Функции денег как система, их взаимосвязь и взаимообусловленность. Способы измерения денег

     3.3 Статистика выпуска денег в  российской экономике 

     Потребность хозяйственного оборота и государства в деньгах стимулирует рост денежной массы и определяет эмиссию денег

     Эмиссия денег - выпуск в обращение денежных знаков во всех формах, который ведете увеличению денежной массы повороте.

     Более точным является определение: «Под эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и собственных платежных средств, приводящий к росту денежной массы» или « такой выпуск денег в борот, который приводит к общему увеличению находящейся в обороте денежной массы».

     Противоположный выпуску денег процесс — изъятие денег из оборота; превышение изъятия над выпуском — ремиссия.

     Изменение количества наличных денег в обращении  в период с 1 января 2009 года по 1 января 2010 года наглядно представлено на рис. 3 

     

     На  рис. 3 видно, что в течение всего  года количество денег в экономике  изменилось. Большие скачки произошли в начале и в конце 2009 года, количество денег увеличилось на 251,6 млрд. рублей. Удельный вес монет и банкнот (приведен с округлением) представлен на рис. 4-9 (приложения).

     Эмиссия называется наличной, когда в оборот вводятся наличные денежные средства; и безналичной - когда эмитируются безналичные деньги.

     Наличная  эмиссия соответствует специальному банковскому показателю «эмиссионный результат» как сальдо (разность) сумм операций банка по выпуску и изъятию наличных денег из обращения за определенный период.

     Эмиссия наличных денег - как правило, монополия центральных банков, которыми осуществляется также определенная часть безналичной денежной эмиссии, что вместе с наличностью упрощенно и формирует деньги центрального банка - денежную базу. Денежная база является частью пассивов центрального банка.

     Механизм  эмиссии денег. Современная денежная эмиссия имеет кредитный характер (и называется кредитной), так как главным каналом эмиссии является выдача эмиссионных кредитов центральным банком, при которой происходит увеличение остатков денег на банковских счетах и соответствующий рост денежной массы. Основной канал изъятия денег из оборота — соответственно гашение эмиссионных кредитов.

     Деньги  депозитно-чековой эмиссии центрального банка расширяют денежную базу, увеличивая остатки (суммы) на корреспондентских счетах коммерческих банков как составной части денежной базы (в России — денежная база в широком определении). Затем часть денег может быть получена коммерческими банками налично: часть эмиссионного кредита списывается с корсчетом коммерческих банков, а сумма банкнотной эмиссии сначала поступает из резервных фондов центрального банка в его оборотную кассу, а затем в операционные кассы коммерческих банков. То есть сначала центральный банк производит кредитную эмиссию, а уже на ее основе — банкнотную. При этом происходит перераспределение компонентов денежной базы — увеличиваются наличные в обращении вне центрального банка (агрегат МО и наличность в кассах коммерческих банков) и остатки в ФОРе, куда поступает сумма нормативного отчисления после создания «мнимого» депозита; и, соответственно, уменьшаются остатки на корсчете коммерческого банка в центральном банке.

     Процесс создания безналичных денег —  функция банков создавать депозиты при кредитовании за счет многократного роста поступающих в банковскую систему денег при расширении денежной базы называется мультипликативным расширением депозитов, или более широко — мультипликативным расширением денежной массы. Противоположный процесс, связанный с изъятием безналичных денег из обращения, - мультипликативное сокращение депозитов (денежной массы).

     Механизм  безналичной эмиссии по балансу  центрального банка в виде записи по счетам может упрощенно выглядеть (А — актив; П — пассив):

Таблица 5

Безналичная эмиссия по балансу центрального банка

     Кредитная эмиссия центрального банка может  иметь национальные особенности. Так, ЦБ РФ может, например, эмитировать деньги для покупки инвалюты или выдавать эмиссионный кредит уполномоченному банку для покупки последним инвалюты у своего клиента-экспортера, в частности с перепродажей инвалюты Банку России через биржу для формирования ею валютных резервов. Эмиссия денег под покупку инвалюты ЦБ РФ для формирования последним валютных резервов- основной канал эмиссии в России, а в развитых странах - покупка эмиссионным банком ценных бумаг, в основном государственных.

     По  балансу коммерческого банка - заемщика (получателя средств) центрального банка операция 1-П табл. 5 отражается «зеркально»(2-А табл. 6). Затем деньги выпускает в оборот уже коммерческий банк, например покупка инвалюты у клиента-экспортера (или выдача кредита) — это как бы вторичная эмиссия (с дальнейшей мультипликацией денег) на основе кредитной эмиссии центрального банка.

 

Таблица 6

Безналичная эмиссия по балансу коммерческого  банка

 

   Налично-денежная эмиссия имеет также кредитный характер. Например, часть, или даже весь эмиссионный кредит, коммерческий банк получает наличными деньгами. Тогда у центрального банка (табл. 7):

Таблица 7

Наличная эмиссия по балансу центрального банка

 

   При налично-денежной эмиссии происходит перемещение денег из резервных фондов в оборотную кассу Центрального банка РФ в соответствии с эмиссионным разрешением.

   Затем при продвижении эмиссионного кредита  центрального банка и вторичных эмиссий коммерческих банков по каналам денежного обращения, особенно при межбанковском кредитовании, происходит расширение денежной массы в соответствии с денежным мультипликатором.

   Эмиссия может также осуществляться предоставлением кредитов банкам в форме переучета коммерческих векселей, под покупку ценных бумаг самим центральным банком и т.д.

   Таким образом, кредитная эмиссия - важнейшая функции банковской системы, сложный денежно-кредитный процесс. 
 
 
 
 
 
 
 

 

     Заключение 

     Таким образом, мы рассмотрели вопрос денег. Мы разобрались, как возникли деньги, дали определение понятию денег, разобрали виды денег, описали и проанализировали функции денег, а так же исследовали структуру денежных агрегатов и денежную массу в российской экономике. Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег, осуществляющее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а так же движение финансового рынка.

     На  основе проведенной работы можно  сказать, что деньги – одно из величайших изобретений человечества. Они, один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономике. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию действующих производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижение доходов населения.

     Деньги  являются неотъемлемым атрибутом современной  цивилизации. Их функционирование позволяет  соединить в непрерывный процесс  производств, распределение, обмен  и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.

     Оценивая  значение денег в жизни общества, необходимо отметить прежде всего то, что они, во-первых, существенным образом  облегчают процесс обмена. Во-вторых, их использование обеспечивает значительную экономию общественного богатства, которое общество вынуждено было бы растрачивать в рамках натурального обмена. Поэтому можно сказать, что деньги создают богатство нации. И чем совершеннее денежная система, тем быстрее идет наращивание общественного богатства.

     Во  многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство  пользуется доверием у населения, нет никакой  необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой картой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

     Но  такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе  и абсолютному доверию населения  государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется,  полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система  и не стабилизируется экономика.

     Наличное  денежное обращение является важнейшей  составной частью экономики страны и основой социальной стабильности. Увеличение наличного денежного  оборота носит объективный характер и зависит от динамики основных макроэкономических показателей: ВВП, денежных доходов населения, оборота розничной торговли, индекса потребительских цен, обменного курса; а также связано с изменением Банком России методов регулирования количества наличных денег в обращении.

     В своей курсовой работе я раскрыла понятие наличного денежного обращения. Оно представляет собой непрерывное движение наличных денег, выполняющих функции средства обращения и платежа, опосредствующее оплату товаров, оказываемых услуг а так же другие платежи.

     В условиях складывающейся курсовой динамики существенное влияние на замедление темпов роста денежного агрегата М0 оказало повышение спроса населения на наличную иностранную валюту. Нетто-продажи уполномоченными банками иностранной валюты (долларов США и евро) физическим лицам возросли в январе--сентябре 2008 г. до 18,1 млрд. долл. США, что значительно выше, чем в аналогичный период 2007 г. (1,1 млрд. долл. США).