. России и что государство должно отходить от владения коммерческими банками, когда для этого созреют условия. Это подтверждается и мировой практикой - сокращено присутствие государства в коммерческом банковском секторе в Германии (хотя оно и продолжает быть значительным), во Франции, в Италии и в других западноевропейских странах.

         Все коммерческие банки, с участием государства или полностью частные, должны работать по одним правилам, не допускающим искажения условий конкуренции, и под одинаковым жестким контролем Банка России.