Деньги, их функции и формы. Теории денег

     7.Принцип  предоставления правительству денежных  средств только в порядке кредитования. Обычно в законодательствах стран с рыночной экономикой имеется положение о том, что центральный банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги, принадлежащие государству (федерации или субъектам федерации).

     Применение  данного принципа позволяет предотвратить  использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не давать тем самым стимула  к развитию инфляционного процесса. Кроме того, использование данного  принципа заставляет правительство  изыскивать другие источники поступлений  средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.

     8.Принцип  комплексного использования инструментов  денежно-кредитного регулирования.  Сущность его заключается в  том, что центральный банк не  должен ограничиваться каким-либо  одним инструментом денежно-кредитного  регулирования для поддержания  устойчивости денежного оборота,  а должен использовать комплекс  этих инструментов, иначе должного  эффекта достигнуть не удается.

     9.Принцип  надзора и контроля за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

     10.Принцип  функционирования исключительно  национальной валюты на территории  страны. Законодательство страны  предусматривает платежи за товары  и услуги внутри страны производить  исключительно в национальной  валюте. Это не означает, конечно,  что население не может на  территории страны свободно обменивать  национальную валюту на валюты  других стран, но использовать  такую валюту, полученную при  обмене, разрешается для платежей  за рубежом, а также помещения  во вклады в банки. 
 
 

     2.3 Основные направления развития денежной системы РФ  

                                      на 2010-2011 гг. 

     Правительство РФ одобрило проект основных направлений  единой государственной денежно-кредитной политики на плановый период 2010 и 2011 годов.

     В основных направлениях денежно- кредитной  политики на 2009-2011 годы отражаются главные  задачи, стоящие перед Банком России в этот период в соответствии с  проводимой правительством РФ экономической  политикой, и определяются меры денежно-кредитной  политики, ведущие к достижению поставленных целей.

        Ожидается, что в период 2010 и 2011 годов внешние условия развития российской экономики ухудшатся по сравнению с предшествующим трехлетним периодом. В 2010 и 2011 годах темпы роста мировой экономики возрастут, однако по итогам периода 2009 - 2011 годов они окажутся ниже, чем в 2006 - 2008 годах. Снижение инфляции в группе стран - ведущих поставщиков товаров в Россию в 2010 и 2011 годах, по прогнозам, продолжится.

     В условиях кризиса на финансовых рынках центральные банки ведущих развитых стран осуществили в 2008 году снижение процентных ставок. Предполагаемые соотношения  между процентными ставками в  России и зарубежных странах сохраняют  возможность притока капитала в  российскую экономику. В то же время  остается высоким риск оттока капитала из России вследствие нестабильности на мировых финансовых рынках.

     В соответствии со сценарными условиями  и основными параметрами прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на период 2010 и 2011 годов  Правительство Российской Федерации  и Банк России определили задачу снизить  инфляцию в 2010 году - 5,5 - 7,0%, а к 2011 году выйти на уровень инфляции 5,0 - 6,8% (из расчета декабрь к декабрю). Указанной цели по общему уровню инфляции на потребительском рынке соответствует  базовая инфляция 6,2 - 8,0% в 2009 году, 4,5 - 6,2% в 2010 году и 4,5 - 6,1% в 2011 году.

     Расчеты по денежной программе на 2009 - 2011 годы осуществлены исходя из показателей  спроса на деньги, соответствующих  целевым ориентирам по инфляции, прогнозируемым темпам роста ВВП и его составляющих, динамике валютных курсов, учитываемых  в прогнозе платежного баланса, а  также предполагаемой динамике цен  на активы.

     Ожидаемое существенное замедление темпа роста  цен также обусловит снижение темпов роста трансакционных потребностей экономики в деньгах, увеличив при этом спрос на сбережения в национальной валюте. В результате действия этих факторов, в 2010 и 2011 годах темпы прироста спроса на деньги продолжат замедление и могут составить 16 - 25% в 2010 году и 14 - 22% в 2011 году.

     Денежная  программа на 2009 - 2011 годы представлена в четырех вариантах, которые соответствуют сценарным вариантам прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2009 - 2011 годы, рассматриваемым Банком России.

     В зависимости от сценарных вариантов  развития темп прироста денежной базы в узком определении в 2009 году может составить 14 - 22%, в 2010 году - 12 - 20%, в 2011 году - 9 - 17%.

     Принципиальное  значение для реализации денежно-кредитной  политики будет иметь изменение  структуры источников роста денежной базы в прогнозном периоде в пользу чистых внутренних активов (ЧВА). Постепенный переход к формированию денежного предложения преимущественно за счет увеличения валового кредита банкам при снижении роли прироста чистых международных резервов (ЧМР) позволит, с одной стороны, более эффективно использовать процентные инструменты денежно-кредитного регулирования, сделать действенным процентный канал трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики, а с другой - за счет уменьшения присутствия Банка России в операциях на внутреннем валютном рынке повысить гибкость курсовой политики, осуществить постепенный переход к режиму свободно плавающего валютного курса.

     При уточнении показателей денежной программы на 2009 - 2011 годы во всех вариантах  учтены принятые в октябре 2008 года дополнительные меры среднесрочного характера по поддержке  финансового сектора. В частности, при расчете изменения чистого  кредита федеральному правительству  учтено планируемое предоставление субординированных кредитов кредитным организациям через Внешэкономбанк (Банк развития) на сумму 450 млрд. рублей за счет средств Правительства Российской Федерации. При этом в составе валового кредита банкам учтено поэтапное предоставление субординированного кредита Сбербанку России в объеме 500 млрд. рублей. При определении величины прочих неклассифицированных активов учтена прогнозируемая задолженность Внешэкономбанка (Банка развития) перед Банком России по средствам в иностранной валюте, выделяемым для обеспечения рефинансирования внешнего долга российских кредитных и нефинансовых организаций, образовавшихся до 25.09.2008 (до 50 млрд. долларов США).

     Политика  валютного курса Банка России в среднесрочной перспективе  будет направлена на создание условий  для реализации модели денежно-кредитной  политики на основе таргетирования инфляции, постепенное сокращение прямого вмешательства в процессы курсообразования.

     В качестве операционного показателя при проведении курсовой политики на стадии перехода к режиму плавающего валютного курса Банк России продолжит  использование бивалютной корзины, состоящей из евро и доллара США, что позволит взвешенно реагировать на взаимные колебания курсов основных мировых валют и, соответственно, осуществлять сглаживание колебаний номинального эффективного курса рубля.

     Тенденции изменения курса рубля в среднесрочной  перспективе будут определяться движением средств в рамках внешнеэкономической деятельности, формирующимся под воздействием как внешних факторов, так и процессов преобразования структуры российской экономики.

     Возможно  постепенное сокращение чистого  притока средств по внешнеторговым операциям, темпы которого будут  определяться ценовой конъюнктурой на мировых рынках энергоносителей. В случае реализации внешне- и внутриэкономических  условий, близких к первому, второму  и третьему вариантам прогноза, профицит торгового баланса в среднесрочном периоде сменится его дефицитом, что приведет к изменению фундаментальных условий формирования обменного курса рубля.

     В этих условиях определяющую роль приобретет трансграничное движение капитала, которое  и будет определять направление  изменения курса рубля. При этом оценка будущей динамики потоков капитала характеризуется значительной неопределенностью и будет в большой мере определяться развитием внешнеэкономической ситуации, прежде всего - последствиями распространения кризисных явлений на мировых финансовых рынках и ценовой конъюнктурой рынков энергоносителей.

     В условиях, заданных основными макроэкономическими  вариантами развития России, а также  параметрами реализации денежно-кредитной  политики, темпы повышения реального  эффективного курса рубля будут  иметь тенденцию к снижению, а  волатильность обменного курса - к увеличению по мере перехода к более гибкому режиму курсообразования.

        В 2010 - 2011 годах Банк России продолжит осуществлять взаимодействие с Минфином России как в области реализации денежно-кредитной политики, так и по вопросам развития национальных финансовых рынков. В частности, реализованный в 2008 году Минфином России совместно с Банком России механизм размещения временно свободных бюджетных средств на депозиты в кредитных организациях будет использоваться как дополнительный канал предоставления ликвидности банковскому сектору в периоды возникновения ее дефицита. Кроме того, политика Банка России будет направлена на реализацию совместно с Минфином России ряда мер по совершенствованию рынка государственных облигаций, что будет способствовать повышению эффективности использования операций Банка России с государственными ценными бумагами в целях регулирования денежного предложения. 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение. 

     Подводя итог данной работы, нужно отметить, что деньги играют важнейшую роль в современной рыночной экономике, являясь своеобразным языком рынка. Они оказывают регулирующее воздействие  на развитие экономики, отображают экономические процессы, происходящие в обществе.

     Можно дать следующее определение денег - это особый товар, всеобщий эквивалент, форма стоимости всех других товаров.  Они появились как результат  развития товарных отношений в обществе.

     Можно выделить следующие исторические этапы  эволюции денег:

     1) появление денег с выполнением их функций случайными товарами;

     2) закрепление  за   золотом роли всеобщего эквивалента;

     3) перехода к бумажным и кредитным деньгам;

     4) постепенное вытеснение наличных денег из оборота, появление других видов платежей, развитие электронных денег.

     Сущность  денег в том, что они делают, то есть выполняют определенные  функции. В современной экономической  науке выделяют три функции денег.

     1) Деньги как мера стоимости  – они измеряют стоимость любого  товара на рынке, через цены, сравнивая тем самым товары  с качественно различными потребительскими  свойствами. Эта функция очень  важна, деньги определяют именно  как всеобщий эквивалент, универсальный  измеритель. Для выполнения этой  функции в экономической системе  используется масштаб цен –  денежная единица, используемая  для измерения и сравнения  стоимости, масштаб цен устанавливается  государством.

     2) Деньги как средство обращения  и платежа – выполняют роль посредника при товарообмене, используются как средство оплаты товаров и услуг, уплаты долгов и прочих платежей. Введение в товарообмен посредника – денег, помогло исключить бартер, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения отношений обмена.

     3) Деньги как средство накопления  – при их помощи  создается  запас богатства. Деньги представляют  собой актив, который можно  использовать тогда, когда появится  потребность.

     Современные деньги подразделяются на наличные и  безналичные, к ним относятся  монеты, бумажные и кредитные деньги. Развитие кредитных денег прошло следующие стадии: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные  карточки – все они используются в настоящее время.