Финансовая пирамида

3 февраля российские  СМИ сообщили, что у бывших  вкладчиков "МММ" появился шанс  вернуть свои деньги. В тот  день Следственный комитет при  МВД России попросил бывших  вкладчиков "МММ" и дочерних  структур компании направить  в комитет заявления о нанесенном  им ущербе. Для признании их  потерпевшими гражданам нужно  также предоставить ксерокопии  всех документов, определяющих финансовые  отношения с компаниями группы "МММ" - чеков, билетов, сертификатов.       

Как было сказано  выше “MMM” не единственная пирамида, действовавшая в России. В Волгограде в 1992 году был зарегистрирован "Русский дом Селенга" - компания, ставшая "прародителем" тысяч финансовых пирамид. Основной задачей фирмы было инвестирование капитала в крупные промышленные объекты и создание собственной финансовой империи.

В 1992-1994 гг., "концерн "Тибет" развернул агрессивную  рекламную компанию по привлечению  клиентов-вкладчиков. За это время  принадлежащая Дрямову фирма  заключила договоры займа с 200 тыс. граждан России. Мошенническим путем  он лишил вкладчиков 17 млрд. 344 млн. неденоминированных рублей

В 1994 году глава "Тибета" скрылся и был объявлен в международный розыск. Позднее  его арестовали правоохранительные органы Греции за совершение мелкой кражи  в универсаме. Греческий суд приговорил Дрямова к году лишения свободы. В марте 1998 года он был выдан российским правоохранительным органам. В ходе расследования была установлена вина Владимира Дрямова в совершении мошенничества в крупных размерах, что и подтвердил  суд.

По стопам "РДС" пошла еще одна компания - "Хопер" (на телевидении ее рекламировал  кабаре-дуэт "Академия"). Миллионы долларов вкладчиков были контрабандно вывезены в Израиль.

"Инвестиционная  компания "Хопер-инвест" учреждена  в 1993 году в Волгограде,а  в 1994 году зарегистрирован ее офис в Москве. Учредители  “Хопра”- Лия Константинова, ее сын Лев, родственник Константиновых -Тагир Аббазов, волгоградский бизнесмен Олег Суздальцев. Отделения "Хопра" функционировали в 70 российских регионах. Компания включала около 50 различных структур: чековые фонды, страховые компании, смежные ОАО, ТОО, "и другие.  

 По статистике, обманутых вкладчиков, было  более четырех миллионов человек. Это была крупнейшая финансовая пирамида в России.   Судя по  бумагам, с 1993 по 1997 год "Хопер" привлек свыше трех триллионов "старых" рублей около $500 млн. по курсу 1997 года. ¹ 
  Все средства, которые в "Хопер" приносили вкладчики (за исключением средств на текущие расходы и выплат небольших процентов по акциям), Константиновы переправляли за рубеж. Либо наличными, либо по фиктивным контрактам через иностранные банки:  Московский народный банк в Лондоне, примерно $20 млн. прошли через “Bank of New York”, затем средства оседали на кодированных счетах в израильских банках. Остальные деньги были вывезены в Израиль "черным налом" в чемоданах.  
   До того момента, как деньги пересекали границу в чемоданах, они сдавались на хранение в банковские ячейки или хранились дома у Льва Константинова.  
  После развала других финансовых пирамид остались недвижимость, акции действующих предприятий, которые можно было бы реализовать и частично вернуть деньги вкладчикам. После "Хопра" не осталось ничего - все вывезено наличными за рубеж.   Хотя компания "Хопер" проходила по различным уголовным делам еще с 1994 года, повод для ареста четырех обвиняемых появился только в 1997 году, после многочисленных ревизий всех структур "Хопра".   

Система ГКО (1994-1998)

Эпоха финансовых пирамид закончилось в 1994-1995 гг., но всего через три года  после окончания массового пирамидостроения обрушилась еще одна финансовая пирамида, на этот раз выстроенная государством.В 1994-1995 г. Министерство финансов РФ перешло к финансированию дефицита выпуском ценных бумаг – государственных казначейских обязательств (ГКО) сроком погашения 3 и 6 месяцев и облигаций федерального займа (ОФЗ) сроком погашения от одного до трех лет - вместо прямых заимствований у Центробанка и эмиссии денег. В первое время эта мера производила положительный эффект. Однако вскоре состояние экономики и финансов страны привели к злоупотреблению этим инструментом. Осенью 1997 г. иностранные инвесторы, в руках которых к тому времени оказалась значительная доля ценных бумаг, стали продавать государственные бумаги, что грозило истощением валютных резервов Центрального банка и подрывом курса рубля по отношению к иностранным валютам. В результате Центоробанк использовал свое единственное эффективное оружие – повышение процентной ставки рефинансирования. Осенью 1998 г. она доходила до 150% годовых. Повышение процентной ставки рефинансирования вызвало общий рост процентных ставок, включая доходность государственных ценных бумаг. Выросла государственная долговая пирамида. 1997 и в первой половине 1998 г. федеральный бюджет оказался подчинен задаче выплаты процентов по государственному долгу. В период с января по июль 1998 г. расходы федерального бюджета на выплату процентов составляли более 60% всех налоговых поступлений, и каждый новый выпуск этих обязательств приходилось производить на условиях более высокого процента. Сложилась ситуация, при которой новые эмиссии ценных бумаг не только не давали денег в бюджет, но сами поглощали бюджетные доходы. В августе 1998 г. наступил кризис.¹     

В конце 90-х у  строителей финансовых пирамид в России открылось второе дыхание. Снова, как и в начале 90-х, люди отдают свои деньги  под сомнительные гарантии людям, которых еще вчера не знали. В способах отъема денег у населения сегодняшние аферисты существенно обошли своих коллег первой волны. Они предпочитают действовать в небольших российских городах. Многотысячных толп, которые осаждали главный офис “МММ” уже не увидишь. Сейчас деньги у населения принимают в тихой и спокойной атмосфере. Попробуем проследить, как это происходит.

Начиналось все  с того, что в спокойном провинциальном городе, например, в Брянске, Перми  или Ижевске, человека приглашали посетить собрание элитарного бизнес-клуба. Как  правило, такое предложение исходило от того, кому привыкли доверять — родственника или друга. На собрании человека сразу  окружали хорошо одетые и уверенные  в себе люди. Хочешь разбогатеть  — вступай к нам в клуб, говорили они. Так называемый эффект толпы  уже давно изучен, и аферистами успешно используется. Человек часто  неожиданно для себя начинает подражать  окружающим. С самого начала его  вовлекают в тщательно разработанный  сценарий.

В фойе звучит тихая  музыка. До начала собрания предлагают чай, кофе и пирожное. Для всех приглашенных — совершенно бесплатно. Чаем и кофе собравшихся поили не из чувства  гостеприимства. Как показали исследования экспертов, во многих случаях в напитки  подмешивали психотропные вещества. Они помогали делу — человек становился возбужденным и самоуверенным, легко  расставался с деньгами. Достать  же такие препараты, в общем, не сложно. Тщательно продумывалось и музыкальное  сопровождение. За звуковым пультом  конференц-зала или кинотеатра сидел  сотрудник организации - ждал момента, когда люди начнут сомневаться: ставить  свою подпись или нет. И как  только люди получали документы, в зале включали музыку. На полную громкость.  

Отправленные  на экспертизу со всей России изъятые компакт-диски привели к определенному однозначному результату Выводы специалистов следующие: музыка, звучащая в залах во время сеанса, специфическая.  На мелодию наложены частоты, почти не слышимые, но вызывающие непонятное беспокойство как раз тогда, когда надо принимать решение. В чистом виде услышать их можно только на компьютере специалиста. Человеку внушали: заплати вступительный взнос, примерно около тысячи долларов, - и ты сам сможешь зарабатывать на тех, кто вступит после тебя. Станешь таким же успешным, как мы. Коллектив уже отдавших свои сбережения чувствовал себя почти одной семьей. 

Так продолжалось пока последний в цепочке не понимал, что обманут. Залезли в долги  и лишились денег сотни людей  по всей России.

В настоящее  время МВД России выступает за ужесточение уголовной ответственности  за организацию "финансовых пирамид".  Министр внутренних дел РФ Борис Грызлов распорядился создать рабочую группу из представителей подразделений министерства, которая займется разработкой соответствующих предложений.По оценкам МВД, за последние 9 лет жертвами "финансовых пирамид" в России стали около 500 тыс. человек. В общей сложности они потеряли 9,5 млрд. рублей и почти 240 млн. долларов. За указанный период было возбуждено и расследовано 324 уголовных дела о "финансовых пирамидах". В настоящее время 52 из них приостановлены в связи с розыском подозреваемых.

С тех пор, как  финансовые пирамиды закончили свое бесславное шествие по стране, прошло более десятка  лет. Однако до сих пор в нашем обиходе словечки из телевизионных рекламных роликов, прославляющих самый быстрый путь к обогащению: "Я не халявщик, я партнер!", "Куплю жене сапоги", "Неплохая прибавка к пенсии".

Таким образом, перевернулась еще одна мрачная  страница нашей истории, кому-то преподавшая  урок на всю жизнь, а кого-то так  ничему и не научившая, но так или  иначе   пирамиды оставили глубокий след в нашем сознании.                                                                                                                                              
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение   

Финансовая пирамида – специфическое явление экономического развития. История существования  финансовых пирамид может быть прослежена, начиная с XVII-XVIII вв. Период массового  пирамидостроения 1994-1995 гг. в России – не уникальный случай в экономической  практике. российские финансовые пирамиды лишь продолжили историю этого явления. Возникновение отечественных пирамид  не было неожиданным с точки зрения ситуации, сформировавшейся к тому времени. Как показывает анализ мирового опыта возникновения и развития финансовых пирамид в России к 1994 г. сложились условия, являющиеся стандартными предпосылками к зарождению финансовых пирамид (становление рынка ценных бумаг, инвестиционная активность населения, недостатки законодательного регулирования  и т.д.). Тем не менее, эпоха финансовых пирамид 1994-1995 гг. обладала рядом особенностей. Одними из основных были отрицательное  отношение к государству и  правительству вследствие событий  предыдущих лет и довольно высокий  уровень инфляции, которые способствовали возникновению и успешному функционированию финансовых пирамид. Особенностью российской экономики также являлось то, что  строителем одной из пирамид невольно выступило государство. Очень серьезными для России также оказались последствия  пирамидостроения. Их влияние продолжает сказываться на экономической ситуации в стране до сих пор. В то же время, последствия финансовых пирамид, с которыми столкнулась Россия, не являются абсолютно уникальными и аналогичны их последствиям в других странах. Но можно говорить об особенностях этих последствий, выражающихся в степени длительности периода воздействия и глубине падения доверия населения к финансовым и инвестиционным институтам. По оценкам специалистов российское население продемонстрировало способность к быстрой адаптации.¹Оно «пережило» (или точнее «переживает», так как процесс происходит в настоящем времени) отрицательные последствия финансовых пирамид быстрее, чем это бывало в истории. Появление финансовой пирамиды может быть предсказано с довольно большой степенью вероятности, через анализ условий, способствующих их возникновению. Конечно, пережитый опыт финансовых пирамид создает преграды для их появления, и из-за принятия соответствующего законодательства, и из-за возникновения «иммунитета» у инвесторов и населения. Но финансовые рынки в современном мире быстро развиваются, возникают новые финансовые инструменты, технические возможности, которые позволяют использовать технологию строительства финансовых пирамид вновь. Таким образом, сохраняется возможность возникновения финансовых пирамид в будущем, в странах, которые до этого в своем историческом развитии сталкивались с опытом финансовых пирамид. Подтверждением этому являются многочисленные попытки строительства пирамидальных структур с помощью internet (причем строят абсолютно все кто имеет хоть какие –то представления о пирамидах), при этом подобные попытки, за счет мирового характера компьютерной сети, уже выходят за национальные границы, и создают дополнительные сложности их предотвращения. Я не стану подробно останавливаться на этой на мой взгляд глобальной проблеме затрагивающей весь мир так как  это тема уже отдельного не менее интересного  разговора, и она имеет более масштабный и интернациональный характер.                                                                                                 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы   
 

1.      Аникин А.В. История финансовых потрясений. От Джона Ло до Сергея Кириенко.//: М. ЗАО "Олимп-Бизнес", 2000.

2.      Исследовательская группа ЦИРКОН: Финансовая активность населения России в 1995-2001 годах// : “Эксклюзивный маркетинг.” 2001/ 3(24)

3.      Кузина О.Е. Иллюзии рациональности: влияние коллективных представлений на инвестиционное поведение вкладчиков "финансовых пирамид"// “Вопросы социологии.” 1998/8

4.      Кузина О.Е. Формирование доверия в Массовом инвестиционном поведении.// “Социологический журнал.” 1999/1-2.

5.      Маккей Ч. Наиболее распространенные заблуждения и безумства толпы.//: М. Издательский Дом "Альпина" 1998.

6.      Радаев В.В. Возвращение толпы: анализ поведения вкладчиков "финансовых пирамид"// Вопросы социологии.”1998/8.

7.              Экономический анализ нормативных актов.//: Под ред. Тамбовцева В.Л. Гл. 2.8. Федеральная Комиссия по рынку ценных бумаг России: идея и практика. М.ТЕИС, 2001                

Использованы  сайты:  

forum.finanster.ru

Finansy.ru

Hammer.prohosting.ru

katesunberry.narod.ru

Lenta.ru

mir.glasnet.ru