Государственный кредит как одна из форм кредита

В странах с переходной экономикой, включая Россию, и в развивающихся государствах наблюдается такая ситуация, когда государственный долг выступает фактором сдерживания экономического роста.

Государственные займы используются главным образом для покрытия бюджетного дефицита. Если доходы бюджета, обеспечиваемые в основном налоговыми поступлениями, меньше, чем предполагаемые расходы, то образуется бюджетный дефицит.

Покрытие бюджетного дефицита путём государственных заимствований формирует государственный долг страны.

В соответствии с Бюджетным кодексом РФ государственным долгом являются долговые обязательства Российской Федерации перед физическими и юридическими лицами, иностранными государствами, международными организациями и иными субъектами международного права.

Государственный долг Российской Федерации полностью обеспечивается всем находящимся в федеральной собственности имуществом.

Бюджетным кодексом РФ  предусмотрены источники финансирования дефицита бюджетов разных уровней бюджетной системы.

Оперативное управление государственным кредитом осуществляется Министерством финансов РФ и Центральным Банком РФ.[4, с. 227].

Предельная величина государственных внешних заимствований РФ не должна превышать годовой размер платежей по обслуживанию и погашению государственного внешнего долга РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2.Формы государственного кредита

Государство осуществляет заимствование средств в двух формах: получение денег и выпуска ценных бумаг. Кредит предоставляется государству кредитором в денежной форме, ценные бумаги реализуются на фондовом рынке, где инвесторы их покупают, увеличивая таким образом доходы государства – эмитента ценных бумаг. При разных механизмах реализации эти две формы государственного кредита имеют одинаковое экономическое содержание. Оно состоит в в поступлении заёмных ресурсов в бюджет и соответствующем возрастании государственного долга в виде кредитных обязательств по ценным бумагам.

Поступающие в бюджет средства от государственных заимствований отражаются как источники финансирования дефицита. Расходы на обслуживание долговых обязательств учитываются в бюджете как расходы на обслуживание государственного (муниципального) долга.

Государственный кредит по источникам происхождения может быть внутренним, т.е. номинированным в национальной валюте, и внешним, выраженным в национальной валюте. Чаще всего по внутреннему долгу кредиторами выступают юридические и физические лица – резиденты, по внешнему – нерезиденты.

Государственный кредит по целям будущего использования средств можно подразделить на инвестиционный и неинвестиционный. К первой категории относятся кредиты на финансирование крупных государственных инвестиционных проектов, т.е. на производительные цели. Ко второй относятся кредиты на финансирование непроизводительных расходов государства, когда материальной или денежной отдачи от их использования не будет. Доля последних довольно высока, особенно в странах с нестабильной экономикой и нездоровыми государственными финансами, что связано в первую очередь с кризисным состоянием государственного бюджета.

 

2.3.Особенности государственного  кредита в Российской Федерации.

Правительство России ещё в начале ХVII века прибегало к услугам государственного кредита для покрытия своих расходов. Именно тогда появились первые государственные займы. В настоящее время возникает вопрос. Где найти деньги на открытие своего бизнеса, не имея солидной недвижимости или другого имущества для залога? По данным опросов, проведенных Национальным агентством финансовых исследований, больше половины коммерсантов подтвердили, что получить кредит в банке без залога, имея на руках лишь хороший бизнес-план, сложно или вообще невозможно.

Мнения руководителей малых фирм разделились так: 55% считают, что это практически безнадежное мероприятие, 18% оценивают шансы на успех как «средние», и 27% уверены, что банк легко даст кредит, увидев грамотный бизнес-план. Кстати, представителям среднего бизнеса получить займ проще, чем «малышам», хотя 54% из опрошенных коммерсантов средней руки все равно уверены в бесперспективности такой кредитной заявки.

Лояльнее всего к заемщикам, желающим взять в долг «под идею», относятся в Центральном и Приволжском округах, а вот банкиры Сибирского и Уральского округов непреклонны и требуют залог. Если же говорить о самых надежных с точки зрения финансистов отраслях, то наибольшим доверием пользуются коммерсанты, занимающиеся торговлей, транспортом, легкой промышленностью, сферой услуг, а также лесной и деревообрабатывающей промышленностью. А вот фермеров и рыбаков банки не жалуют - 63% опрошенных говорят, что получить кредит фирме, занимающейся сельских хозяйством и рыболовством действительно, сложно. Может быть, поэтому предприниматели неохотно занимаются скотоводством или растениеводством? [9]

Отметим, что именно кредиты являются наиболее популярной банковской услугой среди россиян. К такому выводу пришли Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) и Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) по итогам августовского опроса россиян.

По данным социологов, число стремящихся воспользоваться кредитными услугами за год увеличилось более чем вдвое - с 13% до 28%. Цели, ради которых респонденты собираются взять кредит, - это прежде всего покупка аудио-, видео- и бытовой техники, мобильного телефона (6%), недвижимости: квартиры, дома, земельного участка и т. п. (6%), неотложные нужды, ремонт квартиры или дома, приобретение автомобиля (по 4%), покупка мебели, компьютерной техники, образовательные, медицинские услуги (по 2%), приобретение акций, облигаций и других ценных бумаг (менее 1%).

Для бюджетников в России существуют особые условия по кредиту.

Кредиты для работников бюджетных организаций будут выдаваться по льготной процентной ставке. Сумма такого займа может составлять от 15000 до 200 000 рублей. Срок кредита – от 3 месяцев до 10 лет.[8] 
Возможность существования государственного кредита вытекает из особенностей формирования и времени использования доходов, получаемых физическими и юридическими лицами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение. 

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и. льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

 

 

 

 

 

                         

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список.

 

1. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. – 687с.
2. Бредихина С.А. Бухгалтерский учёт кредитов и займов. – М.: Вершина, 2003 – 342с.
3. Галанов В. А., Игудин А. Г., Князев В. Г. Финансы: Учебник / Под ред. Слепова В. А., Лушина С. И. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Экономист, 2003. – 682с.
4. Деева А. И. Финансы: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство «Экзамен», 2004. – 416с.
5. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999. – 654с.
6. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001 – 423 с.
7. Перекрёстова Л. В., Романенко Н. М., Сазонов С. П. Финансы и кредит: Учебное пособие. Изд. 2-е, - М.: Издательский центр «Академия», 2004. - 288с.
8. http://www.credits.ru/news/18461/goto/wwwcreditsru/www.credits/ru
9. http://www/credits.ru/Кому проще получить кредит на собственное дело/Аргументы и факты  22.05.2008г.